Как оформить наследство на ипотечную квартиру

Самое важное в статье: "Как оформить наследство на ипотечную квартиру" с экспертными комментариями. Если возникли вопросы - задавайте их нашему дежурному эксперту.

Наследование ипотечной квартиры: принять или отказаться?

Получение в наследство ипотечной квартиры с долгом по кредиту — это сложный вопрос как с практической, так и с юридической точки зрения. Наследнику предстоит нелегкий выбор. Принимать наследство или же отказаться от него? Как выплачивать оставшуюся задолженность по кредиту, если нет материальной возможности? Есть ли какое-либо решение этой проблемы?

Порядок наследования ипотечной квартиры

Приобретенная в ипотеку и заложенная в банке недвижимость может быть унаследована по завещанию умершего владельца жилья или по закону. В первом случае правопреемниками являются все лица, указанные в завещании.

В этой статье мы рассказываем о типовых вариантах решения юридических вопросов, но каждый случай уникален. Воспользуйтесь бесплатной консультаций именно по вашему конкретному случаю, прямо сейчас позвоните по телефону: (это бесплатно)

+7 (499) 350-84-35 — Москва
+7 (812) 309-76-98 — Санкт-Петербург
+7 (800) 555-67-55 доб.636 — Круглосуточная бесплатная линия по все России

Если же завещание отсутствует, наследование ипотечной квартиры происходит по закону РФ. Наследниками первой очереди являются супруг(а), дети, а также родители. При отсутствии близких родственников наследниками второй очереди считаются сестры, братья, дедушка и бабушка умершего и так далее — всего восемь очередей.

Каждый из правопреемников имеет право на равную часть оставшегося имущества и может отказаться от своего наследства в пользу другого лица, упомянутого в завещании или претендующего на жилье по закону. Отказ оформляется в письменной форме, удостоверенной в нотариальной конторе. Однако отказ от доли недвижимости в пользу кого-либо возможен только лишь с согласия всех наследников.

Для оформления жилого имущества в наследство нужно обратиться в нотариальный орган. Чтобы открыть наследственное дело, необходимо предоставить нотариусу следующие документы:

  • свидетельство о смерти владельца квартиры, выданное на основании медицинского заключения отделением ЗАГСа;
  • справка о регистрации наследодателя в квартире на дату его смерти;
  • документ, подтверждающий родство с умершим;
  • заявление о желании вступить в наследство.

При отсутствии каких-либо препятствующих обстоятельств через шесть месяцев нотариус выдает заявителю документ о праве на наследство. После смерти наследодателя нужно сразу же в письменной форме известить банк о смерти владельца квартиры и при отсутствии страховки переоформить кредитный договор на себя. В течение всего времени, пока оформляется наследство, следует позаботиться о ежемесячном погашении кредита, чтобы избежать последующих штрафов и пеней по займу.

В хлопотах по оформлению наследства важно не забыть в письменном виде оповестить страховую компанию о смерти наследодателя. В большинстве случаев банки обязуют ипотечных заемщиков страховать свою жизнь. В договоре страхования прописывается срок, во время которого необходимо сообщить страховой компании о смерти заемщика. Чаще всего он составляет 30 дней, но иногда это могут быть и два дня. В этом случае нужно поторопиться, иначе страховая компания откажется выполнять обязательства и наследнику придется доказывать свои права в судебной инстанции. Следует знать, что общение со страховщиками — это обязанность наследников, а не банка.

Оплата долга по ипотечному кредиту страховой компанией

Если смерть заемщика признается страховым случаем, оплата оставшейся части кредита ложится на плечи страховщиков. Она выплачивают банку сумму, равную долгу по кредиту, плюс 10 % компенсации. Если же страховая сумма превышает долг, разницу получает наследник.

Однако в договоре страхования предусматривается внушительный список причин смерти, по которым событие, повлекшее смерть, признается нестраховым. Помимо военных действий и радиационного заражения к ним относится гибель заемщика, спровоцированная его действиями. В основном страховым случаем признается гибель застрахованного в результате болезни либо несчастного случая.

Зачастую страховщики стараются доказать, что причиной смерти заемщика явилось хроническое заболевание, которое он утаил в момент заключения договора, и отказываются платить страховку. В любом случае документ нужно тщательно изучать, а лучше всего обратиться за консультацией к юристу. Если же страховая компания отказывается от своих обязательств, принудить ее к оплате долга можно по решению суда.

[2]

Оплата долга по ипотечному кредиту наследниками

Согласно российскому законодательству наследники обязаны отвечать по всем имущественным долгам наследодателя. Если отсутствуют обязательства страховой компании по выплате долга, оставшийся кредит делится между наследниками согласно полученным долям. Для этого все правопреемники путем мирного соглашения составляют и подписывают официальный документ, в котором каждый наследник обязуется выплатить свой долг.

