Добровольное (негосударственное) пенсионное страхование

Самое важное в статье: "Добровольное (негосударственное) пенсионное страхование" с экспертными комментариями. Если возникли вопросы - задавайте их нашему дежурному эксперту.

Негосударственное пенсионное страхование

Негосударственное пенсионное страхование (НПС) является дополнительным источником обеспечения к обязательному государственному пенсионному страхованию.

Негосударственное пенсионное страхование базируется на принципах добровольного взаимодействия работодателей и физических лиц в создании пенсионных накоплений с возможностью последующего получения застрахованными лицами пенсионных выплат, предусмотренных в порядке и на условиях Федерального закона N 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах» от 7 мая 1998 года.

Низкие размеры по обязательным пенсионным отчислениям не способны предоставить достойный уровень пенсий по общеобязательной государственной системе пенсионного страхования. Негосударственное пенсионное страхование позволяет обеспечение дополнительного источника выплат, который позволит иметь высокий уровень жизни при достижении застрахованным лицом пенсионного возраста.

Принципы НПС

В соответствие с законодательными актами Российской Федерации определены условия негосударственного пенсионного обеспечения. На протяжении последних лет растет динамика в заинтересованности физических лиц негосударственным пенсионным страхованием. Привлекает, в первую очередь, добровольность при создании негосударственных пенсионных фондов физическими и юридическими лицами, а так же добровольное участие в страховом обеспечении с выбором подходящего вида пенсионной страховой выплаты (кроме предусмотренных федеральным законом моментов).

Работодатель добровольно и с экономической заинтересованностью принимает решение по осуществлению страховых взносов в систему негосударственного пенсионного страхования в пользу своих наемных работников.

При негосударственном пенсионном страховании для всех участников предусмотрено равноправное участие в единой пенсионной схеме. Размер по пенсионной выплате определяется с учетом суммы пенсионного актива, учитывающийся на индивидуальном (личном) счету участника фонда. Активы пенсионного фонда разграничиваются от активов субъектов и учредителей, что делает невозможным факт банкротства организации.

Основные принципы негосударственного пенсионного страхования заключены в следующем:

  • гарантирование в реализации прав для физических лиц, в соответствии с Федеральным законом «О негосударственных пенсионных фондах»;
  • федеральное регулирование финансовой деятельности Фондов негосударственного пенсионного страхования;
  • федеральная стабилизация размера страховых тарифов на предоставляемые пенсионные услуги;
  • правовая ответственность за нарушение норм субъектами системы негосударственного пенсионного обеспечения.

Виды фондов НПС

Фундаментом в добровольном негосударственном пенсионном обеспечении служат негосударственные пенсионные фонды, которые подразделяются на три вида:

Открытый фонд негосударственного пенсионного страхования предусматривает, что в качестве организаторов могут выступать юридические лица любой организационно-правовой формы, а участниками – все физические лица.

В корпоративном фонде негосударственного пенсионного страхования учредителем выступает работодатель (юридическое лицо). Страхователями могут быть только работодатели-плательщики, которые осуществляют управление по вкладам своих застрахованных лиц (сотрудников). Участники корпоративного фонда – граждане России, находящиеся в трудовых отношениях с работодателями-вкладчиками.

Территориальный фонд негосударственного пенсионного страхования распространяет свое действие в пределах одного (или группы) регионов Российской Федерации. Как правило, образовываются они при поддержке исполнительной и законодательной власти субъектов РФ.

Пенсионные выплаты НПС

В негосударственном пенсионном страховании страховые выплаты делятся на два вида:

  1. пенсионные выплаты производятся на протяжении всего установленного срока страхования, при этом период определяется сроком не менее десяти лет с момента первой выплаты;
  2. единовременная пенсионная выплата, которая осуществляется в случае:
    • смене гражданства вкладчиком;
    • при серьезном заболевании вкладчика (наступлении инвалидности), подтвержденным медицинским заключением;
    • смерти вкладчика (выплата производится его наследникам).

Важно знать!

Размер суммы пенсионных выплат по негосударственному пенсионному страхованию напрямую зависит от главных факторов: срок накопления, сумма накопления, продолжительность периода (срока) получения пенсионных выплат. Общая сумма накоплений напрямую будет зависеть от ежемесячной величины взносов и эффективности в управлении пенсионным активом специалистами фонда.

Особенности добровольного пенсионного страхования

Кому не хочется после выхода на пенсию заниматься любимыми хобби, баловать внуков, посвятить всё своё время семье, изучить фамильное древо или путешествовать, ну, хотя бы по славным городам родины? Все без исключения граждане России, достигшие пенсионного возраста или необходимого трудового стажа, имеют право оформить и получать ежемесячно пенсию, накопленную от отчислений по обязательному пенсионному страхованию.

Но, ни для кого не секрет, что денег этих на беззаботное существование в старости не хватает. Размер выплат с зарплаты у одних совсем не велик, некоторые граждане являются индивидуальными предпринимателями и платят ежегодно в бюджет фиксированные взносы, третьи работают неофициально, а значит, ничего не накапливают.

Добавить некоторую сумму к пенсии можно оформив договор добровольного пенсионного страхования.

