Ипотека на земельный участок особенности оформления и нюансы процесса

Самое важное в статье: "Ипотека на земельный участок особенности оформления и нюансы процесса" с экспертными комментариями. Если возникли вопросы - задавайте их нашему дежурному эксперту.

Ипотека на земельный участок: особенности оформления и нюансы процесса

Стоимость частных домов и коттеджей с участками на порядок выше, чем цена квартир, поэтому далеко не у всех есть финансовая возможность приобрести такую недвижимость. В качестве альтернативы для поэтапного приобретения загородного жилья можно воспользоваться услугами ипотечного кредитования.

В отличие от стандартной процедуры получения ипотеки на квартиру, процедура кредитования на покупку коттеджа несколько сложнее. Это обусловлено более высокими рисками, оценкой и ликвидностью объекта залога и прозрачностью сделки.

Дело в том, что банк в сотрудничестве с застройщиком многоквартирных домов, четко определяет свои взаимоотношения и прописывает стандартные условия. Приобретение загородного жилья — это, как правило, всегда частный случай.

Этой статьей мы более подробно рассмотрим все особенности загородной ипотеки.

От чего зависит получение ипотеки на дом?

Еще 10 лет назад финансовые учреждения заявляли о том, что им невыгодно кредитовать покупку загородного жилья. Эту ситуацию спровоцировал кризис 2008 года, принесший банкам массу долгов и очередь из невыплаченных кредитов. По мере стабилизации ситуации в экономике, кредиторы вернулись к частной застройке и стали оформлять ипотеку.

При рассмотрении запроса от заявителя, банк должен оценить уровень ликвидности объекта, выступающего в роли залога. В рамках этого понятия рассматривается несколько важных факторов.

1. Документация на дом

Банк изучает документы, устанавливает на каких правах вам принадлежит жилье (договор купли-продажи, наследство и т.д.). Официально зарегистрированное право собственности должно распространяться и на земельный участок под домом.

2. Состояние постройки

Объект недвижимости должен быть жилым. Коттедж должен быть построенным, введенным в эксплуатацию. При осмотре объекта эксперты оценивают состояние коммуникаций, обращают внимание на тип фундамента, материал несущих стен и степень износа. Деревянные дома как правило не берут в качестве залога.

3. Наличие инфраструктуры

Благоприятными факторами являются близость к крупному населенному пункту, наличие нормальных подъездных дорог, в независимости от сезона, уровень развития поселка и прочие факторы, которые могут повлиять на ликвидность.

Нюансы ипотеки загородного жилья

Если расстояние от дома до ближайшего филиала банка будет превышать 100 км, с высокой вероятностью банк не станет рассматривать такую недвижимость в качестве залога и даст отказ.

Во время осмотра приоритет также отдается коттеджам с углубленным фундаментом и стенами из кирпича или бетона. Основная задача – оценить будет ли постройка ликвидной на протяжении всего срока выплаты ипотечного кредита.

Гораздо проще получить займ при покупке недвижимости на вторичном рынке. Если вы хотите стать первым владельцем дома, в качестве основного препятствия выступает обязательная оценка рисков по части строительства и юридического сопровождения. В этом плане банки практически всегда отказывают заемщикам.

Еще один неблагоприятный фактор – это наличие плохой кредитной истории. В процессе сбора документов банки в обязательном порядке наводят справки о заявителе.

На каких условиях можно взять ипотечный кредит?

При ипотечном кредитовании на покупку загородного жилья, заемщики, к сожалению, сталкиваются с более высокими процентными ставками, чем на покупку квартиры. Обычно, разница в 2-3%.

Сегодня, большинство банков предложат вам условия в 14-15% годовых в рублях. Довольно высокий и требуемый первоначальный взнос — от 40 до 60%.

В качестве обеспечения и покрытия риска выступает сам приобретаемый дом. При оформлении кредитного договора также подписывается договор залога, который действует до момента погашения ипотечного кредита.

Практика показывает, что максимальный срок выплаты кредита на дом составляет 30 лет. Оформить сделку можно с 21 года, но оптимальным возрастом является 30-35 лет. На текущий момент, самые гибкие условия оформления таких сделок в России предоставляют:

  • Сбербанк;
  • ВТБ;
  • Райффайзенбанк;
  • Нордеа Банк;
  • Альфа-Банк и др.

Как получить кредит на покупку дома, коттеджа?

Определившись с банком, вам нужно выбрать ближайшее отделение и принести с собой базовый пакет документов. В перечень бумаг входит:

  1. оценка дома от независимого эксперта или фирмы;
  2. пакет правоустанавливающих бумаг;
  3. технический паспорт дома;
  4. инвентаризационная справка;
  5. кадастровый паспорт и план земельного участка;
  6. выписка ЕГРП.

С собой желательно иметь оригиналы. В зависимости от специфики работы того или иного финансового учреждения, у заявителя могут потребовать дополнительные бумаги. Учитывайте, что супруг/супруга автоматически являются созаемщиками при взятии ипотечного кредита.

