Как взять ипотеку на покупку квартиры, с чего начать

Самое важное в статье: "Как взять ипотеку на покупку квартиры, с чего начать" с экспертными комментариями. Если возникли вопросы - задавайте их нашему дежурному эксперту.

Популярно о том, как взять ипотеку на частный дом: документы, порядок действий, важные нюансы договора

Ипотечное кредитование – это очень распространенный способ приобрести жилье. Но получение ипотеки имеет свои особенности, и отличается от ипотечного кредитования на покупку квартиры. На самом деле получение кредита на покупку частного дома – это более сложный процесс, требующий подготовки большего количества документов, поэтому вызывает много вопросов по тому, какие действия необходимо выполнить, чтобы получить кредит и оформить более выгодный договор.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-46-18 . Это быстро и бесплатно !

С чего начать и какие подготовить документы?

Далеко не каждый банк предоставляет услугу ипотечного кредитования на покупку дома. Это обусловлено большими рисками для банка, связанными с низкой ликвидностью частных домов. Квартиры, в особенности, новостройки быстро и хорошо продаются, а вот реализовать дом банку будет гораздо сложней. Поэтому ипотеки на дом имеют особые условия для оформления и более высокую процентную ставку.

Требования от банков к частному дому:

  • Дом должен иметь бетонный фундамент, несущие стены должны быть построены из кирпича или бетонных блоков.
  • Дом должен находиться в легкой доступности. Желательно, чтобы дорога до дома была заасфальтирована. Дом не должен находиться дальше чем на 100 км от крупного города.
  • Дом не должен находиться в обременении и иметь запрет на регистрацию.
  • Общий износ здания не должен превышать 60%.
  • Дом не должен относиться к памятникам архитектуры.

О том, на каких условиях и выполнив какие требования, можно получить ипотечный займ на покупку частного дома с земельным участком и без него, мы рассказываем в этом материале.

Затем нужно собрать и предоставить банку все требуемые документы. В зависимости от выбранной программы банк может потребовать различные пакеты документов, но базовый список документов включает в себя:

  1. паспорта заемщика и созаемщиков;
  2. свидетельство о браке;
  3. брачный договор;
  4. документы детей;
  5. выписка из Росреестра о праве владения имуществом;
  6. справка о доходах;
  7. копия трудовой книжки или трудовой договор;
  8. документы о праве владения залоговым имуществом, оценка стоимости залога;
  9. кадастровый паспорт и план дома;
  10. отчет с оценкой эксперта о стоимости жилья;
  11. документ, подтверждающий право собственности.

Как получить ипотечный кредит — пошаговая инструкция

Далее вам нужно будет сделать следующие шаги:

  1. Вам нужно выбрать ипотечную программу и банк, в котором вы будете брать кредит (о том, какие банки делают выгодные предложения по ипотечному кредитованию на покупку дома, мы рассказываем тут).
  2. Обратившись в банк, вы должны будете заполнить анкету, и написать заявку на получение займа. Эту заявку будут рассматривать неделю-1,5 месяца.
  3. После получения согласия банка на выдачу кредита, вы можете начать подбирать варианты домов. На это у вас будет 3 месяца. Выбирая недвижимость, важно руководствоваться требованиями банка. Выбранный вариант нужно будет оценить и получить от банка одобрение на предмет залога. Здесь же банк определит итоговую сумму кредита, при расчете которой учитываются оценочная стоимость жилья, цена дома в договоре купли-продажи, а также первоначальный взнос.

В первую очередь при оформлении ипотеки вы должны будете заключить ипотечный договор. Это официальная бумага, которая регулирует отношения между банком и физическим лицом, получающим ипотеку. В нем прописываются все положения сделки, предмет ипотека, оценка стоимости и т.д.

  • Как и на каких условиях можно получить займ на приобретение дачного дома с ЗУ?
  • Условия и особенности оформления в Сбербанке и ВТБ-24.

На какие нюансы нужно обратить внимание?

