Государственная программа ипотечного кредитования как оформить, кому положена

Самое важное в статье: "Государственная программа ипотечного кредитования как оформить, кому положена" с экспертными комментариями. Если возникли вопросы - задавайте их нашему дежурному эксперту.

Беспроцентная ипотека на покупку жилья в 2019-2020 году

Приобретение в собственность жилой площади для многих российских семей является практически несбыточной мечтой. Особенно для финансово незащищенных слоев населения: молодых или многодетных семей, пенсионеров, матерей-одиночек.

Государство для реализации помощи этой категории граждан разработало специальную программу — беспроцентная ипотека. Претендовать на нее могут не все граждане.

Общая информация

Государственные программы помощи приобретения в собственность квартиры или дома предполагают льготные условия по ипотечному займу.

Подразумевается несколько вариантов помощи:

  • субсидирование средств на улучшение существующих жилищных условий;
  • частичное погашение процентов по кредиту;
  • средства для первоначального взноса по ипотеке;
  • выделение из жилого фонда квартиры по сниженной стоимости.

Кроме того, все программы подразделяются в зависимости от категории граждан. Средства выделяются или из регионального фонда, или из федерального.

Участие в региональной программе помощи исключает повторное участие в аналогичной государственной и наоборот. Если семья или гражданин попадает под одинаковые программы, то выбор осуществляется только по одной государственной поддержке.

Что такое ипотека без процента

Беспроцентная ипотека — это не в полном смысле ипотека без каких-либо процентов, поскольку банкам невыгодно такое сотрудничество с клиентами.

Данное понятие подразумевает участие государства в выплате части средств (обычно не более 30%) от займа гражданина льготной категории, участвующего в программе помощи. Смысл помощи заключается в том, что проценты, которые начисляет банк клиенту, выплачивает государство. Именно это и есть ипотека без процента.

Для того чтобы средства на покупку жилья были выданы без процента, кредит должен быть целевым — ипотечным. Потребительские займы не могут быть субсидированы государством, поскольку не подразумевают отчета от гражданина перед банком и органами власти о трате.

Вам нужна консультация эксперта по этому вопросу? Опишите вашу проблему и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.

Кому положена помощь

Существует несколько категорий граждан, которые могут рассчитывать на социальную ипотеку в 2019-2020 году:
  • пенсионеры;
  • молодые семьи;
    многодетные семьи;
  • матери-одиночки;
  • молодые специалисты бюджетных сфер (сфера здравоохранения, образования и прочие);
  • работники из бюджетных организаций.

Помимо того, что семья или гражданин должны попадать в одну из этих категорий, к ним применяются дополнительные требования:

  • признание нуждающимися в улучшении жилищных условий (в том числе приобретения квартиры или дома в собственность);
  • возможность большую часть кредита оплатить собственными силами (порядка 70% от суммы займа).

Если семья не может самостоятельно погасить заем без учета процентов, то в государственной поддержке будет отказано. Средства могут быть выручены путем продажи меньшего по площади или худшего по условиям жилья для приобретения нового с учетом субсидирования.

Как получить ипотеку

Ипотека без процентов носит заявительный характер — семья или гражданин обязаны лично обратиться с заявлением о вступлении в подходящую программу помощи.

В зависимости от того, к какой категории относятся граждане, сформированы разные списки документов.

Ипотека молодым семьям

Молодой считается та семья, в которой одному или обоим супругам еще не исполнилось 35 лет.

Участие в программе софинансирования приобретения жилого помещения для такой семьи подразумевает покупку квартиры или дома, площадь которых не превышает 42 квадратных метра — для семьи без детей, по 18 квадратных метров на каждого члена семьи — для семьи с детьми.

Молодая семья может продать квартиру хуже по параметрам или площади, оформить целевой заем в банке на улучшение жилищных условий, вступить в программу.

Федеральным бюджетом будут выплачиваться проценты по кредиту, основная сумма задолженности — заемщиками.

Для того чтобы вступить в программу, необходимо обратиться в Администрацию района по месту жительства для первичной консультации и ознакомления с полными условиями участия. Ипотека без процента для молодых семей утверждена на федеральном уровне, однако, в некоторых регионах действуют и региональные условия помощи.

Необходимые документы для оформления беспроцентного кредита:

  • паспорт одного из супругов, на которого оформляется ипотека;
  • свидетельство о браке;
  • нотариальное разрешение второго супруга на оформление займа;
  • свидетельство о рождении всех несовершеннолетних детей;
  • справка о доходах за последние полгода заемщика;
  • оценочная стоимость жилого помещения, планируемого к покупке.

Для того чтобы ипотека была без процентов (условно), требуется постановка на учет в качестве нуждающихся и платежеспособных граждан в местной Администрации.

Если семья не встала на учет, то ипотека в банке предоставляется на общих основаниях без финансирования со стороны региональных или федеральных органов власти.

Ипотека пенсионерам

Именно беспроцентного кредита для пенсионеров на условиях государственного софинансирования не существует.

Однако банковские организации самостоятельно разрабатывают условия кредитования, которые выгодны для заемщиков, чей возраст превышает 55-60 лет.