Физические лица также могут воспользоваться льготами при оформлении кредита. Специфика этого процесса зависит от типа льготы. Все нюансы стоит обсуждать с сотрудником банка. В любом случае, к пакету бумаг добавится сертификат на получение субсидии. Но предоставлять весь перечень справок следует непосредственно после одобрения заявки.

Потенциальный заемщик должен быть официально трудоустроен, работать на текущем месте работы не менее трех месяцев и предоставить справку о доходах по форме НДФЛ-2. Преимуществом при вынесении решения будет стабильность компании, в которой вы работаете. Она оценивается сроком существования фирмы на рынке (от 2-ух лет).

Порядок оформления ипотеки

Увидев понравившийся дом на рынке вторичного жилья, не спешите с передачей аванса продавцу. В случае отказа банка, вы не сможете купить его и потеряете эти средства.

В первую очередь, обратитесь в банк, который даст оценку этому объекту недвижимости и сообщит свое решение. Если дом окажется ненадежным залогом с точки зрения банка, то вам придется искать альтернативный источник финансирования.

Стоит отметить, что в качестве залога, если это не основное жилье, может также выступать квартира, находящаяся в черте города. Поэтому при отказе в отношении покупаемого объекта, вы можете оформить займ на другое имущество. Но оно должно по оценке быть дороже, чем сумма кредита, минимум на 30%.

В этом случае сроки проведения сделки будут более длительными, так как будет дополнительно осуществляться:

  1. проверка имущества на предмет залога, ареста, прописки и проживания несовершеннолетних и т.д.;
  2. внесение изменений в правоустанавливающие документы;
  3. восстановление данных о предыдущих собственниках и прочие процедуры.

Если вы видите, что из-за низкой ликвидности загородного дома, банк может отказать в выдаче ипотеки, в качестве поддержки можно привлечь поручителей. Они разделяют финансовые риски между собой и несут ответственность в случае невыплаты суммы заемщиком.

Читайте так же:  Как оформить квартиру в собственность после ипотеки

Помните о том, что во время оценки и оформления бумаг, за ваш счет также будет оплачиваться страховка объекта недвижимости. Сумма такой страховки значительно выше, чем на квартиру.

Итак, выбрав лояльный банк, вы должны следовать таким инструкциям:

  1. подать заявку;
  2. получить одобрение;
  3. собрать документы;
  4. согласовать нюансы сделки с продавцом;
  5. произвести оценку объекта, передать эти документы в банк, подписать с ним договор;
  6. рассчитаться с продавцом дома и получить на руки полный пакет документов.

Что, если не платить?

Систематическое нарушение условий договора между банком и заемщиком может привести к конфискации залогового имущества. Если вы не вносите платежи по ипотеке, это серьезный фактор риска, который может лишить вас крыши над головой.

Следует понимать, что для банка — ваш дом — непрофильный актив. У них совершенно нет желания «вешать» его к себе на баланс и искать покупателя. Для них лучше, если вы выполните свои обязательства по кредиту денежными средствами, а не недвижимостью.

Причины отказа

Чтобы не афишировать свое нежелание выдавать средства на приобретение загородного дома, банки выдают различные отписки. К примеру, причиной отказа может быть расположение коттеджа в неблагонадежном районе или слишком большое расстояние до города. Эти комментарии довольно абстрактные, поэтому есть свобода для манипуляций.

Покупатель, идя на поводу у кредитора, часто вынужден искать дома в том месте, где изначально не планировал. В этом случае, решение принимать конечно вам, но лучше поискать другой банк.

Проблемы ипотечного кредитования

Проблема ипотечных кредитов на загородное жилье заключается в несовершенном механизме, при котором и банк, и клиент могут чувствовать себя безопасно. Процедура порой отнимает слишком много времени и создает множество препятствий на пути клиента, который хочет купить дом.

С одной стороны, загородная ипотека, в последние годы, все чаще интересна покупателям жилья эконом и среднего класса. С другой, банки неохотно удовлетворяют запросы под недорогие кредиты, опасаясь невыплат и проблем с реализацией залога. В этом плане, банковские продукты пока что направлены больше на сегмент состоятельной аудитории.

Ввиду ограниченности ипотеки для широкого круга потребителей, сами застройщики коттеджных и дачных поселков, стараются пойти навстречу покупателям, разрабатывая собственные финансовые продукты и решения: льготные ставки, субсидирование, рассрочки, отсрочки платежа. Но это уже другая тема и об этом мы поговорим в другой, отдельной статье.

Особенности оформления земельной ипотеки

На сегодняшний день рынок ипотечного кредитования предлагает целый перечень новых кредитных программ и услуг. Если несколько лет назад ипотека предоставлялась исключительно на покупку квартиры, то сегодня в ипотечный кредит можно приобрести и загородный дом, и участок земли.

