Государственное софинансирование пенсий для работающих граждан

Самое важное в статье: "Государственное софинансирование пенсий для работающих граждан" с экспертными комментариями. Если возникли вопросы - задавайте их нашему дежурному эксперту.

ГОСУДАРСТВЕННАЯ ПРОГРАММА СОФИНАНСИРОВАНИЯ ПЕНСИЙ

Государственная программа добровольного софинансирования пенсий — это система солидарной уплаты дополнительных страховых взносов гражданином и государством в равном раз­мере на формирование накопительной части трудовой пенсии. Она особенно привлекательна для людей в трудоспособном воз­расте, которым до пенсии осталось 5—10 лет.

Для стимулирования продолжения трудовой деятельности граждан по достижении общеустановленного пенсионного воз­раста закон предусматривает увеличение в четыре раза размера страховых взносов на финансирование из средств федерального бюджета при условии отказа от назначения трудовой пенсии (ее базовой и страховой части). В этом случае государство будет до­плачивать 400% к уплаченным взносам, но не более 48 000 руб. в год.

Допустим, гражданин перечислил в течение 2009 г. 12 000 руб., он получит от государства 48 000 руб. Максимальная годовая сум­ма, которая пойдет в накопительную часть пенсии, с учетом собственных взносов составит 60 000 руб. Общий период фи­нансирования государством также не будет превышать 10 лет с момента уплаты первых взносов.

Сегодняшние пенсионеры также могут участвовать в до­бровольном накоплении, но поскольку они не отказались от пенсии, то государство готово финансировать по схеме «1000 + 1000». На каждые 12 000 руб., внесенных за истекший кален­дарный год, будет добавлено еще 12 000 руб. Если совокупный объем платежей в течение года составит менее 2000 руб., то го­сударственного финансирования эти пенсионеры не получат.

Программа, направленная на привлечение граждан к самостоятельному накоплению своей будущей пенсии, гарантиру­ет равные взносы со стороны государства, она рассчитана на 10 лет, в течение которых государство будет стимулировать пен­сионные накопления граждан в накопительную часть пенсии за счет средств Фонда национального благосостояния, а дальше копить деньги на будущую пенсию гражданам придется само­стоятельно. Эту программу реализует ПФР.

Как государственное учреждение ПФР обеспечивает обяза­тельность пенсионного страхования, регистрацию застрахован­ных лиц и выдачу им соответствующих удостоверений, а также ведет учет пенсионных накоплений через лицевые счета граж­дан и по итогам года обобщает эту информацию и направляет в Минфин России данные о реальных платежах. По заявке ПФР Минфин России выделяет ему денежные средства на финансирование. Источником финансирования является Фонд на- ционального благосостояния. Таким образом, к середине года, следующего за годом отчислений, на счете гражданина будет сумма, в два либо в четыре раза превышающая сумму его добро­вольных отчислений.

Особенностью программы финансирования является то, что в ней могут участвовать абсолютно все граждане, достигшие воз­раста 14 лет, в том числе люди старшего поколения, и граждане, ранее из-за ограничений по возрасту в государственной нако­пительной системе не участвовавшие, т.е. граждане 1966 года рождения и старше.

Военные пенсионеры также могут участвовать в программе софинансирования при условии уплаты страховых взносов на финансирование накопительной части трудовой пенсии в тече­ние пяти лет.

Одно из основных условий участия в государственной про­грамме следующее: гражданин должен входить в систему обя­зательного пенсионного страхования, т.е. быть зарегистриро­ванным в ПФР. Если индивидуальный лицевой счет на момент подачи заявления об уплате дополнительных взносов на на­копительную часть пенсии еще не был открыт, то необходимо представить анкету для регистрации в ПФР и получить страхо­вое свидетельство обязательного пенсионного страхования.

В программе можно принять участие на любой срок (два, три года и т.д. до 10 лет).

Размер дополнительных взносов определяется гражданином самостоятельно — либо в твердой сумме, либо в процентах от заработной платы. При желании он может их пересмотреть, написав новое заявление. При этом у каждого остается возможность приостановить платежи и возобновить их в любой момент. Соответствующий перерасчет производится только по окончания выбранного срока.

В рамках пенсионной реформы с целью приумножения средств «дополнительной пенсии» граждане могут самостоятельно принимать решения о добровольных пенсионных накоплениях, передавая их формирование из ПФР в негосударственные пенсионные фонды (НПФ) или и одну из управляющих компаний.

Если гражданин переводит накопительную часть своей пенсии в НПФ, финансирование будет поступать в этот фонд. При этом доход начисляется и на обязательные взносы работодателя, и на взносы гражданина, и на поступившее от государства финансирование, что позволит, как минимум, защитить эти взносы от инфляции.

Вступить в программу добровольного софинансирования пенсий можно в течение пяти лет (с 01.10.2008 по 01.10.2013), платить страховые взносы, получая при этом государственное финансирование, — в течение 10 лет (с 01.01.2009 по 31.12.2018) с момента уплаты первых страховых взносов в рамках данной программы. Каждый вправе сам определять и менять размер

дополнительных взносов, а также прекращать или возобновлять выплаты в любое удобное время.

Средства из бюджета начнут поступать на накопительные счета граждан — участников добровольной пенсионной системы с года, следующего за годом уплаты дополнительных взно­сов на накопительную часть пенсии.

