Как сэкономить с кредитной картой

Самое важное в статье: "Как сэкономить с кредитной картой" с экспертными комментариями. Если возникли вопросы - задавайте их нашему дежурному эксперту.

Как сэкономить с кредитной картой?

Вопрос от Селезневой Елены Петровны

г. Москва Московская область

У нас со знакомой возник спор. Она утверждает, что пользоваться кредитной картой выгодно, а в уверена, что это все равно кабала. Не понимаю, о какой экономии или выгоде может идти речь. А как считают ваши эксперты?

ответ UrOpora.ru

Если продуманно пользоваться кредитной картой с льготным периодом, то она действительно может быть выгодной. Особенно если дополнительно предусмотрен кеш-бэк (так называется возврат средств за покупки, который начисляется в тот же день или в конце месяца — в зависимости от условий банка). Но разберемся детально.

Используйте только бесплатную карту

Чтобы карта была действительно выгодной, в идеале ее выпуск и обслуживание должны быть бесплатными, иначе комиссии могут свести на нет ваш выигрыш. Если у вас подключена даже самая невинная услуга ценой в 50-100 руб. в месяц и вы забудете внести (учесть) эту сумму, вас ждет все то же исчезновение льготного периода и начисление процентов.

Скидки у партнеров

У многих банков есть свои партнеры, которые предлагают скидки держателям карточек. Финансовые учреждения договариваются с магазинами, аптеками, химчистками, заправками и т.д. о том, что при безналичной оплате их услуг или продукции клиент получает скидку. Таким образом, вы можете получить экономию на самой покупке.

Конкурсы

Иногда среди держателей карт проводят конкурсы. Например, одна моя знакомая оформила абсолютно бесплатную кредитку специально, чтобы принять участие в конкурсе рассказов об опыте использования такой карты. И ей удалось выиграть дорогой мобильный телефон, который потом она благополучно продала, а деньги положила в банк.

Возврат средств

Схема, которой пользуются опытные пользователи таких карт, весьма проста: все покупки в дни льготного периода стоит оплачивать картой (не путайте со снятием денег в банкомате: как правило, оно как раз обойдется дорого и под бесплатный срок кредита и вовсе не подпадет). Сейчас безналично можно оплачивать продукты, вещи, билеты, а также прочие необходимые товары и услуги. Конечно, это больше всего распространено в крупных городах, но и в маленьких есть варианты: например, можно оплачивать картой мобильную связь, билеты на поезд.

А вот ваши собственные деньги стоит хранить на банковском депозите. Желательно выбрать самый удобный с которого можно снимать деньги без потери процентов. Таким образом вы получите и доход по вкладу, и возврат денег благодаря кеш-бэку (как правило, он составляет 1-5% от суммы покупки, но в сумме за дни льготного периода, если вы потратили, к примеру, 12 тью. руб., вам вернут несколько сотен рублей — в год это уже несколько тысяч).

Бдительность

С льготным периодом нужно проявлять осторожность и обязательно соблюдать все условия (вносить обязательный минимальный платеж и всю одолженную сумму класть на счет заблаговременно).

Помните: если вы нарушите условия, после окончания льготного периода все те проценты, которые не начислялись вам, к примеру, 50 дней, будут начислены, а размер платежа перерассчитан. Например, вы аккуратно расплачивались картой в магазине весь льготный период, потом пришли погашать всю сумму, но вам не хватило 300 руб. Вы решили, что проценты на 300 руб. для вас будут некритичными, но ошиблись: ведь из-за того, что вы внесли не всю сумму, процент пойдет на всю сумму, которой вы пользовались. А если вы и вовсе просрочили платеж, ожидайте штрафа.

Если вы получили карту с вашего согласия, но благополучно о ней забыли, отложив ее в ящик, за одно ее существование начисляются проценты, которые могут обернуться серьезным долгом. Поэтому, если карта вам не нужна, не активируйте ее или закройте счет, если больше не планируете пользоваться кредиткой.

Важно!

Учтите, что кредитную карту стоит использовать, только если вы финансово дисциплинированны, у вас прекрасная память и никогда не было ситуаций, что вы просто забыли о платеже.

Помните, что, даже если внесли средства на карту через банкомат банка или кассу, средства на ее счет могут поступить не сразу, а, например, в течение суток. При этом вы можете даже увидеть в SMS или интернет-банке, что карта уже пополнена, но на самом деле деньги будут висеть на внутрибанковском счете. Это очень важно учитывать.

Если у вас есть вопросы задайте их в форму ниже, мы ответим в кратчайший срок.

Как сэкономить с кредитной картой?

Все о плюшках и профите

Практичные способы экономить деньги при помощи кредитной карты

Автор: ivan · Октябрь 24, 2014

Используя кредитку, можно не только тратить деньги, но и экономить их. Дадим несколько ценных рекомендаций, как это делать.