Ипотечный займ на покупку загородного объекта недвижимости – довольно-таки востребованный кредит в наши дни. Но жилье за городом стоит недешево (учитывая тот факт, что продается оно с участком земли), следовательно, и сумма ипотеки в этом случае будет внушительной. А чем больше сума кредита, тем строже требования банка-кредитора к заемщику, поэтому более дешевым вариантом считается именно земельная ипотека.

Далее мы хотели бы подробнее рассказать про этот новый кредитный продукт.

Особенности ипотеки земельных участков

Данный вид ипотеки является новым продуктом как для соискателей, так и для кредитно-финансовых организаций. Оформить ипотеку на покупку земельного надела непросто.

Причем дело не только в том, что требования к объекту залога и к самому заемщику достаточно суровые, а в том, что схемы оформления и погашения земельной ипотеки еще не отработаны, что у сотрудников банковских структур нет специального образования, необходимого для работы с документами на земельные участки.

Оценка земельного участка для ипотеки

Главной причиной, по которой многие банки отказываются работать по программам земельного ипотечного кредитования, является их неуверенность в ликвидности участка земли. Ведь стабильной рыночной цены на землю нет. Сегодня участок земли, купленный в ипотеку, может стоить очень дорого, а завтра построенный вблизи него металлургический завод может негативно повлиять на итоговую стоимость земельного надела: он упадет в цене.

Это недопустимо для кредиторов, так как если заемщик откажется по любой причине вносить обязательный ежемесячный платеж или иным образом станет нарушать условия кредитного договора, то банк должен будет конфисковать залоговый объект, в данной ситуации — это земля, а после продать данный участок, чтобы возместить убытки.

Что касается требований к земельному участку, который приобретается в ипотеку, то он должен быть расположен в коттеджном поселке или же в дачном кооперативе, либо в другом организованном населенном пункте. Во-вторых, земельный надел должен находится на небольшом расстоянии от офиса банка-кредитора (не более 50 км.). В-третьих, к участку должен быть проведен водопровод, электричество и газ. Кроме того, земельный надел должен являться собственностью продавца, конечно же, данный факт необходимо подтверждать документально.

Ипотека земельного участка: условия

Если говорить об перечне условий предоставления ипотеки на покупку земли, то их сложно назвать лояльными:

  • размер процентной ставки составляет 16-19% годовых, при наличии дополнительного залога – 11-15% годовых;
  • сумма первоначального платежа составляет 40-50% от стоимости участка;
  • срок кредитования составляет 15 лет.

Вот основные нюансы оформления земельного ипотечного кредита.

Участок с домом

Свежий воздух, нетронутая рукой человека природа и прекрасный домик среди всего этого великолепия – что может быть более желанным для жителей «каменных джунглей», постоянно вдыхающих выхлопные газы и наблюдающих клубы пыли.

Однако это удовольствие по карману не каждому. Покупка готового дома, как и строительство нового, требует огромных капиталовложений. Если возможности не позволяют, но сильно хочется, выход найдется быстро. Ипотека – самый главный помощник в решении жилищных вопросов.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-65-46 . Это быстро и бесплатно !

Загородная недвижимость

На загородную недвижимость ипотека выдается так же, как и на городскую, с той лишь разницей, что первоначальный взнос за загородную недвижимость – треть от общей суммы. Для сравнения, при взятии ипотеки под городскую недвижимость этот взнос в редких случаях превышает 15%.

Читайте так же:  Что такое окато и как его расшифровать

Произведя нехитрые подсчеты всех выплат, получается, что заемщик в результате переплатит вдвое больше первоначально указанной стоимости! Один дом по цене двух – предложение не самое «заманчивое».

Гораздо охотнее банки идут на выдачу ипотеки на уже построенные дома, которые, кстати говоря, выступают в роли залога при проведении сделки. Беря ипотеку под строительство дома, в качестве залога может выступать иная недвижимость, которая есть у заемщика.

Учитывая постоянно растущее количество желающих обзавестись загородной недвижимостью, из года в год банковские программы по выдаче ипотек совершенствуются и приобретают все более адекватный формат.

Земельный участок

Ипотека на земельный участок, а вернее её оформление – процесс мучительный, требующий длительного сбора нужной документации.

Да и земля, которую вы присмотрели для покупки, должна быть не простой, а качественной.

Какую землю банки считают качественной? Давайте разбираться.

Итак, качество земельного участка определяется:

  • степенью плодородия почвы;
  • принадлежностью к населенным пунктам;
  • расположением в непосредственной близости к магистралям;
  • отсутствием поблизости промышленных и иных предприятий;
  • расположением не в заповедной зоне;
  • минимальным расстоянием от банка, выдающего ипотеку;
  • наличием подъезда к участку, пригодного для любого вида транспорта;
  • наличием кадастровой регистрации;
  • отсутствием обременений;
  • наличием у продавца документов на собственность участка.

Кто может получить ипотеку на земельный участок? Банки заключают сделки исключительно с:

  • гражданами РФ;
  • совершеннолетними лицами, которые не достигли пенсионного возраста;
  • законными жителями того же населенного пункта, в котором расположен банк;
  • лицами, имеющими стабильный доход, позволяющий погашать указанную сумму;
  • лицами, не замеченными в несоблюдении кредитных обязанностей в прошлом.