Для оформления участия в программе необходимо:

— иметь паспорт и страховое свидетельство обязательного)
пенсионного страхования;

— написать заявление об уплате дополнительных страховых
взносов на накопительную часть трудовой пенсии по форме
ДСВ-1 работодателю или в отделение ПФР по месту житель-­
ства. Заявление можно направить по почте, предварительно за­
верив свою подпись у нотариуса;

— ежегодно перечислять на накопительную часть пенсии не менее 2000 руб. в год.

Перевести деньги можно двумя способами: через бухгалте­рию работодателя либо самостоятельно через банк, узнав реквизиты для перечисления в территориальный орган Фонда по месту жительства.

Территориальный орган Фонда, получивший заявление, не позднее 10 рабочих дней со дня получения заявления направляет гражданину уведомление о получении заявления с результатами его рассмотрения.

Индивидуальные предприниматели, пожелавшие накопить на пенсию, должны самостоятельно вносить взносы через банк, а копии платежных документов об уплате отправлять в терри­ториальный орган Фонда. После добровольного вступления в программу государство в течение 10 лет будет финансировать пенсионные накопления. На каждый добровольно вносимый рубль гражданин получит еще 1 руб. от государства. Таким образом, доходность дополнительно вносимой части вашей пенсии со­ставит не менее 100% в год.

Минимальный годовой взнос (мужчин от 14 до 60 лет, жен­щин от 14 до 55 лет) в накопительную часть пенсии в рамках программы добровольного со финансирования должен состав­лять не менее 2000 руб. в год. Государство удвоит эти день­ги, доплатит сумму, равную годовой сумме взноса, но не более 12 000 руб. в год. Таким образом, общая сумма, внесенная на персональный счет гражданина, составит 4000 руб. в год плюс инвестиционный доход, если гражданин не пожелает самостоя­тельно откладывать больше 12 000 руб.

Читайте так же:  Бывший муж находится в браке и появился ещё ребенок, могу ли доказать, что они проживают совместно

Максимальная сумма, которую финансирует государство 12 000 руб. в год при условии участия в этой программе в течение 10 лет. Гарантированный доход по программе для а граждан — 240 000 руб. плюс инвестиционный доход.

Не нашли то, что искали? Воспользуйтесь поиском:

Вопросы и Ответы. Для вступивших в государственную программу софинансирования

Новый федеральный закон внес изменения в Программу государственного софинансирования пенсии. Теперь, сделать первый взнос для «активации» Программы необходимо было по 31 января 2015 года. После этой даты впервые уплаченные дополнительные страховые взносы не подлежат софинансированию государством, поэтому все граждане, не успевшие с первой уплатой до конца января текущего года, участниками Программы уже не будут.

В связи с этим граждане задают вопросы, на которые ответила начальник управления ПФР в г. Комсомольске-на-Амуре и Комсомольском районе Татьяна Александровна Ногтева.

-Мне до пенсии далеко. Если я буду платить взносы, какую выгоду от этого я буду иметь, и не съест ли инфляция мои пенсионные накопления?

-Выгода от участия в Программе очевидна. Во-первых, ваши взносы будут удвоены в пределах от 2 000 до 12 000 рублей в год в зависимости от суммы, которую вы уплатите. Во-вторых, такой механизм будет работать в течение 10 лет. В-третьих, вы ежегодно можете вернуть в виде социального налогового вычета 13% от уплаченных вами взносов. В четвертых, и ваши взносы, и взносы государства ежегодно передаются на инвестирование, поэтому, если вам до пенсии ещё далеко, вы сможете получить инвестиционный доход от этих средств, конечно, при условии грамотного управления ими.

— Как производить уплату? Можно ли приостанавливать взносы, а потом возобновлять?

Уплачивать взносы можно и через работодателя, и самостоятельно в платежном терминале Сбербанка с помощью специального документа со штрих-кодом. Он направляется одновременно с Уведомлением о вступлении в Программу в течение 10 дней с даты подачи заявления. Также можно платить в любом кредитном учреждении, заполнив квитанцию или дистанционно с помощью интернет-банкинга.

Периодичность внесения взносов зависит от выбора самого человека. Здесь гибкая система. Но стоит учитывать, что десятилетка начинает отсчет с момента первого взноса. Граждане, не успевшие с первой уплатой до конца января текущего года, участниками Программы уже не будут.

-Я плачу взносы самостоятельно по штрих-коду. Это быстро и удобно. Меня интересует: нужно ли сохранять чеки, полученные в платежном терминале?

— Чеки нужно сохранять, так как они служат подтверждением вашей уплаты. Их копии понадобятся при оформлении налогового вычета.

— Я потеряла свою карточку со штрих-кодом. Нужно ли её блокировать и как получить другую?

-Блокировать карточку нет необходимости, так она предназначена только для уплаты. Другие финансовые действия с ней совершить невозможно. В территориальном органе ПФР по месту жительства вы можете получить дубликат карточки со штрих-кодом.

— Я оформляла налоговый вычет на уплаченные в Программе взносы, но в налоговой от меня потребовали уведомление о вступлении в Программу государственного софинансирования пенсий. Можно ли получить дубликат этого документа, потому что мой оригинал утерян?

-Если вы обратитесь в орган Пенсионного фонда по месту жительства, вам выдадут уведомление о вступлении повторно.