Рефинансировать задолженность по кредитной карточке

Людям, сгоряча оформившим кредитку с завышенной ставкой, специалисты рекомендуют рефинансировать свой заем. Эта услуга даст вам возможность получить более приемлемые условия. Рефинансирование долга означает погашение его за счет новой ссуды, более выгодной. Учитывая разброс процентных ставок по кредитным карточкам, можно сэкономить на этом до 10% годовых и более.

Сегодня услуги по рефинансированию задолженности по кредитке предлагают десятки банков в РФ. Частный случай рефинансирования — это консолидация кредитной задолженности. То есть можно прийти в банковское учреждение с просьбой рефинансировать одновременно несколько кредитов, консолидировав этим свою задолженность.

Правильно пользоваться грейс-периодом кредитования

Почти все банки, выпускающие кредитки, предоставляют клиентам бесплатный период кредитования (grace period). Во время действия льготного периода вам не нужно платить проценты за пользование израсходованными банковскими средствами. Беспроцентный период у некоторых кредитных карточек может длиться до полугода, но в большинстве случаев – около двух месяцев. При грамотном погашении задолженности картодержатель может добиться бесплатного пользования своим карточным лимитом. Но надо помнить, что у многих банков грейс-период не распространяется на обналичивание денег.

Получайте кэшбэк

Cashback означает возврат денег. Это небольшой процент, который выплачивается банком за пользование пластиком при покупках. То есть всякий раз, когда вы расплачиваетесь кредитной карточкой, какой-то процент стоимости товара зачисляется вам обратно на карточный счет. Обычно этот процент не превышает 3%. Кэшбэк может идти также бонусами, с помощью которых можно потом оплатить услуги банковских партнеров: мобильную связь, авиаперелеты, бензин и прочее.

Читайте так же:  Кто и в каком порядке может быть признан носителем русского языка для получения гражданства рф

Снимайте деньги в «родных» ATM

Снятие наличности в ATM обслуживающего карточку банка всегда бесплатное, а в чужом банкомате может стоить вам определенной комиссии. Процент за обналичивание может достигать 3% и более от суммы. Есть возможность избежать комиссии лишь в ситуации, когда аппарат принадлежит партнерскому банку. За рубежом за снятие наличности вам придется заплатить комиссию почти в 100% случаев. Исключение составят ATM некоторых иностранных финансовых организаций, представленных в России.

Платите по безналу

Сэкономить на процентах за обналичивание кредитной карточки можно за счет осуществления максимального количества платежей в безналичной форме. Повседневные покупки лучше совершать в крупных магазинах, принимающих большинство типов карт, а переводить деньги и оплачивать коммуналку рекомендуется через ATM или онлайн-банкинг. Многие товары и услуги вы можете оплатить в Интернете. Но знайте меру. Не увлекайтесь «карточной игрой». Выпуск чрезмерного числа кредитных карт с разными условиями обычно приводит к тому, что человек запутывается в датах внесения платежей по разным пластикам и портит себе кредитную репутацию.

Пользуйтесь скидками

Оплата покупок с помощью кредиток может порадовать вас разнообразием скидок, которые предоставляют картодержателям партнеры банка. Например, при оплате сотовой связи с помощью пластика по определенным совместным программам мобильных операторов и банков можно получить прибавку в 3% к платежу. Иногда владельцы кредиток существенно экономят, присоединившись к потребительским клубам. Кредитка, совмещенная с карточкой потребительского клуба, дает скидки и льготы в сетях, входящих в определенный клуб.

Своевременно погашайте задолженность

Расходуя деньги с кредитной карточки, заемщик должен аккуратно погашать заем. Это позволит вам избежать штрафов, улучшит кредитную историю и облегчит процедуру получения ссуд в будущем. Банковские санкции за просрочку по кредиткам зачастую беспощадны. Обычно штраф «капает» ежедневно, поэтому в годовом исчислении может достигать сотен процентов.

Контролируйте свои траты

Какую бы сумму вы ни экономили на комиссионных сборах, реальная выгода будет зависеть от умения расходовать обдуманно. Большие банки предоставляют картодержателям весьма полезный онлайн-сервис – учет трат. Вы можете определиться с фиксированной ежемесячной суммой, больше которой расходовать не рекомендуется. Также вы можете настроить автоматическое списание средств по обязательным выплатам. С помощью ежемесячной выписки можно анализировать динамику трат в прошлом месяце и формировать бюджет на следующий.

Помните, что деньги на карте – чужие, кредитные. Расходовать их следует разумно, а погашать долг – вовремя.

Как экономить средства на кредитной карте?

В современном мире каждый человек пользуется банковской картой. Кредитные карты очень удобное и легкое в использовании приспособление, ими пользуются как школьники, так и пенсионеры. Но вот только пользоваться кредитными картами нужно с пониманием и экономией, так как не рациональное использование ведет к долгам перед банком. Ну и тут же назревает вопрос, как тогда правильно пользоваться кредитными деньгами, чтобы не попасть в нелепую ситуацию?

