Как оформить ипотечные каникулы кому можно и условия

Самое важное в статье: "Как оформить ипотечные каникулы кому можно и условия" с экспертными комментариями. Если возникли вопросы - задавайте их нашему дежурному эксперту.

Как оформить ипотечные каникулы в Сбербанке в 2019 году при рождении ребенка: список документов, закон и отзывы

Ипотека – форма кредита, который выдаётся на длительное время, 20-30 лет. За такой длительный срок в жизни человека могут случиться различные негативные явления, из-за которых он может утратить возможность обслуживать банковский заём. В каждом банке существуют различные способы решения подобных проблем. Ипотечные каникулы в Сбербанке, предоставляемые клиентам, оказавшимся в сложной ситуации, — оптимальное решение от крупнейшего российского банка. Поэтому многие клиенты интересуются, как получить такую отсрочку и какие документы потребуется предоставить в Сбербанк.

Что это такое

Ипотечные каникулы – услуга, которая предполагает возможность уменьшения либо приостановки выплат по договору кредитования покупки недвижимости в течение определенного промежутка времени. Благодаря данному сервису у заемщика появляется время для решения вопросов с финансовыми трудностями. В период действия услуги ипотечных каникул в Сбербанке не производит начисления процентов, пени либо штрафных санкций. Максимально возможный срок действия услуги ипотечных каникул – 6 месяцев.

Руководство Сбербанка идёт навстречу своим заемщикам в случае жизненных трудностей, понимая, что лучше позволить клиенту решить свои проблемы и после этого получать платежи в полном объёме.

Законодательная база

Оформление договора о предоставлении кредитных каникул по ипотеке происходит в соответствии со статьей 6-1.1 ФЗ 353 «О потребительском кредите» с изменениями, принятыми Законом76 от 01.05.19. В изменениях определён порядок предоставления ипотечных каникул для заемщиков, попавших в затруднительную ситуацию, а также условия и сроки, на которые договор оформляется.

Условия ипотечных каникул в Сбербанке

В соответствии с действующим законодательством, а также внутренними положениями Сбербанка, основными условиями, при возникновении которых можно оформить договор каникул, являются:

  1. Попадание заемщика в сложную жизненную ситуацию.
  2. Возможность подтвердить одну из вышеперечисленных ситуаций.
  3. Размер займа не превышает 15 млн.руб.
  4. Жильё, которое приобреталось в кредит – единственное для заемщика.
  5. Ранее услуга каникул заемщику не предоставлялась.
  6. Если у клиента есть оформленная кредитка Сбербанка, то в период действия договора ипотечных каникул расходные операции по ней запрещены.

Предоставляться услуга может в таких видах:

  • Ежемесячные платежи приостанавливаются и возобновление выплат по ним происходит через полгода;
  • Размер обязательных выплат по кредиту уменьшается.

В случае несоответствия ситуации вышеперечисленным условиям клиент может обратиться в Сбербанк для оформления реструктуризации либо другого способа решения проблем. Воспользоваться отсрочкой по ипотечным платежам в таких случаях недоступна.

Важно! Просрочка по кредиту может быть решена только с помощью заключения соглашения о реструктуризации.

Типы жизненных ситуаций приравненных к трудным

На официальном web-ресурсе Сбербанка перечислен перечень ситуаций, при наступлении которых финансовая структура может согласовать возможность получить ипотечные каникулы:

  • потеря работы клиентом и его регистрация в центре занятости. Подтверждающим документом будет являться справка из службы занятости;
  • инвалидность 1-2 группы, присвоенная на основании соответствующей мед.экспертизы. В качестве основания будет выступать справка об инвалидности;
  • больничный лист, действующий более 2-х месяцев подряд. Подтверждающий документ – листок нетрудоспособности;
  • снижение дохода заемщика более чем на 30%. Подтверждением будет выступать справка 2-НДФЛ, в которой указан размер доходов клиента;
  • увеличение числа иждивенцев при рождении ребёнка и в других случаях, на содержании клиента. В их перечень входят несовершеннолетние дети, инвалиды групп 1-2, родственники под опекой. Кроме того, размер их доходов снизился на 20% и более.

Если подобные ситуации не возникли, то и оформить услугу отсрочки не получится.

Как взять ипотечные каникулы: порядок действий

Если у клиента возникает трудная жизненная ситуация, то он должен чётко знать, как оформить ипотечные каникулы.

Оформление сервиса возможно только в банковском отделении. Подача онлайн-заявки на отсрочку по ипотечному кредиту не предусмотрена.

При обращении в отделение Сбербанка потребуется обратиться к сотруднику кредитования и попросить оформить отсрочку для действующего договора ипотеки. Сотрудник кредитно-финансового учреждения информирует клиентов об условиях действия программы, после чего выдаёт бланк-заявку, который необходимо заполнить.

В нем обязательно нужно указать такую информацию:

  1. Наименование финансового учреждения.
  2. Личные данные заявителя, его контакты.
  3. Дату подписания договора ипотеки и его номер.
  4. Название программы, по которой приобреталось жильё и условия выдачи средств.
  5. Описание причин, которые привели к сложной жизненной ситуации.

Бланк заявления подписывается заемщиком, в нем указывается дата обращения и перечень документов, прилагаемых к запросу.