[3]

— Я уже 4 года плачу на будущую пенсию по 12 тысяч рублей. Когда и в каком виде я смогу получить свои пенсионные накопления?

— Пенсионные накопления могут быть выплачены гражданам, которым назначена страховая пенсия. Являясь участником Программы, у вас есть преимущество в выборе одного из трёх вариантов получения своих пенсионных накоплений.

1. Единовременная выплата. При условии, если размер накопительной пенсии составит 5% и менее по отношению к общему размеру пенсии (страховая пенсия + накопительная пенсия). В этом случае можно получить все свои накопления единовременно.

2. Срочная выплата. Выплачивается ежемесячно. Ее продолжительность определяете вы сами, но она не может быть менее 10 лет.

3.Накопительная пенсия. Выплачивается ежемесячно, в течение всей жизни гражданина.

— Где я могу увидеть, что перечисленные мной денежные средства и государственная прибавка закреплены за мной?

— Для этого надо получить выписку из индивидуального лицевого счета в территориальном органе ПФР или на едином портале государственных услуг.

— Я участвую в Программе уже 4 года, ежемесячно плачу по 1 тыс. рублей. Через 2 года мне можно оформить пенсию, так как мне исполнится 50 лет. Но я не собираюсь этого делать, потому что хочу заработать премиальные баллы за страховой стаж сверх пенсионного возраста. Слышала, что и для участников Программы, продливших свой «допенсионный» возраст есть какие-то привилегии, в чем они заключаются?

— Действительно для участников Программы, достигших общеустановленного пенсионного возраста, но не обратившихся за назначением пенсии, государственное софинансирование осуществляется не в пропорции «один к одному», а «четыре к одному». Т.е. на каждую вашу тысячу рублей государство добавит 4 тыс. руб. Или 12 тыс. руб. в год дополнятся 48 тыс. от государства. Всего ваш индивидуальный лицевой счет вместе с вашими деньгами по итогам года пополнится суммой в 60 тыс. рублей.

— Мой муж погиб в автомобильной аварии. Он участвовал в Программе гос. софинансирования и перечислял взносы на свою будущую пенсию. Каждый год ему приходило письмо из НПФ, где были указаны перечисленные средства. Имею ли я право претендовать на его пенсионные накопления, ведь он так и не дожил до пенсии? Как это оформить и с чего начать?

— Конечно имеете. Супруга, по закону, как правопреемник первой очереди, имеет право на получение этих средств. В течение 6 месяцев после его смерти, вам надо обратиться с заявлением в тот НПФ, где по его распоряжению вашего мужа формировались его пенсионные накопления, которые будут вам выплачены единовременно. Если же у вас пропущен срок в 6 месяцев, вам необходимо восстановить его через суд.

— Мы с сыном (он учится в 11 классе) успели вступить в программу. Могу ли я сейчас начать платить за себя и за своего сына, он ведь пойдет работать только через 6 лет, когда окончит обучение в институте?

— Главное, чтобы дополнительные страховые взносы были учтены на индивидуальном лицевом счете, а кто за кого вносит средства, значения не имеет.

— Мы с подругой уже пенсионеры, но активно участвуем в Программе. Очень довольны получением обещанной прибавки, поэтому продолжаем делать свои отчисления. Для нас ничего не изменится?

Читайте так же:  Какие продукты входят в черный список роспотребнадзора

— Изменения есть. Они коснулись сроков обращения за назначением единовременной выплаты из средств пенсионных накоплений. Теперь такая выплата будет производиться не чаще, чем один раз в пять лет.

— Моя соседка-участница знаменитой Программы «тысяча на тысячу». Я тоже решила воспользоваться случаем, когда её открыли вновь для вступления. Даже пришла в Пенсионный фонд и в декабре написала заявление, но мне сказали, что я, к сожалению опоздала, и таким как я пенсионерам софинансирование государства не положено. Так ли это, ведь заявление своё я на всякий случай подала?

— К сожалению, действительно, вы опоздали. Есть пенсионеры, вступившие в Программу до 1 октября 2013 года. У них государственное софинансирование будет. А взносы пенсионеров, которые подали заявление на вступление в Программу в 2014 году, софинансированию не подлежат. Исключение составляют только пенсионеры по линии силовых ведомств, они по-прежнему будут получать государственную поддержку своих добровольных взносов, конечно, если успеют сделать свой первый взнос по 31 января 2015 года.

— Я кадровый военный. Вступил в Программу гос. софинансирования пенсии. Если я начну платить взносы, как я потом смогу их получить, ведь я буду получать государственную пенсию за выслугу лет?

— При достижении общеустановленного пенсионного возраста Вы сможете обратиться в ПФР или НПФ (в зависимости от того, где формируются ваши пенсионные накопления) за их назначением. Причем, как участник Программы, вы сможете выбрать один из трёх видов её получения: единовременную выплату, срочную выплату или накопительную пенсию.

— Где можно оперативно узнать более подробную информацию?

— По телефону УПФР в г. Комсомольске-на-Амуре и Комсомольском районе – 52-16-56, 52-16-16, в онлайн-приемной на сайте ПФР, проконсультироваться со специалистом ПФР можно по Skype opfr037.

Можно ли принять участие в программе софинансирования пенсии в 2019 году?