Любой экономист или работник банка даст вам совет, что снимать деньги нужно только в собственном терминале банка, на который оформлена кредитная карта. Ведь в таком случае комиссия будет минимальная или же ее вообще не будет. Поэтому лучше ознакомиться с условиями банка и данного терминала, где предполагается снятие денежных средств, ведь в банкоматах другого банка комиссия обязательно будет. Если же снять деньги с комиссией, то небольшой процент средств уйдет в пользу банка.

Важно знать, что у банков существуют так сказать партнеры, это те банки, в которых комиссия для снятия наличных будет точно такая же, как и в банке, где получалась кредитная карта. Снимать денежные средства лучше в банке, в котором оформлена карта, но знать о партнерах все равно нужно. Мало ли какая ситуация бывает в жизни, и в какой-то момент вдруг срочно понадобятся наличные, а по близости не будет банка, но возможно по близости окажется банк-партнер. Про таких партнеров можно узнать в банке при оформлении карты.

Проводить максимальное количество операций в интернет банке, это будет являться вторым советом от любого экономиста. В двадцать первом веке каждый успешный банк имеет такую функцию как «онлайн-банкинг». Поэтому чтобы оплатить практический любой счет, не нужно стоять в очередях. Для этого достаточно только устройство с возможностью выхода в интернет. Таким образом можно сэкономить кучу времени, при этом за услуги будет минимальная комиссия. Также можно оплачивать покупки в обычных магазинах. Ведь терминалы для оплаты есть уже в каждом магазине, даже в деревнях.

В России каждый банк предоставляет любому пользователю льготный период, максимальный срок которого составляет два месяца. Что же такое льготный период? Это время в которые за потраченную сумму, проценты не будут начислены. То есть, если потратить определенную сумму, и допустим за два месяца ее нужно вернуть, при этом ничего не потеряв и не оставшись в долгах перед банком. Чаще всего про такую функцию банк умалчивает и указывает мелким шрифтом в договоре.

Вдруг так получилось, что платеж просрочен. В данной ситуации может помочь перекредитование или консолидация. О консолидации можно договорится с банком если уже есть кредиты в данном банке, при этом увеличив свой срок кредитования. И тем самым к сожалению, увеличив переплату, но при этом ежемесячный платеж становится меньше.

[3]

Также услуга, которая способна сохранить средства — кэш-бэк. В данный момент многие фирмы и магазины заключают договора с банками для мотивации клиентов банка потреблять товары именно у них, в замен клиенты банка получают так называемый кэш-бэк. Кэш-бэк это ежемесячный процент, начисленный на карту клиента банка, за покупки у партнеров банка, то есть чем больше потрачено с банковской карты, тем большее будет начисление кэш-бэк. Необходимо помнить, что в некоторых банках размер месячного кэш-бэка ограничен.

Пользоваться кредитной картой любого банка нужно осознанно,нельзя бездумно снимать средства с баланса, предварительно не просчитав свои расходы. Если правильно применять все выше указанные советы, то можно смело пользоваться кредитными картами.

Как научиться экономить кредитные деньги?

  • 1. Только свои банкоматы
  • 2. Электронные платежи
  • 3. Не забывайте про льготный период
  • 4. Если вы уже просрочили платеж
  • 5. Вездесущий «кэш-бэк»

Кредитные карты прочно вошли в нашу жизнь. Сегодня ими пользуются разные слои населения, даже студенты и пенсионеры. Да, кредитные карты действительно удобное приспособление, чтобы было где взять денег до зарплаты, пенсии или стипендии. Вот только неправильное, не экономное использование кредитных карт зачастую превращает удобный банковский продукт в способ влезть в огромные долги. Как же поступать с кредитными деньгами, чтобы этого не случилось?

[1]

Только свои банкоматы

Первый и самый главный совет, который позволит вам не растрачивать кредитные средства в пустую, даст вам любой экономист – снимайте деньги с кредитных карт только в собственных банкоматах банка, в котором эта карта оформлена. Именно в собственных банкоматах комиссия за обналичивание средств с кредитной карты будет минимальной, а возможно, ее вовсе не будет, в зависимости от условий банка.

Читайте так же:  Как рассчитать задолженность по алиментам

Комиссии за снятие наличных кредитного счета в банкоматах других банков будут существенно больше, иногда в несколько раз. То есть, ваши деньги простой уйдут в никуда. Существует так же список банков-партнеров, тех, чья комиссия совпадает с вашим банком, или хотя бы ниже, чем в других банках. Конечно, снимать в них наличные все равно не рекомендуется, но знать о них на всякий случай нужно. Вдруг, вам срочно понадобиться снять средства с кредитной карты, ситуации то в жизни бывают разные, а нужного вам банкомата не будет поблизости, тогда вы по крайней мере будете знать, где именно комиссия за снятие наличных меньше. Такой список можно взять непосредственно в отделениях вашего банка.