Что это такое

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 317-50-97 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Каждому работнику предоставлена возможность выбора, в каком возрасте начинать осуществлять данные накопления, какой страховой или финансовой компании доверить свои деньги по оптимальному тарифу и условиям.

Таким образом, в пенсионном возрасте гражданину обеспечивается ощутимая прибавка к пенсии, о которой он, впрочем, должен позаботиться сам, заранее.

Для чего нужно

Не вникнув в суть данного продукта, можно сказать: почему бы просто не откладывать каждый месяц на сберегательный счет некую сумму, вот и будет прибавка к пенсии в старости.

Но в жизни может случиться так, что эти деньги будут либо потрачены, пусть и по очень уважительной причине, либо счет перестанет пополняться.

Добровольное страхование гарантирует:

  • своевременное и полное исполнение обязательств застрахованного лица относительно регулярных взносов;
  • в случае наступления страхового случая, оговорённого в договоре, страховщик обязан начать выплату дополнительной пенсии;
  • по желанию гражданин может перепоручить свои накопления другой ответственной компании;
  • за невыполнение условий соглашения предусмотрена двусторонняя гражданско-правовая ответственность.

Кто выступает субъектами

В договоре о добровольном пенсионном страховании присутствуют две стороны:

Застрахованный клиент физическое лицо, пожелавшее заключить со страховщиком соглашение
Страховщик страховая компания или негосударственный пенсионный фонд (НПФ)

При этом стоит отметить, что вкладывать средства можно только в одну компанию, при этом право быть застрахованным не зависит от наличия гражданства РФ и наличия постоянного места работы.

[1]

Чем отличается от обязательного

Критерии различий

Добровольное пенсионное

Обязательное пенсионное

Гарантии Действие заключенного с фондом договора Ответственность лежит на государстве Заключение договора Участвовать могут по желанию как не работающие граждане, так и имеющие официальное место работы При условии, что лицо официально трудоустроено, участие в программе ОПС обязательно Стороны договора
  • работодатель или физическое лицо, выступающее вкладчиком;
  • получатель будущей пенсии (на чье имя открыт счет);
  • страховая компания или НПФ.
Читайте так же:  Лицензия — это разрешение дающее определенные права
  • будущий пенсионер;
  • ПФР;
  • работодатель.
Поступление взносов От работодателя или самого физического лица Взносы осуществляет работодатель Срок выплаты Индивидуальный (от 5 до 20 лет) Пожизненный Стоимость оформления договора Минимальный первоначальный взнос Бесплатно Размер будущей пенсии
  • зависит от срока действия соглашения;
  • суммы и регулярности взносов;
  • выбора компании и схемы накопления.
зависит от размера зарплаты, стажа и накопленных баллов. Дополнительные возможности пенсионной страховки Можно вывести деньги раньше собственно выхода на пенсию, завещать накопленные средства Возможно расторгнуть договор ОПС и вновь заключить его с НПФ

Договор добровольного пенсионного страхования

Для заключения данного соглашения следует выбрать наиболее надёжную компанию, имеющую лицензию Минфина. Также важно учитывать следующие критерии:

  1. Как долго НПФ присутствует на рынке.
  2. Отзывы вкладчиков.
  3. Мнение экспертов и финансовых аналитиков.
  4. Доходность.
  5. Количество застрахованных лиц.

Чтобы заключить договор, можно отправить заявку через сайт компании или прийти лично в офис НПФ. Для оформления договора с собой нужно иметь:

  • паспорт и ИНН;
  • сумму для уплаты первого взноса, которую следует заранее уточнить.

В день внесения первого взноса обязательства и права сторон, указанных в договоре, вступят в силу. При этом застрахованное лицо имеет право в любой момент изменить схему пенсионных накоплений.

Данный документ создаётся только в письменной форме и содержит:

  • информацию о сторонах;
  • предмет договора;
  • сведения о третьих лицах, приобретающих выгоду;
  • номер договора;
  • наименование схемы страхования пенсии и специальные данные;
  • субъективный комплекс сторон;
  • сведения о порядке выплаты страховых взносов;
  • информацию об ответственности сторон соглашения;
  • срок действия договора;
  • условия для расторжения соглашения;
  • порядок разрешения спорных вопросов;
  • различные реквизиты и данные паспорта гражданина РФ.

Его расторжение

Договор добровольного ПС будет расторгнут не только по желанию застрахованного лица, но и в следующих случаях:

  1. В связи со смертью лица, застрахованного в организации.
  2. Если страховщик полностью выполнил свои обязательства.
  3. По суду, в случае не выполнения условий соглашения.
  4. В случае ликвидации юридического лица – вкладчика.
  5. При наступлении оговорённого в договоре форс-мажора.
  6. Если заказчик не осуществляет регулярные страховые взносы.

Уплата взносов

Порядок регулярного внесения на счёт денежных средств может быть свободным, то есть можно внести как минимальную сумму, так и желаемую.

В случае если в договоре зафиксирована сумма будущей пенсии, банк предоставляет график внесения платежей. Для своевременного выполнения обязательств в банке можно подключить автоматический перевод средств.