Если выбранный вами земельный участок, под который вы жаждите получить ипотеку, не меньшего размера, нежели допускается законом, не является собственностью государства или же муниципалитетов, а вы соответствуете всем вышеперечисленным требованиям, то помешать в осуществлении мечты вам, в принципе, ничего не может.

Ипотека на строительство дома: реальность или миф

Учитывая высокий процент риска, на который идут банковские учреждения при выдаче ипотеки на строительство частного дома, легче оформить кредит на покупку уже построенного объекта. Именно этим и объясняется тот факт, что процентная ставка под строительство нового объекта обычно завышена.

Выдавая кредит под строительство нового объекта, банк оставляет полномочия устанавливать «правила игры» за собой. Например, банк может потребовать заключить договор между заемщиком и фирмой-застройщиком, которая будет осуществлять строительство дома. Тем самым обеспечивая себе гарантии использования денег по назначению. Да и саму строительную компанию банк, иногда, выбирает сам.

Готовым нужно быть и к тому, что весь процесс строительства дома банк будет постоянно контролировать, требуя доказательства целевого использования средств. В противном случае, заемщику не избежать наказания в виде штрафов.

Охотнее банки выдают ипотечные кредиты, когда у заемщика есть иная недвижимость, которая может выступить в качестве залога в случае невыполнения клиентом обязательств.

[3]

Загородная недвижимость в ипотеку: нюансы при оформлении

Как уже было сказано, покупка загородной недвижимости очень сходна с привычным для большинства людей получением ипотечного кредита под городскую недвижимость.

Видео (кликните для воспроизведения).

В связи с тем, что ликвидность загородного жилья гораздо меньше городского, то первоначальный взнос при оформлении ипотечного кредита – условие обязательное. Размер взноса колеблется в пределах 20 – 40%, а сам кредит предоставляется на срок 15 – 25 лет.

И дом, и земельный участок, на котором он построен, – все это называется загородной недвижимостью, и оба эти аспекта влияют на оценку общей стоимости объекта. Именно здесь и происходит, в основном, главная загвоздка: определить рыночную стоимость – дело не из легких. На стоимость земли, в основном, влияет район со всей его инфраструктурой, а оценка дома не подлежит типовой оценке обычной недвижимости.

Из всего числа поданных в банк заявок на получение ипотеки на загородную недвижимость, получить ее удается лишь малой части счастливчиков. Как попасть в их число? Если к дому имеется подвод всех необходимых коммуникаций, само строение построено не из дерева, а вы имеете все документы на землю, то шанс на одобрение вашей кандидатуры в банке все же имеется.

С каким пакетом документов нужно обращаться в банк для получения ипотеки? Все предельно просто:

  • паспорт, подтверждающий вашу личность;
  • свидетельство о заключении брака при оформлении ипотеки супругами;
  • свидетельство о рождении ребенка;
  • ИНН;
  • свидетельство пенсионного страхования;
  • справки о доходах;
  • документы на владение земельным участком;
  • ваше заявление на оформление ипотеки.

Скоро вы станете счастливым обладателем вожделенных загородных метров.

Все же решившись на получение ипотеки на дом, не забывайте о необходимости уплаты немаленького первоначального взноса и о том, что ипотеку вам дадут под залог либо нового дома, либо уже имеющейся у вас недвижимости.

Прежде чем подавать заявку на рассмотрение вашей кандидатуры на получение ипотеки, изучите все возможные предложения от различных банков, просмотрите специальные программы, среди которых есть и, так называемые, девелоперские, предлагающие наиболее выгодные условия, однако предусматривающие покупку вами дома исключительно в населенных пунктах, указанных в их перечне.

Кто знает, может быть именно там, вы и найдете участок с домом своей мечты.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 938-65-46 (Москва)
+7 (812) 467-41-57 (Санкт-Петербург)

Ипотека на дом с земельным участком

Каждый мужчин в течение своей жизни должен посадить дерево, построить дом и вырастить сына. Современные реалии таковы, что дом и земля, на которой будет посажено дерево, — удовольствие не из дешевых.

Но и не так уж недоступно, как кажется. Ипотека на дом с земельным участком позволит реализовать сразу два пункта из трех.

Процедура оформления ипотеки на дом с земельным участком отличается от получения займа на приобретение квартиры. Это связано с требованиями, которые банки предъявляют к техническому состоянию постройки и самому участку.

Финансовые организации не спешат выдавать ипотеки на дом с землей. Однако несколько банков России практикуют такой формат. В чем особенности оформления ипотеки на дом с участком земли и можно ли ее получить наверняка?

Читайте так же:  Как прописать условия ненормированного рабочего дня в трудовом договоре + образец

Особенности ипотечного кредитования

Квартирный фонд более востребован среди населения, чем отдельные дома. Поэтому не все банки предоставляют ипотеку на покупку дома с земельным участком. Стоимость дома гораздо выше, чем квартиры. Да и в обслуживании они не дешевы.