Для того чтобы оформить ипотеку, пенсионерам необходимо предъявить следующие документы:

  • паспорт;
  • пенсионное удостоверение;
  • свидетельство о праве собственности на залоговое имущество.

Каждый банк устанавливает индивидуальные условия кредитования для пенсионеров. Как правило, такие условия подразумевают отсутствие первоначального взноса, сниженную процентную ставку или отсутствие процентов вовсе.

В качестве платежеспособности клиент закладывает банку или имеющуюся в собственности квартиру или дом, или приобретаемую собственность.

Многодетные семьи

Семьи, в которых три и более детей, могут рассчитывать на государственную помощь при оформлении кредита на приобретение жилого помещения.

Требования предъявляются стандартные во всех регионах:

  • статус многодетной семьи;
  • возможность самостоятельно оплачивать кредит;
  • отсутствие в собственности квартиры или дома, если цель кредита — приобретение жилплощади;
  • ненадлежащие условия для проживания, если цель кредита — улучшение жилищных условий;
  • признание нуждающимися в поддержке.

В 2019-2020 году многодетные семьи могут рассчитывать на несколько видов льгот, в том числе и ипотечных.

Первоначально семья должна получить в местной Администрации одобрение на вступление в программу поддержки. Для этого необходимо написать соответствующее заявление и предъявить паспорта родителей и свидетельства о рождении всех детей.
Читайте так же:  Как рассчитывается налог на имущество переходный период и нововведения

Оформлять кредит необходимо только после вступления в программу «Жилье многодетным семьям».

Банковские требования к документам:

  • паспорт одного из супругов для оформления займа;
  • паспорт второго супруга;
  • нотариальное согласие на оформление кредита и приобретения недвижимого жилого имущества;
  • свидетельства о рождении всех детей;
  • оценочная стоимость нового жилья;
  • документ, подтверждающий участие в госпрограмме;
  • справка о доходах супругов за последние полгода (всех доходов);
  • выписки с лицевых счетов совершеннолетних членов семьи.

Право на участие в программе теряется в том случае, если региональными средствами планируется погашать уже существующий кредит. Приоритетное право на участие получают семьи, планирующие строительство частного дома. Приобрести жилье на вторичном рынке жилья исключается.

Матери-одиночки

Отдельных программ в 2019-2020 году для матерей-одиночек не предусмотрено, однако, они могут выступать в качестве многодетной или молодой семьи. В этом случае набор документов на оформление кредита будет таким же, как по описанным выше основаниям.

Поскольку доход матери-одиночки редко превышает установленные в регионе нормы, то в качестве подтверждения платежеспособности требуется заложить банку недвижимое имущество — находящееся в собственности или приобретаемое за счет кредитных средств.

Молодые специалисты-бюджетники

Поддержка для молодых специалистов, чей доход в бюджетной сфере редко превышает минимальные нормы региона, была продлена на федеральном уровне до 2020 года официально.

Банки предлагают выгодные условия для данной категории лиц, а федеральные и региональные органы власти оказывают финансовую поддержку при оформлении кредитных средств.

К основным документам при оформлении займа относятся:

  • паспорт;
  • справка с места работы о занимаемой должности;
  • справка о доходах за последние полгода;
  • оценочная стоимость приобретаемого имущества;
  • свидетельство о браке, при наличии;
  • свидетельство о рождении детей, при наличии.

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

[1]

Последние изменения

Государственная помощь для льготников продлена до 2020-2022 годов, что позволяет нуждающимся семьям приобрести квартиру или дом в собственность на выгодных условиях.

В апреле 2019 г. подписан Закон об «ипотечных каникулах», согласно которому, заемщики, оказавшиеся в трудной жизненной ситуации, смогут рассчитывать на предоставление льготного полугодового периода. В течение него эти люди смогут приостановить выплаты по кредиту или уменьшить их размер.
Нововведение относится к гражданам, потерявшим работу, получившим инвалидность 1-2 групп или лишившихся кормильца. Данные нормы будут распространяться также на существующие кредитные правоотношения.

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Государственная программа ипотечного кредитования: как оформить, кому положена

Смотрите видео по теме статьи

«Технология жилья»: Ипотека в России. От 6.06.16

Льготные программы ипотеки являют собой кредитование жилья для определённых категорий населения под более низкий процент. Такие программы дают возможность ма. →

Людям с ограниченными возможностями может быть сложно взять кредит любого вида – а ипотека для инвалидов и вовсе представляет особую сложность. Но и её оформить. →

Пресса регулярно сообщает, что законодательством предусмотрена помощь государства на ипотеку молодой семье. На деле охват программой населения мал. Прич. →

Государственная программа ипотечного кредитования: как оформить, кому положена

Смотрите видео по теме статьи

600 тысяч рублей на погашение ипотеки

Льготные программы ипотеки являют собой кредитование жилья для определённых категорий населения под более низкий процент. Такие программы дают возможность ма. →

Для приобретения собственного жилья зачастую приходится прибегать к ипотечному кредитованию. Помощь государства в погашении ипотеки, а также при формировании су. →

Государственная программа ипотечного кредитования: как оформить, кому положена

Получить налоговый вычет при покупке квартиры в ипотеку с материнским капиталом может каждый трудоспособный гражданин. Рассмотрим нюансы оформления и методику р. →

На первый взгляд, статья 219 НК РФ позволяет гражданам оформить налоговый вычет за страхование жизни при ипотеке и вернуть заёмщику 13% от НДФЛ, который был упл. →

Льготная ипотека – кто может претендовать, как получить, программы банков

Ипотека – заём на покупку недвижимости. Объект кредитования выступает залогом по договору. Некоторые категории лиц могут претендовать на помощь и оформление льготной ипотеки (ниже процентная ставка, упрощенные требования к заемщику). Чаще оформляются такие кредиты в Сбербанке и ВТБ.