Оформление отсрочки возможно в любой день, за исключением даты оформления договора ипотечного кредитования. Рассмотрение запроса проходит в течение недели, после чего принимается решение. Отказать в предоставлении каникул в Сбербанке могут по причине отсутствия подтверждающих документов либо недостаточного основания. После одобрения заявки происходит согласование условий, на которых оформляются каникулы.

Внимание! Если клиент ранее оформлял договор ипотечных каникул, то рассчитывать на оформление ещё одного, он не сможет.

Необходимая документация

Для того чтобы взять отсрочку по исполнению своих кредитных обязательств перед Сбербанком, клиенту нужно предоставить пакет документов, подтверждающих сложную жизненную ситуацию. В зависимости от того, что произошло в жизни у заемщика, ему потребуется предоставить список следующих документов:

  • Справку, подтверждающую снижение уровня доходов;
  • Копию трудовой, где указана дата увольнения с работы;
  • Документ из службы занятости, в котором содержится информация о постановке заемщика на учёт;
  • Медицинское заключение, где подтверждается факт потери трудоспособности клиентом;
  • Свидетельство о рождении ребёнка. Предоставляется в случае, когда у заемщика добавилось число несовершеннолетних детей, находящихся на иждивении.
  • Справка о смерти родственника, доход которого был основным в семейном бюджете;
  • Выписка из единого реестра, где содержится заключение о том, что кредитное жильё – единственное место жительства клиента;
  • Согласие от залогодателя, если он является третьим лицом;
  • Гражданский паспорт.

Документы для оформления каникул могут быть поданы в любом подразделении Сбербанка.

Что делать, если не прошли по условиям

В некоторых случаях клиенты не проходят по условиям и ипотечные каникулы им не оформляются. Чаще всего причинами отказа по предоставлению программы становятся:

  • Заемщику принадлежит несколько объектов недвижимости;
  • Собран неполный пакет документов;
  • Несоблюдение условий с группой инвалидности либо периодом временной нетрудоспособности;
  • Расторжение брака, длительной отпуск либо заболевание родственников не являются основанием для предоставления ипотечных каникул от Сбербанка.
Читайте так же:  Срок ответа на досудебную претензию по закону

Если заёмщик, в силу каких-либо причин получил отказ, то его дальнейшие действия будут зависеть от причины отказа. Чаще всего порядок действий таков:

  1. Отказ по запросу на каникулы по кредитованию ипотеки является обоснованным. В таком случае заемщику необходимо устранить все неточности и недоработки, указанные банком. Наиболее распространённая причина отказа – непредставление каких-либо документов. После устранения всех замечаний потребуется повторное обращение в Сбербанк.
  2. Второй по популярности причиной отказа являются ошибки, допущенные при заполнении формы запроса для ипотечных каникул.
  3. Если отказ по обращению о предоставлении ипотечных каникул вынесен безосновательно, то необходимо подать жалобу на имя руководства Сбербанка. В случае повторного отказа – обратиться в судебные органы.

Чтобы не услышать отрицательный ответ, необходимо заранее подготавливать всё документы, а также изучить предложения от других кредитно-финансовых учреждений.

Возможность оформить отпуск по ипотечному займу в Сбербанке – удобная возможность решить временные финансовые трудности. Если клиент понимает, что возникшие трудности временные, он получит определенный запас времени, для решения финансовых затруднений. Однако нужно помнить, что предоставляет такой сервис Сбербанк один раз и обязательства по погашению кредита у клиента остаются в течение всего срока действия договора.

Если у вас есть вопросы по ипотечным каникулам в Сбербанке, то вы можете задать их в комментариях или на бесплатной консультации с юристом. Запись через онлайн-консультанта.

Ждем ваши вопросы и будем благодарны за лайк и репост.

Что такое ипотечные каникулы и как их получить

С 31 июля 2019 года у россиян появилось установленное законом право на ипотечные каникулы, т.е. на перерыв в выплате ипотеки. Данная процедура существовала и раньше, но исключительно как право, а не обязанность банка.

Теперь же закон четко определил – гражданин вправе полностью приостановить выплаты по ипотеке на срок до полугода.

Суть ипотечных каникул. Какие плюсы для заемщика?

Что такое ипотечные каникулы? С 2019 года практически любой ипотечный заемщик, попавший в сложную жизненную ситуацию, вправе получить таймаут на внесение платежей по жилищному кредиту.

  1. Дату начала и окончания ипотечных каникул определяет сам заёмщик. Ипотечные каникулы можно взять на любой срок, но не более 6 месяцев.
  2. Во время каникул банк не имеет права потребовать досрочного гашения ипотеки или наложить взыскание на вашу ипотечную недвижимость
  3. Пени и штрафы в период каникул не назначаются.
  4. Кредитная история не портится

Уважаемые читатели, также напоминаем вам, что если вы платите ипотеку, то вы вправе осуществить налоговый вычет за проценты по ипотеке.