Что делать, если наследник не обладает денежными средствами? Существует несколько способов решения данной проблемы:

Чаще всего неплатежеспособный правопреемник принимает наследство со всеми долгами и вместе со специалистами банка ищет выход из положения. Такое решение особенно важно, когда большая часть кредита уже выплачена умершим родственником. Не нужно боятся диалога с банком. Очень часто кредиторы идут навстречу и предлагают один из вышеизложенных вариантов.

Принимать наследство или же отказаться от него? Это решение нужно принять в течение полугода от даты смерти наследодателя. Если же дело о наследстве уже ведется, отказываться от него нужно в письменной форме. Если заявление и документы в нотариальную контору еще не подавались, в случае отказа не нужно ничего предпринимать. Бездействие наследников в течение полугода по закону воспринимается как отказ от наследования имущества.

И все-таки юристы не советуют отказываться от наследования ипотечной квартиры. Ведь ее рыночная стоимость однозначно будет выше суммы ипотечного кредита и от продажи жилплощади наследник получит выгоду.

Наследование ипотечной квартиры после смерти мужа

Ипотечная квартира — это совместная собственность супругов. После смерти супруга жена наследует свою супружескую долю, то есть половину жилплощади. Остальная половина, если отсутствует завещание, делится между супругой, детьми и родителями мужа в равных долях.

Долги по кредиту распределяются между правопреемниками пропорционально полученному наследству. При этом не следует забывать, что в случае, если умерший был застрахован, наследники смогут частично либо полностью погасить кредит страховкой.

Читайте так же:  Типовой образец договора купли-продажи земельного участка

Законодательством предусмотрено, что совершеннолетние дети в случае неплатежеспособности могут отказаться от своей доли в пользу своих близких родственников. Несовершеннолетние могут это сделать только лишь с согласия органов опеки.

Наследование ипотечной квартиры несовершеннолетним

Если ипотечную квартиру наследует несовершеннолетний ребенок умершего, закон не освобождает нового владельца от погашения кредита. Эта обязанность возлагается на опекуна. Если же такое бремя непосильно для несовершеннолетнего и его опекуна, они могут отказаться от наследства с разрешения органов опеки. В любом случае, прежде чем принимать важное решение о принятии наследства или же отказе от него, нужно обсудить ситуацию с банком и взвесить все «за» и «против» этого действия.

Принимая решение о получении такого наследства, следует тщательно взвесить свои материальные возможности.

[3]

Остались вопросы?

В этой статье мы рассказываем о типовых вариантах решения юридических вопросов, но каждый случай уникален. Воспользуйтесь бесплатной консультаций именно по вашему конкретному случаю, прямо сейчас позвоните по телефону: (это бесплатно)

  • +7 (499) 350-84-35 — Москва
  • +7 (812) 309-76-98 — Санкт-Петербург
  • +7 (800) 555-67-55 доб.636 — Круглосуточная бесплатная линия по все России

Рекомендуем к прочтению

Завещание или дарственная: как не ошибиться?

Рано или поздно всем придется озаботиться вопросом о том, что будет с нажитым имуществом после ухода владельца в мир иной. Здесь главное — не ошибиться в людях.

Отличительные особенности договора дарения от завещания

В чем основные отличия завещания от договора дарения? Какие есть подводные камни при оформлении обоих документов?

Какие документы нужны для оформления квартиры по наследству?

Процесс оформления наследства сопряжен с необходимостью оформления ряда документов и уплаты государственной пошлины. Это относится как к получению свидетельства через нотариуса, так и судебным разбирательством.

Сколько стоит оформить завещание и кому платить?

Оформление завещания — юридически значимое действие, которое определяет судьбу имущества после кончины владельца. Важно, чтобы составление документа отвечало всем установленным требованиям, в том числе чтобы завещание было нотариально заверено.

Наследование ипотечной квартиры

Квартира, приобретенная в ипотеку, является собственностью заемщика. Для обеспечения возврата долга банк требует обязательного заключения договора залога, предмет которого становится купленная недвижимость. Таким образом, лицо, которое получит квартиру в наследство, обязано погасить оставшуюся задолженность перед банком. Если заемщик заключил договор страхования жизни, кредит должен быть выплачен за счет страховой компенсации.

Для оформления ипотечной квартиры в собственность правопреемнику необходимо:

  • подать заявление о принятии наследства в нотариальную контору;
  • оповестить банк о смерти заемщика;
  • заключить договор о переводе долга (при отсутствии страховки).

Если наследников несколько, то квартира может быть оформлена в долевую собственность, при этом кредитные платежи распределяются согласно величине полученных долей. К примеру, 3 наследника имеют на квартиру равные права. Один из них отказался от наследства в пользу другого. Таким образом, первый наследник получает 2/3 квартиры и обязуется погасить 2/3 долга перед банком; второй становится собственником 1/3 квартиры и должен будет выплатить 1/3 долга. Договоренность наследников о распределении имущества и порядке выплаты кредита оформляется в виде письменного соглашения.