Софинансирование пенсии — государственная программа, призванная помочь гражданам страны подготовить себе обеспеченную старость. Она была введена в апреле 2008 года законом № 56-ФЗ, однако прием заявок на участие начался лишь через полгода. Участие в программе предполагает ежегодное внесение гражданином неограниченной суммы средств на специальный счет. Часть этой суммы государство приумножает. Также размер накоплений увеличивается за счет инвестиционных вложений этих средств. Человек может самостоятельно решить, где ему приумножать будущую пенсию: в НПФ, Внешэкономбанке или частной компании. По желанию средства можно переводить из одного НПФ в другой.

Согласно последним новостям, в 2018 году без каких-либо потерь перевести накопленный капитал могут лишь те, кто это делал в последний раз 5 лет назад, то есть в 2013 году. При необдуманном переводе можно потерять значительные суммы дохода от инвестирования. Если с момента последней смены НПФ прошло меньше пяти лет, участник программы потеряет при переводе доход от инвестиций за текущий год. Узнать о последней смене страховщика можно в «Личном кабинете» на порталах Госуслуг и ПФР, а также заказав выписку из личного счета в НПФ.

Кто может принять участие в программе?

Участники госпрограммы подразделяются на три вида:

  1. россияне, желающие увеличить пенсионные накопления;
  2. их работодатели, которые могут по желанию подключиться к программе;
  3. государство, софинансирующее пенсионные выплаты.

К 2015 году были сформированы участники госпрограммы из числа граждан страны. Все желающие могли подать заявки с октября 2008 до конца 2014 года. Также они должны были успеть до конца января 2015 года сделать хотя бы один добровольный страховой взнос (ДСВ) в счет накопительной части пенсионного жалованья. Если заявка была подана с 5.11.2014 года человеком, уже получающим выплаты, его последующие ДСВ пошли в счет накоплений, однако уже не приумножались государством.

Согласно программе, участник ежегодно может вносить любую сумму, которая идет в счет роста его накопительной пенсии. Согласно статье 13 закона № 56-ФЗ, если величина взноса составляет от 2 до 12 тысяч рублей в год, государство приумножает эту сумму в два раза. Если человеку положен один из видов страховых выплат, за которым он решил не обращаться, государство увеличивает его ежегодные взносы в четыре раза. Максимально возможная сумма госпомощи в год составляет 48 тысяч рублей.

Участником, кроме государства и гражданина, может стать также работодатель последнего. Согласно статье 8 закона № 56-ФЗ, решив принять участие в судьбе сотрудника, работодатель должен издать соответствующий приказ либо внести специальный пункт в коллективный договор. Размер ДСВ в пользу сотрудника рассчитывается работодателем каждый месяц самостоятельно, ведь деньги он платит из своих средств. Такие взносы вносятся на специальный счет, открытый Федеральному казначейству в отделе Центробанка, и оформляются отдельными платежными поручениями. Работодатель обязан сформировать дополнительный реестр застрахованных сотрудников, в пользу кого он вносит дополнительные взносы. В течение двадцати дней после завершения квартала все реестры должны быть предоставлены в ПФР. Если численность таких сотрудников превышает 25 (данные берутся за календарный год), документы можно отправить в электронном виде, при этом они должны быть подписаны усиленной квалификационной электронной подписью.

Способы внесения ДСВ

Деньги на счет можно вносить через любую организацию, имеющую разрешение на проведение банковских операций. После осуществления платежа в течение 20 дней с момента окончания квартала надо направить в ПФ копию квитанции по уплате средств. Бумаги можно отнести в отдел ПФР, выслать по почте либо отправить через веб-сайт ПФ РФ. На сайте также можно сформировать бланк платежной квитанции. Для этого нужно указать, что вы являетесь застрахованным лицом, выбрать регион проживания, а также ввести Ф.И.О., адрес, номер СНИЛС и сумму платежа. Сформированную системой квитанцию можно распечатать или скачать в формате PDF.

Видео (кликните для воспроизведения).

Согласно статье 5 закона № 56-ФЗ, взносы можно перечислять не только самостоятельно, внося определенную сумму на счет, но и через работодателя. Для этого сотруднику надо предоставить заявку с указанием факта участия в госпрограмме, а также суммы, выбранной для уплаты ДСВ. Причем указать можно как конкретную денежную сумму, так и процент от заработной платы, который работодатель обязуется ежемесячно перечислять в фонд. ДСВ с зарплаты начнут поступать на счет с 1 числа месяца, следующего за подачей заявки. В последующем можно изменить величину ДСВ или вовсе от них отказаться, написав соответствующее заявление. При расторжении трудового договора работодатель автоматически прекращает выплаты.

Преимущества

Участие в программе предполагает некоторые льготы в сфере налогообложения и наследования. Пункт 5 статьи 219 Налогового Кодекса наделяет налогоплательщиков, вносящих ДСВ в счет накопительной части пенсионного жалованья, правом получения социального налогового вычета. Для этого в налоговую инспекцию надо предоставить бумаги, подтверждающие расходы по уплате взносов. Максимальная сумма, с которой можно получить вычет, составляет 12 тысяч рублей в год. Вычет можно получить через бухгалтерию (если ДСВ вносились в виде отчислений с заработной платы через работодателя) или налоговую инспекцию. Для второго способа потребуются следующие бумаги:
  • паспорт;
  • заполненная декларация (по форме 3-НДФЛ), в которой отражена уплата взносов;
  • справка о сумме перечисленных ДСВ с заработной платы;
  • копии бумаг, подтверждающих самостоятельное внесение средств;
  • реквизиты счета для перечисления суммы вычета.
Читайте так же:  Сдельная оплата труда в трудовом договоре

Налоговый орган проверяет поданные бумаги в течение трех месяцев, после чего при вынесении положительного решения гражданину перечисляются положенные ему деньги. Если участник программы внес на счет максимальные 12 тысяч рублей, ему вернут 1 560 рублей, то есть 13%.