Улучшение жилищных условий

Статьей 51 Жилищного Кодекса РФ утвержден перечень тех, кто попадает под улучшение условий проживания (имеет право получить квартиру от государства или приобрести на льготных основаниях). К таковым относятся:

  • лица, не имеющие своего жилья в собственности и не проживающие в ведомственных квартирах;
  • имеющие свою недвижимость, но она не соответствует утвержденным требованиям (помещение не пригодно для жизни);
  • абсолютно все лица, которые проживают в помещениях аварийных, признанных непригодными для пребывания граждан;
  • люди, которые живут в одном помещении с хронически больными людьми, которые имеют тяжелый недуг. Обязательное условие – отселить больного некуда;
  • недостаточная площадь из расчета на каждого зарегистрированного человека (минимум 6 кв. метров на каждого).

Ипотечное кредитование

Ипотечный кредит – целевая ссуда на приобретение недвижимости, которая становится залогом по договору. Обеспечением по кредиту может служить недвижимость, которая имеется в собственности заемщика. Ее стоимость (оценочная) не менее суммы, предоставленной кредитором.

Требования к заемщику для получения ипотеки более жесткие:

  • страхование жилья и своей жизни;
  • соответствие критериям банка;
  • официальное трудоустройство.

Жесткие требования и к объекту кредитования (приобретаемой недвижимости). Регламентированы срок кредитования и размер предоставляемой суммы (зависит от банка и от выбранной программы).

В соответствии с Постановлениями Правительства можно претендовать на оформление ипотеки на льготных условиях (без первоначального взноса, со сниженной процентной ставкой), но потребуется представить дополнительные документы, подтверждающие право на льготу.

Наиболее активно ипотечные кредиты выдают: Сбербанк, ВТБ 24, Райффайзен Банк, ЮниКредит, ДельтаКредит. Взять ипотеку с государственной поддержкой (льготную) зачастую рекомендуются в Сбербанке или ВТБ 24 (не все банки сотрудничают по льготным ипотекам).

Льготы по ипотеке

По государственной программе предусматривается субсидирование новых или уже оформленных ипотек до ставки 6% годовых.

Новой программой льготной ипотеки является предоставление жилья семьям с детьми. Механизм предоставления дорабатывается, но условия уже известны:

  • кредитование покупки только первичного жилья;
  • срок льготного кредитования 3 года для семей с двумя детьми и 5 лет для семей с тремя малышами. Ипотека может быть выдана на любой срок, но субсидируется процентная ставка только ограниченное время;
  • распространяется программа на семьи, где ребенок родился после 1.01.2018.
Читайте так же:  Как осуществляется процедура согласования отдельного входа в нежилое помещение в жилом доме по закон

Из уже действующих давно программ выделяют: кредитование молодых семей, военнослужащих.

Льготники могут рассчитывать на снижение процентной ставки, предоставление кредита без первого взноса.


Льготная ипотека может быть выдана в рамках других программ:

  • молодым семьям. Оба супруга должны быть моложе 35 лет, стоять на учете как нуждающиеся в улучшении жилищных условий. В рамках государственной программы оплачивается первоначальный взнос или часть кредита из бюджета. Дотация семье не может превышать 35% от суммы ссуды;
  • социальная ипотека многодетным семьям и работникам социально значимых сфер (врачи, учителя). Льгота по процентной ставке, сроку кредитования, выплатам.

Постановление о льготах

Ипотечные кредиты можно классифицировать по:

  • цели (покупка первичного или вторичного жилья, строительство);
  • наличию созаемщиков, поручителей;
  • валюты (рублевые, долларовые);
  • типу расчета платежей;
  • залогу (ссуда берется под залог приобретаемого имущества или имеющегося в собственности на момент получения ипотеки). В случае оформления кредита под залог имеющегося имущества процентная ставка будет ниже, а направление использования средств можно расширить на свое усмотрение (выбрать жилье можно какое хочет заемщик, а не из строго регламентированного банком перечня).

Условия предоставления

Главное условие – потенциальный заемщик должен относиться к одной из категорий населения, которая имеет право на получение льготного кредита. Также обязательно наличие российского гражданства.

Лица, относящиеся к категориям населения, имеющим право на льготную ипотеку по всем критериям, но являющиеся гражданами другого государства, не могут претендовать на такой тип кредита.

Основные условия выдачи льготной ипотеки включают в себя:

  • требования к заемщику;
  • критерии жилья;
  • перечень необходимых документов.