Дома с участками продаются сложнее и дольше, поэтому банкам не выгодно оформлять их в качестве залоговой недвижимости, если у заемщика возникнут финансовые затруднения в процессе погашения долговых обязательств.

Участие в программе кредитования предусматривает менее выгодные условия. Денежные средства предоставляются под более высокую процентную ставку. Сумма первоначального взноса также выше. Страхование залога на частные дома возрастет в цене.

Чтобы банк одобрил вашу заявку на ипотеку, потребуется высокая финансовая обеспеченность. Критерии, предъявляемые к объекту, будут очень серьезными.

Требования к недвижимости

Банки выставляют требования не только к самому строению, но и к земле, на которой он расположен.

Касательно самого объекта предъявляются следующие критерии:

  1. Дом должен иметь статус жилого и не быть в аварийном состоянии.
  2. Износ строения не должен быть выше 50 %.
  3. Объект должен быть возведен из прочных материалов — кирпича, камня, железобетона. Обязательно должен присутствовать фундамент и все основные коммуникации.
  4. Строение должно быть отдельной постройкой.
  5. Хозпостройки, деревянные объекты и щитовые сооружения должны быть не старше 15 лет.

Земельный участок должен соответствовать следующим требованиям:

  1. Он должен находиться в границах населенного пункта или недалеко от него.
  2. Рядом должны быть проложены транспортные пути и инженерные коммуникации.
  3. Площадь участка должна соответствовать требованиям банка.
  4. Поблизости не должны быть расположены экологически опасные предприятия.
  5. Земля не может являться частью природоохранной зоны.
  6. Объект должен располагаться на территории географического присутствия банка или в ближайшем населенном пункте (расстояние не более 70 км).

Этот перечень требований является базовым. Банки могут предъявлять и другие критерии. Список может быть дополнен или сокращен. На сайтах конкретных банков информация по этой теме находится в открытом доступе.

Можно также ориентироваться на требования аккредитованных страховых компаний, потому что при любом ипотечном займе обязательно оформление полиса на залоговый объект.

Акцент также следует сделать на подготовку документов на недвижимость. Приобретаемое строение с участком должны быть оформлены в собственность. Банк потребует документы о прописанных лицах и об отсутствии обременения на дом и участок.

Процедура оформления договора

Ипотека оформляется в несколько этапов. Пошаговая инструкция не особо отличается от стандартной. Претендент оставляет в финансовой организации заявку, через несколько дней получает ответ, подбирает объект кредитования и собирает документы.

Для начала следует выбрать банк, ознакомиться с условиями и программами, которые он предлагает. Неплохо также предварительно рассчитать общую сумму займа и величину ежемесячного платежа. Ипотечные калькуляторы имеются на всех сайтах банков.

После начинается сбор документов и подача заявки в банк. При положительном вердикте можно начинать подыскивать дом.

У земельного участка должны быть четко обозначенные границы, зафиксированные в кадастровом реестре. На практике реальные данные не совпадают с информацией в реестре. И это может стать основанием для того, чтобы банк не одобрил покупку. Поэтому следует отнестись к этому требованию максимально ответственно.

Финансовая организация будет тщательно проверять чистоту сделки: если у банка не возникнет вопросов, будет оформлен предварительный договор купли-продажи дома с земельным участком по ипотеке. Параллельно необходимо оформлять договор с продавцом.

Завершающий этап сделки — это заключение кредитного договора и страхового полиса с заемщиком, перечисление денежных средств на счет продавца.

Залогом может выступать приобретаемый дом с участком или другая недвижимость, находящаяся в собственности кредитополучателя.

Как получить ипотеку: виды займов

Политика банков в отношении ипотек на земельный участок и строительство дома может существенно отличаться. У каждого финансового учреждения свои требования.

В целом, выделяется три направления ипотечного кредитования под дома с земельными участками:

[2]

Как оформить ипотечный заем?

Решение взять ипотеку — достаточно серьезный шаг. Половину доходов семьи много лет предстоит отдавать банку. Решение, можно ли взять ипотеку, следует принимать, взвесив все «за» и «против».

Размер кредитной линии определяется, исходя из следующих факторов: суммарный доход кредитополучателя — заработная плата плюс доходы от сдачи жилья, дивиденды, проценты по депозитам, пенсии, пособии от государства. Будут вычтены затраты на прожиточный минимум, оплату коммунальных платежей, выплаты по другим. За оставшуюся сумму должна абсолютно свободно выплачиваться ипотека, качество жизни семьи не должно быть ухудшено.

Помимо оценочной стоимости и лимитов ипотечной программы сумма кредита ограничена финансовой стабильностью клиента. Чтобы не получить отказ от банка, следует заранее рассчитать максимальную сумму запроса.