Перед тем как подписать ипотечный договор внимательно ознакомьтесь со всеми его пунктами, обратив особое внимание на следующие особенности:

  • Срок перечисления денег. Необходимо чтобы деньги поступили на счет до даты их передачи владельцу приобретаемого жилья.
  • Наличие комиссии за обслуживание счетов.
  • Отдельное внимание нужно уделить пункту «прочие условия», в котором могут содержаться «подводные камни» договора.
  • Возможность досрочного погашения ипотеки.
  • Наличие каких-либо штрафных санкций к заемщику.
  • Скачать бланк договора ипотеки на недвижимость
  • Скачать образец договора ипотеки на жилой дом

Договор купли-продажи

После подписания ипотечного договора банк перечисляет деньги на счет заемщика. После чего между заемщиком и владельцем дома заключается договор купли-продажи.

Эта сделка должна быть в обязательном порядке зарегистрирована в органах Росреестра. Для этого продавец и покупатель пишут необходимые заявления, предоставляют паспорта, документы на имущество, а также оплачивают госпошлину.

Оформление залога

Как правило заключение закладной проводится еще до выдачи банком ипотечного кредита, но бывают исключения. Документ дополнительно заключается в банке и требуется для удостоверения права банка на получение исполнения по денежному обязательству.

Страхование

Приобретаемое имущество в обязательном порядке должно быть застраховано. Отказаться от страхования нельзя, а некоторые банки требуют документ о страховании дома до подписания кредитного договора.

Госрегистрация

Новый владелец недвижимости должен оформить дом в собственность через Росреестр. Для этого заявитель должен подать документы в отделение Росреестра, где будут проверены документы и законность сделки купли-продажи. Далее заявитель должен оплатить гспошлину, после чего в реестр будет внесена запись о новом владельце дома и вам будут выданы документы на право владения домом.

Процедура не будет выполнена, если заявитель не оплатит госпошлину. Она обязательна при самостоятельной подаче документов в Росреестр или электронной регистрации сделки, если банк предоставляет такую услугу.

Как оформить кредит на часть жилища?

Для того чтобы получить ипотеку на выкуп 1/2, 1/3 или иной доли в доме, нужно предоставить весь список документов. В дополнение к основному пакету документов вам потребуются документы на любую другую собственность, которую вы можете предоставить в качестве залога.

[2]

Покупка части дома возможна только если вы оформите какую-то недвижимость в качестве залога, которая принадлежит заемщику либо его родственникам. В остальном оформление ипотеки на часть дома не имеет особенностей в сборе документов и порядке оформления.

Возможные причины отказа

Причин, по которым банк отказывает в выдаче ипотеке не так много, но тем не менее банк имеет право отказать вам в кредитовании если:
  1. У вас испорченная кредитная история. Это касается любого банка. Кредитная история – документ, содержащий в себе всю информацию о предыдущих кредитах. Если вы нарушали условия кредитного договора (несвоевременно проводили платежи или не погасили долг), это отрицательно отражается в вашей кредитной истории. Кредитная история должна быть положительной и у поручителей.
  2. Финансовое положение. Платежеспособность клиента рассчитывается, учитывая место работы, сумму доходов и расходов, трудовой стаж и возраст. Так как ипотека выдается на длительный страх, банки особенно тщательно изучают платежеспособность клиента.
  3. Выбранная недвижимость не соответствует требованиям банка. Жилье не является ликвидным, есть какие-либо проблемы с документацией.
  4. Также банк может отказать в кредите если в доме прописаны несовершеннолетние, а также если продавец имеет плохую репутацию в сфере продажи жилья. В таких случаях, банк не совсем отказывает заемщику в ссуде, но рекомендует подобрать другой вариант недвижимости.
  5. Договор купли-продажи будет заключен между родственниками. Так как в данном случае есть риск, что заемщик просто рассчитывает на обналичивание денег.
  6. Заемщик хочет купить долевое жилье, при этом не имеет на него права.
Читайте так же:  Что делать при дтп, если ты не виноват

Итак, подводя итоги, нужно отметить, что получить ипотеку на покупку частного дома гораздо сложнее, так как банк просчитывает все возможные риски, связанные с покупкой такого вида недвижимости. По статистике получить кредит на такую сделку удается лишь трети желающих. К тому же, процентная ставка в среднем на 1,5 процента выше, чем при получении займа на покупку квартиры и первоначальный взнос по кредиту должен быть выше.