Кроме того уплаченные взносы будут приносить прибыль, если гражданин выбрал инвестиционную форму страхования. Тогда при наступлении пенсионного возраста кроме страховой суммы клиент получит и проценты.

Накопительная же форма предполагает формирование итоговой суммы выплат из уплаченных регулярных взносов.

Он предоставляется по договорам, которые заключены в пользу:

  • супруга (вдовца), супруги(вдовы);
  • родителей (усыновителей);
  • детей-инвалидов;
  • самого налогоплательщика.

Сумма вычета не может превышать 120 000 руб.

Чтобы физическому лицу получить вычет у работодателя, нужно представить ему следующие документы:

  • заявление;
  • договор добровольного пенсионного страхования;
  • документы, которые подтверждают родство заявителя с лицами, за которых уплачиваются взносы по страховке.
  • копию лицензии НПФ или страховой компании (заверенную печатью и подписью руководителя).

Чтобы получить вычет в ФНС, дополнительно понадобятся декларация по форме 3-НДФЛ, выписка из пенсионного счета и банковская выписка.

Особенности для ИП

Получение социальных вычетов ИП зависит от выбранной системы налогообложения. Из пяти видов только ОСНО (общая система налогообложения) даёт ИП такое право.

Плюсы и минусы

Основным преимуществом добровольного пенсионного страхования конечно же является возможность завещать накопленные денежные средства. Тогда как накопления по ОПС остаются в государственном бюджете.

Кроме того:

  • НПФ инвестирует средства застрахованного лица, то есть приносит доход;
  • вклады застрахованы на случай ликвидации страховой или финансовой компании;
  • можно переводить средства из одного НПФ в другой.

ДПС кроме неоспоримых плюсов имеет и ряд минусов. Каждый гражданин вправе взвесить все «за» и «против» и самостоятельно определиться, доверять ли свои средства негосударственному пенсионному фонду или страховой компании.

Недостатками НПС являются:

  • возможность нарваться на мошенников. И потому обращаться стоит только в те компании, которые положительно зарекомендовали себя, у всех на слуху;
  • после банкротства частной структуры, государство может выплатить сумму накоплений с учётом определённых ограничений;
  • сумма пенсии, которая выплачивается на основании договора, заключённого работодателем на имя своего работника подлежит налогообложению;
  • в 2019 году ожидается еще одно преобразование пенсионной системы, после которой многие негосударственные фонды прекратят свою деятельность.

Описанная программа ДПС дает возможность населению увеличить пенсию в пожилом возрасте за счет разумного инвестирования денежных средств в течение нескольких лет.

Каждый человек на пенсии имеет право путешествовать, заниматься тем, что откладывалось из года в год, баловать внуков, хорошо питаться, да и просто чувствовать, что его долголетний труд вознагражден достойно.

Видео по теме:

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область — +7 (499) 110-56-12
    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 317-50-97
    • Регионы — 8 (800) 222-69-48

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Добровольное (негосударственное) пенсионное страхование

Сущность добровольного пенсионного страхования

Главная особенность добровольного пенсионного страхования – гибкие условия. Условия пенсионных накоплений оговариваются в договоре и имеют индивидуальный характер, то есть страхователь самостоятельно может определять следующие параметры:

  • взносы делаются: ежемесячно, ежеквартально или ежегодно;
  • пенсия будет выплачиваться определенный период времени или пожизненно;
  • с какого срока начинается пенсионный период, и другие.

При заключении договора страхователь будет осведомлен о размере ежемесячной пенсии, о всевозможных рисках, от которых он может перестраховаться. Например, можно указать в договоре, что после смерти застрахованного лица, его пенсию будет получать один из родственников.

Читайте так же:  Образец претензии на возврат бракованного товара

Страховые компании и негосударственные пенсионные фонды предлагают гражданам Российской Федерации множество пенсионных программ, чтобы каждый человека мог выбрать оптимальный вариант, тем обеспечив себе достойную пенсию.

Обязательное и добровольное страхование – в чем разница?

В отличие от обязательного пенсионного страхования, договор на добровольное пенсионного страхования заключается с негосударственным пенсионным фондом. Разумеется, добровольное пенсионное страхование является источником дополнительного дохода, то есть при наступлении пенсионного возраста гражданин РФ будет получать и государственную пенсию, и пенсию по договору добровольного пенсионного страхования.

Нельзя отказаться от отчислений выплат в государственный пенсионный фонд, если человек заключил договор с негосударственным пенсионным фондом.

На 2017 год средний размер социальной пенсии составляет примерно 12 тысяч рублей. Этого, конечно, мало, чтобы нормально жить пенсионеру. Но прибавьте к этой сумме примерно столько же и уже получится неплохой ежемесячный доход. В этом и заключается главный плюс добровольного пенсионного страхования – страховщик, выйдя на пенсию, будет иметь общий доход в куда большем размере, чем обычный пенсионер, не заключавший договор с негосударственным пенсионным фондом.

Виды добровольного пенсионного страхования

Условия добровольного пенсионного страхования не регулируются государством, поэтому каждая страховая компания, выступающая в роли негосударственного пенсионного фонда, может самостоятельно устанавливать правила, вносить определенные пункты в страховой договор.