Главная цель льготной ипотеки – обеспечение жильем социально незащищенных категорий граждан. Инструмент реализации – государственная поддержка кредитования.

Основные группы населения, имеющие право на получение льгот и субсидий на ипотеку:

  • многодетные мамы;
  • малообеспеченные граждане;
  • малоимущие;
  • военнослужащие;
  • госслужащие и бюджетники;
  • семьи, которые внесены в «очередь на жилье» (те, кому необходимо улучшение жилищных условий);
  • медики и педагоги моложе 35 лет.

Ипотечные банковские программы

Банковские программы чаще разделяют по цели кредитования:

  • Строящееся жилье. Приобретение квартиры у застройщика-партнера банка на этапе строительства дома.
  • Строительство дома. Программа для тех, у кого в собственности есть участок земли и на нем планируется возводить дом. Вместе с документами на получение кредита нужно предоставить план расчетов предстоящих расходов на постройку.
  • Вторичное жилье. Банку предоставляется заключение оценщика о стоимости приобретаемой недвижимости. Предварительно вариант согласовывается с банком. Критерии более жесткие: не более 7 лет (чаще не более 3) после сдачи дома в эксплуатацию, износ жилья не более 20% (определяется жилищной комиссией).
  • Загородная недвижимость. Предусматривается приобретение коттеджа, загородного дома. Купить можно готовый дом или в рамках предложений застройщиков (строительство загородных жилых комплексов).

Для оформления ипотеки в ВТБ необходимо подать заявку онлайн. После первоначального рассмотрения специалист связывается и приглашает в ипотечный центр, где обсуждается перечень необходимых документов для окончательного рассмотрения заявки.

Через 1-5 дней можно получить одобрение заявки. В течение 4 месяцев нужно найти жилье и подписать договор с банком.

Выбрать жилье можно из предложенного перечня на сайте (застройщики-партнеры ВТБ).

Приобретается недвижимость только у юридического лица:

  • первичная покупка (договор купли-продажи);
  • долевое строительство.

С 1.01.2018 в перечне программ появилось субсидирование процентной ставки до 6% для семей, где родился второй или третий ребенок.

Видео (кликните для воспроизведения).

Условием выдачи ипотеки с господдержкой в Сбербанке является наличие залога. Залогом выступает приобретаемая недвижимость или другое жилье, имеющееся в собственности заемщика и по оценочной стоимости не менее дорогое, чем приобретаемое.

Первоначальный взнос – минимум 10% от выданной суммы. Для погашения суммы первоначального взноса можно использовать Сертификат на материнский капитал.

Возраст заемщика: 21-75 лет. Верхний рубеж зависит от выбранной программы. Ипотека для пенсионеров предусматривает, что на момент окончательной выплаты кредита заемщику должно быть не более 75 лет (при наличии поручителя или дополнительного жилья в собственности, которое выступит залогом по кредиту). Если поручителей нет – максимальный возрастной порог 65 лет.

Созаемщиками могут выступать до 3 человек. Чаще таковыми являются супруги. При разводе обязательства делятся пополам, если кредитным или брачным договором не предусмотрено иное.

Помимо государственных программ, банки могут предоставлять льготы сами. Сбербанк предлагает оформление ипотеки с созаемщиками (до 6 человек), первоначальный взнос по которой 10-15%.

В случае рождения ребенка молодая семья может получить отсрочку по выплате основного долга на срок до 3 лет.

Основные условия

Условия предоставления такой ипотеки могут отличаться в зависимости от:

  • льготной программы кредитования;
  • региона проживания гражданина;
  • выбранного банка;
  • типа недвижимости (первичное или вторичное).
  • заемщик относится по параметрам к категории граждан, которые имеют право на льготную ипотеку (отношение к социально незащищенным категориям);
  • соответствие заемщика требованиям банка (возрастные ограничения и процентное соотношение платежа по кредиту к доходу семьи отличаются в зависимости от программы);
  • предоставление необходимого пакета документов;
  • выбор жилья, соответствующего требованиям кредитора.

Срок, на который будет предоставлена ссуда, и ее размер определяются банком.

Требования к заемщикам

Требования к потенциальному заемщику в любом банке могут быть свои. Основные:

  • возраст не менее 23 лет. Верхний порог для каждой программы свой (для молодежного кредитования 35 лет);
  • минимум 1 год стажа (3 месяца на последнем месте);
  • регистрация в регионе, которые обслуживается банком-кредитором.

Обязательно российское гражданство. Ряд банков кредитует иностранцев, но не по льготным программам.

По «внутренним критериям банка» вероятность получения ипотеки повышают:

  • карьерные перспективы (наличие высшего образования);
  • стабильность работы (нечастая смена места трудоустройства). Стабильным считается оформление на государственном предприятии. Частный бизнес не столь предпочтителен;
  • официальный брак. Приветствуется, если имеются дети старше 3 лет и второй супруг работает.

Размер кредита

Льготы можно получить на сумму до 3 млн рублей в регионах и до 8 млн рублей в Московской и Ленинградской областях. Недвижимость может стоить дороже, но льготы распространяться на указанную сумму.

