Электронный кошелек для бизнеса

Самое важное в статье: "Электронный кошелек для бизнеса" с экспертными комментариями. Если возникли вопросы - задавайте их нашему дежурному эксперту.

Электронный кошелек для бизнеса

Кошелёк — полноценный аналог бумажника и единственное в России мобильное приложение-агрегатор всех типов карт: банковских, скидочных, транспортных, купонов и подарочных сертификатов.

Пользователям больше не нужен пластик: на кассе для получения скидки достаточно показать карту с экрана смартфона, а для оплаты покупок или проезда — приложить смартфон к платежному терминалу.

Кошелёк для бизнеса — сервис для взаимодействия бизнеса с клиентами. Приложение дает доступ к новой аудитории, экономит бюджет на выпуске карт и позволяет совершенствовать общение с покупателем.

Разработчик приложения – петербургская компания Cardsmobile, резидент Сколково.

Общее описание электронного кошелька

Электронный кошелек – это средство управления денежными средствами прямо в Сети интернет. Он позволяет осуществлять всевозможные онлайн-покупки, а также получать оплату за выполнение удаленной работы.

Довольно большая часть пользователей применяет электронные кошельки, как в потребительских, так и в коммерческих целях.

Обеспечивают использование электронных кошельков платежные системы. Это специальные сервисы, в которых можно хранить денежные средства и через которые можно осуществлять всевозможные финансовые операции.

Некоторые платежные службы руководствуются собственными виртуальными титульными знаками, а другие предоставляют возможность применять для расчетов кредитную карточку или же банковский счет.

Примером первого вида может стать лучшая отечественная система Webmoney, а второго – известная по всему миру PayPal.

Электронный кошелек может работать в нескольких режимах, в зависимости от того, какие из них предоставляет вам ПС. Распространенным инструментом являются специальные программы, они разрабатываются самими денежными службами и их нужно инсталлировать на компьютер.

Также некоторые сервисы позволяют использовать электронный кошелек прямо через Интернет-браузер. Отдельные ПС также поставляют программное обеспечение, благодаря которому осуществляется управление через мобильный телефон.

Общее описание электронного кошелька

Денежку на электронный кошелек можно перевести путем ее конвертации в нужные титульные знаки. К примеру, вы можете выполнить денежный перевод на счет платежной системы, и она отправит нужную сумму на ваш кошелек.

Аналогичным образом действуют почтовые и денежные переводы, терминалы и экспресс-карты. В каждый сервис вы можете ввести деньги по-разному, в зависимости от предоставляемых возможностей.

Также получить деньги на счет можно через друзей, у которых имеются средства на счету в нужной вам системе или же путем обмена титульных знаков других ЭПС.

Электронный кошелек также помогает многим зарабатывать в Интернете. Люди могут получать на него деньги за проданные товары в режиме онлайн или же за выполнение определенных удаленных работ.

То есть, особенно полезны виртуальные счета для онлайн-коммерсантов и фрилансеров. Ведь можно не только отправлять деньги на электронный кошелек, но и выводить их на счет в банке или же на карту, путем денежных переводов и т.д., главное, чтобы это было быстро и недорого для вас.

Чем электронный кошелек хорош для бизнеса?

Уже ни для кого не секрет, что безналичный расчет обретает все большую и большую популярность по всему миру. Пластиковые карточки используются во много раз чаще, чем наличные деньги, которым вероятно грозит полное исчезновение из оборота в возможном будущем. Но такая тенденция очень развита в европейских и других развитых странах запада.

В России же исчезновение бумажной валюты пока не находится под угрозой, хотя использование безналичного расчета выбирают все большее число россиян.

И в качестве одного из способов безналичного расчета используются электронные кошельки, которые появились не так давно. Но они уже успели завоевать популярность, особенно у людей, которые имеют свой бизнес.

Почему люди, которые создали свой бизнес, предпочитают использовать электронный кошелек в качестве средства оплаты и получения денежных средств на свой электронный счет? Ответ прост – это простота.

Простота получения денежных средств на свой счет, если учесть, что бизнес связан, например, напрямую с интернетом и распространяется не только на город, в котором вы живете, но и на всю нашу необъятную родину, а возможно даже и весь земной шар.

В наше время существует множество вариантов бизнеса, результаты которого отправляются заказчику через сеть Интернет и не нуждаются в непосредственной встрече заказчика и исполнителя. Что очень удобно.

Электронный кошелек так же является наиболее удобным на сегодняшний момент способом оплаты товаров и услуг, которые необходимы вашему бизнесу. Вы можете, например, заказать необходимые ткани для вашего ателье в любой точке мира, оплатив покупку и доставку при помощи своего электронного кошелька. Это ведь так просто!