Электронные платежи

Вторым, но не менее важным для экономии советом будет – «проводите максимальное количество операций онлайн». Сегодня каждый уважающий себя банк уже имеет систему интернет-банкинга и мобильного банкинга. Таким образом, оплачивать практически любые счета можно не выходя из дома с помощью компьютера и интернета, а так же с мобильного телефона, в любом месте и в любое время. Таким образом вы можете платить за интернет, мобильную связь, коммунальные услуги, делать покупки в интернет-магазинах. Если оплачивать все это онлайн, то комиссия будет значительно меньше, а возможно ее так же вообще не будет. То же самое касается и обычных покупок в офлайновых магазинах и супермаркетах. Сегодня в большинстве продуктовых, хозяйственных, вещевых и других магазинах установлены терминалы, позволяющие оплачивать покупки прямо с карты, не снимая наличные. Таким образом комиссия по кредитной карте так же будет минимальной.

Не забывайте про льготный период

Каждый банк предоставляет своим держателям кредитных карт льготный период, обычно он составляет от одного до двух месяцев. Во время этого периода, проценты на снятую вами сумму не начисляются. Если вы вернете деньги на кредитный счет за этот период, то вы ничего не потеряете. Но, часто банки не сообщают своим клиентам и указывают в договоре очень мелким шрифтом, что этот период не распространяется на снятие наличных средств. То есть, если вы будете оплачивать покупки онлайн, то льготный период без комиссий будет действовать, а если вы снимите наличные в банкомате, даже своем, то никакого льготного периода у вас не будет и с первого дня начнут начисляться проценты.

Если вы уже просрочили платеж

Если вы уже влезли в долги по кредитной карте, то вам на помощь может прийти рефинансирование или консолидация. Рефинансирование означает по сути перекредитование в другом банке или в том же самом, если появились другие, более выгодные условия. Консолидация означает, что несколько кредитных программ в одном банке объединяют в одну, по более удобным, выгодным условиям. Это можно устроить, если договориться с банком, и если у вас есть несколько кредитов в одном и том же банке. Можно так же увеличить свой срок кредитования. Конечно, при этом общая переплата возрастет, но зато каждый платеж вам будет вносить проще, ведь он будет меньше.

Вездесущий «кэш-бэк»

Сегодня многие магазины и организации заключают договоры с банками для стимулирования банковских клиентов приобретать товары и обращаться именно к ним. Это происходит путем начисления на карту нескольких процентов от потраченной суммы. То есть, если вы потратили, например, тысячу рублей в каком-то магазине и при этом расплатились кредитной картой, то каких-нибудь 100 рублей снова вернуться к вам на карту. В итоге, если вы будете приобретать товары именно в этих магазинах, то это позволит вам существенно сэкономить. По мелочи, эти суммы будут накапливаться уже приличную, например, они могут погасить все ваши проценты по кредитной карте и вы будете должны только те деньги, которые непосредственно потратили. Если учитывать все выше указанные советы, то можно вполне удобно пользоваться кредитной картой не в ущерб себе, а на пользу.

Какие проценты, комиссии и штрафы начисляются банками за использование кредитной карты?

Кредитная карта — это удобно и выгодно, если подходить к выбору с умом!

Процентные ставки по кредитным картам банков могут привести к существенной переплате.

Кредитная карта с cash back до 3% на АЗС — настоящая находка для автолюбителей:

  • cтрахование при выезде за рубеж;
  • подвоз топлива;
  • эвакуация автомобиля при ДТП;
  • такси в случае ДТП;
  • скидки до 20% на аренду автомобиля в России и за рубежом.

Условия и тарифы.

Онлайн-заявка на кредитную карту имеет множество положительных сторон:

  • возможность в спокойной обстановке ознакомиться со всеми предложениями;
  • экономия времени и сил, затрачиваемых на дорогу;
  • отсутствие очередей;
  • быстрые сроки подтверждения и выпуска карты.

Cравнить кредитные карты банка.

Видео (кликните для воспроизведения).

Оптимальный выбор туриста! Накапливайте мили при помощи кредитной карты и обменивайте их на билеты любых авиакомпаний.

Премиальная дебетовая карта позволяет подчеркнуть ваш статус и открывает новые привилегии:

  • cash back до 10% во всех ресторанах, кафе и барах по всему миру;
  • 0% комиссии при переводах в любой валюте;
  • 0% комиссии при снятии наличных в любых банкоматах;
  • бесплатный доступ в бизнес-залы аэропортов.

Где можно оформить карту?

Кредитные карты — удобный банковский продукт, популярность которого растет из года в год, и это несмотря на сложную экономическую ситуацию в стране. В январе 2018 года количество выданных новых кредитных карт составило 587,8 тысяч — это самый высокий показатель за последние несколько лет. В связи с активным внедрением «кредиток» в повседневную жизнь, довольно актуальным становится вопрос о размерах комиссий, процентных ставок и штрафов, которые начисляются банками за нарушение правил использования кредитных карт.