Оценку имущества, которое будет приобретаться и автоматически станет залогом по ипотечному договору, проводит оценщик, имеющий лицензию на ведение деятельности и выдачу заключений.

Читайте так же:  Заявление об установлении факта принятия наследства

Оценочная стоимость влияет на сумму кредита, который будет выдан. Банк выдает от 50 до 95% от суммы имущества, которое выступит залогом.

Узнать решение банка по заявке на ипотеку можно в течение 2 дней. Если возникают вопросы, время может увеличиться до недели.

После одобрения заявки на то, чтобы найти жилье и заключить кредитный договор отводится месяц. Если за это время договор не подписан, заявку нужно подать заново.

Срок, на который выдается ипотека, зависит от условий выбранной программы. Он может составлять от 10 до 30 лет (погасить можно за время менее 10 лет без дополнительных процентов). По программе для военнослужащих можно взять ипотеку на 15 лет, для молодых семей на 20-25 лет.

По льготной ипотеке сниженная процентная ставка может действовать некоторое время (от 3 до 10 лет), поэтому на длительность общего периода кредитования это не повлияет

Обеспечение

Обеспечение по ипотеке – право кредитора реализовать недвижимость для возврата своих средств в случае невыплаты кредита.

При оформлении рассрочки банк сохраняет за собой право сделать это после нарушения условий договора.

При получении ипотеки забрать недвижимость можно только по решению суда, хотя она является залоговой.

Формально приобретаемое жилье становится собственностью заемщика сразу и автоматически выступает залогом.Есть ограничения: хотя заемщик является полноправным владельцем, продать или передать залоговое имущество без согласия банка нельзя.

Порядок получения льгот

Чтобы оформлять ипотеку на льготных условиях, нужно:

  • обратиться в офис социальной защиты;
  • узнать, на какую государственную программу гражданин имеет право, какие документы нужно собрать. Условия кредитования в каждом регионе могут отличаться, поэтому важно узнавать правила конкретно для своего населенного пункта;
  • подать заявку и документы. В течение 30 дней Соцзащита рассматривает обращение;
  • семья вносится в список желающих, получает Сертификат участника государственной программы. Очередь формируется, исходя из степени потребности в жилье;
  • обращение в банк, подача заявки на рассмотрение;
  • получение перечня застройщиков у кредитора, поиск вторичного жилья и получение заключения оценщика о его стоимости;
  • окончательный выбор варианта недвижимости, подписание ипотечного договора.

Порядок может быть изменен, в зависимости от выбранной программы кредитования. Для военнослужащих потребуется получение заключения с места трудоустройства, молодым семьям нужна справка о составе семьи.

[2]

В каждом случае перечень документов и процедура отличаются, поэтому нужно в каждом случае уточнять нюансы у работников Соцзащиты, а затем – у банковского специалиста.

Особенности оформления государственной субсидии на погашение ипотеки

Некоторые слои населения, находящиеся в тяжёлом материальном положении или работающие по специальностям, имеющим определённый статус, при приобретении жилья в ипотеку могут рассчитывать на помощь государства – оформление субсидии (так называемую ипотеку с господдержкой).

[3]

Лица, которые могут претендовать на субсидию

В соответствии с действующими программами субсидирования граждан Российской Федерации, на получение помощи в виде субсидии на погашение ипотечного кредита могут рассчитывать лица:

  • имеющие гражданство РФ;
  • нуждающиеся в улучшении условий проживания, если такой факт имеет документальное подтверждение;
  • не имеющие собственного жилья;
  • не участвовавшие ранее в государственных программах субсидирования или получения жилья;
  • имеющие возможность постепенного (или единоразового) погашения разницы между стоимостью приобретённого жилья и той суммой, которую государство может выделить на покупку.

Данные требования являются общими и для того, чтобы иметь возможность участвовать в программе субсидирования, потребуется принадлежать к такой категории лиц:

  • семьи, в которых количество детей два и более (за счёт использования материнского капитала);
  • граждане, проживающие в аварийных зданиях;
  • семьи, в которых муж и жена заняты в бюджетной сфере или являются государственными служащими;
  • семьи, являющиеся многодетными;
  • отдельные категории семей, в которых один из её членов является военным, учёным, имеющим определённые достижения или заслуги перед государством;
  • родители детей-инвалидов;
  • граждане, воспитывающие лиц в возрасте до 24 лет, проходящих обучение на очном отделении учебного заведения;
  • инвалиды;
  • лица, являющиеся участниками боевых действий;
  • индивидуальные предприниматели при условии своевременной оплаты всех положенных взносов в социальные фонды и осуществления налоговых отчислений.

Принцип использования субсидии на ипотеку

Государственная программа субсидирования ипотеки имеет такие особенности своего применения:

  • средства выделяются государством на безвозмездной основе – их не потребуется возвращать;
  • положенную каждой категории сумму можно применить для внесения первого взноса при оформлении банковского кредита или же погасить часть долга по оформленной ипотеке;
  • при погашении кредита можно использовать средства для того, чтобы покрыть часть имеющегося тела займа – самого долга или накопленных процентов за оказание банком услуг – в таком случае порядок оплаты будет зависеть от внутренних правил банковской организации;
  • частичное погашение ипотеки при помощи субсидирования возможно при оформлении займа в кредитных организациях, имеющих право оказывать такие виды услуг.