Требования к заемщику

Получить кредит на дом с участком гораздо сложнее, чем на квартиру. Самое главное для банка — это финансовые возможности клиента и его прошлая кредитная история. Банк одобряет кредиты надежным, ответственным и порядочным претендентам. Поэтому первым делом финансовое учреждение отправит запрос в Бюро кредитных историй.

В числе других требований к заемщику банк примет во внимание следующие критерии:

  • возраст претендента не должен быть моложе 21 года. Максимальный возраст, который банки часто устанавливают к заемщику, считается достижение пенсии, но в отдельных случаях он может быть продлен даже до 75 лет;
  • наличие официального трудоустройства и лучше всего — на предприятии с достойной репутацией;
  • стабильный доход;
  • постоянная прописка в зоне присутствия банка (не дальше 70 км). Иногда банк принимает заявки от претендентов с временной регистрацией. Чаще всего это происходит в случае переезда. Банк будет проверять все обстоятельства особо тщательно;
  • созаемщики и поручители с хорошей платежеспособностью — их наличие позволит увеличить сумму займа. Для семейных пар предусмотрено обязательное участие второго супруга в качестве созаемщика. Единственное исключение может быть связано с обстоятельствами брачного контракта при его наличии.
  • Какие документы нужны?

    Согласование жилищного займа проходит в несколько этапов. Для этого требуется взаимодействие с несколькими инстанциями и сторонами.

    Документация должна быть собрана в отношении самого претендента на кредит и в отношении объекта недвижимости и земельного участка, на котором он расположен.

    В число основных документов входят следующие:

    Читайте так же:  Нужна ли прописка в квартире

    [1]

  • паспорта кредитополучателя и созаемщиков;
  • документ о семейном положении кредитополучателя;
  • брачный договор;
  • свидетельства о рождении детей;
  • правоустанавливающая документация на недвижимость и на земельный участок;
  • разрешение на строительство дома;
  • кадастровая документация, которая подтвердит соответствие объекта требованиям банка;
  • справки о доходах;
  • договор с продавцом;
  • справка об отсутствии зарегистрированных жильцов;
  • копия трудовой книжки, заверенная нанимателем и скрепленная печатью (трудовая занятость должна быть с записью «по настоящее время»);
  • трудовой договор;
  • заключение экспертов об оценке объекта с указанием стоимости (сколько стоит оценка, можно узнать на сайте выбранного банка);
  • сертификат страхования залогового имущества плюс личная страховка.
  • Дополнительно могут быть подписаны документы о передаче имущества в залог, по поводу аренды банковской ячейки.

    Актуальные предложения по ипотеке на дома с землей

    Предложений по покупке домов с земельными участками на рынке меньше, чем других. Однако многие банки России в 2019 году предлагают привлекательные условия для получения ипотеки на дом с земельным участком:

  • Сбербанк — одна из самых крупных кредитных организаций в стране выдает ипотеку при низких процентных ставках до 30 лет. Сумма первоначального взноса по таким займам составляет четверть стоимости объекта. Предлагаются достаточно выгодные предложения, в том числе военная ипотека на дом с земельным участком.
  • Россельхозбанк — зарплатные клиенты могут оформить покупку таунхауса, загородные объекты недвижимости с землей, удаленные от города участки земли.
  • ВТБ-банк — можно выгодно оформить рефинансирование ипотеки на дом с земельным участком, получить крупную сумму в качестве ипотечного займа.
  • Московский Кредитный Банк и Банк Возрождения также предлагают отличные условия по ипотеке, в том числе без первоначального взноса, действуют специализированные программы.
  • Подводим итоги

    Условия ипотечного кредитования на дома с земельными участками постоянно меняются. Финансовые конгломераты регулярно пересматривают условия выдачи долгосрочных займов, понижают проценты по кредитам.

    Если дом и собственная земля — предел ваших мечтаний, проанализируйте список банков и предлагаемые условия программ. Это позволит вам найти самое лучше предложение, принять участие в специальных программах и сэкономить на переплатах по ипотеке.

    Ипотека на земельный участок и строительство дома

    Покупку квартиры или дома большинство россиян совершают с помощью кредитов. Ипотека – один из самых востребованных продуктов в банковской линейке, несмотря на продолжающиеся катаклизмы в экономике. Граждане получают ипотечные ссуды на комнаты, квартиры, дома, дачи – под залог недвижимости.

    А можно ли оформить ипотеку на приобретение земельного участка? Этот вопрос актуален для многих российских семей, желающих жить в частном доме. В нашем обзоре мы расскажем об особенностях ипотеки на участок и строительство дома, требованиях банка и условиях кредитования в 2019 году.

    Чем отличается ипотека на земельный участок

    Ипотека – это целевая залоговая ссуда. Банки выдают ее на приобретение конкретного объекта недвижимости, под обеспечение. В 90% обеспечением выступает приобретаемый объект, в остальных случаях деньги выдаются под залог собственного имущества заемщика. Объект, передаваемый в залог банку, может использоваться по назначению, но без права продажи, дарения, мены и пр. Все серьезные изменения (реконструкции, перепланировки) согласовываются с залогодержателем.