Жизненные обстоятельства и условия, при которых у заемщика возникает право на «передышку»

Главный вопрос – кому положены ипотечные каникулы? Перечень ситуаций и обстоятельств, при которых гражданин вправе взять перерыв в ипотечных платежах, выглядит следующим образом:

  • Нетрудоспособность на протяжении двух и более месяцев подряд (декрет, болезнь);
  • Потеря работы и постановка на учет в органах службы занятости;
  • Заемщик стал инвалидом I или II группы;
  • Падение среднемесячного дохода заемщика на 30% и более за последние 2 месяца (предшествующие месяцу обращения за каникулами) в сравнении со среднемесячным доходом за последние 12 месяцев (предшествующих месяцу обращения за каникулами). При этом дополнительно должно быть соблюдено условие: платежи по ипотеке должны «съедать» не менее 50% дохода заемщика.
  • Появление в семье новых иждивенцев (которых не было в момент заключения договора ипотеки), сопряженное с одновременным падением доходов. Появлением иждивенцев считается:

– рождение детей (так называемые ипотечные каникулы при рождении ребенка);

– усыновление или опекунство;

– появление в семье инвалидов I и II групп;

[1]

Падением доходов при этом считается снижение среднемесячного дохода заемщика на 20% и более за последние 2 месяца (предшествующие месяцу обращения за каникулами) в сравнении со среднемесячным доходом за последние 12 месяцев (предшествующих месяцу обращения за каникулами). При этом дополнительно должно быть соблюдено условие: платежи по ипотеке должны «съедать» не менее 40% дохода заемщика.

Есть и другие важные условия ипотечных каникул, которые выдвигает закон:

  • Размер ипотечного кредита, в отношении которого заемщик может применить каникулы, не должен превышать 15 миллионов рублей*
  • Ипотечная недвижимость является единственным пригодным для постоянного проживания заемщика жильем.

Если вы имеете в собственности более одного жилого помещения, то оформить каникулы уже навряд ли получится. Исключением из правила является доля в праве общей долевой собственности на жилое помещение, при условии, что площадь указанной доли не превышает норму предоставления площади жилого помещения, установленную в соответствии с частью 2 статьи 50 Жилищного кодекса Российской Федерации.

  • Ранее заемщик не использовал право на ипотечные каникулы по данному договору ипотеки.
  • Договор ипотеки заключен с физически лицом и в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности.

*В законе прописано, что в перспективе сумма ипотеки в размере 15 млн. руб. может быть изменена, в том числе, с учетом региональных особенностей. И это оправданно, поскольку реальные цены на недвижимость очень сильно разнятся в зависимости от региона. Но пока условия ипотечных каникул таковы – максимальный размер ипотечного кредита не может превышать 15 млн. рублей.

Уважаемые читатели, если вы ищите дополнительные способы сэкономить на содержании недвижимости, то рекомендуем вам ознакомиться с нашей статьей «Как уменьшить налог на имущество физических лиц».

Проценты, платежи и сроки – каковы главные условия и правила кредитного отдыха?

Ипотечными каникулами можно воспользоваться только один раз и на срок не более 6 месяцев.

Ипотечные каникулы: льготные условия кредитования для попавших в трудное финансовое положение. Как получить и кому положено?

Нормативно-правовой акт, получивший наименование среди обывателей “Закон об ипотечных каникулах” – это федеральный закон под номером 76, подписанный Президентом РФ 01.05.2019 года. Данный законодательный документ вносит важнейшие изменения в положения другого нормативного акта, а именно 102-ФЗ “Об ипотеке”. Последний регулирует порядок получения жилищного кредита, права и обязанности сторон по договору займа.

Новопринятый НПА вступает в силу по прошествии 90 дней с даты его официальной публикации. Таким образом, поправки начнут применяться с 31.07.2019 года.

Основная цель закона

Главной задачей, которую решает 76-ФЗ, стала помощь и поддержка ипотечных заемщиков, финансовое положение которых изменилось в худшую сторону. Данные поправки позволят гражданам снизить кредитную нагрузку и помогут оплачивать заем без просрочек, негативной истории и возможных последствий по отчуждению залогового имущества.

Читайте так же:  Могу ли я вернуть неисправный товар в интернет-магазин без экспертизы

Смысл помощи заключается в том, что за время действия ипотеки клиент банка сможет обратиться к кредитору с просьбой о предоставлении так называемых “ипотечных каникул”. Воспользоваться подобным послаблением в условиях договора можно единоразово. На время действия клиент:

Если вы хотите узнать, как в 2019 году решить именно Вашу проблему, обращайтесь через форму онлайн-консультанта или звоните по телефонам:

  • Москва: +7 (499) 110-86-72 .
  • Санкт-Петербург: +7 (812) 245-61-57 .
  • платит сниженный размер ежемесячной суммы, посильный для его бюджета;
  • получает перерыв в графике платежей.

В отличие от реструктуризации, которую банки предлагают надежным клиентам, предоставление каникул является обязанностью банков, а не правом.

На время действия каникул должник не освобождается от выплаты процентной ставки за пользование средствами банка. То есть процентная ставка продолжает начисляться на остаточную сумму общего долга. Договор продлевается на период длительности послаблений, а проценты оплачиваются заемщиком в конце ипотечного периода.

Требования к заемщику и недвижимости для оформления каникул

Видео (кликните для воспроизведения).

Привилегиями, предоставляемыми новым законом, смогут воспользоваться далеко не все заемщики. НПА устанавливает четкие требования как к самому ипотечному договору, так и к клиенту банка.