Важный нюанс — переговоры с банком и переоформление ипотечного договора могут занять продолжительное время. В этот период наследники не должны прекращать обслуживание кредита. Выплата долгов умершего трактуется как фактическое вступление в наследство. Если по каким-либо причинам правопреемники не успеют подать заявление нотариусу в установленный срок (6 мес. с даты смерти), то смогут достаточно просто восстановить свои права через суд.

Что делать, если никто из наследников не может обслуживать ипотеку? Если умерший погасил лишь незначительную часть кредита, проще всего отказаться от наследства и недвижимость перейдет в собственность банка по договору залога. Если же выплачена существенная часть долга, то наследство стоит принять и получить согласие банка на продажу квартиры. После того как сделка будет проведена, наследникам будет выплачена денежная компенсация. Чтобы не оплачивать кредит во время поисков покупателей, нужно договориться с банком об отсрочке погашения долга до момента продажи. Если это невозможно — об уменьшении размера ежемесячного платежа. Таким образом, решение о принятии либо отказе от наследства нужно принимать в зависимости от соотношения суммы компенсации и величины расходов по кредиту. Чтобы не совершить ошибку, необходимо проконсультироваться с юристом и банковскими специалистами.

Можно ли завещать квартиру, находящуюся в ипотеке – особенности передачи по наследству имущества с обременением

Ипотечная недвижимость имеет свои особенности, которые следует учитывать еще на этапе подачи заявки на кредит. Несмотря на то, что такие объекты являются собственностью заемщика, распоряжаться ими допускается только с согласия банка. Например, многие не знают, можно ли завещать квартиру в ипотеке и как это сделать. Учитывая срок кредитования (в среднем 25 лет), данный вопрос имеет особенную актуальность.

Права собственника по закону

Права законного владельца недвижимости регламентируются Жилищным кодексом РФ. Согласно ст. 30 настоящего законодательного акта, собственник может совершать следующие юридические действия со своим имуществом:

  • владеть, эксплуатировать и распоряжаться;
  • предоставлять во владение или использование другому лицу на законных основаниях (по договору найма, безвозмездного пользования, дарения и т.д.);
  • передавать в арендное пользование юридическому лицу.

При этом он обязан:

  • содержать свою собственность и нести соответствующие расходы, а если речь идет о многоквартирном доме, то принимать участие в поддержании общего имущества его жильцов;
  • поддерживать помещение в порядке, проявлять уважение к интересам и правам своих соседей, а также бережно относиться к общему имуществу жителей многоквартирного дома.

Ст. 17 ЖК РФ устанавливает, что жилое помещение должно использоваться для проживания, но закон допускает эксплуатацию собственности и для коммерческих целей.

Важно! Главное условие – профессиональная деятельность не должна мешать соседям и затрагивать их интересы. Подробнее о том, можно ли сдавать ипотечную квартиру, читайте далее.

Можно ли завещать ипотечную квартиру по закону

Согласно законодательству РФ, лицо, являющееся юридическим собственником, имеет право распоряжаться имуществом по своему усмотрению. Это значит, что он может, в том числе, оставлять указания по его использованию после своей смерти.

Но распространяется ли подобное право на квартиру, приобретенную в кредит, долг по которому еще не погашен?

Читайте так же:  Проверка прописки по паспорту законные основания и способы

Главное условие, которое нужно учитывать в данном вопросе, это то, что недвижимость, приобретенная в ипотеку, не является собственностью банка.

Что говорит закон

Права и обязанности владельца ипотечной квартиры регламентируются Федеральным законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 №102-ФЗ. В соответствии с п. 1 ст. 37 настоящего закона, данный вид имущества может быть отчужден заемщиком другому лицу только с согласия банка. Получается, что, пребывание квартиры в залоге ограничивает юридические права кредитора.

Однако это не касается возможности передачи имущества по наследству. Согласно п. 3 ст. 37 № 102-ФЗ, заемщик может завещать ипотеку без согласия банка. Если между сторонами заключен договор, запрещающий это, он признается ничтожным после смерти заемщика.

При этом закон не накладывает ограничений по виду ипотечной квартиры. Так, можно завещать недвижимость:

  • приобретенную в долг только что;
  • оплаченную частично;
  • обремененную долгами по кредитным выплатам.

Таким образом, ответ на вопрос, можно ли завещать кому-то свою ипотечную квартиру утвердительный.

Согласно ст. 1149 Гражданского кодекса РФ, существует обязательная доля в наследстве. Она не зависит от наличия или отсутствия завещания, а также не учитывает волю умершего владельца имущества.

Согласно закону в список обязательных наследников входят несовершеннолетние дети (как родные, так и усыновленные), нетрудоспособные родители и супруг умершего, а также лица, находившиеся на его иждивении.