Прежде чем говорить о процентах, комиссиях и штрафах по кредитной карте, необходимо ознакомиться с понятием полной стоимости кредита — ПСК (до 2008 г. вместо данного термина использовалось выражение «эффективная процентная ставка»). Полная стоимость кредита, будь это заем наличными или посредством кредитной карты, помимо годового процента, включает в себя все сопутствующие расходы (комиссии) по его обслуживанию. Например, в случае с кредитной картой в ПСК входит стоимость оформления и годового обслуживания карты и всех подключенных к ней услуг.

Читайте так же:  Оформление опекунства над пожилым человеком

В рамках данной статьи мы рассмотрим подробно все составляющие ПСК — процентную ставку, комиссии, а также платежи, связанные с несоблюдением условий кредитного договора (штрафы, санкции и пени).

Проценты по кредитной карте

Для начала приведем актуальные на 2018 год данные по процентным ставкам. Кредитные карты с низким процентом — порядка 12–15% — можно найти в таких банках, как «Тинькофф Банк», Touch Bank [1] . Среднюю ставку процентную ставку по кредитным картам — порядка 20–26% — сегодня предлагает большинство банков, в том числе Сбербанк, «Восточный Банк» и «ЮниКредит Банк», являющиеся лидерами по выпуску кредитных карт в государственной и частной банковской сферах соответственно. Наиболее высокие процентные ставки предоставляются на так называемые срочные или мгновенные кредитные карты — порядка 35–45%. Такие «кредитки» выдаются по паспорту в течение 30–60 минут, без предоставления документов, подтверждающих платежеспособность клиента.

Как же начисляются проценты по кредитной карте? Для расчета используется следующая формула:

Сумма процентов к оплате = сумма задолженности на отчетную дату × процентную ставку / 365 дней× количество дней задолженности.

Приведем пример расчета процентов по кредитной карте. Допустим, вы истратили 30 000 рублей по карте с 25-процентной ставкой и не успели погасить задолженность до окончания льготного периода. Если с момента завершения беспроцентного периода прошло 30 дней, то расчет будет таким:

30 000 рублей × 25% / 365 × 30 дней = 616,44 рублей. Это плата за один месяц пользования суммой в 30 000 рублей.

Для расчета суммы задолженности, прежде всего, нужно определиться с понятием отчетной даты, ведь именно с данного момента начинают начисляться проценты. Итак, практически у любой кредитной карты есть так называемый льготный период, в течение которого на сумму задолженности не начисляются проценты. Скажем, если льготный период — 50 дней, то только на 51-й день после возникновения задолженности на нее будут начислены проценты.

Если же долг будет погашен в течение 50 дней, то проценты начислены не будут. Таким образом, отчетная дата — это тот самый 51-й день, то есть день окончания льготного периода, начиная с которого банк начисляет проценты на задолженность по кредитной карте. Теперь поговорим более подробно о льготном периоде и о том, какие он дает преимущества при пользовании кредитной картой.

Можно ли не платить проценты по кредитным картам?

Хорошая новость заключается в том, что проценты по кредитной карте можно не платить, если погасить задолженность до окончания льготного (беспроцентного) периода, величина которого в среднем по рынку составляет 50–55 дней. Например, если вы совершили первую покупку 1 марта, то льготный период в 50 дней закончится 20 апреля. До этой даты вы можете спокойно совершать и другие покупки, главное — до 20 апреля полностью погасить всю задолженность. После погашения отсчет беспроцентного периода начнется заново, как только вы совершите новую покупку. Однако все это возможно лишь при условии своевременного внесения минимального ежемесячного платежа, о котором мы подробнее поговорим далее.

Банки применяют различные системы расчета беспроцентного периода. Рассмотрим две из них на примере Сбербанка и «ЮниКредит Банка».

В Сбербанке льготный период не является фиксированным и состоит из двух частей:

  • Количество дней от даты возникновения задолженности до формирования отчета по кредитной карте;
  • Период погашения — 20 дней.

Как видно, первая составляющая может варьироваться в зависимости от того, когда вы совершили покупку. Отчет по кредитной карте формируется каждые 29–31 день, а дата формирования этого отчета для каждого клиента Сбербанка индивидуальна (ее можно узнать из договора). Если задолженность возникла в день формирования отчета, то у клиента остается всего лишь 20 дней на оплату задолженности, по истечении этого срока начнется начисление процентов. Если задолженность возникла на следующий день после формирования отчета, то льготный период составит 50-51 день. Таким образом, беспроцентный период может быть от 20 до 51 дня.