В списке требований к объекту соглашения об ипотеке:

  • максимальная сумма займа, которая составляет 15 млн руб. В будущем законодатели допускают пересмотр этого лимита;
  • жилье, относящееся к предмету договора, является единственным для должника. В НПА отмечено, что при определении жилья, как единственно пригодного, не учитывается наличие долей, размер которых менее установленного для проживания в субъекте пребывания должника.

Основным и фактически единственным требованием к заемщику является пребывание в трудной жизненной ситуации на момент обращения в банк с просьбой об отсрочке. Перечень таких ситуаций перечислен в тексте правового акта:

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему, обращайтесь через форму онлайн-консультанта или звоните по телефонам:

  • Москва: +7 (499) 110-86-72 .
  • Санкт-Петербург: +7 (812) 245-61-57 .
  • потеря заемщиком рабочего места и регистрация в центре занятости населения;
  • основная и наиболее часто встречающаяся ситуация, способная напрямую повлиять на платежеспособность должника – урон здоровью и получение инвалидности I или II группы;
  • помимо инвалидности, законом предусмотрена поддержка гражданам, временно утратившим трудоспособность на срок более двух месяцев подряд;
  • снижение среднего уровня дохода заемщика, рассчитанного на каждого члена семьи. При этом снижение должно составлять более 30% от дохода, рассчитанного за 12 месяцев до даты обращения. Снижение дохода определяется за два последних месяца до подачи обращения в банк. К таким заемщикам применяется еще одно требование, а именно: ежемесячный платеж за последующие полгода должен превышать 50% от среднего дохода клиента;
  • прибавление в семье иждивенцев, которых содержит заемщик. Это могут быть дети, инвалиды или иные нетрудоспособные лица. Для данного пункта также установлено, что средний доход заемщика должен упасть не менее, чем на 20%, а платеж будет составлять не менее, чем 40% от прежнего уровня. Расчеты производятся аналогично ситуации, рассмотренной выше.

Все предоставленные сведения тщательно проверяются кредитором.

Как получить ипотечные каникулы по новому закону

Для получения рассрочки или перерыва в графике платежей по ипотеке заемщику достаточно обратиться в финансовую организацию, предоставившую займ, с письменным требованием. Законодатель в тексте подчеркивает, что обращение носит характер именно императивного оповещения о приостановлении платежей или снижении платежей по договору.

Требование должно содержать:

  • указание на условия договора, которые должны быть изменены по просьбе клиента, а именно: размер платежа и срок действия каникул;
  • обоснование причины необходимости применения каникул, то есть описание характера трудной ситуации. При этом она должна соответствовать списку причин, указанных в законе.

Перечень подтверждающих документов установлен правовым актом:

  • выписка из ЕГРН об объектах недвижимости в собственности заемщика для подтверждения того, что залоговая недвижимость – единственное жилье;
  • выписка из регистра центра занятости населения для подтверждения статуса безработного;
  • справка об инвалидности;
  • лист нетрудоспособности;
  • справка 2-НДФЛ о подтверждении уровня дохода;
  • справка из органов ЗАГС о рождении ребенка или из органов опеки о назначении опекунства или усыновлении.

Список является закрытым, то есть кредитор не вправе требовать иные дополнительные документы, не перечисленные в тексте НПА.

В случае отказа документ должен быть направлен в адрес должника либо способом, определенным в договоре, либо письмом с уведомлением, либо лично под расписку о получении.

Или задайте вопрос юристу на сайте. Это быстро и бесплатно!

Каникулы по ипотеке

Каникулы по ипотеке

Ипотечные каникулы — это закрепленное российским законодательством право заемщика получить паузу при выплате ипотечного кредита или уменьшить размер платежей, если у него случились тяжелые жизненные обстоятельства. Такой перерыв не считается просрочкой, но и не уменьшает сумму основного долга. Возможность воспользоваться ипотечными каникулами по программам кредитования в банке появилась у кредитозаемщиков с 31.07.2019 года. Это легальный шанс получить передышку в погашении ипотечного кредита, найти дополнительный источник дохода и не испортить при этом свою кредитную историю.

Как получить и оформить?

Согласно подписанному президентом России закону, воспользоваться правом на получение ипотечных каникул смогут не все клиенты банков. Это связано с тем, что государство не готово оказывать помощь тем, кто решил купить слишком дорогое жилье, не соответствующее уровню доходов заемщика, а также тому, кто уже является владельцем собственной квартиры и хочет иметь еще одну. Поэтому для реализации права на ипотечные каникулы должны соблюдаться следующие условия:

  • у заемщика должна возникнуть сложная жизненная ситуация, которую он может подтвердить документально;
  • требование о необходимости в предоставлении ипотечных каникул предъявляется первый раз;
  • размер ипотеки не должен превышать 15 миллионов рублей;
  • жилье, на приобретение которого оформлена ипотека, должно быть залоговым и единственным;
  • каникулы могут предоставляться на срок до шести месяцев.

Кредитозаемщик, который уже оформлял каникулы, может снова обратиться в финансовое учреждение с заявлением о новых послаблениях или реструктуризации задолженности. В такой ситуации принятие положительного решения зависит только от банка.

Новые правила оформления ипотечных каникул для заемщиков и банков очень просты и детально расписаны в принятом Федеральном законе № 76-ФЗ. При появлении вопросов клиент всегда может обратиться за дополнительной консультацией к сотруднику выбранного финансового учреждения или кредитному брокеру из Royal Finance.