В случае смерти вкладчика все накопленные им сбережения передаются его наследникам, имена которых были указаны в договоре, заключенном с фондом, либо в заявлении, поданном в фонд во время действия договора. Если же покойный не оставил завещания и не назначил правопреемников, деньги делятся между ближайшими родственниками. За наследством надо обратиться в течение полугода с даты смерти родственника, вносившего ДСВ.

Как получить деньги?

Деньги со счета нельзя снять по собственному желанию – они формируют накопительную часть пенсионного жалованья. Получение этого вида выплат зависит исключительно от возраста человека. Согласно новым правилам, введенным законом № 350-ФЗ, теперь необязательно дожидаться достижения пенсионного возраста, который в 2019 году начнет расти ежегодно на 1 год, пока не вырастет к 2024 году на пять лет. Получить деньги пенсионеры-мужчины могут в 60 лет, женщины — в 55.

Достигнув вышеуказанного возраста, надо обратиться к сотрудникам той организации, где хранятся сбережения. С собой необходимо взять:

  • паспорт;
  • СНИЛС;
  • удостоверение пенсионера;
  • реквизиты банковского счета, на который будут приходить выплаты.

Накопительную часть пенсионного содержания можно получать как в течение всей оставшейся жизни (в виде ежемесячной прибавки к пенсии), так и в течение срока не менее 10 лет. Существует возможность получить накопленные средства в виде единоразовой выплаты. Однако это разрешено лишь тем, у кого на счету осталось (или накопилось) не более 5% от величины страховой части пенсионного жалованья.

До какого года действует программа?

У участников может возникнуть вопрос: до какого года им платить дополнительные взносы и иметь возможность получать с них налоговую льготу? Программа софинансирования рассчитана на 10 лет. Таким образом, последний участник закончит ее в 2025 году. Внесенные суммы после этого срока уже не приумножаются за счет государства, а растут лишь благодаря инвестированию.

С 2015 года присоединиться к программе невозможно. Однако это не значит, что нельзя формировать пенсионные накопления для увеличения впоследствии своих выплат. И в 2018 году желающие могут выбрать НПФ и перечислять туда средства, правда, они уже государством приумножаться не будут. Капитал будет расти только за счет инвестирования.

В Сбербанке, крупнейшем НПФ страны, можно оформить индивидуальный пенсионный план, сформировав накопления, которыми можно воспользоваться до пенсионного возраста. При этом можно самостоятельно подобрать размер взносов, срок пополнения счета и период последующих выплат (не менее 5 лет). Как и капитал участников программы софинансирования, накопления инвестируются, за счет чего растут, дают возможность получить социальный налоговый вычет в размере 13%, наследуются и не делятся при расторжении брака. Величина первого взноса должна быть не менее 1,5 тысячи рублей, последующих — не менее 500 рублей. Для формирования пенсионного плана надо обратиться в Сбербанк либо заполнить заявку на сайте.

Заключение

Программа софинансирования пенсионных выплат действует до 2025 года, однако с 2015 года она закрыта для новых участников. Каждый, кто успел подать заявку и внес первый взнос до этого срока, приумножает накопления за счет госпомощи и инвестирования средств в течение 10 лет, после чего софинансирование прекращается. К программе может подключиться и работодатель, внося добровольные взносы за своих сотрудников. При этом он получает возможность вычитать перечисленные суммы из налогообложения прибыли (в пределах 12%). По достижении определенного возраста участник может обратиться за выплатами в виде прибавки к пожизненной пенсии, срочного пенсионного жалованья или единоразовой выплаты (если сумма на счету не более 5% от страховых выплат).

Софинансирование пенсионных накоплений – уникальная прибавка к пенсии

Молодые люди не думают о своем обеспечении в зрелом возрасте, а тем более о поиске более выгодных источников пенсионных накоплений. Поэтому, наше правительство, заботясь о старшем поколении, проводит реформу, выпускает различные социальные проекты. Один из них – участие в формировании накоплений граждан на пенсионное обеспечение. Другими словами – это программа софинансирования пенсий.

Суть проекта в том, что вкладывая собственные средства, гражданин получает сопоставимую доплату и у него вырабатывается желание приумножать эти накопления, эффективно управлять ими. Трудно делать прогноз о продвижении пенсионной реформы, но, обещают, что сбережения будут работать и умножаться, а гражданин получит более высокую пенсию.

Условия получения денежной поддержки

Проект софинансирования в народе называют программой “1000 на 1000” рублей. Она действует согласно Федеральному закону от 30 апреля 2008 года N 56 – ФЗ. Для получения денежной поддержки от государства необходимо выполнение двух условий:

  • стать участником проекта совместного финансирования до 1 января 2015 года;
  • сделать первый платеж до 31 января 2015 года.