В «ЮниКредит Банке» используется фиксированный льготный период в 55 дней (в зависимости от типа карты). В данном случае рассчитать льготный период гораздо проще: он никак не зависит от даты формирования отчета и всегда равен 60 (или 100) дням с момента возникновения первой задолженности по карте. Чаще всего это момент активации карты, когда списывается ежегодная комиссия за обслуживание карты. Такой подход, безусловно, гораздо проще для клиентов: нет необходимости каждый раз проверять дату формирования выписки для того, чтобы понять, когда закончится льготный период. Достаточно просто отсчитать количество дней беспроцентного периода от дня первой покупки, сделанной по кредитной карте.

Штрафы и пени за просрочку платежей

При использовании кредитной карты с льготным периодом важно не забывать вносить ежемесячно минимальный платеж. Минимальный платеж составляет определенный процент от суммы задолженности, в среднем, 5–10%. Если вы пользуетесь кредитной картой «100 дней без процентов», то в течение 3 месяцев, пока действует льготный период, необходимо вносить обязательный минимальный платеж, размер и дату погашения которого можно узнать в интернет-банке, мобильном приложении, по телефону или в отделении банка. До завершения льготного периода задолженность нужно погасить полностью, и тогда проценты не будут начислены. Просрочка обязательного платежа может грозить приостановлением действия льготного периода, а значит, начислением процентов за пользование деньгами, пеней и штрафов за образование просроченной задолженности.

Санкции за просрочку платежей бывают 3 видов:

  • Пени в размере 0,5–1,5% на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки. Например, если обязательный платеж в 1000 рублей был просрочен на один день, то будет начислена пеня в размере 15 рублей, если размер комиссии составляет 1,5%.
  • Фиксированная комиссия за образование просроченной задолженности в размере 500–700 рублей.
  • Штраф в размере 3–10% от общей суммы задолженности. Например, если общая задолженность по карте составила 10000 рублей, то при комиссии 3% будет начислен штраф 300 рублей.
Читайте так же:  Что делать, если работодатель отказывается выплачивать заработную плату работника в выбранный работн

Таким образом, в отличие от штрафа, пени начисляют не единовременно (разово), а в процентах к сумме задолженности за каждый день просрочки выплаты по кредиту. Они могут являться неприятным дополнением к штрафу или быть самостоятельной «санкцией». То есть, штраф выплачивается за сам факт просроченного платежа, а пени начисляется нарастающим итогом за последующий за штрафом отрезок времени, пока все финансовые обязательства не будут исполнены.

Размер штрафов и пени по кредитной карте устанавливается договором, и в каждом конкретном банке он индивидуален. Например, в Сбербанке неустойка за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа составляет 36% годовых.

Виды комиссий по кредитным картам

Банки могут устанавливать множество разнообразных комиссий на пользование кредитными картами. Мы рассмотрим основные из них — комиссию за оформление карты, за снятие наличных, за денежные переводы и за годовое обслуживание карты.

Приведем средние по рынку значения комиссий по кредитным картам в 2018 году.

За оформление карты

Комиссия за выпуск кредитной карты в большинстве случаев отсутствует (например, в Сбербанке и «ЮниКредит Банке»). В очень редких случаях банки устанавливают небольшую комиссию. Например, в «Восточном банке» оформление карты платное — около 1000 рублей.

[2]

За обслуживание карты

Годовая комиссия за обслуживание счета кредитной карты категории Standard и Classic в среднем составляет 300–1000 рублей, Gold — 2000–3000 рублей, Platinum — 3500–5500 рублей[2]. Бывают ли кредитные карты без годовой комиссии? Да, бывают, но обычно они выдаются в рамках предодобренного предложения действующим клиентам, которые имеют в данном банке дебетовую пластиковую карту, или по акции «первый год обслуживания бесплатно». Некоторые банки не взимают годовую комиссию при условии превышения установленного кредитной организацией среднемесячного оборота по карте (для карты «ЛокоБанка» «Максимальный доход» это 40 000 рублей, а для карты Банка ВТБ это 5000 рублей).

Также стоит отметить, что некоторые банки взимают комиссии за подключение дополнительных услуг, например, смс-оповещений. Например, подключение смс-пакета для карты банка «Хоум Кредит» обойдется пользователю от 59 рублей в месяц в зависимости от типа карты.

За снятие наличных

Обычно кредитные организации взимают комиссию за снятие наличных с кредитной карты порядка 3–7%. Например, в «ЮниКредит Банке» комиссия составляет 1–4%, но при этом минимум 325 рублей за каждую операцию снятия. В Сбербанке снятие наличных обойдется в 3% от суммы, но не менее 390 рублей за операцию. В банке «Русский Стандарт» — 2,9% от суммы обналичивания плюс 299 рублей. Снятие наличных не самая выгодная операция, и в целом можно сказать, что снять деньги без комиссии с кредитной карты невозможно.