[2]

Перед подачей требования о предоставлении льготного периода заемщику следует выбрать вариант каникул. Это может быть предоставление отсрочки при погашении займа либо уменьшение размера платежа. В требовании также необходимо указать продолжительность каникул и указать срок, с какого они начнутся. Если этого не сделать, сроком начала каникул будет считаться дата подачи заявки.

Читайте так же:  Понятие фонда оплаты труда – состав, структура, формирование и анализ. что включает в себя фот и как

На рассмотрение заявления кредитору отводится срок в пять дней, в течение которых он должен определить, насколько обоснованным является запрос на предоставление ипотечных каникул. В течение двух дней он может затребовать документы, подтверждающие возникновение сложной жизненной ситуации, а по окончании пятидневного срока — предоставить клиенту новый график погашения долга. Когда каникулы закончатся, заемщику сначала нужно будет вносить платежи, предусмотренные первоначальными условиями договора, а потом те, которые были пропущены. Таким образом, срок погашения ипотеки увеличится на время кредитных каникул.

Ипотечный калькулятор

Банк Ставка Комиссия Ежемесячный платеж Заявка
Возрождение 9.2 35 917 Оставить заявку Россельхозбанк 10 37 612 Оставить заявку Юникредитбанк 10.25 38 149 Оставить заявку Райффайзенбанк 10.25 38 149 Оставить заявку Промсвязьбанк 10.5 38 689 Оставить заявку ВТБ 10.6 38 907 Оставить заявку ДОМ.РФ 10.75 39 234 Оставить заявку Абсолют банк 11.24 40 310 Оставить заявку Сбербанк 11.3 40 443 Оставить заявку Совкомбанк 11.9 41 781 Оставить заявку

Условия и правила предоставления в 2019 году?

Чтобы иметь право подать заявку на предоставление ипотечных каникул, заемщику нужно доказать, что у него сложилась тяжелая ситуация. В принятом законе даны определения таким ситуациям. Каждый случай должен подтверждаться документально. Предоставить каникулы могут:

  • лицам, потерявшим работу и зарегистрированным в качестве безработных в региональных центрах занятости;
  • гражданам, ставшим инвалидами I и II группы;
  • заемщикам, у которых среднемесячный доход резко снизился более чем на 30 %, а размер ежемесячных платежей при этом превысил доходы семьи на 50 % и больше;
  • лицам, признанным временно нетрудоспособными в течение двух месяцев подряд;
  • гражданам, у которых увеличилось число иждивенцев в связи с рождением или усыновлением/удочерением ребенка, а также получением инвалидности I и II группы членом семьи, что привело к уменьшению ежемесячного дохода на 20 %.

Принятые нормативные документы дают право всем, кому положены ипотечные каникулы, обратиться с требованием в банк в любой момент. Кредитор не может отказать заемщику в предоставлении льготы, если тот обратился за помощью первый раз.

Какие документы нужны для оформления?

Прежде чем уйти на ипотечные каникулы, заемщику нужно подать в банк, заявление и приложить к нему необходимые документы и справки, перечень которых регламентирован законом № 76-ФЗ. В него входят:

  • письменное требование о предоставлении каникул с подробным обоснованием причины и указанием срока, на который они нужны, а также приемлемым размером платежей на время льготного периода;
  • выписка из Единого госреестра недвижимости о том, что жилье, купленное в ипотеку, является единственным;
  • документ из службы занятости об официальной регистрации заемщика как безработного;
  • заключение санитарно-медицинской экспертизы, подтверждающее инвалидность;
  • справка о доходах и сумме удержанного налога по форме 2-НДФЛ за текущий и предыдущий годы;
  • листок временной нетрудоспособности, подтверждающий болезнь в течение двух месяцев;
  • свидетельство о рождении ребенка либо документ из органов опеки о назначении опекуна.

Перечень является исчерпывающим, поэтому кредитор не может затребовать другие документы у клиента.

Следует учесть, что если в заявлении не указана продолжительность каникул, то по умолчанию они будут длиться шесть месяцев. При этом заемщик сможет прекратить их досрочно, когда найдет дополнительный источник дохода, но изменить размер платежа, указанный в требовании, нельзя. Поэтому эксперты компании Royal Finance рекомендуют указывать в заявлении максимальный срок каникул шесть месяцев и минимальный размер платежа, с которым можно выплачивать без труда.

Если заемщик помимо жилья, на которое получена ипотека, владеет собственной дачей, банк может отказать в предоставлении каникул до тех пор, пока не установит, является ли она пригодной для жилья.

В каких банках есть?

Под действие принятого закона попадает все российские банки, предлагающие клиентам ипотечное кредитование. Теперь при заключении договора на ипотеку на первой странице есть уведомления о праве заемщиков на оформление ипотечных каникул: разъясняется, что это такое, в каких случаях предоставляются и как их получить при покупке квартиры в новостройке или на вторичном рынке недвижимости. Сегодня в топ выгодных банков для получения ипотеки входят:

[3]

  • «Московский индустриальный банк»;
  • Банк «Россия»;
  • «Сбербанк»;
  • «Альфа-банк»;
  • «ВТБ 24»;
  • Банк «ФК Открытие»;
  • «Инвестторгбанк» и другие.