Получается, что ребенку отойдет доля квартиры, независимо от того, имеется завещание или нет, и даже если он не упоминается в составленном волеизъявлении.

Обратите внимание! Если ипотечная квартиры приобретена после регистрации брака, она является совместно нажитым имуществом, половина которой принадлежит второму супругу. Соответственно, распоряжаться можно только 50% недвижимости.

Если детей несколько, наследство делится между ними поровну.

Муж/жена умершего владельца ипотечной квартиры автоматически получает половину имущества. Кроме этого, умерший может завещать супругу и остальную часть квартиры (при условии отсутствия других обязательных наследников).

Если имеются дети или престарелые родители, волеизъявитель может передать мужу/жене только часть своей половины квартиры.

Родственникам

Родственники, не относящиеся к наследникам первой очереди, могут рассчитывать на ипотечную квартиру только в том случае, если у умершего нет детей, супруга и престарелых родителей. Также обязательным условием является наличие завещания. В нем должно быть указано, кому и в каком объеме переходит имущество волезъявителя.

Если у умершего есть наследники первой очереди, другие родственники также могут рассчитывать на квартиру, при условии, что они упомянуты в завещании. Но здесь следует учитывать, обязательную долю, за вычетом которой и будет передано наследство.

Как оформить завещание

Последнюю волю можно составить самостоятельно или обратиться к специалисту. Однако следует учитывать, что независимо от того, как оформить волеизъявление, необходимо нотариальное заверение документа.

Требования к составлению:

  • письменная форма;
  • наличие подписи наследодателя;
  • приложенная справка о дееспособности и отсутствии психических заболеваний (если волезъявитель старше пенсионного возраста);
  • печать и подпись нотариуса.

В определенных случаях завещание может быть заверено другими лицами:

  • главврачом больницы, если волеизъявитель пребывает в нем на лечении;
  • начальником военной части;
  • командиром корабля;
  • начальником исполнительной колонии;
  • работником консульства РФ, в случае пребывания наследодателя заграницей;
  • главой местной администрации, если в населенном пункте отсутствует нотариальная контора.

Образец завещания ипотечной квартиры

Помимо письменной формы и обязательности нотариального заверения, к завещанию предъявляется еще одно требование ­– четкое изложение воли наследодателя, исключающее любую двусмысленность.

В тексте должна содержаться следующая информация:

  • сведения о волеизъявителе – ФИО полностью, дата и место рождения, адрес регистрации и проживания (если они не совпадают), паспортные данные (серия, номер, дата получения и орган, выдавший документ);
  • данные нотариуса – ФИО полностью, реквизиты нотариальной конторы;
  • сведения о наследниках – достаточно указать ФИО и дату рождения;
  • подробное перечисление имущества с указанием доли, полагающейся каждому получателю;
  • ознакомление со ст. 1149, подтверждающее получение информации о правах обязательных наследников;
  • данные о внесении госпошлины;
  • дата, подпись, печать нотариуса.
Видео (кликните для воспроизведения).

Образец документа можно скачать здесь.

Обратите внимание! Указание вида недвижимости (о том, что она находится в ипотеке), является необязательным. Данные сведения будут впоследствии получены из Росреестра.

Также нужно учитывать, что наследование ипотечной квартиры предполагает получение не только имущества, но и долгов по нему. С этого момента на наследника переходят все обязательства первоначального заемщика по выплате кредитного долга.

Как избежать оспаривания

Как и любое волеизъявление, завещание ипотечной квартиры имеет риск оспаривания. Что свести подобную возможность к минимуму, нужно учитывать следующие факторы:

  • при составлении документа обязательно нужно принимать во внимание обязательную долю, потому что если данная категория наследников не получит причитающуюся долю в полном объеме из незавещанной части, она будет компенсирована из доли, указанной в последней воле;
  • учитывать риск признания указанного наследника недостойным по ст. 1117 ГК РФ (это возможно, если им будут совершены противоправные действия как против завещателя, так и других получателей имущества);
  • проверить текст на ошибки (особенно в части описания имущества и реквизитов наследников);
  • иметь справку о полной дееспособности и отсутствии психических заболеваний.

Также нужно учитывать, что передача ипотечной квартиры по завещанию означает обременение. Поэтому надо соотнести возможности потенциального наследника по дальнейшему погашению кредитного долга.

Таким образом, процедура завещания ипотечной квартиры не имеет принципиальных отличий от передачи других видов имущества. Главное условие – соблюдение всех правил составления волеизъявления и учет обязательной доли наследства.

Важно! Помощь с оформлением завещания и по другим юридическим и ипотечным вопросом вы можете получить в рамках бесплатной консультации. Запишитесь на неё в специальной форме в углу экрана.

Можно ли завещать квартиру, находящуюся в ипотеке

Ипотечная квартира – собственность заемщика, но до полной выплаты кредита устанавливаются ограничения на возможность распоряжения имуществом. Рассмотрим подробнее, возможно ли оформление завещания на жилье, находящееся в ипотеке, как его составить, и какие трудности могут возникнуть при наследовании имущества с обременением.