    Ипотеку выдают с первоначальным платежом – это одно из условий кредиторов, снижающих риски невозврата. Чем больше собственных средств вложит заемщик в сделку, тем больше гарантий на одобрение ипотеки по выгодным тарифам. И если в случаях с залогом квартир банки получают «твердое» обеспечение, ликвидное и имеющее рыночную цену, то оценка земельных участков требует особого подхода.

    Ипотека на земельный участок без строения выдается банками крайне неохотно. Кредиторы видят в таких сделках высокие риски и, соответственно, ставят свои барьеры ограничивая сумму, требуя повышенный начальный взнос и пр. Есть и список жестких требований к качеству самого залога.

    Требования к земельному участку, передаваемому в залог

    Основой для одобрения любой ипотечной сделки служит ликвидность залога. Банк оценивает объект с позиции его рыночной ценности. Например, земельный участок с коммуникациями в городской черте имеет большую стоимость, чем надел в пригороде.

    Приводим перечень основных требований к объекту залога:

    Порядок ипотеки на земельный участок

    Особенности ипотеки на земельный участок и строительство дома определяют и порядок оформления. Не все банки работают с таким залогом, поэтому заемщику предстоит сначала определиться с выбором кредитора.

    Рассмотрим этапы получения ипотеки:

    Большинство этапов заемщик проходит при содействии банковских специалистов. Кредитный менеджер, сопровождающий сделку, поможет в оформлении заявки, заказе оценки, выборе страховщика. Кроме этого, в банке дадут консультацию о специальных условиях: можно ли взять ссуду на участок молодой семье или владельцу материнского сертификата и т.д.

    О том, какие банки выдают сегодня кредиты на участки и строительство, читайте далее.

    Какие банки дают ипотеку на участок

    Большинство заемщиков начинают выбор банка, ориентируясь на проценты. Мы рекомендуем рассмотреть некоторые предложения банков из ТОП-10:

    • в Сбербанке есть две целевые программы: на строительство дома и на приобретение загородной недвижимости. Базовые ставки по этим продуктам 11,1 % и 11,6% годовых. Кредиты выдаются на срок до 30 лет с начальным взносом от 25%;
    • в ВТБ нет специальной программы ипотеки на земельные участки, но заемщики могут воспользоваться альтернативой: нецелевой ссудой под залог имеющейся недвижимости. Кредит выдается на 20 лет под ставку 12,2% годовых;
    • Россельхозбанк выдает ипотечные ссуды на покупку земельных наделов под ставки от 10%. Предельный срок ссуды составит 30 лет. Потребуется внести начальный взнос 25% и оформить страховые полисы на недвижимость и жизнь заемщика.

    Сегодня средняя процентная ставка 11,5%. Будет ли повышение тарифов в 2020 году? Это зависит от многих факторов, эксперты не прогнозируют резкого скачка ставки, но допускают увеличение на 1-2 пункта. Поэтому, консультанты дают рекомендации заемщикам ускорить оформление ипотеки и воспользоваться возможностью взять долгосрочный кредит по конкурентным процентам.

    Особенности ипотеки земельных участков

    Несмотря на то, что ипотека земельных участков значительно труднее и дороже в сравнение с кредитом на жилье, спор на нее растет. Многие жители не против выкупить земельные участки в пригороде для строительства дома или других целей. Однако прежде чем идти в банк нужно изучить особенности ипотеки земельных участков.

    Читайте так же:  Процесс увольнения директора ооо по собственному желанию оформление всех документов, образец приказа

    Виды земельной ипотеки

    Тонкостей и нюансов достаточно много. Очень многое зависит от региона проживания клиента, так как муниципальные службы значительно влияют на ряд ограничений. В частности, минимальный размер земельного участка, доступные участки и так далее. Разобраться в процессе и требованиях важно. Особенности ипотеки земельных участков отличаются от жилищных кредитов.

    В зависимости от целей приобретения участка могут значительно отличаться условия. В России на сегодняшний день есть два варианта ипотечного кредитования:

    • Покупка земли для строительства в частных целях (дача, дом, коттедж);
    • Приобретение участка в других целях (просто получение земли).

    В зависимости от целей, требования финансово-кредитного учреждения могут быть разными. Это стоит учитывать. Сегодня ситуация на рынке складывается таким образом, что не все банки могут предложить ипотеку на землю.

    Ликвидные вариации гораздо интереснее для таких организаций. То есть, учреждение готово одобрить кредит на земельный участок в уже строящемся объекте. Иначе выглядит ситуация, когда клиент планирует приобрести голый участок земли. По этому причине банк может затребовать планы, какого типа будет возводиться постройка. Это является одной из особенностей ипотеки земельного участка.

    Эксперты рекомендуют заранее определиться с тем, как будет реализован полученный участок. Именно этот фактор влияет на ипотечную программу, под которую попадет клиент. Если это будет дача – то и кредит должен браться под соответствующие цели. Коттедж или таунхаус имеют уже иные требования и программы.