Существующие программы по субсидированию ипотечных кредитов

Рассмотрим существующие на данный момент программы ипотечного субсидирования, которыми могут воспользоваться граждане Российской Федерации.

Ипотека для военных

На получение такого типа ипотеки могут претендовать те граждане, которые состоят на военной службе или находятся в запасе. Стоит отметить, что не все российские банки могут предложить ипотеку с таким способом погашения за счёт государственных средств. В связи с этим перед оформлением кредита и сбором необходимой документации потребуется уточнить в банковской организации по поводу возможности осуществления кредитования.

Процедура оформления субсидии для военных происходит в таком порядке:

  • гражданин РФ поступает на службу;
  • военный обращается в «Росвоенипотеку», где оформляет рапорт на осуществление процедуры внесения в программу накопительной ипотечной системы (НИС);
  • происходит открытие личного счёта на имя военного, куда каждый месяц из фонда Министерства обороны отчисляется определённая сумма средств;
  • по истечении трёх лет с момента открытия счёта гражданин может начать распоряжаться накопленной суммой средств, использовав их для первого взноса ипотеки.

Субсидирование молодым семьям

Получение помощи возможно в рамках участия в программе «Молодая семья», в таком случае государство может покрыть от 30% стоимости квартиры. Для того, чтобы иметь возможность оформить субсидию таким образом, потребуется отвечать таким условиям:

  • мужчина и женщина в семье должны состоять в зарегистрированном браке;
  • возраст каждого из супругов не должен превышать 35 лет;
  • при наличии в семье детей величина субсидии может составлять 35%, причём за каждого ребёнка будет добавляться 5%;
  • молодая семья должна нуждаться в улучшении жилищных условий.
Читайте так же:  Куда обратиться с жалобой на действия работодателя

Наиболее выгодные условия по такому кредитованию и достаточно быстрая процедура, которая не требует сбора большого количества документов, осуществляется в Сбербанке. После сбора необходимой документации один из членов семьи оформляет заявление и вместе с собранными документами подаёт его на рассмотрение в комитет молодёжной политики при администрации. Сотрудники комитета проверяют пакет документов на предмет соответствия предъявляемым требованиям и выдают сертификат, с которым уже можно обращаться в банк.

Оформление ипотеки с использованием материнского капитала

При рождении в семье второго ребенка имеется возможность оформить документы на получение материнского капитала – определённой суммы средств, одним из возможных путей использования которого является приобретение объекта недвижимости. При получении сертификата не имеет значения, собственные ли это дети или усыновлённые.

Получение сертификата, который даёт право на использование материнского капитала, осуществляется в пенсионном фонде по месту регистрации получателя. В том случае, если все необходимые формальности соблюдены, сертификат предоставляют в банк и оформляют в ПФ заявление на возможность использования имеющихся средств в счёт погашения ипотеки.

Ипотека для молодых учителей и учёных

Чтобы иметь возможность улучшить свои жилищные условия, молодые специалисты, являющиеся педагогами или учёными, могут воспользоваться программой поддержки. Заявитель должен находиться в возрасте до 35 лет и брать ипотеку на покупку жилья в регионе своего проживания и выполнения трудовых обязанностей.

Для получения информации о возможности участия в такой программе необходимо обратиться в местные органы администрации, предоставив документы, подтверждающие личность, а также данные о месте работы и продолжительности трудовых отношений. Благодаря программе субсидирования возможно получение от государства суммы в размере 40% от стоимости жилья.

Участие в программе «Жильё для российской семьи»

Программа «Жильё для российской семьи» предназначена для обеспечения возможности улучшения жилищных условий многим категориям граждан РФ, к которым относят инвалидов, многодетные семьи, отцов или матерей-одиночек и т.д. Для участия в этой программе необходимо обратиться в местный муниципалитет для уточнения, распространяются ли в данном регионе возможные льготы от государства.

Список документов для оформления субсидии

Перечень необходимых документов может существенно отличаться в каждом конкретном случае. В частности, могут понадобиться:

  • копии паспортов членов семьи;
  • свидетельства о рождении детей;
  • свидетельство о браке;
  • решение комиссии о необходимости улучшения жилищных условий;
  • свидетельство о расторжении брака или смерти супруга, если на помощь претендует мать или отец-одиночка;
  • справка МСЭ о наличии инвалидности;
  • справка из органов опёки о том, что несовершеннолетний находится на попечении заявителя;
  • документы, подтверждающие определённый уровень официального дохода получателя субсидии.

Порядок оформления пособия

Процесс оформления субсидии для погашения ипотечного кредита происходит в следующем порядке:

Оформляя государственное субсидирование, заявитель должен понимать, какие условия ему смогут предложить банки РФ по кредитованию покупки жилья:

  • максимальная стоимость объекта недвижимости – 8 млн. рублей (может изменяться в различных регионах страны);
  • величина первого взноса – от 10 до 20% от цены жилья;
  • максимальный срок, на который можно оформить ипотеку – до 362 месяцев;
  • способ погашения платежей – аннуитетный (ежемесячно на счёт кладётся одинаковая сумма);
  • обязательное оформление страховки заёмщика и приобретаемого жилья.