При внесении менее 2000 рублей за весь год, государство ничего не доплатит, так как будет занижен установленный минимальный размер.

Участие в этом проекте добровольное, по письменному заявлению, которое нужно предоставить в ближайшее учреждение ПФ.

Механизм доплаты простой. Например: гражданин – участник программы сделал добровольный взнос на увеличение своей пенсии в сумме 3000 рублей за прошедший год, то государство доплатит еще 3000 рублей. Пенсионные накопления увеличатся на 6000 рублей за год. Если перечислит дополнительно 12000 рублей, то государственная помощь составит 12000 рублей за этот год. А пенсионные накопления увеличатся на 24000 рублей. Не запрещено внесение и более крупных сумм добровольных платежей в течение одного года, но государственная доплата не превысит 12000 рублей. Например, при перечислении дополнительных взносов в сумме 20000 рублей за год, софинансирование составит 12000 руб. А индивидуальный счет пополнится на 32000 рублей.

Работодателям тоже предлагается участвовать в проекте. Они, как и государство, могут помогать своими средствами работникам в создании пенсионных накоплений, перечисляя за них дополнительные взносы. Размер таких платежей законом не ограничен. Включая доплату в социальный пакет, руководители предприятий создают отличную мотивацию для своих сотрудников.

Особенные условия прописаны для участников проекта, которые имеют право на пенсию по возрасту, но за назначением пенсии не обратились. Для них сумма государственной поддержки увеличивается в 4 раза, но не более 48000 рублей за год. Например, перечислив 10000 рублей дополнительных взносов в течение года, гражданин может увеличить свои пенсионные сбережения на 58000 рублей (10000 рублей + 48000 рублей).

Читайте так же:  Всё о плюсах и минусах дарственной на квартиру каким налогом облагается и каковы преимущества и недо

Период действия проекта и порядок перечисления дополнительных взносов

Проект совместного финансирования пенсий получил старт в октябре 2008 года и был рассчитан до октября 2013 года. Затем его продлили, но при этом ограничили права пенсионеров.

Добровольные платежи теперь софинансируются только тем пенсионерам, кто вступил в проект по сентябрь 2013 года, включительно.

Период действия программы ограничен по времени. Заявления на участие с 2015 года не принимаются. Сейчас уже невозможно войти в этот проект. Для состоявшихся участников он продлится 10 лет или до 2025 года.

Гарантированная доплата к добровольным взносам гражданина по принципу «1000 на 1000» делает такие операции очень доходными. Государство обязуется софинансировать дополнительные вложения в пределах от двух до двенадцати тысяч рублей включительно, на протяжении 10 лет с момента поступления первых взносов. Застрахованные лица наделены правом определять и изменять размер своих взносов.

[1]

Вносить их можно через банк, путем перевода средств на специальные счета Пенсионного фонда. Все необходимые реквизиты получают в учреждениях Пенсионного фонда. Существуют разные способы внесения взносов: равными частями помесячно или другими суммами в несколько платежей. Например, в январе перечислить 1000 рублей и еще 11000 рублей в ноябре. Либо одинаковыми платежами ежемесячно, по 200 или по 1000 рублей.

А удобнее всего делать платежи через своего работодателя. Для этого необходимо написать письменное поручение на удержания взносов из начисленной заработной платы, указав суммы и необходимые реквизиты для перечисления.

Управление пенсионным капиталом

Накопившиеся взносы, включая доплаты государства, по выбору гражданина могут быть переданы в доверительное управление государственной компании — Внешэкономбанку, частным инвестиционным компаниям, либо негосударственным пенсионным фондам. Сведения об инвестициях этих средств, а также доходы от размещения, отражаются на персонифицированном лицевом счете застрахованного клиента в ПФР.
Отслеживать работу своих накоплений можно различными способами. Основной – это личное обращение в компанию или фонд, где сформированы накопления клиента. А можно оценить состояние индивидуального счета при помощи интернет – сайта учреждения и единого портала государственных услуг.

Как выйти из проекта софинансирования пенсий?

Для одностороннего выхода из программы не требуются никакие отказные заявления. В проекте не дано понятие о прекращении договорных отношений. Достаточно не делать взносы, и программа государственных доплат автоматически закончится.

Налоговые вычеты и льготы участникам проекта совместного финансирования

На дополнительные взносы, которые человек добровольно перечислил для увеличения накопительной пенсии по проекту софинансирования, предоставляется социальный вычет в пределах удержанного налога с дохода физического лица. Этим вычетом можно вернуть 13 % произведенных платежей.

Работодатель тоже может софинансировать пенсионные сбережения своих сотрудников. При этом предприятия получают выгоду, так как уплаченные в пользу работника суммы относятся к выплатам, не включаемым в базу для расчета взносов обязательного страхования (в размере 12000 рублей за год на сотрудника). Суммы платежей в пользу работников относятся на расходы предприятия, тем самым оптимизируя налог на прибыль.

Когда и как можно получить накопленную часть пенсии?

Для получения накопительной пенсии нужно написать заявление и предоставить комплект документов туда, где формировались накопления. Другими словами, если средства размещались в ПФ РФ, то обращайтесь в их подведомственные учреждения или воспользуйтесь услугами многофункционального центра. Если вы клиент негосударственного пенсионного фонда, то заявление и документы следует подавать по месту его нахождения. Накопительная пенсия выплачивается при условии возникновения права у заявителя.