Но, несмотря на некоторые сложности, взять ипотечные кредит на приобретение дома остается возможным. Главное соблюдать все условия банка при выборе дома, грамотно подойти к сбору всей документации и идти к своей цели. И не забывайте, что ипотека это долгосрочный кредит и также как и банк просчитывает свои риски, прежде чем отправится брать ссуду у банка, убедитесь в своей долгосрочной платежеспособности.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 938-46-18 (Москва)
Это быстро и бесплатно !

Как взять ипотеку на квартиру и с чего начать


Это первые вопросы, которые возникают у человека, желающего приобрести жилье. Ипотека – это долгосрочный кредит, предназначенный для покупки недвижимости. Для начала стоит оценить все плюсы и минусы этого вида кредитования и решить – стоит ли? Несомненным плюсом ипотечного кредитования является быстрое получение жилплощади и возможность жить в ней, пока вы выплачиваете кредит. А если вы уже определились и готовы на протяжении длительного срока платить за свое будущее жилье, то продолжайте читать данную статью и вы узнаете как взять ипотеку на квартиру и с чего начать в данном вопросе.

Подготовка


Итак, начнем с оценки своего финансового положения в соотношении стоимости жилья. Определитесь с ценой будущей квартиры – лучше всего обращать внимание на среднюю стоимость. После находим кредитный калькулятор и высчитываем примерную сумму ежемесячных платежей по ипотеке.

Кроме того, в банке следует узнать о комиссии за совершение определенных операций. Например, если вы хотите взять кредит в иностранной валюте, следует учитывать то, что некоторые банки могут брать комиссию за конвертацию. Многие оформляют страховку, которая составляет около 1-2% от суммы кредитования.

Все предстоящие расходы необходимо сложить вместе с ежемесячным платежом и оценить собственную платежеспособность. Финансовые эксперты говорят о том, что они не должны превышать 30% от ваших доходов.

Ипотека для квартиры в новостройке


Процедура получения ипотеки для квартиры на рынке первичного жилья немного отличается. Как взять ипотеку на квартиру в новостройке? Процедура практически не отличается от получения ипотеки для покупки жилья на вторичном рынке. Однако, есть один нюанс. Можно приобрести недвижимость в строящемся доме или в сданном. В готовом здании купить жилплощадь намного сложнее, поскольку многие люди делают это еще на этапе строительства.

В этом случае в качестве продавца выступает застройщик. Они работают только с определенным списком банков, который следует изучить, если вы планируете приобретать недвижимость у этого застройщика.

Условия получения ипотеки во многом зависят от этапа строительства и отношений банка с застройщиком. Также объект должен пройти государственную комиссию.

Получить ипотеку на квартиру в достроенном доме намного легче, чем на начальных этапах строительства. Для того, чтобы начать процедуру оформления документов, необходимо заключить соглашение на бронирование квартиры в новостройке, подготовить бумаги по банковскому списку и дождаться одобрения заявки. Если вы подходите под критерии банка, то это не составит проблемы.

Квартира от застройщика — выгодная сделка?

Многие люди, при возможности приобретения квартиры на этапе строительства дома, задаются следующими вопросами — как взять ипотеку от застройщика? С чего начать? Выгодно ли это? Покупка квартиры на стадии постройки дома застройщиком очень выгодна, однако таит в себе определенные трудности при получении кредита. Выгода для покупателя и фирмы застройщика следующая – клиент получает новое жилье по сниженной цене, а компания может вложить эти деньги в строительство. Важная часть процесса покупки квартиры – проверить надежность застройщика. Как правило, ответственные компании имеют государственную аккредитацию и контракты с банковскими учреждениями.

Некоторые банки имеют контракты с застройщиками. Их клиенты имеют меньшие требования при получении ипотеки. Можно использовать этот превосходный шанс и взять кредит на жилье на выгодных условиях. Для получения денег нет необходимости собирать много бумаг, ведь в этом случае только застройщик оценивает финансовое состояние заемщика. Однако вам придется накопить первоначальный взнос, обычно он составляет от 30 до 50% от стоимости жилплощади.

Благодаря небольшой процентной ставке, первоначальному взносу и невысокой стоимости квартиры, с застройщиком рассчитаться за недвижимость гораздо легче. Список необходимых документов можно узнать в строительной компании.

Действительно ли нужна ипотека?