Существующие ограничения и нюансы

При попытке оформления субсидии для погашения ипотеки граждане Российской Федерации могут получить отказ в таких ситуациях:

  • отсутствие российского гражданства у одного из членов семьи;
  • наличие ранее использованной возможности по получению жилья или улучшению имеющихся условий;
  • наличие источника дохода, который позволяет приобрести жильё самостоятельно;
  • предоставление недостоверных данных.

Для возможности получения субсидии от государства для погашения ипотеки необходимо соответствовать содержащимся в законодательных актах условиях, собрать подтверждающий пакет документов и обратиться в администрацию населенного пункта, в котором проживает гражданин, для получения сертификата.

Преимущества ипотеки с господдержкой и условия участия заемщиков в государственной программе кредитования

На рынке недвижимости наблюдается постоянная тенденция роста цен на жилье.

В подобных условиях подавляющее большинство семей не обладают необходимыми денежными средствами для покупки квартиры по условиям предложений банков.

Для некоторых людей, относящихся к малоимущим, действует ипотека с государственной поддержкой. Выясним, что это такое и что означает данный термин?

Оформление жилья с помощью государственной программы

Государственная жилищная программа по ипотеке представляет одну из разновидностей кредитных предложений, обращенных на улучшение жилья гражданам с низким уровнем дохода, относящихся к недостаточно обеспеченным.

Назначение программы

По данной программе государство отводит банкам финансовые средства для оказания населению услуг по предоставлению кредитов на недвижимость на привилегированных условиях.

К программе присоединились множество банков России, задача которых по проекту снизить финансовую нагрузку с заемщиков, участвующих в ипотечном кредитовании.

В результате совместных действий правительства и кредитных организаций были созданы обновленные кредитные программы, позволяющие снизить стоимость ипотеки для заемщиков до 35% за счет средств, выделяемых из специального фонда.

Средства по льготной ипотеке выделяются на конкретные виды недвижимости. В частности, это значит, что предусмотрена только покупка квартир в новостройках или использование средств на строительство жилья.

Недвижимость со вторичного рынка жилья и дома с частного сектора под эту программу не подходит. Дотация выдается при соблюдении условия – в семье на каждого человека норма площади должна быть в размере 18 кв. м.

Преимущества ипотеки с государственной помощью

Знакомясь с программой, следует уделить внимание изучению условий предоставления займа. В частности, необходимо оценить преимущества и недостатки данного проекта.

Достоинствами оформления государственного ипотечного кредитования является:

Основные недостатки оформления программы:

  1. значительная сумма первого взноса (20%);
  2. узкий выбор объектов приобретаемой недвижимости;
  3. ограниченное число банков, принимающих участие в проекте;
  4. высокие ставки на дома на начальной стадии возведения.

Приобретенное жилье находится в залоге у банка. Поэтому исключена возможность полного и свободного распоряжения имуществом до погашения кредита.

Госпрограмма, предоставляющая помощь заемщикам по ипотеке

Программа предполагает реструктуризацию долга по кредиту с использованием средств государства путем возврата 20% от оценочной стоимости недвижимости или до 600 тыс. руб.
Читайте так же:  Заявление о переводе на другую работу

Субсидирование из государственного бюджета осуществляется в целях сохранения стабильности и избегания социального взрыва.

Действие субсидии распространяется даже на валютные займы. Основным критерием для получения государственной помощи является ухудшение материального состояния заемщика.

Оно определяется следующим образом – с суммированного дохода всей семьи вычитается ежемесячный платеж по ипотечному займу, в результате, если на каждого остается сумма средств менее двух минимумов, необходимых для проживания, подобные семьи могут подать заявку на участие в программе.

Следует учесть, что в каждом регионе страны устанавливается свой определенный прожиточный минимум.

Срок процедуры принятия решения и предоставления ответа занимает порядка 6 месяцев.

Условия оформления на приобретение жилья с господдержкой

Ипотека с правительственной поддержкой представляет вид социальной помощи, в которой государство некую часть затрат по выплате процентов берет на себя, давая возможность людям оформлять жилищные кредиты на льготных условиях.

К основным положениям ипотеки с правительственной поддержкой относятся:

  • сниженная годовая ипотечная процентная ставка равна 12%;
  • максимальный предоставляемый срок – 30 лет;
  • максимальная сумма предоставляемого кредита – для столицы верхняя граница – 8 млн, для иных регионов – 3 млн;
  • приобретении квартиры лишь в строительной компании, имеющей с банком соглашение сотрудничества;
  • при недостаточном уровне дохода необходимо привлечение со заёмщиков;
  • возраст получателя займа – от 21 года и не выше 65 лет к моменту погашения всей задолженности;
  • первый взнос не более 20 %;
  • отсутствие банковских комиссий.

Виды государственных программ по ипотеке

Предоставляемые государственные программы по ипотеке условно можно разбить на следующие виды.