На правовую оценку документов и принятие решения фондам или компании отводится десять рабочих дней со дня приема документов. Из обязательных документов потребуются паспорт и СНИЛС. Получить свои накопления можно в трех видах выплат:

  • Единовременная. Производится, если ее сумма менее пяти процентов от рассчитанной пенсии по старости. Такая выплата позволяет получить все накопления лишь единожды и в полном объеме. Стоит помнить, что единовременная выплата, начиная с 2015 года, производится один раз в 5 лет.
  • Срочная. Рассчитывается и платится равными частями на срок, устанавливаемый самим получателем. Размер пенсионной выплаты определяется делением суммы накоплений на выбранный срок. Он не должен быть меньше 120 месяцев.
  • Бессрочная. Предусматривает ежемесячное получение пенсионных накоплений до конца жизни получателя. Считается так: вся сумма накоплений делится на 246 месяцев, срок, установленный правительством с 2018 года. Этот вид предполагает выплату небольшой суммы, но имеет весомое преимущество – выплаты не прекратятся через 20,5 лет, а будут производиться пожизненно.
    Процесс получения накопленных выплат совсем несложный. Главное, знать, куда обратиться и предоставить требуемые документы.

Наследование накопительной части пенсии

Пенсионные сбережения умерших граждан – участников проекта софинансирования наследуются, если смерть наступила:

  • до момента назначения выплаты или ее перерасчета;
  • после назначения срочной выплаты;
  • после назначения единовременной выплаты, в ситуации, когда средства не были перечислены получателю.

Если человек умер после назначения бессрочной пенсии, то накопленные средства наследованию не подлежат.

Наследники смогут получить сбережения, сформированные самим завещателем и его работодателем, включая доплаты государства, а также доход от инвестиций этих накоплений.
Правопреемниками становятся, прежде всего, родители, супруги и дети. В случае отсутствия наследников первой очереди наследство переходит к родственникам второй очереди.
Завещать сформированные накопления можно и другим гражданам, составив при жизни распорядительное заявление с указанием наследников.

Программа государственного софинансирования формирования пенсионных накоплений

Вступить в Программу государственного софинансирования формирования пенсионных накоплений можно было до 31 декабря 2014 года. Если в период с 1 октября 2008 года по 31 декабря 2014 года Вы подали заявление на вступление в Программу и до 31 января 2015 года сделали первый взнос, Вы являетесь участником Программы.

Важно! Если гражданин подал заявление о вступлении в Программу в период с 5 ноября по 31 декабря 2014 года, являясь получателем любого из видов пенсии, то уплаченные им в дальнейшем суммы ДСВ на накопительную пенсию будут увеличивать пенсионный капитал, но софинансироваться государством уже не будут!

Как работает Программа

[2]

Если вы перечисляете на накопительную пенсию от 2 000 рублей в год, но не более 12 000 рублей в год, государство удваивает эти деньги: на ваш индивидуальный пенсионный счет будет перечислена такая же сумма. Обратите внимание, что если Вы перечисляете менее 2 000 рублей в год, софинансирование пенсии государством не осуществляется.

Особые условия участия в Программе созданы для застрахованных лиц, имеющих право на страховую пенсию в соответствии со статьей 8 Федерального закона «О страховых пенсиях» и не обратившихся за установлением любого из видов пенсии. Для них государственное софинансирование увеличивает уплаченную в размере от 2 000 до 12 000 рублей в год сумму ДСВ в четыре раза! То есть, уплатив 12 000 рублей в год на накопительную пенсию, такой гражданин за год пополнит с учетом государственного софинансирования специальную часть своего индивидуального лицевого счета на 60 000 рублей в год.

Читайте так же:  Обучающиеся категории, права, социальная поддержка

Получить пенсионные выплаты с учетом государственного софинансирования гражданин сможет при оформлении накопительной пенсии.

Важно! Средства пенсионных накоплений, в том числе сформированные за счет участия в Программе государственного софинансирования пенсии, могут быть выплачены правопреемникам.

Как можно получить деньги пенсионерам по софинансированию пенсии

Госпрограмма по софинансированию пенсии позволила ее участникам увеличить пенсионные накопления. Концепция госпрограммы заключается в удвоении личных взносов граждан на накопительную пенсию за счет бюджетных средств.

Какие способы получения выплат по программе софинансирования существуют? Каким образом они осуществляются? Какова процедура их получения? Ответим на эти вопросы в данной статье.

Особенности образования пенсионных накоплений при софинансировании пенсий

Чтобы заинтересовать граждан в самостоятельном формировании пенсии, государство по программе софинансирования увеличивает вдвое их добровольные платежи. То есть, если застрахованный в течение года вносит добровольно от 2 000 рублей до 12 000 рублей, такую же сумму на счет он получает из бюджета.

Граждане, уже получившие право на пенсию, но не обратившиеся за ней, имеют льготы. Их взнос увеличивается в 4 раза. Например, при осуществлении гражданином взноса в размере 2 000 рублей, государство перечислит на счет 6 000 рублей. Таким образом, за год пенсионные накопления увеличатся на 8 000 рублей.