Пожалуй, еще никогда ведение своего бизнеса не было таким легким и приятным, ведь оплата приобретённых вами товаров и услуг теперь занимает значительно меньше времени, чем в том случае, когда раньше вам пришлось бы лично встречаться с теми кто вам нужен и, в том числе, тратить свое время на то, чтобы доставить необходимый товар до нужного места.

Электронный кошелек, несомненно, облегчает жизнь всем тем, кто ценит свое время и деньги. Будьте уверены, это отличный инструмент-помощник для качественного ведения вашего бизнеса. Он подтвердил свою функциональность не раз, и продолжает радовать прогрессивную часть предпринимателей, и будет продолжать это делать еще долгое время.

«КОШЕЛЁК ДЛЯ БИЗНЕСА»
БОЛЬШЕ | КЛИЕНТОВ

НАМ ДОВЕРЯЮТ:

Ваша карта лояльности в смартфонах
ваших клиентов

Привлекайте новых клиентов каждый день

Повышайте продажи и увеличивайте средний чек

Работайте с данными и улучшайте показатели

Привлекайте новых клиентов каждый день

Повышайте продажи и увеличивайте средний чек

Работайте с данными и улучшайте показатели

«Кошелёк для бизнеса»: опыт клиентов

SELA, сеть магазинов одежды. Ежемесячно около 9% новых клиентов регистрируются через приложение «Кошелёк». Привлеченные через «Кошелёк» пользователи приходят в торговую сеть через 1-3 месяца после регистрации в программе лояльности, а средний чек таких клиентов на 15% выше, чем в среднем по сети.

Читайте так же:  Процедура отмены приказа суда о взыскании алиментов

ИДЕАЛЬНАЯ ПАРА, сеть обувных салонов. На старте сотрудничества в программе лояльности зарегистрировалось более 2000 потенциальных клиентов. Актуальные предложения, обучение персонала работе с мобильными картами, а также информация о возможности получить скидку в торговых залах сети постепенно конвертирует потенциальных клиентов в покупателей.

В программе М.Видео Бонус можно зарегистрироваться через «Кошелёк». Компания получила новый эффективный канал для коммуникации с покупателями и предоставила пользователям удобный сервис для шопинга.

Mascotte, сеть магазинов обуви и аксессуаров. На старте проекта через приложение регистрировалось 10% новых клиентов. Уже через 10 месяцев показатель повысился до 30%.

Wrangler и Lee, сеть магазинов джинсовой одежды. «Кошелёк для бизнеса» ― это доступ к новой аудитории, дополнительный канал для общения с постоянными клиентами и мощный инструмент аналитики. Всё это без дополнительных доработок и больших инвестиций в сервис.

ЮВЕЛИРИКА, ювелирная сеть. Теперь клиенты не заполняют анкеты ― они регистрируются в программе лояльности прямо со смартфона, данные клиентов сразу попадают в базу без необходимости дальнейшей обработки. Печать пластиковых карт и их доставка в магазины сети тоже больше не нужна.

[3]

ЗАЙДИ-УВИДИШЬ, сеть салонов оптики. Около трети клиентов компании пользуются картой в приложении. Клиентам удобно, что скидка всегда под рукой, а компании ― что данные о клиентах в их базе всегда актуальны. Точный таргетинг сообщений повысил посещаемость салонов. Сейчас сообщения об акциях «ЗАЙДИ ― УВИДИШЬ» в приложении «Кошелёк» читает 37% клиентов.

VANS, сеть салонов одежды и обуви. Основная аудитория культового бренда Vans ― молодежь. «Кошелёк» позволил компании идти в ногу со временем и реализовать продвижение бренда и выпуск карт лояльности через мобильный телефон, который всегда с собой.

SAVA, ресторан. «Кошелёк» помог запустить программу лояльности «с нуля» ― сразу без пластика. Собранная база проверенных данных о клиентах помогает придумывать новые акции. Сообщения в «Кошельке» напоминают о возможности использовать скидку, а бесплатные промо-материалы рассказывают клиентам о возможности получить скидку «в один клик» прямо в зале ресторана.

Электронный кошелек для бизнеса

29 сентября 2011 г. вступил в силу Федеральный закон от 27.06.2011 N «О национальной платежной системе», который разрешил организациям и индивидуальным предпринимателям осуществлять платежи электронными деньгами. Расскажем, как нововведение повлияло на осуществление таких операций и как они отражаются в учете.

Электронные деньги в законе

Многочисленные платежные системы с использованием расчетов электронными деньгами (WebMoney, ЯндексДеньги и др.) существовали и до введения в действие Федерального закона от 27.06.2011 N (далее — Закон N Например, электронными деньгами рассчитывались в Интернете за товары (услуги, работы).