За денежные переводы

Приведем несколько примеров комиссий, которые взимаются банками за различные виды переводов с кредитной карты:

  • ВТБ: комиссия за перевод с кредитки будет равна 5,5% от суммы платежа, но не менее 300 рублей.
  • «Ситибанк»: позволяет оплачивать с кредитной карты услуги более 100 различных организаций без комиссии. Можно платить с текущего или сберегательного счета в рублях или со счета кредитной карты без комиссии и даже получать бонусы за оплату. В последнем случае вы платите только за пользование кредитными средствами, как если бы купили любой товар или услугу с кредитки в обычном магазине.
  • Сбербанк: размер комиссии зависит от способа оплаты, а также от того, предусмотрена ли она получателем, как правило, это 1–3%. Отдельная комиссия за то, что оплата производится с кредитной карты, не взимается.

В некоторых случаях переводы могут быть и беспроцентными — например, если вы абонент крупного сотового оператора, работающего с вашим банком на специальных условиях.

Что учесть при оформлении и использовании кредитной карты?

А что же посоветуют эксперты, знающие ситуацию изнутри? Мы обратились за комментарием к представителю «ЮниКредит Банка»:

«Перед оформлением кредитной карты необходимо досконально ознакомиться с договором и прописанными в нем условиями. В целом, можно дать следующие рекомендации:

По сравнению с потребительскими кредитами наличными кредитные карты являются дорогим вариантом займа. Банки устанавливают более высокую процентную ставку на пользование средствами для того, чтобы компенсировать повышенный риск неуплаты со стороны держателя карты. С другой стороны, кредитные карты обладают весомым преимуществом в виде автоматически возобновляемого кредита и льготного периода, при соблюдении которого проценты можно вообще не платить».

P.S. «ЮниКредит Банк» — один из самых надежных банков 2018 года, он уже несколько лет входит в ТОП-10 российских банков по версиям Forbes и РИА «Новости».

Генеральная лицензия ЦБ РФ № 1 на осуществление банковских операций выдана 22.12.2014.

Приведенные в статье данные по ставкам и условиям банков актуальны на декабрь 2018 года. Информация не является публичной офертой

10 секретов кредитных карт, о которых не все знают

Кредитки плотно вошли в обиход среднестатистического россиянина и стали его неотъемлемой частью, зачастую как дополнительный кредитный груз, со своими процентами, штрафами, обслуживанием, звонками из банка. Все потому что многие не знают как ими правильно пользоваться, и что можно не только не платить по кредитной карте, но и зарабатывать на ней.

1. По кредитке можно не платить

Бытует мнение, что при оформлении кредитной карты вы автоматически должны платить кредит постоянно, это не так. Кредит активируется лишь после списания суммы покупки по ней, и если вы закрыли эту сумму в период льготного кредитования, то вы банку ничего не должны. Для экономии лучше совершать покупки безналичным платежом, потому что при получении наличных через банкомат взимается повышенная комиссия от 3%.

2. Каков настоящий льготный период

В основном банки предлагают стандартный период льготного кредитования, который составляет 55 дней (между тем есть предложения и до 730 дней!), но зачастую банки умалчивают, что это маркетинговый прием и плохо информируют о таком понятии как “расчетная дата”, по которой период может существенно сократиться (расчетную дату банк определяет при выпуске карты).

Например, это 5-е число каждого месяца, при условии льготного периода кредитования в 55 дней. Если вы совершаете покупку по кредитке 6 числа, у вас остается 54 дня для погашения кредита, чтобы он был бесплатным.

Если же, деньги вы потратили 4 числа, при расчетной дате 5, то льготный период составит всего 26 дней (1 день до отчётной даты и 25 дней после неё).

Читайте так же:  Председатель требует уплаты налогов, которые отчисляются с его зарплаты в пф, законно ли это

Расчетная дата на примере кредитной карты Сбербанка.

При несвоевременном пополнении баланса карты в размере снятой ранее суммы в разрезе льготного периода банк будет начислять проценты уже с первого дня задолженности.

При выпуске кредитной карты обязательно уточните расчетную дату, потому что она может формироваться как с момента первой покупки, так и выпуска карты, чтобы не путать их и считать период правильно. А также, если вы планируете снимать наличные с карты уточните распространяется ли на эту операцию период льготного кредитования, возможно он применим лишь к безналичным операциям, что не редкость и специалисты редко об этом упоминают.

3. Как заработать с помощью кредитки

При правильном понимании формирования льготного периода, на кредитке достаточно легко заработать, для этого понадобится, собственно, кредитка с кэшбэком, дебетовая карта с большим процентом на остаток или пополняемый вклад.

При этом сама схема достаточно проста, если у вас есть работа или постоянный доход, свои деньги необходимо держать на дебетовой карте или вкладе, а повседневные траты производить с кредитки, по окончании льготного периода закрывать ее с заработной платы, остатки же распределять на доходные счета.