Когда дают ипотечные каникулы?

Закон о предоставлении ипотечных каникул вступил в силу с 31.07.2019 года. Нововведения касаются кредитных договоров, оформленных после изменения законодательства, а также тех, которые были заключены до принятия закона. Льготы предоставляются гражданам России, заключившим с банком договор о кредитовании единственного жилья и попавшим в сложную финансовую ситуацию.

За весь срок, в течение которого действует договор, заемщик может один раз обратиться к кредитору для оформления каникул, при этом банк не откажет ему, если будут основания, предусмотренные законом. Если клиент не смог решить финансовую проблему или хочет купить вторую квартиру, решение о предоставлении ипотечных каникул принимается по согласованию с банком, для чего нужно предоставить кредитору типовые формы документов согласно затребованному списку. Для тех, кто уже брал каникулы и успешно возвращал долг после их завершения, банк вряд ли откажет, потому что он заинтересован в полном погашении займа.

Сколько раз можно брать, и на какой срок?

Согласно принятому закону воспользоваться правом на ипотечные каникулы по программе кредитования банка можно один раз на срок не более шести месяцев. При этом кредитор не может отказать заемщику в предоставлении льготного периода. Перерыв в выплате платежей не может наступить позже, чем через два месяца после подачи требования в банк. Если в заявлении не была указана продолжительность льготного периода, он начинается со дня направления требования в банк. В законе также имеется пункт о том, что льготный период должен быть непрерывным, его нельзя разбить на два или более отрезков по три или меньшее число месяцев.

Помощь в оформлении

Очень часто у заемщиков возникает вопрос, что нужно сделать для того, чтобы уйти на кредитные каникулы по ипотеке, если многие ситуации, с которыми приходится сталкиваться, до конца не урегулированы и в некоторых случаях закон не работает. Ответ на это могут дать эксперты компании Royal Finance — лучшего ипотечного брокера Москвы. Наши агенты помогут не только в выборе банка, который предлагает оптимальные программы кредитования, но и решат вопрос с предоставлением ипотечных каникул, если у вас возникнут временные финансовые затруднения или вы по какой-то причине потеряете работу. Мы сделаем за вас всю бумажную работу, соберем необходимый пакет документов, которые требует кредитор, чтобы сформировать положительный образ клиента. В числе наших услуг:

  • оказание консультационных услуг квалифицированными сотрудниками;
  • плодотворное сотрудничество с лучшими банками Москвы;
  • индивидуальный подход к клиентам;
  • низкая комиссия за оказанные услуги;
  • юридическое сопровождение клиентов до полного решения их проблем.
Читайте так же:  Добровольный отказ от родительских прав

Сотрудничая с нами, вы немного переплатите, но сэкономите время, сохраните нервы и приобретенную в ипотеку недвижимость.

Ипотечные каникулы: встречаем новый закон 2019 года

1 Мая 2019 года Президентом РФ был подписан знаковый для многих «ипотечников» закон № 76-ФЗ. Теперь заемщикам при ухудшении материального положения можно оформить ипотечные каникулы — то есть сделать перерыв в платежах без негативных последствий для кредитной истории, без начисления штрафов и пени. Но на всех ли распространяется новый закон, и насколько просто могут быть оформлены каникулы по ипотеке? Постараемся максимально подробно разобраться с этими и другими вопросами.

Как работают ипотечные каникулы

Подписанный Президентом и вступающий в силу в августе 2019 года законопроект об ипотечных каникулах предусматривает получение заемщиком льготного периода, на протяжении которого он может снизить размер ежемесячного платежа либо полностью отменить взносы по ипотеке. Каникулы актуальны для граждан, временно попавших в затруднительное финансовое положение, не позволяющее им выполнять кредитные обязательства в установленном ипотечным договором порядке.

Фактически ипотечные каникулы представляют собой один из вариантов банковской реструктуризации долга. Но если в принятии от должника заявления на реструктуризацию банк вправе отказать, то право на ипотечные каникулы за должниками теперь закреплено законом. И при подаче соответствующих документов (ниже мы рассмотрим, каких именно) банк просто обязан предоставить вам каникулы.

Схема как оформить каникулы по ипотеке, предельно проста (ниже мы ее рассмотрим чуть подробнее):

  1. Заемщик подает в банк заявление о предоставлении ипотечных каникул.
  2. Заявление подкрепляется документами, подтверждающими ухудшение его материального положения.
  3. Банком и заемщиком подписывается дополнительное соглашение, устанавливающее сроки и порядок погашение ипотеки с момента введения ипотечных каникул.
  4. После окончания действия программы заемщик приступает к выполнению своих обязательств в прежнем объеме.

Длительность каникул не может превышать 6 месяцев. Однако крупные финансовые организации также предоставляют своим заемщикам дополнительные условия отсрочек: к примеру, Сбербанк при рождении ребенка может предоставить заемщикам каникулы длительностью до одного года. ВТБ предлагает отсрочку сроком от 3 месяцев до 1 года, Россельхозбанк — полную отсрочку во внесении платежей длительностью до одного года. АИЖК предоставляет ипотечные каникулы на срок до полутора лет.