Президентская

Отличается особенно низкой годовой процентной ставкой, равной 5,5%. Существующую разницу между процентной ставкой по ипотеке и ключевой ставкой ЦБ покрывает государство.

Льготный кредит доступен только для незащищенных слоев населения. Заемщик обязан документально подтвердить свое положение. Сумма первоначального взноса составляет не менее 20%.

Также существуют ограничения минимального возраста заемщика от 21 года и официальное трудоустройство со стажем на текущем месте работы непрерывно более 6 месяцев.

Следующим обязательным условием является оформление страхования жизни и здоровья клиента и приобретаемого объекта недвижимости.

Недвижимость, оформляемая в ипотеку, должна соответствовать следующему правилу: жилье должно иметь принадлежность к экономному классу в новостройке либо в доме, сданном в эксплуатацию, либо находящемся в процессе строительства.

Это программа, нацеленная на помощь военнослужащим в решении жилищных проблем. В соответствии с программой, после подачи заявления на участие, ежегодно на накопительный счет военного государство осуществляет перечисление денежных средств.

Накопленная сумма в будущем может использоваться в качестве первого взноса по ипотечному кредиту. Участвовать в этой программе могут военнослужащие, оформившие контракты на прохождение воинской службы после первого января 2015 года.

Для многодетных семей

Привилегированные условия по ипотеке для многодетных семей созданы для поддержки семейств, в которых свыше трех детей.

В проекте могут участвовать лишь семьи, в которых существует потребность в повышении качества жилищных условий. Ее нужно подтвердить документами путем обращения в органы местного управления с соответствующим заявлением.

По программе действуют сниженные ставки на приобретение жилья в новостройках в размере 6-7% годовых, на покупку квартиры на вторичном рынке ставка выше и составляет 11%.

Жилищная ипотека для бюджетников

Сотрудники бюджетной сферы имеют право на льготы: возмещение части стоимости ипотечного жилья из средств с бюджета и пониженные процентные ставки.

Оформить данную жилищную ипотеку могут учителя, врачи и молодые ученые, нуждающиеся в повышении качества жилищных условий.

Основаниями для улучшения жилья бюджетных работников является проживание:

  1. в съемной или коммунальной квартире при отсутствии иной собственной жилплощади;
  2. на одной площади с близкими родственниками нескольких семей;
  3. на жилплощади, площадь которой не соответствует соблюдению норматива 14 кв. м. на каждого члена семьи или в помещении, не соответствующем общим требованиям.

Цель социальной ипотеки – побуждение и поощрение сотрудников к работе в бюджетной сфере.

Основное условие для получения займа по ипотечному кредитованию бюджетников – требование проработать некоторый срок в бюджетной организации.

При несоблюдении условия отработки в бюджетной сфере сотрудника обязуют к частичному или полному возврату суммы субсидии.

Ипотечный кредит пенсионерам

Пожилые люди могут получить кредит на приобретение квартиры или строящейся недвижимости, дома за городом или земельного участка для будущего строительства. В качестве гаранта можно предоставить любую недвижимую собственность или оформить залог на приобретаемое жилье.

Нередко ипотеку выдают под поручительство более платежеспособных родственников, ими могут выступать дети, внуки.

Ипотека для молодых семей

Проект молодая семья осуществляется на федеральном уровне, а также на местном уровне. Ипотека предоставляется молодым людям не старше 35 лет, зарегистрировавшим отношения. Для молодых семей предусмотрены сниженные процентные ставки и доступный первый взнос.

Основным преимуществом ипотечного кредитования по проекту молодая семья является возможность использования государственных субсидий, размер которых может быть равен 30 % от стоимости жилья, но не более 1 миллиона рублей.

Видео (кликните для воспроизведения).

Программа государственная ипотека реализуется во всех регионах РФ. Она предназначена побуждать рост ипотечного кредитования, давая объективную возможность покупать недвижимость семьям с низким доходом (узнайте также до какого года она действует).

Источники


  1. Ефименко, Е. Н. Корпоративные конфликты (споры). Учебно-практическое пособие / Е.Н. Ефименко, В.А. Лаптев. — М.: Проспект, 2015. — 240 c.

  2. Великородная, Л. И. Государственная регистрация юридических лиц: от создания до ликвидации / Л.И. Великородная. — М.: Московская Финансово-Промышленная Академия, 2011. — 304 c.

  3. ред. Шубин, В.В. Сборник постановлений Пленума Верховного Суда РСФСР (1961-1983 гг.); М.: Юридическая литература, 2012. — 432 c.
  4. Ведихин, А. Forex от первого лица. Валютные рынки для начинающих и профессионалов / А. Ведихин. — М.: Омега-Л, 2005. — 428 c.
  5. Грудцына, Л.Ю. Наследственное право: справочник для населения в вопросах и ответах; Ростов н/Д: Феникс, 2012. — 224 c.
  6. Чиркин, В. Е. Основы сравнительного правоведения / В.Е. Чиркин. — М.: МОДЭК, НОУ ВПО Московский психолого-социальный университет, 2014. — 392 c.
Государственная программа ипотечного кредитования как оформить, кому положена
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here