Однако отсутствие законодательного регулирования подобной деятельности, как и самого определения понятия «электронные деньги», создавало некоторые сложности в использовании электронных платежей в предпринимательской деятельности.

Закон N ввел законодательное определение электронных денег. Под ними понимаются денежные средства, которые предварительно предоставлены одним лицом другому лицу, учитывающему информацию о размере предоставленных денежных средств без открытия банковского счета, для исполнения денежных обязательств лица, предоставившего денежные средства, перед третьими лицами и в отношении которых лицо, предоставившее денежные средства, имеет право передавать распоряжения исключительно с использованием электронных средств платежа (п. 18 ст. 3 Закона N Электронными деньгами не являются денежные средства, полученные организациями, осуществляющими профессиональную деятельность на рынке ценных бумаг, клиринговую деятельность и (или) деятельность по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами и учитывающими информацию о размере предоставленных денежных средств без открытия банковского счета в соответствии с законодательством, регулирующим деятельность указанных организаций. Иными словами, теперь электронные платежные средства получили статус денег наравне с наличными и безналичными денежными средствами.

Для работы необходим специальный счет

Чтобы осуществлять расчеты электронными деньгами, организация должна заключить с оператором по переводу денежных средств договор (п. 1 ст. 4 Закона N Оператором может быть только кредитная организация (банк).

Расчеты электронными деньгами осуществляются с помощью электронного средства платежа. Под ним понимаются средство и (или) способ, позволяющие клиенту оператора по переводу денежных средств составлять, удостоверять и передавать распоряжения в целях перевода денежных средств в рамках применяемых форм безналичных расчетов с использованием информационно-коммуникационных технологий, электронных носителей информации, в том числе платежных карт, а также иных технических устройств (п. 19 ст. 3 Закона N Это так называемый электронный кошелек.

Организации могут использовать только корпоративные электронные средства платежа. Электронное средство платежа является корпоративным, если используется с проведением идентификации клиента оператором электронных денежных средств в соответствии с Федеральным законом от 07.08.2001 N «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (п. 7 ст. 10 Закона N
Получить корпоративное электронное средство платежа организации могут в банке только при предъявлении свидетельства о постановке на налоговый учет (п. 1 ст. 86 НК РФ). Банк обязан сообщать налоговому органу о предоставлении или прекращении права организации использовать корпоративные электронные средства платежа в течение трех дней со дня соответствующего события.

О возникновении (а также прекращении) права использовать корпоративные электронные средства платежа для переводов электронных денежных средств организация должна сообщить в налоговый орган по месту своего учета в течение семи дней с даты возникновения (прекращения) такого права (пп. 1.1 п. 2 ст. 23 НК РФ). Утвержденной формы такого сообщения пока нет, поэтому оно направляется в налоговый орган в произвольной форме.

В Налоговом кодексе не предусмотрено отдельной статьи, устанавливающей ответственность за нарушение данной обязанности. Но налоговые органы полагают, что за нарушение срока передачи в инспекцию сведений о возникновении (прекращении) права использовать корпоративное средство платежа налогоплательщика можно привлечь к ответственности по ст. 126 за непредставление налоговому органу сведений, необходимых для проведения налогового контроля, или по ст. 129.1 НК РФ за неправомерное несообщение сведений налоговому органу. Такие разъяснения дали проверяющие в Информационном сообщении ФНС России от 13.07.2011 «О возникновении (прекращении) права использовать корпоративные электронные средства платежа».

Читайте так же:  Типовой образец программы вводного инструктажа по пожарной безопасности для скачивания

Отметим, что налоговые органы вправе для обеспечения исполнения решения о взыскании налога, сбора, пеней и (или) штрафов приостанавливать переводы электронных денежных средств организации (п. 1 ст. 76 НК РФ). При недостаточности или отсутствии денежных средств на банковских счетах организации налоговый орган вправе взыскать налог за счет электронных денежных средств (п. 6.1 ст. 46 НК РФ).

Важным условием использования корпоративного электронного кошелька является то, что остаток электронных денежных средств на нем не может превышать 100 000 руб. либо сумму в иностранной валюте, эквивалентную 100 000 руб. по официальному курсу Банка России, на конец рабочего дня оператора электронных денежных средств. Превысить эту сумму можно только вследствие изменения официального курса иностранной валюты, устанавливаемого Банком России (п. 8 ст. 10 Закона N В случае превышения установленного лимита оператор электронных денежных средств обязан самостоятельно (без соответствующего распоряжения от организации) перечислить сумму превышения на банковский счет организации (п. 9 ст. 10 Закона N

Для этих целей организация должна либо иметь банковский счет, открытый у оператора электронных денежных средств, либо предоставить оператору информацию о банковском счете, открытом в иной кредитной организации, на который может быть переведен остаток (его часть) электронных денежных средств (п. 23 ст. 7 Закона N По распоряжению организации остаток (его часть) электронных денег также может быть переведен только на этот банковский счет (п. 22 ст. 7 Закона N