Важно! Перед тем как оформить каникулы, учтите, что предоставлены они могут быть только один раз в течение всего срока действия договора кредитования. И если в дальнейшем ваше финансовое положение только ухудшится, придется искать другие способы решения проблемы с выплатой задолженности по ипотеке.

Схемы получения ипотечных каникул

Путин подписал закон об ипотечных каникулах, позволяющий заемщиками самостоятельно определять все значимые условия соглашения. Так, гражданин может выбрать любую из четырех предусмотренных законом схем:

  1. Снизить сумму платежа, внося только проценты по ипотеке. При этом размер основного долга останется неизменным.
  2. Снизить размер взноса. При этом ежемесячно будет гаситься часть процентов и часть основного долга. По окончании отсрочки размер задолженности по ипотеке будет пересчитан в сторону уменьшения платежей или снижения срока договора.
  3. Получить полную отсрочку платежей. То есть, не платить на время предоставления каникул вообще. Тогда срок ипотеки будет увеличен на срок отсрочки. После погашения основного долга заемщик также будет вынужден выплатить проценты, образовавшиеся за время кредитных каникул.
  4. Увеличить срок действия ипотечного договора. Это применимо, если ипотека оформлена сроком на 10 лет или менее. При подаче заявления на получение отсрочки банк вам не вправе отказать. За исключением случаев, когда ваши требования неправомерны (нет доказательств ухудшения финансового положения). Но при выборе конкретной схемы отсрочки учитывается масса факторов, поэтому кредитная организация может вам предложить свой вариант. В некоторых случаях он оказывается более выгодным для должника.

Кому доступна отсрочка по ипотеке

Перед тем как взять каникулы по ипотечному кредитованию проверьте, удовлетворяете ли вы требованиями закона. Другими словами, действительно ли вы находитесь в затруднительном материальном положении. Закон об ипотечных каникулах определил следующие трудные жизненные обстоятельства, дающие должнику право на оформление отсрочки:

  1. Отсутствие источника дохода. При потере работы это должно быть подтверждено справкой из Центра Занятости населения о постановке вас на учет в качестве безработного.
  2. Получение I или II группы инвалидности. Это также должно быть подтверждено документально.
  3. Временная утрата трудоспособности на срок более чем на 2 месяца. В список попадают травмы, заболевания, временные расстройства, приводящие к недееспособности гражданина.
  4. Снижение дохода за последние 2 месяца более чем на 30%, в результате чего размер взноса по ипотеке превысил 50% дохода. Для сравнения будет учтен средний ежемесячный доход заемщика за последние 12 месяцев.
  5. Увеличение числа находящихся на иждивении у гражданина несовершеннолетних детей (при рождении ребенка или усыновлении), а также находящихся на попечении лиц I или II группы инвалидности. Одновременно с этим у заемщика должен снизиться доход более чем на 20% по отношению к среднемесячному за год, при этом доля платежей превысить 40% от размера дохода.

Стоит отметить, что Путин подписал закон об ипотечных каникулах во второй редакции, принятой Госдумой в 2019 году. Она предусматривает следующие ограничения:

  • размер ипотечного займа не должен превышать 15 миллионов рублей. Но, в скором будущем верхняя планка будет подлежать изменению на региональном уровне;
  • недвижимость, оформленная в ипотеку, является единственным жильем заемщика;
  • ранее гражданин ипотечными каникулами не пользовался.

Перед тем как получить отсрочку по ипотеке, обязательно проверьте, удовлетворяете ли вы указанным выше условиям. Если да, то можно переходить к ее оформлению.

Как оформить ипотечные каникулы

Для составления с банком соглашения об ипотечных каникулах вам необходимо:

  1. Обратиться в кредитную организацию, выдавшую вам ипотечный кредит, с заявлением. В нем вы обязаны указать период предоставления ипотечных каникул и выбрать схему реализации соглашения (отмена выплат, выплата процентов, увеличение срока или снижение размера платежа).
  2. Собрать и представить кредитной организации «доказательную базу» — документы, подтверждающие правомерность вашего обращения за ипотечными каникулами.
  3. Затем банк в течение 5 дней обязан рассмотреть ваше обращение. Если ваши требования законны, то вводятся ипотечные каникулы, вам выдается новый график платежей.
  4. Если в течение 10 дней с момента получения заявления банк не выдал мотивированный отказ, либо иным способом официально на него не ответил, то ипотечные каникулы вступают в силу. Моментом вступления их в силу является дата вашего обращения.
Читайте так же:  Уволить работника в состоянии опьянения станет проще

Теперь рассмотрим, какие документы необходимы для того, чтобы получить отсрочку по ипотеке:

  • заявление на предоставление отсрочки. Строгой формы, установленной законом, нет. Но это не значит, что заемщики могут подать заявление в свободной форме — крупные банки уже разработали бланки обращений для получения ипотечных каникул;
  • выписка из ЕГРН. Она служит подтверждением, что предметом ипотеки является единственное жилье гражданина;
  • справка из центра занятости. Она подтверждает факт официального признания заемщика безработным;
  • справка о присвоении группы инвалидности. Необходима, когда ипотечные каникулы оформляются в связи с получением должником статуса инвалида;
  • листок нетрудоспособности (больничный лист). Он предъявляется, если заемщик находится на больничном свыше 2 месяцев, а причиной отсрочки ипотеки стала временная нетрудоспособность;
  • свидетельство о рождении или усыновлении ребенка. Также могут быть предъявлены документы, указывающие на увеличение находящихся на иждивении лиц — инвалидов I или II групп;
  • справка по форме 2-НДФЛ за последний и предыдущий годы. Она необходима для определения падения доходов должника.