Страховые компании ввели в обиход несколько видов добровольного пенсионного страхования:

  • сберегательное;
  • страховое;
  • сберегательно-страховое (смешанное).

Каждый вид имеет свои плюсы и минусы, их можно упорядочить по степени надежности, можно выделить наиболее привлекательные в финансовом плане (больший риск, меньший процент переплаты).

Сберегательное пенсионное страхование

Сберегательное страхование имеет важную особенность – возможность наследования. Это означает, страховщик сможет указать в договоре, что желает отдать свои накопленные деньги на старость своему родственнику в случае своей смерти. Например, страховщик выплачивал на протяжении 20 лет ежемесячно по 10 тысяч рублей страховой компании, значит у него накопилось 2,4 млн рублей, но до пенсии он не дожил или дожил, но получал ее на протяжении нескольких лет, затем умер; допустим, за эти годы страховая компания вернула ему только 400 тысяч рублей, тогда оставшиеся 2 млн перейдут по праву наследства его родственнику и будут выплачиваться так же не всей суммой сразу, а частично и ежемесячно.

Социальная пенсия ничего подобного не предусматривает, потому что там работает принцип солидарности – не зависимо от суммы ежемесячно отчисляемых в пенсионный фонд средств, размер пенсии будет фиксированным, и пенсия перестанет выплачиваться после смерти гражданина.

Страховое пенсионное страхование

Страховое пенсионное страхование – это подобие социального пенсионного страхования, где наследование пенсии не предусматривается страховым договором. Страховые взносы производятся ежемесячно, пенсионный период начинается со срока, который указан в страховом договоре: не обязательно, чтобы пенсионные выплаты начинались при выходе страхователя на пенсию, он сам может установить дату, с которой страховщик начнет выплачивать ему пенсию.

Сберегательно-страховое пенсионное страхование

Сберегательно-страховое – это смешанный вид пенсионного страхования, который отличается тем, что пока деньги страховщика копятся и не наступил срок выхода на пенсию, то есть в период его трудоспособности, работает принцип наследования. А со дня, когда страховщик получит свою первую пенсию, наследование перестает быть возможным. Это удобно потому, что с человеком, пока он еще не вышел на пенсию, может случиться что-угодно, попросту он может умереть, не дожив до пенсионного возраста, тогда всего его отчисления в негосударственный пенсионный фонд не пропадут, а перейдут по наследству родственникам.

Какой вид добровольного страхования самый надежный?

Три вида отличаются и их можно упорядочить по степени надежности:

  1. сберегательный вид пенсионного страхования – это гарантия того, что деньги, откладываемые на старость, точно получат родственники по наследству;
  2. сберегально-страховой вид – деньги перейдут по наследство только в случаях внезапной смерти;
  3. страховой вид пенсионного страхования вообще не предполагает перехода по наследству.

Страховые компании прекрасно понимают эту градацию, поэтому устанавливают особенные условия для каждого из видов. Сберегательный вид страхования будет наиболее дорогим для страховщика, сберегательно-страховой менее дорогим, а страховой самым дешевым. Здесь под дороговизной имеется в виду размер процента, который будет забирать себе страховая компания от каждого премиального взноса.

Выбрать страховую компанию или НПФ?

Страховщиками по системе ДПС выступают негосударственные пенсионные фонды и страховые компании. Последние предлагают больше программ пенсионного страхования, поэтому наиболее востребованы среди физических лиц.

Деятельность страховщиков контролируется государством, поэтому шанс потерять свои деньги, если компания-страховщик разорится, сводится к минимальному. Чтобы быть наверняка уверенным в сохранности своих средств и соблюдении условий договора со стороны страховщика, нужно заключать пенсионный договор в крупой страховой организации.

В нашей стране 90% сферы добровольного пенсионного страхования на рынке страховых услуг занимают несколько десятков крупнейших организаций, остальные 10% –малоизвестные компании, они может когда-нибудь и докажут свою надежность, но вряд ли стоит доверять им своё будущее сейчас.

Договор добровольного пенсионного страхования

В договоре добровольного пенсионного страхования подробно оговариваются все условия пенсионного страхования. Здесь приведем несколько условий, которые могут быть занесены в договор:

Можно заключить договор в пользу третьего лица: страховые взносы платить будете вы, а пенсию получать, например, ваша супруга.

Можно выбрать размер будущей пенсии, а также срок ее выплат: временный или пожизненный. Страхователь может установить, чтобы пенсия выплачивалась на протяжении 10-ти лет, начиная с определенной даты.

Видео (кликните для воспроизведения).

Существует программа «семейное пенсионное страхование» – пенсия как бы становится общей: если один из страхователей умирает, пенсию получает другой. Таким образом пенсия носит наследственный характер.

Некоторые страховые программы дают возможность установить причину, когда начнется период пенсионных выплат (например, умирает один из членов семьи, являющийся кормильцем) – таком образом добровольное пенсионное страхование обеспечивает защиту от непредвиденных ситуаций.

Размер ежемесячных страховых выплат по ДПС

Собранная авторами статистика говорит о том, что средний размер ежемесячных выплат в страховую компанию или негосударственный пенсионный фонд выявить невозможно, но можно назвать минимальную сумму выплат: от 200 рублей в месяц. Верхнего предела ежемесячного взноса не существует. Размер ежемесячного взноса и количество этих взносов влияет на сумму будущей пенсии и устанавливается страхователем на свое усмотрение.