Как взять ипотеку в 2017 году, с чего начать и стоит ли вообще это делать? Ответ — да, а сделать это весьма нетрудно, особенно в этом году. Большинство финансовых экспертов сходятся во мнении, что рынок недвижимости в новом году будет наиболее в благоприятном состоянии для покупки недвижимости. Прогнозируют снижение процентных ставок по ипотеке, начало новых государственных программ и уменьшение стоимости жилья. Уже который год наблюдается снижение спроса на недвижимость, поэтому застройщики продают его по низким ценам. Ипотека – это весьма удобный способ «заморозить» текущую стоимость жилья. На протяжении всего срок кредитования вы будете отдавать фиксированную сумму, и она не изменится.

Однако конечный ответ за вами. Все зависит от вашего текущего финансового положения и готовности к выплатам по кредиту в течение продолжительного срока. Желательно просчитать выгоду от приобретения квартиры по ипотеке и взвесить все за и против. Зачастую, при таком подходе, люди выбирают ипотеку и начинают копить за первоначальный взнос. Сделать это вполне реально за полгода и получить сниженную процентную ставку в банке. Также большинство программ по ипотечному кредитованию разрешают заемщику гасить платежи раньше поставленного срока. Поэтому при повышении уровня доходов семьи можно получить квартиру в полную собственность гораздо раньше.

Советы и рекомендации

Как выбрать банк? На что обратить внимание?

[3]

Вам необходимо рассмотреть ипотечные программы разных банков и выбрать несколько наиболее подходящих. Сделать это можно онлайн на официальном сайте компании. При анализе стоит учитывать свои требования и собственное соответствие критериям банка. Если вы не надежный заемщик, банк все равно может выдать вам ипотеку, но при более жестких условиях.

Как выглядит надежный заемщик?

Надежный заемщик для любого банка выглядит как гражданин Российской Федерации, средних лет, работающий по трудовому договору. Собственный бизнес – это рисковый вид дохода и банковские сотрудники будут видеть в вас не надежного заемщика. Семья оценивается хорошо, за исключением тех случаев, когда в ней есть маленький ребенок и супруга не работает. Также для идеального заемщика будет плюсом наличие залогового имущества или ценных бумаг. Квартира для залога не должна быть в аварийном доме, а также не иметь негативного прошлого – подозрительные сделки или неузаконенной перепланировки. Если предоставить банку залоговое имущество, он снизит ставку по ипотеке на 1-2%.

Как сэкономить на ипотеке?

Есть некоторые способы, которые помогут вам сэкономить при выборе ипотечного кредитования.

Первый – не обязательно выбирать банки, которые «у всех на слуху». Большинство заемщиков совершают ошибку, отдавая предпочтение тем финансовым организациям, которые ведут активную рекламную политику. В первую очередь обращайте внимание на процентную ставку по ипотеке и ее срок. У многих банков есть специальные программы по уменьшению процентов или ежемесячным выплатам.

Второй – внимательно относитесь к дополнительным расходам. Некоторые банки берут плату за рассмотрение заявки или подготовку документов. Если клиент хочет избежать трат, то он может заняться сбором и оформлением всех справок самостоятельно.

Читайте так же:  Исковое заявление об установлении отцовства и взыскании алиментов

Третий – пользуйтесь бонусами и специальными программами при покупке жилья. Мало кто знает, что существует система налоговых вычетов. Благодаря этой программе, заемщик может вернуть часть средств с процентами от государства. Кроме того, если возникают проблемы с выплатами, то можно воспользоваться рефинансированием ипотеки. Иногда это выгодно, особенно если ставка в другом банке стала намного меньше, чем ваша.

Итак, теперь вы знаете, как взять ипотеку на квартиру и с чего начать подготовку к такому важному событию.

Как взять ипотеку

Для того, чтобы получить кредит на покупку жилья, вам необходимо выбрать банк, условия кредитования которого вас устроят, и подать заявление на ипотеку в установленной банком форме. В банке вы также сможете узнать, какие документы необходимо будет приложить к заявлению. Их список в различных банковских структурах может варьироваться. Но, как правило, в обязательном порядке необходимо будет предоставить паспорт гражданина РФ, копию трудовой книжки, официально заверенную печатью предприятия, где вы трудоустроены и подписью вашего непосредственного начальника. Подтвердить доходы можно будет справкой о заработной плате за последние шесть месяцев (или за год). Если вы состоите в браке, в банке также наверняка потребуют свидетельство о браке, копии свидетельств о рождении детей. Важно внимательно и без ошибок заполнять анкету, все предоставленные в банк документы должны соответствовать действительности.