Тем самым расплачиваясь, по кредитке вы получаете кэшбэк намного выше, чем по обычным дебетовым картам и составлять он может 2% от всех ваших покупок, в зависимости от карты которой пользуетесь, а при оплате бензина или ресторанов 10% и выше. Сумму накопленного кешбека в зависимости в чем его начисляют по карте, в рублях, балах или милях потратить можно на обычные покупки, спец предложение партнеров банка или купить авиабилеты.

Выгода очевидна, на доходных счетах вы не только приумножаете свои деньги, но и накапливаете их, при этом экономите на кэшбэке по кредитке.

4. Бесплатное обслуживание

По кредитным картам банки назначают комиссию за обслуживание, за исключением предоформленных карт или спец. предложений, которая варьируется в зависимости от вида карт Standard и Classic в среднем составляет 700 — 1000 руб., Gold — 3000-4000 руб., Platinum — 5000 -10 000 руб в год.

И если у вас в пользовании такая карта, есть простой способ получить бесплатное годовое обслуживание, достаточно подать заявку на закрытие карты и на вопрос менеджера о причине, указать на высокую для вас стоимость обслуживания, намекнув, что отсутствие не помешало вам ее пользоватся. В некоторых случаях, чтобы не портить статистику клиентоориентированные банки идут навстречу или предлагают вам другие более выгодные кредитные продукты. В случае отказа, вы можете выбрать другой банк с более выгодными условиями.

5. Карту можно не носить с собой

Если вы активный пользователь кредитной карты, то при наличии в вашем смартфоне технологии NFC, вы можете использовать приложение Apple pay, Samsung pay или Android pay, для бесконтактной оплаты, предварительно загрузив данные карты и оплачивать покупки в одно касание, что очень удобно, потому что зачастую телефон всегда при вас.

6. Страховка

Мало кто знает, но к некоторым кредиткам прилагается бесплатная страховка для путешественников на полный период обслуживания, что позволяет при выезде за границу не тратить дополнительные деньги на такие полисы, цена которых варьируется от 5 до 20 тыс. руб. в год.

7. Проценты на кредитке начисляются каждый день

Несмотря на льготный период кредитования проценты за пользование деньгами начисляются каждый день, платить которое не нужно если укладывается в данный период, но если выйти за него, начисление произойдет за каждый день долга.

Выглядит это следующим образом, с баланса вы потратили 25 тысяч рублей, во время льготного периода вернули банку 5 тысяч, по истечении нескольких месяцев остальную недостающую сумму в 20 тысяч, при этом банк начислит вам проценты сначала на общую сумму, затем на остаточную.

8. Комиссия при переводах с карты на карту

Как вы уже знаете при снятии наличных через банкомат взимается повышенная комиссия, поэтому некоторые клиенты в желании обхитрить банк пытаются перевести деньги на дебетовую карту, а уже с нее обналичить их, но сталкиваются с тем, что процент за перевод имеет такую же ставку, что и за снятие.

В некоторых случаях такие переводы с кредитки невозможны, прослеживается это в некоторых продуктах Сбербанка.

9. Оплата за утерю карты

По договору, который редко кто читает полностью, кредитная карта является собственностью банка, он в свою очередь передает ее вам во временное пользование, следовательно при утере или порче придется заплатить штраф в размере годового обслуживания, плюс оплатить взнос за перевыпуск карты, если срок действия предыдущей еще не истек.

Старайтесь читать кредитные договоры полностью и уточнять у специалиста банка непонятные для вас моменты, до его заключения, чтобы не удивляться тому факту, что с вас просят деньги по тому или иному случаю.

10. С помощью карты можно исправить кредитную историю

Видео (кликните для воспроизведения).

Если вам отказывают в крупном займе и есть проблемы с кредитной историей. Существует возможность поправить положение через небольшой заем по кредитной карте, занимая, и вовремя отдавая по которой можно сформировать положительную динамику вас как заемщика, тем самым исправить или улучшить вашу кредитную историю. И через некоторое время подать заявку на большой заём повторно.

Источники


  1. Дельбрюк, Б. Введение в изучение языка. Из истории и методологии сравнительного языкознания: моногр. / Б. Дельбрюк. — М.: Едиториал УРСС, 2015. — 154 c.

  2. Малько, А.В. Теория государства и права / А.В. Малько. — М.: Юридический центр Пресс, 2007. — 768 c.

  3. История и методология естественных наук. Выпуск 26. Физика. — М.: Издательство МГУ, 2011. — 200 c.
  4. Теория государства и права. — М.: Астрель, Сова, 2013. — 591 c.
  5. Кучерена, А. Г. Адвокатура в условиях судебно-правовой реформы в России: моногр. / А.Г. Кучерена. — М.: Юркомпани, 2017. — 432 c.
  6. Перевалов, В. Д. Теория государства и права / В.Д. Перевалов. — М.: Юрайт, Юрайт, 2010. — 384 c.
Как сэкономить с кредитной картой
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here