Читайте так же:  Как выплачивается долг по алиментам

В интернете можно найти интернет-калькуляторы на сайтах крупнейших страховых компаний, с помощью которых без проблем можно произвести расчет будущей пенсии, ежемесячных страховых выплат и других деталей.

Первоначальный взнос требуют платить абсолютно все страховые компании и негосударственные пенсионные фонды, его размер не превышает 30 тысяч рублей, начинается от 5-10 тысяч рублей.

Мы рекомендуем самостоятельно изучить информацию на интернет-порталах крупнейших страховых организаций и сделать сравнение, чтобы выбрать для себя наилучший вариант. Универсального совета в вопросе оформления договора добровольного пенсионного страхования быть не может.

Кому необходимо добровольное пенсионное страхование?

ДПС оформляют очень часто предприниматели и люди, не имеющие документально подтвержденного дохода, ведь размер социальной пенсии зависит от стажа. Когда человек начинает задумываться о своем будущем, вопрос – «на какие средства существовать в старости?» – не обходит его стороной. Граждане понимают, каково живется пенсионерам: социальная пенсия у них маленькая, денег едва ли хватает на оплату коммунальных услуг, покупку продуктов и лекарств. Никто не хочет после выхода пенсию еле-еле сводить концы с концами. Чем раньше человек начнет задумываться о своем будущем, тем больше шансов обеспечить себе достойную старость.

Самый волнующий вопрос: каким образом увеличить размер пенсионных выплат, чтобы не жить в бедности? Полагаться на поддержку государства – то есть на социальную пенсию – это не решение проблемы. Можно вкладывать деньги в недвижимость, в банк под проценты и много других вариантов. Однако не всем это подходит. Разумное и выгодное решение, которое доступно большинству людей – добровольное пенсионное страхование.

В чём особенности и перспективы добровольного пенсионного страхования? Как заключить договор и каков минимальный размер взносов?

Если раньше формированием и начислением пенсий занимался только Пенсионный фонд РФ, то с недавнего времени граждане могут доверить формирование своего будущего обеспечения в старости негосударственным пенсионным фондам.
НПФ предлагают не только услуги по ОПС (обязательному пенсионному страхованию), но и предоставляют возможность людям самостоятельно определять размеры будущих пенсий при условии вступления в программу добровольного пенсионного страхования.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-51-75 . Это быстро и бесплатно !

Что такое добровольное пенсионное страхование?

Программа добровольного пенсионного страхования – это система накопления будущего материального обеспечения за счет личных взносов гражданина. Эта система основывается на таких же принципах, как и ОПС, однако имеет ряд отличий и особенностей.

Добровольное страхование пенсии позволяет гражданам получать дополнительные выплаты по старости, внося на свой личный счет в НПФ регулярные платежи. Такая программа не замещает ОПС и не является обязательной. Она основывается на договоре с НПФ или страховой компанией, а не с государственным Пенсионным фондом РФ.

Главные достоинства этой программы заключаются в следующем:

  • возможность выбрать индивидуальную схему формирования будущего обеспечения на основе своих финансовых возможностей;
  • возможность оформить договор добровольного обеспечения не только на себя, но и на своих близких, внося платежи на формирование их будущих пенсий;
  • возможность расторгнуть договор с НПФ и перевести средства в другую организацию;
  • будущая пенсия, сформированная в НПФ про этой системе, не зависит ни от трудового стажа, ни от размера официального заработка, ни от баллов и коэффициентов.

Договор о ДПС может быть заключен с негосударственными фондами или страховыми компаниями. Их деятельность контролируется государственными структурами и основывается на Федеральном законе «О негосударственных пенсионных фондах»№ 75-ФЗ. В соответствии с этим, можно заключить, что средства, направляемые гражданами на добровольной основе на формирование будущего обеспечения, защищены.

Рассмотрим подробнее особенности и условия заключения договора с этим фондом.

Программа ДПС в Сбербанке

Начать формировать свою пенсию по программе ДПС Сбербанка может любой совершеннолетний гражданин РФ. Программа этого НПФ предлагает несколько схем накопления:

  1. Универсальная. Предполагает плавающий график внесения взносов на счет. Регулярный взнос составляет от 500 руб.
  2. Гарантированная. Ее особенность состоит в том, что вы сами можете назначить сумму своей будущей пенсии. Исходя из этой суммы банк установит график внесения платежей и сумму взносов. Эта схема позволяет получить гарантированную сумму, которая была прописана в договоре, при выходе на пенсию.
  3. Комплексная. Данная схема возможна при переводе накопительной части пенсии в НПФ Сбербанк. При выходе на пенсию клиент сможет получать выплаты из накопительной части и из суммы, сформированной добровольными взносами.

Чтобы открыть счет в НПФ Сбербанка для дальнейшего накопления средств на старость, потребуется внести минимальный первоначальный взнос. Он составляет 1500 руб. Далее на основе условий договора и выбранной схемы накоплений клиенту потребуется вносить платежи (минимальный размер – 500 руб.).