Предусмотрено ли оформление завещания на ипотечную квартиру

На недвижимое имущество, приобретенное с использованием ипотечного кредита, накладывается обременение в виде залога. Это значит, что заемщик является собственником, но не имеет права распоряжаться имуществом без согласия кредитной организации. Продать и подарить квартиру по своему желанию нельзя, так как это влечет смену собственника.

При составлении завещания собственник не меняется. Заемщик выражает свою волю, кому достанется принадлежащее имущество в будущем. Поэтому закон не запрещает завещать квартиру, если на нее оформлена ипотека.

Если на момент вступления в наследство ипотечный кредит не будет погашен, при регистрации нового владельца обременение не снимается. Вместе с квартирой к наследнику переходит обязанность погашать ипотечный кредит.

Читайте так же:  Как подать претензию в магазин на некачественный товар

Кому можно завещать ипотечную квартиру

Назначить наследником ипотечной квартиры собственник может любого человека. Однако необходимо учитывать, что по закону существует обязательная доля в наследстве, на которую могут претендовать:

  • несовершеннолетние или нетрудоспособные дети;
  • нетрудоспособные, а также находящиеся на пенсии родители, супруг или супруга;
  • нетрудоспособные граждане, находившиеся на иждивении.

Кроме этого, если ипотечная квартира была приобретена в законном браке, половина недвижимого имущества переходит супругу или супруге на основании права собственности и не подлежит разделу между наследниками. Особенно, если супруг или супруга выступала в качестве созаемщика по оформляемой ипотеке.

Как оформить завещание на квартиру в ипотеке

Для оформления завещания на квартиру в ипотеке необходимо обратиться к нотариусу. С собой нужно иметь только паспорт. Копии документов наследников, а также свидетельства и выписки о праве собственности, для составления завещания не требуются .

Кроме нотариуса заверить завещание могут:

  • главный или дежурный врач, если наследодатель находится на лечении в больнице или проживает в доме для престарелых;
  • капитан судна, если завещание составляется во время плавания на судах;
  • начальник экспедиции, сезонной или полевой базы;
  • командир воинской части, если собственник является военнослужащим или работает в воинской части;
  • начальник мест лишения свободы, если наследодатель отбывает наказание.

Особенности наследования квартиры в ипотеке

Наследование ипотечного жилья имеет ряд особенностей, которые должны учитывать наследники:

  • Вместе с квартирой передаются долговые обязательства, включая сумму основного долга, проценты, пени и штрафы за просрочку по платежам.
  • Смерть должника не влечет прекращения обязательств по договору. Наследник должен обеспечить исполнение договорных обязательств со дня открытия наследства, то есть со дня смерти заемщика. Если платежи не вносить, возникнет просроченная задолженность и банк получит право наложить взыскание на квартиру.
  • Обременение, наложенное на имущество, можно снять только после полного погашения задолженности перед кредитной организацией.
  • По договоренности с банком ипотечную квартиру можно продать и погасить задолженность. Остаток суммы будет передан наследникам.
  • Если жизнь и здоровье заемщика были застрахованы, наследники могут обратиться в страховую компанию. Если смерть произошла в результате наступления страхового случая, долг перед банком выплатит страховая компания.
  • Условия ипотечного договора не меняются при переходе права собственности на ипотечную квартиру к наследникам. Новые собственники могут обратиться в банк с просьбой их пересмотреть, но кредитная организация имеет право отказать.

Отказ от наследования ипотечной квартиры

Законом предусмотрен вариант, когда любой наследник, в том числе указанный в завещании, имеет право отказаться от наследства. В каких ситуациях имеет смысл отказаться от наследования имущества с обременением:

[1]

  • наследник не хочет брать ответственность за выплату кредита;
  • доходов не достаточно, чтобы совершать ежемесячные платежи по ипотеке;
  • наличие нескольких наследников, между которыми будут распределены доли и долг по кредиту.

Отказаться от наследства можно двумя способами:

  • не заявлять о своих правах;
  • обратиться к нотариусу и написать отказ от доли в пользу одного или нескольких наследников.

Решение об отказе от наследства принимается только один раз. В дальнейшем нельзя будет передумать и заявить права на имущество. Отказаться от части наследства нельзя. Если наследник не хочет получать долю в ипотечной квартире, то и на другое имущество он не может претендовать.

Ипотечная квартира в наследство: особенности

Для решения жилищного вопроса граждане обращаются в банк и заключают договор кредитования на покупку недвижимости. Расскажем, как происходит наследование ипотечной квартиры в случае смерти одного из собственников.