Вносить деньги в свой электронный кошелек организация может тоже только через банковский счет (п. 3 ст. 7 Закона N

Список контрагентов ограничен

Юридические лица и индивидуальные предприниматели не вправе рассчитываться электронными деньгами между собой. Они могут лишь принимать платежи от физических лиц, не признаваемых предпринимателями, и осуществлять платежи электронными деньгами в их пользу (п. 9 ст. 7 Закона N

Практически это означает, что рассчитываться электронными деньгами организация может только со своими работниками (например, перечислить на электронный кошелек работника заработную плату или аванс по командировке) и с физическими лицами по заключенным с ними гражданско-правовым договорам. Кроме того, она может вести расчеты электронными деньгами с учредителями — физическими лицами, например, по выплате им дивидендов.

Организации не следует беспокоиться, что физическое лицо, которому она перечисляет электронные деньги (или от которого пришли деньги), вдруг окажется предпринимателем. Ведь, как уже отмечалось выше, расчеты электронными деньгами организация ведет с помощью корпоративного электронного средства платежа. А значит, при их осуществлении оператор проводит идентификацию клиента. То есть оператор сам следит за тем, чтобы расчеты электронными деньгами не осуществлялись между двумя корпоративными электронными кошельками.
Надо иметь в виду, что на переводы электронных денежных средств в иностранной валюте между резидентами, на переводы электронных денежных средств в иностранной валюте и валюте РФ между резидентами и нерезидентами, а также на переводы электронных денежных средств в иностранной валюте и валюте РФ между нерезидентами распространяются требования валютного законодательства РФ, актов органов валютного регулирования и актов органов валютного контроля.

Налоговый учет

При осуществлении платежей электронными деньгами у организации могут возникать расходы в виде комиссии, взимаемой оператором за проведение платежей (п. 12 ст. 5 Закона N

Поскольку эти расходы считаются оплатой услуг банка (напомним, что оператор по переводу электронных денежных средств является банком), организация включает их в состав внереализационных расходов на основании пп. 15 п. 1 ст. 265 НК РФ. Напомним, что по этой норме Кодекса учитываются расходы на услуги банков.
Организации, применяющие упрощенную систему налогообложения, отражают названные расходы на основании пп. 9 п. 1 ст. 346.16 НК РФ.

Бухгалтерский учет

Поскольку электронные деньги приравнены к денежным средствам, организация с полным правом может учитывать их движение на счете 55 «Специальные счета в банках». Для этих целей можно открыть отдельный субсчет, например «Электронный кошелек». Отметим, что до вступления в силу Закона N организации не могли использовать для отражения движения электронных денег счета разд. V «Денежные средства» Плана счетов бухгалтерского учета (утв. Приказом Минфина России от 31.10.2000 N 94н), поскольку электронные деньги денежными средствами не признавались. Обычно они рассматривались как различные виды финансовых обязательств, в том числе как ценные бумаги и векселя. Для их учета организации вынуждены были применять счет 76 «Расчеты с разными дебиторами и кредиторами».

В бухгалтерском учете затраты в виде комиссии, взимаемой оператором за проведение платежей электронными деньгами, учитываются в составе прочих расходов как расходы, связанные с оплатой услуг, оказываемых кредитными организациями (п. 11 ПБУ 10/99 «Расходы организации»).

В бухгалтерском учете эти операции будут отражены проводками:
16 января
Дебет Кредит 51
— 10 000 руб. — пополнен электронный кошелек;
Дебет 76 Кредит 51
— 50 руб. — удержана комиссия банка за перевод;
18 января
Дебет Кредит 62
— 14 000 руб. — поступили средства от физического лица за проданный ему товар;
Дебет 60 Кредит
— 10 000 руб. — перечислена физическому лицу предоплата по договору за выполненные работы по разработке дизайн-проекта сайта;
Дебет 76 Кредит
— 50 руб. — удержана комиссия оператором за перевод электронных денег;
20 января
Дебет 70 Кредит
— 10 000 руб. — выплачен аванс по зарплате за январь надомнику электронными деньгами;
Дебет 76 Кредит
— 50 руб. — удержана комиссия оператором за перевод электронных денег;
Дебет 51 Кредит
— 3000 руб. — электронные деньги переведены на банковский счет;
Дебет 76 Кредит
— 90 руб. — удержана комиссия оператором за перевод электронных денег.

Читайте так же:  Как опротестовать завещание на квартиру

Электронный кошелек Cypix

Видео (кликните для воспроизведения).

Пополняйте кошелек одним из множества доступных платежных методов.