Средства, хранящиеся на личном счете, инвестируются фондом, что позволяет человеку при выходе на пенсию получать достойную прибавку к основной части пенсии.

  • возможность вернуть все средства до наступления пенсионного возраста;
  • наследование средств;
  • защита денег от притязания третьих лиц (в случае развода деньги на вашем счете не будут поделены как совместно нажитое имущество).

Отличия от ОПС

Добровольное страхование пенсии имеет ряд отличий от ОПС.

Критерии отличия Обязательное Добровольное
Заключение договора. Если гражданин официально трудоустроен, то участие в программе ОПС для него является обязательным условием. Формировать будущую пенсию могут как работающие граждане, так и не работающие.
Стороны соглашения.
  • работодатель, отчисляющий процент от зарплаты участника ОПС;
  • участник ОПС;
  • ПФР.
  • вкладчик (им может быть как работодатель, так и физлицо);
  • участник (тот, на чье имя открыт счет, получатель будущей пенсии);
  • НПФ или страховая компания.
Формирование средств. За счет взносов работодателя. За счет добровольных взносов или за счет дополнительных взносов работодателя (по желанию участника). Средства, внесенные на счет, инвестируются фондом, что позволяет в будущем получать увеличить пенсию.

Зависит от стажа работы, накопленных баллов и размера заработной платы. Зависит от выбора НПФ, схемы накопления средств, регулярности внесения платежей, суммы взносов и срока действия договора. Срок выплаты. Пожизненно. Минимальный срок – 5 лет. Максимальный обговаривается индивидуально. В среднем – 20 лет. Оформление договора. Бесплатное. Необходимо внести минимальный первоначальный взнос. Получение пенсии. При достижении пенсионного возраста. Возможность вывести деньги раньше выхода на отдых. Гарантии. Гарантом выступает государство. Гарантом является НПФ и договор с ним. Дополнительные возможности. Возможность расторгнуть договор ОПС и заключить его с НПФ. Возможность передавать накопленные средства по завещанию или по закону после своей смерти.
Читайте так же:  Юрист по разделу имущества супругов после развода в выборге

Подробнее о страховщике и остальных субъектах обязательного пенсионного страхования читайте здесь.

Таким образом, добровольное пенсионное страхование позволяет человеку самому определить размер будущего обеспечения. Накопленные средства в конечном итоге будут достойной прибавкой к основной страховой пенсии.

Перспективы

Система добровольного формирования пенсии уже несколько лет успешно применяется в Германии, США, Великобритании, Канаде и Франции. Однако в России, по мнению экспертов, данный вид страхования еще недостаточно популяризовался в силу некоторых причин:
  • плохая информационная поддержка среди населения;
  • недоверие людей к негосударственным фондам;
  • желание граждан формировать свои пенсионные накопления только в государственном фонде.

Тем не менее система добровольного обеспечения с каждым годом постепенно расширяется.

Особенность этого типа страхования заключается в том, что отчисления на счет идут из личных средств участника программы. Чем больше сумма взносов и периодичность внесения платежей, тем больше будет пенсия.

[2]

Негосударственные фонды предлагают гражданам право выбора пенсионной схемы, которые предусматривают:

  1. гибкий или фиксированный график внесения платежей;
  2. установление срока выплат;
  3. сумма взносов.

Взносы на добровольное обеспечение могут уплачиваться раз в месяц, раз в квартал или раз в год. Сумма устанавливается в зависимости от выбора схемы накоплений. Внесенные средства инвестируются фондами, что позволяет гражданам при выходе на пенсию получать не только основные страховые выплаты, но и прибавку к ней с учетом инвестиционной прибыли за все годы действия договора.

Как заключить договор?

Чтобы вступить в программу добровольного страхования, нужно сперва выбрать надежный НПФ. При выборе фонда важно учесть:

  • доходность компании;
  • количество застрахованных граждан;
  • рекомендации финансовых аналитиков и отзывы вкладчиков;
  • период пребывания компании на рынке страховых и финансовых услуг;
  • наличие лицензии Минфина.

Заключить договор с выбранным НПФ можно двумя способами:

  1. в отделении фонда;
  2. через сайт фонда, отправив заявку в режиме онлайн.

После заключения договора клиент получает на руки документ о соглашении с установленным с учетом его возможностей и потребностей графиком платежей. Далее остается только своевременно делать взносы.

Сроки и затраты

Договор добровольного обеспечения – процедура простая и не требующая много времени и сбора большого количества бумаг. Заключить соглашение можно за 1 день при первом же обращении в страховую компанию или НПФ. В отличие от ОПС, данная система требует первоначальных затрат – уплаты первого взноса. Его сумма зависит от выбранного фонда и индивидуального пенсионного плана.

Программа добровольного пенсионного обеспечения дает возможность людям увеличить пенсию в старости за счет разумного инвестирования денежных средств в НПФ в течение нескольких лет.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Обязательное пенсионное страхование

Определение государственному пенсионному страхованию было дано в Федеральном законе «Об индивидуальном (персонифицированном) учете в системе государственного пенсионного страхования», которое было принято в исполнение с декабря 1995 года.
В нем разъясняются понятие и сущность обязательного пенсионного страхования, которое введено в результате реформы по начислению пенсий за трудовую деятельность.