Право на наследство после смерти заемщика

В Российском законодательстве регламентируется правило, что претенденты на наследственную массу не могут выборочно принять какую-то часть имущественных активов, а от другой отказаться. В ст. 1110 ГК РФ прописано, что наследники получают имущество умершего человека как единое целое. Соответственно, сюда относятся не только недвижимость, автомобили, ценные вещи, но и все долговые обязательства усопшего родственника.

Так как квартира куплена с помощью заемных средств банка, то до момента погашения задолженности по кредиту объект будет находиться в залоге у банка. Поэтому ипотечное жилье является собственностью заемщика, но с некоторыми ограничениями.

После смерти родственника, наследники смогут получить залоговое жилье при соблюдении определенных условий.

Особенности наследования ипотечного жилья

Законами РФ не установлено ограничений для получения в наследство недвижимости, находящейся под обременением у банка. Сам процесс передачи активов осуществляется одновременно с передачей долговых обязательств, а также переоформления соответствующей документации по залогу.

Если человек решил принять в наследство ипотечное жилье, то он должен знать некоторые нюансы:

  • одновременно с переходом прав на недвижимость наследник обретает и определенные обязательства, касающиеся выплаты остатка задолженности по кредиту. Сюда входит сумма основного долга, проценты за пользование деньгами банка, пени и неустойка за просрочку по платежам и прочие выплаты;
  • сумма процентов по кредиту будет начисляться, даже после смерти наследодатель и до того момента пока претенденты через шесть месяцев не вступят в права наследования. Если родственники усопшего человека не хотят накопить существенную задолженность и просрочку, то лучше даже до вступления в наследство осуществлять ежемесячные платежи согласно установленному графику в кредитном договоре;
  • обременение с недвижимости невозможно снять до тех пор, пока задолженность не будет оплачена в полном объеме;
  • финансовое учреждение может заключить с правопреемниками договор кредитования на новых условиях, но только является правом банка, а не обязанностью;
  • при достижении договоренности всех сторон ипотечную квартиру можно продать, погасить задолженность банку, а остаток суммы от продажи объекта передается наследникам;
  • если претендентов на наследство несколько, то они смогут претендовать на равные доли имущества в зависимости от очередности наследования.
Читайте так же:  Как оформить наследство на дом и землю

Процедура получения залогового жилья зависит от нескольких факторов. Эти особенности необходимо учитывать при оформлении документов.

Как получить наследство?

Процедура всегда имеет определенные сложности и нюансы. Кратко расскажем, как все оформить в случаях:

После смерти созаемщика Недвижимость может приобретаться не одним человеком, а с привлечением других кредиторов (супруги, дети и т.д.). Получается, что эти лица наравне с основным заемщиком имеет права, и обязанности в соответствии с закрепленной долей имущества.

В случае кончины созаемщика, его правопреемники получат часть прав и обязательств соразмерно оставленной доли объекта.

Если претендентов окажется несколько, то здесь можно предложить различные варианты действий:

· каждый из правопреемников может письменно оформить отказ от своей части в пользу иного конкретного лица или без указания его имени (в этом случае его часть будет распределена между оставшимися участниками);

· при отсутствии завещательного документа наследники одной очереди получат равные части недвижимости, соответственно и обязательства по выплате кредита разделят равноценно на всех;

· если наследодатель успел оформить распорядительный документ, то кредитные обязательства получит каждый правопреемник в зависимости от переданной доли недвижимости.

В случае наличия наследников – детей, сложностей всегда возникает намного больше.

Если ребенок не достиг возраста 18 лет, то все вопросы по уплате санкций и неустойки будут решаться с родителями или законными представителями наследника.

При наличии несовершеннолетних собственников для продажи недвижимости необходимо получить разрешение в органах опеки на сделку. Все спорные моменты будут решаться исключительно через суд.

Продать ипотечное жилье можно только при наличии согласия всех наследников. Все спорные вопросы решаются в судебных инстанциях по инициативе одной из сторон.

Процесс наследования недвижимости, купленной до брака

Если при жизни собственник имущества не успел определить круг лиц, кому достанутся квадратные метры, то получение наследства оформляется по закону.

В законодательстве регламентированы нормы обозначения совместно нажитого имущества супружеской парой. В частности в ст. 36 СК РФ установлено, что:

  • имущество, приобретенное до вступления в брак, является личной собственностью супруга;
  • недвижимость и другие вещи, подаренные супругу в период брака, не являются совместным;
  • имущественные активы, полученные в виде наследства в момент брачных отношений, не являются совместно нажитыми.

Поэтому после смерти мужа женщина не может стать единоличной собственницей оставленной жилплощади. Объект будет поделен в равных долях между всеми наследниками одной очереди. Например, на дом могут претендовать не только дети скончавшегося гражданина, но и его престарелые родители.

Если же недвижимость была куплена в зарегистрированном браке, то половина квартиры будет принадлежать супруге, а вторая часть подлежит разделу между всеми имеющимися наследниками.

Что делать, если была страховка?