Период действия программы — 10 лет с момента уплаты первого взноса. Зарегистрироваться в ней можно было до 31 декабря 2014 года. С 2015 года вступить в данную программу нельзя.

Когда можно получить деньги по софинансированию?

Накопительная пенсия, как и иные варианты пенсионного обеспечения, выдается только при наступлении страхового случая. Для накопительного обеспечения самым частым основанием получения средств является достижение пенсионного возраста.

Заработать пенсию раньше срока можно только в случаях, прописанных в законе. Например, при работе на Крайнем Севере или во вредных условиях. Досрочные выплаты также предусмотрены:

  • для женщин, имеющих 3 детей или больше;
  • некоторых категорий инвалидов;
  • безработных предпенсионного возраста и др.

Полный список оснований для выхода на заслуженный отдых раньше срока указан в ст. 30-32 Федерального закона «О страховых пенсиях» от 28.12.2013 № 400-ФЗ.

Для накоплений по софинансированию исключений не предусмотрено. Денежные средства граждане могут вернуть только при получении права на пенсию. У большинства женщин оно появляется в 55 лет, у мужчин — в 60 лет.

Способы получения средств

Законодательством утверждены три способа выплаты добровольных пенсионных накоплений, включая средства от софинансирования:

  • пожизненная пенсия;
  • срочная выплата;
  • единовременный платеж.

Пожизненная пенсия выплачивается до момента смерти. Для определения ежемесячной суммы пенсионные накопления делят на предполагаемый срок выплаты. В 2017 году он составляет 20 лет (240 месяцев).

Срочная выплата отличается от пожизненной пенсии самостоятельной установкой срока получения средств пенсионером. Этот период не может быть меньше 10 лет. Обычно при срочной выплате ежемесячная сумма немного выше.

Единовременная выплата предусмотрена для граждан, чьи пенсионные накопления невысоки. Получить всю сумму сразу могут лица, у которых накопительная пенсия составляет меньше 5% от страховой.

По данным ПФР, на конец 2016 года средние суммы выплат составляют:

  • страховой пенсии по старости — 13 172 руб.;
  • накопительной — 802 руб.;
  • срочной выплаты — 1 052 руб.;
  • единовременной выплаты — 10 184 руб.

Процедура оформления выплат пенсионных накоплений

Получать накопительную пенсию нужно по месту размещения средств. Если накопления переданы в НПФ, обращаться следует в территориальное отделение или головную организацию фонда. При размещении средств через управляющую компанию, заявление о выплате направляется в ПФР.

Часто заявители не знают, где находятся их пенсионные средства. Узнать информацию можно в Пенсионном фонде РФ по месту жительства. Для этого формируется запрос о состоянии индивидуального счета. Подать обращение можно лично, через интернет или по почте.

На официальных веб-ресурсах страховщиков и ПФР, можно найти все сведения о месте обращения и требуемом пакете бумаг. Обычно вместе с заявлением о выплате пенсии фонд запрашивает:

  • паспорт;
  • СНИЛС;
  • справку с места жительства;
  • трудовую книжку;
  • банковские реквизиты.

В зависимости от обстоятельств, могут потребоваться и другие документы. Например, справки о размере средств материнского капитала, в том случае, если он был направлен на формирование пенсионных накоплений.

После получения обращения специалисты фонда определяют вариант выдачи пенсионных средств. Решение о назначении пенсии принимается в течение 10 дней со дня предоставления всех бумаг. Единовременная выплата оформляется в течение 30 дней.

Выдача пенсионных накоплений наследникам

В отличие от страховой пенсии, накопительная часть может наследоваться. Владелец накопительного счета в любой момент может выбрать лиц, получающих право на пенсионные накопления после своей смерти. Если выбор не произведен, накопительная пенсия наследуется в порядке очередности правопреемников.

Остаток накопительных средств наследуется во всех случаях, кроме назначения и выплаты пожизненного обеспечения. Для получения денег наследники должны обратиться к страховщику или в ПФР в течение полугода со дня смерти застрахованного лица.

Заключение

Видео (кликните для воспроизведения).

Порядок получения выплаты средств от софинансирования аналогичен процедуре получения выплаты накопительной пенсии. Гражданин должен подать соответствующее заявление в ПФР или НПФ и выбрать способ: срочную выплату или ЕДВ. Решение об удовлетворении обращения гражданина принимается от 10 до 30 дней включительно.

Источники


  1. Марченко, М.Н. Теория государства и права / М.Н. Марченко. — М.: Проспект, Велби; Издание 2-е, 2003. — 637 c.

  2. Вышинский, А.Я. Марксистско-ленинское учение о суде и советская судебная система / А.Я. Вышинский. — М.: [не указано], 2015. — 177 c.

  3. Гриненко А. В., Костанов Ю. А., Невский С. А., Подшибякин А. С. Адвокатура в Российской Федерации; Проспект — Москва, 2011. — 216 c.
  4. Асланов, Р.М. и др. Уголовное право. Особенная часть; СПб: Санкт-Петербургский Университет, 2011. — 236 c.
  5. Правоведение. Учебное пособие. — М.: ГЭОТАР-Медиа, 2013. — 400 c.
  6. Экзамен на звание адвоката. Учебно-практическое пособие. В 2 томах (комплект); Юрайт — М., 2014. — 885 c.
Государственное софинансирование пенсий для работающих граждан
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here