Что это такое

Обязательное пенсионное страхование является совокупность юридических, экономических, координационных мероприятий, разработанных государством, которая направлена на возмещение гражданам страны любых видов заработка, которые он имел ранее до начала пенсионного возраста.

К субъектам страхования относятся органы государственной власти различного уровня от федеральных до местных административных центров, страхователи, страховщики, застрахованные лица.

Пенсионное страхование называется обязательным, если оно действует на законном основании путем вовлечения в него всех категорий населения страны. В стране осуществляют деятельность Пенсионные фонды государственный и негосударственный, которые занимаются пенсионным обеспечением.

Организационная структура назначения пенсии сложившаяся в Российской Федерации подразделяется на:

  • обязательное пенсионное обеспечение, которое назначается в случае наступления старости, по инвалидности, в связи с потерей кормильца;
  • добровольное, охватывающее пенсии, выплачиваемые в счет взносов, оплачиваемых работодателями совместно с самостоятельными пенсионными накоплениями граждан.

Негосударственным пенсионным фондам предоставляется право осуществления деятельности по обеим структурам.

Пенсионным обеспечением называется денежное вознаграждение, представленная установленной суммой, которая регулярно выплачивается государством получателю, достигшему определенного возраста либо вследствие завершения работы по найму в качестве пособия.

Пенсия выплачивается с момента времени, когда наступают вышеприведенные события и до окончания жизни.

Она разделена на части:

  • базовую или социальную, ее оплачивает государство независимо от получаемой заработной платы, размера взносов, оплачиваемых по страховке всем лицам, достигшим пенсионного возраста и имеющим минимальный трудовой стаж равный пяти годам;
  • страховой, зависящей от размера оплаченных платежей в Пенсионный фонд по договору на страхование пока длилась трудовая деятельность. Он рассчитывается как отношение пенсионного капитала, накопленного до дня назначения пенсии и числа месяцев ожидания выплат, которое равно 228 месяцам или 19 годам;
  • накопительная, на которое влияют накопленные пенсионные отчисления, введена в 2002 году, поэтому на ее получение могут претендовать молодые возрастные категории граждан, например, она выдается мужчинам с 1953 и до сего года рождения, а женщинам, начиная с 1957 года рождения.

Федеральный закон об обязательном пенсионном страховании

В основу регулирования процедуры в Федерации государством положены нормы Федерального закона, изданного в декабре 2001 года за номером 167-ФЗ, в котором определены правовая роль субъектов, регламент их правоотношений, основания их появления и методы осуществления прав и обязанностей, отмечен уровень ответственности каждого субъекта.

Принятый в 2002 году Федеративный закон «Об обязательном пенсионном страховании» дал возможность осуществить пенсионную реформу, по которой гражданам страны надлежало стать застрахованными лицами.

Он предусматривал открытие индивидуальных лицевых счетов для имеющих страховку граждан, куда работодатель перечислял регулярно каждый месяц страховых взносов в его пользу при начислении заработной платы. Данные платежи накапливаются, формируя будущую пенсию за осуществляемую трудовую деятельность.

Страховые взносы, находящиеся на лицевом счету вкладываются в финансовый рынок, за счет чего образуется некоторая дополнительная сумма, добавляемая в накопленным средствам.

Накопительная часть находится в полном распоряжении Государственной управляющей компании, которая держит ее на расчетном счету Внешэкономбанка. Всякий гражданин в РФ имеет право по своему усмотрению распоряжаться накопительной частью пенсии, он же определяет способ инвестирования.

Если от него не поступают предложения по использованию накопленных средств, то они перечисляются из ПФ на счет ГУК. Однако гражданин имеет право сделать вклад в фонд негосударственного фонда, передав ему права на доверительное управление.

Читайте так же:  Правила заполнения извещения о несчастном случае на производстве форма 1 – скачать бланк и образец

Пожизненная пенсия будет выплачиваться гражданину РФ по достижении возраста, установленного пенсионным. В нее войдут накопленные денежные средства и доходы, полученные в ходе их субсидирования.

Обязательное пенсионное страхование как часть пенсионной системы РФ
осуществляет функции, позволяющие обезопасить граждан в случаях возникновения страховых рисков.

Оно производится Пенсионным фондом, выполняющим функции страховщика, в обязанности которого входит:

Про основные функции фонда социального страхования РФ читайте здесь.

Какие цели преследуются

Основной целью является обеспечение граждан пенсионного возраста достойным уровнем жизни, для чего им создаются условия, позволяющие иметь дополнительную пенсию.

Государственные органы совместно с негосударственными пенсионными фондами разработали ряд специальных программ, которые ориентированы на внедрение, совершенствование и развитие механизмов осуществления пенсионного страхования.

Программы по обязательному пенсионному страхованию привлекательны тем, что они обладают гибкими условиями регулирования, осуществляемыми легко и оперативно под запросы конкретного застрахованного лица.