Страхование здоровья и жизни человека при получении ипотечного займа не является обязательным. Но многие банки навязывают свои клиентам различные дополнительные услуги. В некоторых случаях наличие страховки поможет решить вопрос с погашением задолженности банку.

Если наследодатель регулярно вносил оплату по страховке, то родственники усопшего могут собрать определенный пакет документов и выдвинуть требование об уплате обязательств, согласно подписанного договора.

Но, не все так просто, причину смерти застрахованного лица должны отнести к страховой, только в этом случае компания согласится компенсировать убытки банка частично или в полном объеме.

Не страховыми случаями обычно являются:

  • смерть в состоянии алкогольного или наркотического опьянения;
  • наличие хронических заболеваний, приведших к кончине человека;
  • смерть произошла во время занятий экстремальными видами спорта.

Нюансов при получении в наследство ипотечной квартиры множество. Часто возникают споры о разделе имущества даже среди близких родственников. Решить все вопросы в этом случае поможет опытный юрист.

Как оформить квартиру по наследству в собственность?

Смерть родственника — это морально тяжело и к тому же требует решения многих вопросов, начиная от организации похорон и заканчивая темой наследства. О последней говорим сегодня, особенно касаясь наследования квартиры.

Руководство к действию

На первом этапе важно получить свидетельство о смерти близкого человека. Затем умерший снимается с учёта по месту прописки (делается это в ФМС по месту регистрации при предъявлении свидетельства о смерти выписываемого человека). В жилищной организации берётся справка о последнем месте жительства наследодателя (в бумаге указываются все, кто жил вместе с ним). С полученными документами следует идти к нотариусу.

Далее собирается новый пакет документов, оценивается квартира (выписка из миграционной службы, свидетельство, справка из жилконторы, паспорта наследников, доказательства родственной связи с умершим в виде свидетельства о браке, рождении и так далее, документы на квартиру — подтверждение права собственности, наследования, пая). Здесь есть значимые моменты. Если квартиру в собственность оформляли до 31.01.1998 г., нужна выписка ДЖПЖФ (Департамент жилищной политики и жилищного фонда). Также не обойтись без поэтажного плана, кадастрового паспорта и выписки из Единого государственного реестра прав). Полный список документов лучше уточнить у того же нотариуса, который после оплаты госпошлины выдаст свидетельство о том, что у заявителя есть права на наследство. Заключительный шаг — это регистрация данного права в госорганах.

Важные нюансы

* Когда дело касается наследования по завещанию, обратиться лучше всего к тому специалисту, который его заверял. В других случаях можно идти в контору по месту последней регистрации, проживания наследодателя или по месту нахождения квартиры.

* Что касается сроков, по закону (ст. 1154 ГК РФ) наследники должны вступить в наследство не позже шести месяцев со дня смерти родственника. В случае пропуска этого периода придётся доказать вескость причины, по которой упущен момент. Срок продлят через суд.

* А чтобы вновь оценить квартиру на дату смерти наследодателя, нужно предъявить нотариусу кадастровый паспорт (в нём указана стоимость жилья), либо заключение о цене квартиры на рынке (выдают в специальных лицензированных организациях). Оценку стоимости делают для того, чтобы в дальнейшем определить величину госпошлины на наследство.

* До получения свидетельства вносится пошлина, сумма которой отличается. Например, для наследников первой очереди (жены, детей и родителей умершего) и его братьев с сёстрами она составит 0,3 % от цены наследства, но максимум 100 000 рублей. В несколько раз больше, то есть 0,6 %, но не больше миллиона платят остальные наследники. Половину вносят инвалиды 2 и 1 групп. Полностью от внесения госпошлины могут освободить наследников, проживавших в квартире вместе с наследодателем до и после его смерти, а также тех, кто наследует квартиру от родственника, погибшего во время выполнения госдолга, обязанностей.

Читайте так же:  Права студентов высших учебных заведений (вузов)

С несовершеннолетних и психически нездоровых госпошлина тоже не взимается.

* В правильно составленном заявлении на получение свидетельства обязательно есть название нотариальной организации, её адрес, плюс информация о заявителе, наследодателе (кроме Ф.И.О. указывают дату смерти и пункт проживания). Наследник излагает родственную связь с умершим и просьбу о выдаче свидетельства. В этом же документе перечисляется наследство.

* После заверения заявления нотариус откроет дело, проверит документы, а затем, после предоставления дополнительных бумаг (если нужно) через 6 месяцев выдаст свидетельство.

* В случае проживания наследника в другом городе, он может найти доверенное лицо. Этот человек, опираясь на заверенную доверенность, будет участвовать в процессе вместо потенциального владельца наследства.

* Зарегистрировать право на квартиру после получения свидетельства получится в Федеральной Службе Государственной Регистрации, Картографии и Кадастра по месту нахождения недвижимости. Через месяц наследник становится владельцем квартиры по закону.