Легко пополняйте кошелек и выводите деньги с помощью популярных способов – на банковскую карту, электронный кошелек или мобильный телефон.

Просматривайте детальную историю по принятым платежам и выводу средств. Привяжите карту и запланируйте автоматические выплаты.

Быстрая регистрация и минимальный набор документов для идентификации. Отзывчивые сотрудники поддержки готовы ответить на любой вопрос по работе с кошельком.

Цифровой эквивалент кошелька, который хранится в вашем кармане.

С технической точки зрения — это учётная запись с привязанными к ней платежными средствами, которая создаётся во внешнем сервисе, занимающемся онлайн-платежами, который позволяет осуществлять безналичные транзакции в режиме реального времени.

На практике вы получаете что-то среднее между процессинговым центром и банковским счётом. С одной стороны, вы можете относительно свободно вносить, хранить и снимать денежные средства (по электронным каналам), с другой – у вас все способы оплаты хранятся в одном месте.

Создать электронный кошелек Cypix – значит получить удобное платежное средство для онлайн-расчётов, которое позволяет комфортно пользоваться банковской картой, безопасно и удобно платить в интернете, оперативно осуществлять основные виды банковский операций.

Кошелёк предоставляет множество способов пополнения и вывода средств – на платёжную карту, другой электронный кошелёк или счёт мобильного оператора.

У вас будет детальная статистика всех платежей и расчётов, можно запланировать регулярные платежи.

Регистрация простая и требует минимальных действий.

[1]

Создание кошелька Cypix

Процесс создания электронного кошелька очень прост:

  1. Все что Вам нужно, это зарегистрироваться на платформе, кликнув по кнопке ниже, затем войти в аккаунт кошелька. В аккаунте вы сможете заполнить все ваши реквизиты и персональные данные для идентификации. Вы сразу же сможете пополнять баланс вашего кошелька множеством доступных платежных методов и оплачивать товары и услуги в пределах лимитов для неидентифицированного кошелька.
  2. Для осуществления процесса идентификации, отправьте через личный кабинет необходимые документы. В течение 24 часов мы проверим ваши документы и изменим статус кошелька.
  3. Доступ к учётной записи в электронном кошельке, как и в случае с банковскими счетами, пользователи получают не только с веб-браузера, но и в мобильном приложении.

Как видите, завести электронный кошелек для переводов очень просто!

Электронные деньги в бизнесе

Еще недавно электронные деньги относились к категории виртуальных валют. Но в 2011 году все изменилось — они приобрели статус законного средства для проведения различного рода платежей. Термин «электронных денег» в законодательстве весьма размыт. Такая валюта представлена в качестве денежных средств, передаваемых между участниками операций без оформления банковского счета. При этом все операции проходят с применением электронных бумажников.

Углубляться в существующую формулировку бессмысленно, ведь о работе электронных платежных систем многие люди знают на личном опыте. Благодаря интернет-деньгам удается решать многие задачи — производить ткущие платежи, оплачивать товары в магазинах, погашать штрафы, платить налоги. Кроме этого, электронные деньги позволяют:

  • Перечислять средства физлицам.
  • Возвращать деньги при покупке товара.
  • Переводить валюту подотчетным субъектам и так далее.

Но некоторые сложности для бизнеса все-таки остаются. В частности, для применения электронных денег в бизнесе важно использовать специальный вид «хранилища» — корпоративный кошелек. Главным назначением виртуальных бумажников является проведение операций в режиме онлайн. При этом использование возможностей корпоративных виртуальных хранилищ для накопления средств не желательно.

Виды электронных кошельков

Для удобства пользования операторы электронных валют разработали несколько типов кошельков , различающихся в первую очередь объемом информации о держателе:

  • Анонимный. Такой тип бумажника может оформить каждый желающий. В предоставлении паспортных данных оператору нет необходимости.
  • Персональный. Для получения такого вида электронного кошелька придется пройти упрощенный алгоритм идентификации.
  • Корпоративный. Особенность кошельков заключается в том, что они доступны только ИП и компаниям. При выдаче бумажника обязательна идентификация клиента по ИНН.

От уровня электронного кошелька напрямую зависят возможности пользователя и потенциальный объем платежных операций, производимых с помощью таких бумажников. Например, анонимный вариант имеет ограничения в 40 тысяч рублей. Что касается корпоративного бумажника для электронных денег, здесь месячного лимита нет вовсе, но имеются требования к остатку на счету (600 000 р.).

По законодательству расчет электронными деньгами между ИП и компаниями запрещен. Для совершения платежа одной из сторон должно быть физлицо. Более того, если платеж проходит по специальному соглашению, получающая сторона должна пройти хотя бы упрощенную идентификацию.

Как получить корпоративный кошелек?