Ее преимущества заключаются:

  • если заканчивается период, в течение которого производится накопление, то накопленные средства можно забрать полностью или до конца жизни получать равными долями ежемесячно;
  • если застрахованное лицо умирает до конца периода накопления средств, то они передаются наследникам;
  • если застрахованное лицо в какой-либо период времени не может вносить взносы, то размер будущей пенсии пересчитывается в зависимости от величины накопленной суммы до момента приостановки платежей;
  • если застрахованное лицо умирает, то преемнику выплачиваются денежные средства, собранные до того времени. Срок осуществления оплаты оговаривается в договоре либо при внесении поправок в него, но до начала осуществления платежей.

Как описывается в договоре

Договор по страхованию пенсий является соглашением заключенным пенсионным фондом и страхователем в интересах застрахованного лица либо его правопреемника, согласно которого фонд обязуется назначить и платить ему по достижению пенсионного возраста накопительную часть трудовой пенсии или осуществить выплаты правопреемникам, в случае его смерти.

В договоре описываются:

  • права и обязанности Пенсионного фонда, застрахованного лица;
  • учет накоплений, поступивших от застрахованного лица, их субсидирования;
  • регламент, условия назначения, осуществление платежей из накопительной части трудовой пенсии;
  • порядок выдачи правопреемникам накоплений умершего застрахованного лица;
  • ответственность субъектов за допущенные правонарушения, связанные с исполнением или ненадлежащим исполнением обязательств, возложенных на них договором в соответствии с нормами законодательства РФ;
  • порядок введения поправок, требования, предъявляемые к расторжению;
  • продолжительность срока действия.

Соглашение приобретает законную силу со дня, когда перечисленные бывшим страховщиком денежные средства поступают на расчетный счет выбранного фонда. Договор по пенсионному страхованию относится к одному из видов личного, является двухсторонним и необобщенным.

Помимо того, в нем необходимо отметить личные данные застрахованного лица, сведения о характере страхового случая, размер суммы по страховке, реквизиты.

Образец договора об обязательном пенсионном страховании между негосударственным пенсионным фондом и застрахованным лицом.

Заполненный образец договора об обязательном пенсионном страховании между негосударственным пенсионным фондом и застрахованным лицом.

Риски и случаи

Действующий Федеративный закон дал определение понятиям «страховой риск» и «страховой случай». В соответствии с ним к страховым рискам относится потеря застрахованным лицом заработка в качестве выплат, вознаграждений либо иных видов дохода при наступлении страхового случая.

Страховым случаем называется событие, указанное в договоре совершилось, поэтому страховщик обязан осуществить выплату по страховке застрахованному лицу либо его преемнику.

К ним относятся события или их комбинация:

  • наступление возраста, соответствующего пенсионному;
  • инвалидность, вследствие болезни, дорожно-транспортных случаев;
  • утрата лица, являющего единственным кормильцем.

Что касается выгод, получаемых застрахованным по программе пенсионного страхования лицом, то они, несомненно, существуют.

В первую очередь заключаются в оказании услуг личного консультанта, разъясняющего тонкости и нюансы пенсионного страхования. Во вторую очередь для привлечения и сохранения ценных кадров большинство работодателей заключают договор корпоративного страхования на обеспечение пенсией, получая при этом льготы по налогам.

Как функционирует система обязательного пенсионного страхования в РФ, узнайте в этой статье.

Про правовые основы социального страхования читайте тут.

Видео: Обязательное пенсионное страхование

Каждый гражданин является участником хотя бы одной из программ обязательного социального страхования независимо от его возраста. Страховое свидетельство является документом, который подтверждает право на получение пенсии и иных установленных законодательством выплат. Что это такое Страховое свидетельство ОПС – это.

[3]

Видео (кликните для воспроизведения).

Средства ПФР не зависят от состояния государственного бюджета. Они формируются за счет взносов работодателей и иных уполномоченных на это законодательством лиц. За счет подобных отчислений и был создан специальный бюджет Пенсионного фонда России, который гарантирует выплаты всем достигшим пенсионного возраста гражданам.

Государство разработало ряд юридических, экономических и координационных мероприятий, которые легли в основу системы обязательного пенсионного страхования. Все они ориентированы на поддержку населения путем назначения компенсаций и осуществления их выдачи при возникновении страховых рисков, связанных с наступлением.

Источники


  1. Оксамытный, В.В. Теория государства и права / В.В. Оксамытный. — М.: ИМПЭ-ПАБЛИШ, 2004. — 563 c.

  2. Марченко, М. Н. Проблемы общей теории государства и права. Учебник. В 2 томах. Том 2 / М.Н. Марченко. — М.: Проспект, 2015. — 644 c.

  3. Василенко, А. И. Теория государства и права / А.И. Василенко, М.В. Максимов, Н.М. Чистяков. — М.: Книжный мир, 2007. — 384 c.
  4. Правоведение. — Москва: Мир, 2008. — 319 c.
  5. Астахов, Павел Земельный участок. Юридическая помощь по оформлению и защите прав на землю с вершины адвокатского профессионализма / Павел Астахов. — М.: Эксмо, 2015. — 256 c.
  6. Общая теория государства и права. Академический курс в 3 томах. Том 1. — Москва: Высшая школа, 2001. — 528 c.
Добровольное (негосударственное) пенсионное страхование
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here