Как оформить наследство на ипотечную квартиру?

Главное отличие ипотеки от любых других видов займа – это срок возврата кредита. Очень часто ипотеку оформляют на 10, 20 лет, да и на все 30 лет. Только вот за всё это время может много чего произойти, включая и смерть человека, который взял кредит. “Что делать наследникам с недвижимостью?” – самый главный вопрос.

Что происходит после смерти заемщика?

Самое главное, что нужно знать наследникам, это то, что все права на собственность оформляются не ранее шести месяцев с момента смерти заемщика. До этого времени вся собственность будет под залогом в банке. Если же кредит не погашен, то и долг переходит наследникам. Стоит упомянуть, что в таком случае нет никаких смягчающих льгот, вне зависимости от статуса наследника. Наследник будет обязан выплатить кредит.

Однако наследники имеют право отказаться от наследства. Чтобы это сделать, необходимо написать отказ, который потом подтвердить нотариально. В случае если от квартиры отказались все наследники, то эта собственность впоследствии будет принадлежать государству.

Погашение ипотеки за счет страховки

Обязанность выплачивать кредит наследник может не выполнять, если же заемщик оформлял страховку в процессе заключения договора. В случае если страховка оформлена и заемщик регулярно оплачивал ее, то если он умирает, все его долги, проценты и прочее оплачивает именно страховка. В договоре страховки есть информация о том, когда необходимо осведомить о смерти их клиента. Если вовремя не сообщить в страховку, то есть вероятность, что страховщик откажется от выполнения своих обязанностей.

В последнее время обязательность страхования жизни человека, который берет кредит, стала редкой при оформлении ссуды. Законом установлено, что банк обязан страховать исключительно саму собственность.

Есть два варианта распоряжения наследством:

1) Отказ. Ведь никто сам не желает оказаться плательщиком ипотеки. Решение очень простое: откажитесь от наследства. Кроме того, возможно превратить само наследство в деньги. Однако это имеет смысл, когда заемщик уже отдал большую сумму за кредит. И, при согласии банка, собственность продается. Бывает и такое, что наследников, например, двое. При этом они не могут прийти к компромиссу и договориться. В этом случае все вопросы решает суд. Срок разбирательства варьируется от одного года.

2) Переоформление ипотеки или ее реструктуризация. В случае если наследник все же решился взять на себя ответственность, то из его дохода будет вычитаться средства для погашения ссуды умершего. В этом случае огромное значение имеет то, какой доход у наследника.

Бывает так, что доход наследника в принципе меньше, чем у заемщика, и оплачивать ссуду в принципе ему не получится. Тут банк должен рассмотреть размер остатка к выплате ссуды, а также доход наследника в месяц. Если же заемщику оставалось выплатить около 20 процентов банку, то работники в банке позволят выплачивать наследнику меньшие суммы, увеличив при этом и срок.

Оплата кредита поручителями

Бывают случаи, когда заемщик является, к примеру, родителем несовершеннолетнего. А поручителями стали бабушка и дедушка, либо же другие из родственников. В случае смерти заемщика, поручители будут выплачивать ссуду. Ведь при оформлении ссуды поручители являются гарантией выплаты займа. Есть правило, что если заемщик умер, то обязанность выплаты долга поручителями исчезает, однако это правило работает в том случае, если при заключении договора не было указано, что поручители несут ответственность полностью за выполнение своих обязанностей заемщиком. Законодательно подтверждено, что поручитель умершего после становится поручителем наследников. Это возможно, если во время подписания договора поручитель согласился нести ответственность за несоблюдение наследниками своих обязательств. Именно поэтому поручитель должен тщательно изучать договор, когда пришло время его подписывать, так как может случиться и такое.

Видео (кликните для воспроизведения).

На данный момент вопросы о наследственном праве являются одними из самых сложных. Разбирательства по поводу ипотеки могут иметь огромное количество сложных нюансов. Вследствие этого следует поручать наследственные дела грамотному юристу.

Источники


  1. Венгеров, А. Б. Теория государства и права / А.Б. Венгеров. — М.: Новый Юрист, 1998. — 624 c.

  2. Лазарев, В. В. Теория государства и права / В.В. Лазарев, С.В. Липень. — М.: Юрайт, Юрайт-Издат, 2012. — 640 c.

  3. Комментарий к Федеральному закону «О закупках товаров, работ, услуг отдельными видами юридических лиц» (постатейный). — М.: Деловой двор, 2011. — 120 c.
  4. Венгеров, А.Б. Теория государства и права: Учебник для юридических вузов; М.: Юриспруденция; Издание 3-е, 2012. — 528 c.
  5. Ушаков, Н.А. Международное право; Institutiones, 2011. — 304 c.
  6. Отсутствует Теория государства и права / Отсутствует. — М.: АСТ, 2012. — 127 c.
Как оформить наследство на ипотечную квартиру
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here