В РФ работает множество платежных систем (ПС) — Вебмани, Яндекс.Деньги, Киви и прочие. В среде предпринимателей наибольшим спросом пользуются Яндекс.Деньги — популярная ПС, внедрившая недавно специальный сервис Яндекс.Касса.

Для использования в бизнесе электронных денег требуется оформление корпоративного кошелька. Для этого:

  • Подается заявка, в которой прописывается форма деятельности (юрлицо или ИП), идентификационный номер, телефон и прочие.
  • Заполняется анкета.
  • Открывается расчетный счет (если он уже имеется — это плюс).
  • Сканируется паспорт директора компании или ИП.
  • Оформляется соглашение с платежной системой.

Если компания или ИП имеет свой сайт, для подключения виджета платежей представители ПС отправляют полный пакет необходимой документации. Остается только поставить платежный модуль и кнопку.

При подключении платежей с помощью электронных денег применяются разные системы, среди которых Робокасса, Киви и Вебмани. Последняя, к слову, не относится к категории кредитных структур (ФЗ-161). По этой причине Webmoney имеет ограниченный функционал для компаний и ИП, позволяя им оплачивать услуги и товары в сети.

Электронные деньги и их учет

По законодательству (ФЗ-161) электронные платежи приравнены к безналичным. Следовательно, принципы бухучета здесь аналогичны. Для предпринимателей на «упрощенке» признание прибыли осуществляется в момент поступления средств на электронный кошелек.

Читайте так же:  Ходатайство о предоставлении отсрочки уплаты государственной пошлины

В случае с ОСНО, доходы в форме электронной валюты учитываются в момент продажи товара или предоставления услуг. При этом фактическое поступление денег в учет не берется.

Отдельного внимания заслуживает вопрос взаимодействия с ККТ. По законодательству электронные деньги можно переводить без подтверждения чеками. Как правило, достаточно сообщения на электронный ящик. При этом факт передачи товара проводится с применением акта приемки-передачи или накладной.

Физические лица, которые получают электронные деньги в виде прибыли, также должны платить налоги. Если средства переведены от компании или ИП, удерживается НДФЛ.

Как принимать оплату электронными деньгами

Если у вас появился свой сайт, на котором вы рассказываете миру про свои услуги или товары, почему бы не начать через этот сайт продавать. И почему бы не сделать продажу максимально удобной для клиента, чтобы ему было комфортнее расставаться со своими деньгами.

Вас, наверное, заинтересуют два основных аспекта — технический (как встроить способы онлайн-платежей к себе на сайт) и юридическо-налоговый (а как я буду платить с этого налоги). С технологиями мы вам помочь не сможем — но любой программист сделает вам счастье за разумную сумму. А вот организационные и налоговые вопросы попробуем разложить.

Сдавайте отчётность в три клика

Эльба — онлайн-бухгалтерия для небольшого бизнеса. В сервисе легко разобраться, он сам готовит отчёты и считает налоги. Есть интеграции с банками и онлайн-кассами.

В общем, у вас есть два способа принимать оплату через интернет.

Способ 1: Подключаемся к платёжным системам самостоятельно

Не будем здесь говорить про приём денег через пластик. Это, по сути, обычный безнал, с точки зрения налогов: он легко подтверждается документами и абсолютно прозрачен для налоговиков.

Виртуальные деньги — другая песня. В идеале, работа с электронными деньгами регламентируется серьёзным документом — законом “О национальной платёжной системе” 161-ФЗ (далее Закон о НПС). Вот как определяют жизнь его положения:

Электронные деньги приравниваются к безналичным деньгам. Платёжные системы должны обеспечить должную инфраструктуру для их обслуживания.

Существует 3 типа электронных кошельков:

Анонимный — может заводить кто угодно, сколько угодно, «без имён и лиц». Но есть ограничения по сумме остатка — не более 15 тыс. рублей. И лимит операций в месяц — 40 тыс. рублей.

Персональный — вы представляетесь платёжной системе. Ограничение на остаток поднимается до 600 тыс. рублей. На персональный кошелёк можно, например, перечислить зарплату. Теперь платежная система знает, что если вам перечисляется на кошелек какая-то денежка, с неё плательщик должен был удержать НДФЛ. И налоговики, в принципе, тоже могут про это узнать. Пока транзакции небольшие, вы в поле зрения не попадете. Но если перевалят за 1,5 млн. рублей — это уже тянет на уголовное дело. Кстати, фирмы с корпоративными кошельками могут переводить на персональные кошельки деньги — например, оплату вознаграждений сотрудникам или физикам по гражданско-правовым договорам.

Самый интересный для бизнеса кошелёк — корпоративный. О нём поподробнее.