    Особенности кредитования

    В отличие от стандартного кредитования на жилье, в данном случае алгоритм действий сильно меняется. Например, при оформлении ипотечного договора на квартиру, клиент первым делом выбирает подходящее жилье и, уже потом направляется в банк.

    В случае с земельным участком ситуация другая. В первую очередь необходимо выбрать организацию, которая сможет выделить средства, ознакомиться с требованиями и уже после этого искать землю, подходящую под условия. Особенности ипотеки земельных участков стоит учитывать перед началом действий.

    Прежде чем выбрать земельный участок, необходимо получить одобрение в банке и ознакомиться с условиями кредитования

    Еще одно серьезное отличие от стандартных программ на жилье – заемщик может выполнять любые строительные работы на своем участке без ведома банка. То есть разрешение учреждения на работы не требуется. Исключение может быть только в индивидуальных случаях. Все зависит от договора. Основные особенности ипотеки земельного участка выглядят так:

    • В некоторых случаях, банк также может возводить постройки на участке. Все зависит от того, какие условия прописаны в договоре;
    • Высокий процент. Ставки в данном случае значительно солиднее, чем с квартирами. Это объясняется рисками банка. Продать жилье или отдать снова в ипотеку гораздо проще, чем сделать то же самое с землей;
    • Можно получить в ипотеку арендованный земельный участок. Это возможно в том случае, когда срок аренды выше срока кредитования.

    Несмотря на то, что спрос в данной сфере начинает расти, банки не очень охотно идут навстречу тенденциям. Возможно, со временем ситуация изменится, но пока, для организаций это слишком большой риск. Особенности ипотеки земельных участков могут разниться в зависимости от выбранного кредитного учреждения. Но не значительно.

    Требования к участку

    Для положительного ответа от банка, земельная территория должна соответствовать требованиям:

    • Коммуникации и развязки транспорта находятся рядом;
    • Инфраструктура должна быть развитой;
    • Само положение участка. Он не должен быть далеко от города или другого населенного пункта. Еще лучше, если строительство предполагается в городской черте;
    • Природоохранная, резервная или экологически опасная зона – все это не позволит банку одобрить ипотеку. Иными словами, участок должен находиться далеко от этих мест;
    • Площадь участка должна соответствовать банковским требованиям в области размера. Участок меньше, чем установленный учреждением не подойдет;
    • Необходимо чтобы приобретаемая земля состояла в кадастровом учете.

    В основном банки требуют под залог земельный участок, уже находящийся в собственности, поэтому предоставляя документы потребуется и документ на собственность

    На сегодняшний день наиболее предпочтительный вариант для финансово-кредитных организаций – это коттеджные поселки. Оформить ипотеку в строящемся поселке будет гораздо проще. Особенности ипотеки земельных участков в целом не сильно отличаются в разных банках. Но некоторые учреждения могут составить дополнительные требования.

    Необходимые документы

    Стандартный набор документов практически не отличается. Клиенту потребуется:

    • Документ о собственности на земельный участок;
    • Полный земельный план (площадь, стоимость, номер кадастра и другое);
    • Если несовершеннолетний владеет частично или полностью данным участком, необходимо предоставить разрешение от специальных органов власти (служба опеки и попечительства);
    • Экспертное заключение об участке;
    • Документ, который подтвердит, что на данной территории нет никаких строений.

    На сегодняшний день только Сбербанк и Россельхозбанк готовы оформить ипотеку под залог приобретаемого участка. Все остальные учреждения требует в виде залога уже имеющееся имущество.

    Заключение

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Особенности ипотеки земельных участков значительно отличаются от кредитования на жилье в новостройках. Однако даже в этой области существуют программы, с помощью которых может быть понижена процентная ставка. Данные нюансы уточняются индивидуально.

    Источники


    1. Могилевский, С.Д. Общества с ограниченной ответственностью / С.Д. Могилевский. — М.: Дело; Издание 3-е, доп., 2013. — 528 c.

    2. Кудрявцев, В. В. История и методология физики 2-е изд., пер. и доп. Учебник для магистров / В.В. Кудрявцев. — М.: Юрайт, 2015. — 230 c.

    3. Общая теория государства и права. Академический курс в 3 томах. Том 2. Учебник. — М.: Зерцало-М, 2002. — 528 c.
    4. Малько, А. В. Теория государства и права. В вопросах и ответах / А.В. Малько. — М.: ЮРИСТЪ, 1999. — 272 c.
    5. ЛазаревВ.В. История политических и правовых учений: Уч. /В.В.Лазарев-3изд.-М.:Юр.Норма,НИЦ ИНФРА-М,2016-800с.(п) / ЛазаревВ.В.. — Москва: СИНТЕГ, 2016. — 645 c.
    6. Веденин, Н.Н. Земельное право; М.: Юриспруденция; Издание 4-е, перераб. и доп., 2012. — 192 c.
    Ипотека на земельный участок особенности оформления и нюансы процесса
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here