Закон об ипотечных каникулах устанавливает требования использовать только указанные выше документы для ипотечных каникул. Любые требования банка о предоставлении других документов, тем более основанный на их не предоставлении отказ в оформлении ипотечных каникул является незаконным.

В статье 4 Закона на это прямо указано: «Кредитор не вправе требовать у заемщика предоставления документов, отличных от указанных в части 8 настоящей статьи». За исключением случаев, когда каникулы оформляются не по государственной программе, а по внутренней программе поддержки заемщиков банка.

Плюсы и минусы закона об ипотечных каникулах

Закон № 76-ФЗ — совершенно новый проект, пока не опробованный в действии. Как он себя покажет и насколько будет удобен как для заемщиков, так и для кредиторов, пока сложно однозначно утверждать. Но, тщательно его проанализировав, можно выделить немало положительных моментов:

  1. Ипотечные каникулы позволяет заемщикам сохранить свою недвижимость при наступлении трудностей со своевременным погашением ипотеки.
  2. Должник получает шанс избежать просрочек, а также связанных с ними неудобств и санкций со стороны банка.
  3. Кредитор не может потребовать у заемщика полной оплаты долга в период действия программы.
  4. В отличие от банковской реструктуризации, заемщику гарантировано предоставление ипотечных каникул.
  5. Схема получения отсрочки проста: документы для ипотечных каникул легко можно собрать самостоятельно, не привлекая юриста.
  6. Верхняя планка ограничения размера ипотеки позволяет воспользоваться этой программой почти 90% заемщикам.
  7. Право на получения каникул закреплено за должником законом, и банк не может отказать в оформлении соглашения, вне зависимости от его внутренней политики.
  8. Перечень документов строго определен, любые отклонения от него незаконны.
  9. Ипотечные каникулы не отражаются на кредитной истории заемщика и в дальнейшем не могут повлиять на получения им займов.

Однако у закона есть и ряд недостатков:

  • участие в программе приводит к увеличению срока ипотеки;
  • полного или частичного списания задолженности не происходит — только реструктуризация;
  • в течение всего срока каникул проценты продолжают начисляться.

Важно!Действующее на данный момент налоговое законодательство причисляет ипотечные каникулы к объекту дополнительной материальной выгоды для заемщика. Соответственно, по закону он должен уплатить с суммы соглашения налог в размере 30%. С целью устранения этого налогового казуса депутатами Госдумы 22 мая 2019 года в первом чтении был рассмотрен законопроект, освобождающий получивших ипотечные каникулы граждан от уплаты НДФЛ. Его пока не приняли, но когда вступят в силу поправки, уже озвучено — в ближайшем будущем, до вступления Закона №76-ФЗ в силу.

В целом, когда в действие вступит закон об ипотечных каникулах (напомним, произойдет это в августе), попавшие в сложную финансовую ситуацию заемщики получат шанс выйти из нее с наименьшими потерями и затратами: как финансовыми, так и репутационными. Но в любом случае, к этому решению нужно будет подходить взвешенно и осознанно, поскольку второго такого шанса не будет.

Несколько нюансов закона, о которых предпочитают умалчивать

Итак, мы немало узнали про ипотечные каникулы: что это такое и как их получить. Теперь поговорим о заложенных как в самом законопроекте, так и в других законных актах «подводных камнях» этой процедуры. А их немало:

Помните, ипотечные каникулы — не всегда верное решение всех проблем. Иногда выгоднее и эффективнее оформить рефинансирование ипотеки, а при невозможности платить кредиты — признать себя банкротом и списать все задолженности.

Видео (кликните для воспроизведения).

Проконсультироваться с кредитным юристом по вопросам списания долгов или узнать, можно ли взять ипотечные каникулы в вашем случае вы всегда можете, позвонив нам по телефону или написав онлайн.

Источники


  1. Сомов, В.П. Латинско-русский юридический словарь: моногр. / В.П. Сомов. — М.: ГИТИС, 2014. — 104 c.

  2. Тихомирова, Л. В. Долевое строительство жилья. Правовые акты, материалы судебной практики / Л.В. Тихомирова. — М.: Издание Тихомирова М. Ю., 2016. — 128 c.

  3. Гойко, Л.Ф. Судебные были; К.: Украина, 2012. — 208 c.
  4. Грот, Н.Я. О нравственной ответственности и юридической вменяемости / Н.Я. Грот. — Москва: ИЛ, 2017. — 144 c.
  5. Десницкий, С. Е. Слово о прямом и ближайшем способе к научению юриспруденции. Юридическое рассуждение о вещах священных, святых и принятых в благочестие, с показанием прав, какими оные у разных народов защищаются… и др. / С.Е. Десницкий. — Москва: Гостехиздат, 2016. — 193 c.
  6. Майринк, Густав Кабинет восковых фигур / Густав Майринк. — М.: Terra Incognita, 2015. — 304 c.
Как оформить ипотечные каникулы кому можно и условия
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here