Корпоративный — это единственный вид, который можно использовать в предпринимательских целях. Отличие от обычного электронного кошелька физ.лица в том, что он заводится с реквизитами вашего предприятия, и пополнить кошелек, а также вывести деньги с него, вы сможете только через расчётный счёт. Электронный кошелёк можно завести в любой платёжной системе, которая имеет право осуществлять такой перевод денег (Яндекс.Деньги, QIWI например). Есть еще Webmoney, но там совсем другая схема — обмен чеками и сертификатами через систему организаций «гарантов», т.е. формально они под закон о НПС не подпадают.

Для того чтобы завести корпоративный электронный кошелёк, нужно пройти регистрацию на сайте платежной системы, подготовить документы для заключения договора, получить разрешение платёжной системы, и только после этого заключить с ней договор. Затем нужно произвести технические работы, чтобы настроить приём платежей. Если вы захотите подключить не одну электронную платёжную систему, а несколько, то такую процедуру придётся пройти несколько раз. Но, подключившись напрямую, вы сможете сэкономить на комиссии, потому что у платёжных агрегаторов она будет больше.

Теперь рассмотрим ограничения. На электронном кошельке может находиться не больше 600 тысяч рублей. Если лимит будет превышен, то деньги будут переведены на расчётный счёт фирмы без вашего распоряжения. И еще одно — расплачиваться с вами электронными деньгами смогут только физ.лица, обычные граждане, потому что расчеты ИП и юр.лиц между собой в электронных деньгах являются незаконными. Поэтому и вы сможете выступать плательщиком только в адрес физ.лиц. Т.е. вы можете принимать оплату с анонимных и персональных кошельков на корпоративный. А платить сможете только на персональные кошельки.

Способ 2: Подключаем приём электронных денег через агрегатор

У платёжного агрегатора есть основное преимущество, которое сразу привлекает предпринимателей: нужно заключить всего один договор с одной компанией и получить сразу несколько способов приёма электронной оплаты. Вам не придётся готовить документы для каждой платежной системы и иметь несколько электронных кошельков. У вас вообще их не будет, по договору с агрегатором деньги, которые перечислят клиенты, будут переводиться на ваш расчётный счёт с удержанием комиссии. За это преимущество, которое сэкономит ваше драгоценное время, агрегаторы и берут повышенную комиссию.

Агрегаторов платежей много, например, Assist, «Деньги.Онлайн», «РБК-Мани», «Робокасса». При выборе агрегатора обратите внимание на стоимость подключения, количество необходимых документов для подключения, размер комиссии за проведение платежей, и сколько способов оплаты вы сможете принимать.

Что выгоднее будет для вашей фирмы, завести электронный кошелёк или подключиться к агрегатору, зависит от объема транзакций и количества желаемых способов оплаты. Фирме с крупными оборотами выгоднее подключиться напрямую к платёжным системам, потому что затраты на подключение окупятся быстрее.

А для небольших компаний более привлекателен агрегатор платежей. Быстро и без затрат на разработку можно подключить сразу несколько видов оплаты. Клиент сможет выбрать для себя самый удобный из списка и оплатить товар, а затраты на комиссиях будут не так значимы.

Читайте так же:  Реабилитационные мероприятия, технические средства реабилитации и услуги, предоставляемые инвалиду

Электронные деньги в налоге УСН

В налоговых доходах электронные деньги следует учитывать на дату оплаты покупателями (п.1 ст. 346.17 НК РФ, письмо Минфина России от 24.01.2013 №03-11-11/28).

В доходах учитывается вся сумма денег, которую вам перечислил клиент без уменьшения на комиссию. (п. 1 ст. 346.15, ст.251 НК РФ). Если вы на УСН «Доходы минус расходы», то комиссию сможете списать в расходы на основании пп.24 п.1 ст. 346.16 НК РФ. Необходимую информацию по суммам и датам оплат клиентами стоит брать из реестра платежей или отчёта агента (агрегатора).

Официальный бумажный отчёт агента редко содержит детализацию платежей клиентов, но иногда у агрегатора можно запросить реестр платежей. Если вы его распечатаете и заверите своей подписью и печатью, то при проверке он, возможно, удовлетворит налогового инспектора.

Документом, подтверждающим операции на электронном кошельке является отчёт оператора электронной платежной системы. Срок его предоставления необходимо обговорить с оператором в договоре, будет удобно, если оператор будет присылать вам отчет не реже чем 1 раз в месяц.

С 1 июля 2018 года при получении электронных денег выдают кассовый чек. Выбрать кассу, зарегистрировать её и работать без штрафов поможет бесплатный онлайн-курс.

Платежный агрегатор и электронный кошелек под вашим брендом

  • Готовое решение как результат опыта и многолетней работы
  • Подключенный набор банков эквайров и настроенное взаимодействие
  • Сильная команда специалистов сферы электронных платежей и разработчиков платежных систем
  • Возможность запустить новое направление бизнеса в кратчайшие сроки и с поддержкой профессионалов.
  • Возможность дополнительно монетизировать имеющуюся базу клиентов, не затрачивая финансовых и временных ресурсов.
  • Разработка платформы, поиск и содержание штатных специалистов с опытом в нише интернет-эквайринга и мобильных платежей
  • Тестирование и отладка продукта
  • Налаживание отношений с надежными банками-эквайрами
  • Заключение договорных отношений и техническая интеграция с банками и платежными системами
  • Разработка договоров на предоставление услуг
  • Получение необходимых лицензий и сертификатов

Планируете добавить поддержку взаиморасчетов между Вашими клиентами и зарабатывать комиссионные с каждой с транзакции? Компания Cypix предлагает запустить платежный агрегатор под ВАШИМ личным брендом. Наши специалисты разработают решение под ключ для Вашего бизнеса с обширным функционалом и отличной отказоустойчивостью.

White Label платежный агрегатор – это Ваша персональная система электронных платежей, объединяющая процессинг платежей (электронный кошелек) под Вашим брендом и внутренние счета клиентов. Данное решение позволит самостоятельно установить правила денежных переводов внутри сервиса, выбрать наиболее перспективные внешние каналы зачислений и выплат, легко отслеживать операции и формировать отчетность. Запустив Вайт Лейбл проект, Вы сможете:

  • интегрировать любые из доступных платежных систем, подключать мобильные и банковские платежи;
  • принимать оплату и начислять вознаграждения мерчантам как в России так и за рубежом;
  • автоматизировать массовые выплаты с использованием API;
  • реализовать функционал рекуррентных платежей (платных подписок) с периодическим списание средств.

Запустите собственный бизнес на платежной системе под ключ

Думаете, что запустить платежную систему «под ключ» и открыть платежный агрегатор технически сложно? Нет, это не так.

  1. Вы обращаетесь к нам с запросом
  2. Мы встречаемся, обсуждаем подробности и модель взаимодействия.
  3. Заключаем договор, фиксируем необходимые платежные каналы и ставки комиссий.
  1. Вы получаете реквизиты доступа в административную часть платформы.
  2. Мы обучаем вас эксплуатации платформы: добавлению новых партнеров, настройке сервисов и тарифных планов, работе со статистикой.
  3. Вы можете подключать первых клиентов и принимать платежи

Запуск приема платежей в 6 шагов

Специалисты Cypix позаботились, о том, чтобы запустить бизнес на собственной платформе было просто. От Вас потребуется:

  1. Обратиться к нам с запросом по телефону или заполнив форму на сайте.
  2. Встретиться с представителем компании для обсуждения целей и возможностей будущего проекта.
  3. Подписать договор, где обозначены нужные платежные каналы и размеры комиссий.
  4. Получить данные для авторизации в панели администрирования платежного агрегатора.
  5. С поддержкой персонального менеджера освоить управление платформой: добавление участников, настройку сервисов и тарифных ставок, учет и анализ статистики.
  6. Начать привлечение клиентов и прием платежей.

Экономьте деньги, время и ресурсы

Видео (кликните для воспроизведения).

Говорят, что как бизнес прием платежей себя исчерпал? Только не с нами. По сравнению с самостоятельной разработкой и запуском платежной системы сотрудничество с Сайпикс дает колоссальные преимущества. Созданный исключительно под Ваш бизнес Вайт Лэйбл платежный генератор охватит огромное число банков эквайеров и систем электронных платежей. Он позволит расширить уже имеющиеся платные услуги, обеспечить удобное взаимодействие клиентов с новыми опциями без риска отпугнуть их.

Источники


  1. Рыжаков, А. П. Защитник в уголовном процессе / А.П. Рыжаков. — М.: Экзамен, 2016. — 480 c.

  2. Беляева, О. М. Актуальные проблемы теории государства и права. Практикум / О.М. Беляева. — М.: Феникс, 2015. — 448 c.

  3. Баранов, Д. П. Адвокатское право. Адвокатская деятельность и адвокатура в России / Д.П. Баранов, М.Б. Смоленский. — М.: Дашков и Ко, 2014. — 368 c.
  4. Интеллектуальная собственность и реклама. Актуальные вопросы, административная и судебная практика. — М.: Альпина Паблишер, 2017. — 188 c.
  5. Очерки конституционной экономики. 10 декабря 2010 года. Госкорпорации — юридические лица публичного права. — М.: Юстицинформ, 2010. — 456 c.
  6. Волеводз, А. Г. Международный розыск, арест и конфискация полученных преступным путем денежных средств и имущества (правовые основы и методика) / А.Г. Волеводз. — М.: Юрлитинформ, 2015. — 477 c.
Электронный кошелек для бизнеса
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here