Какую ипотеку взять

Большинство советов на тему «как выбрать ипотечный кредит» начинаются с рекомендации искать выгодные банковские предложения. На самом деле, этот момент важен только тем заёмщикам, которые располагают внушительной суммой первоначального взноса, хорошей белой заработной платой, которую «не стыдно предъявить» банку, надёжными поручителями. Среднестатистическому же заёмщику необходимо, в первую очередь, искать банк, который будет готов вас кредитовать. Это правило номер один! Подавать заявки в несколько банков одновременно и выбирать ипотечную программу там, где к вам как к заёмщику отнесутся лояльно.

Взять ипотеку без взноса

Ипотека без первоначального взноса — не такая уж и фантастика. Получить ссуду подобного плана в банке реально в том случае, если стоимость приобретаемого жилья составляет не более 90% от максимально возможной суммы кредитования. При этом оценку жилой недвижимости будут проводить независимые эксперты. Подобный вариант подойдет вам в том случае, если вы приобретаете недвижимость класса эконом на вторичном рынке. Получить ипотеку без первоначального взноса также можно в том случае, когда объектом залога выступает не только приобретаемая квартира, но и другие принадлежащие вам или созаёмщикам по кредиту объекты недвижимости.

Взять ипотеку в банке: основные преимущества данного вида кредитования

Для многих граждан нашей страны ипотека — практически единственный способ не только быстро стать собственником жилья, но и сразу переехать в новые апартаменты. Не приходится годами копить необходимую сумму средств для одного из главных финансовых вложений в жизни. Ипотека выгодна, если:

  • Вы снимаете жилье. Кредит на недвижимость также требует ответственной ежемесячной выплаты средств. Однако, в отличии от аренды, вы будете вкладываться уже в собственное жилье, а не просто оплачивать стоимость проживания владельцу квартиры.
  • Ипотека дает возможность заемщику привлекать к оплате кредита других членов своей семьи в качестве созаёмщиков. При этом банк, определяя сумму кредита, будет учитывать доходы каждого участника сделки.
  • По возможности вы сможете досрочно погасить ипотеку или ее часть, сэкономив на выплате процентов банку.

Как взять ипотеку на квартиру

После того, как банк примет решение о выдаче вам ипотечного кредита, необходимо будет в указанный банком срок (от 1 до 3 месяцев) подобрать квартиру для покупки. Жилье должно соответствовать требованиям банка. Это особенно важно, если квартиру вы покупаете на вторичном рынке. В банк предоставляются все документы на квартиру, которые проверяются специалистами. Сделку по покупке недвижимости можно будет заключить в течение пяти дней после того, как вы получите соответствующее разрешение. Для этого необходимо будет на заранее определенный банком расчетный счет перечислить сумму первоначального взноса, подписать с банком договор ипотечного кредитования. После всех этих процедур вы сможете оформить договор купли-продажи, зарегистрировать право собственности на жилье.

Для многих граждан нашей страны ипотека — практически единственный способ не только быстро стать собственником жилья, но и сразу переехать в новые апартаменты. Не приходится годами копить необходимую сумму средств для одного из главных финансовых вложений в жизни.

Как взять ипотеку без первоначального взноса

Финансисты часто рекомендуют потенциальным заёмщиком оформлять одновременно два кредита – ипотечный и потребительский. Потребительский кредит вы сможете использовать в качестве первоначального взноса. Оформить его сегодня относительно несложно: банки готовы выдавать займы на потребительские нужды без особых проволочек. Можно также пользоваться кредитными продуктами, в которых предусмотрена государственная поддержка молодых семей. В таком случае вы сможете сэкономить деньги на процентной ставке по кредиту.

Как взять дом в ипотеку

Оформление ипотеки для приобретения частного дома практически ничем не отличается от других ипотечных программ. И требования к заёмщикам, желающим купить собственный дом, в российских банках примерно одинаковы:

  • Вы обязательно должны быть гражданином Российской Федерации.
  • Ипотека доступна гражданам страны только с 21 года (некоторые банки ограничивают возраст заёмщиков 23-25 годами, остальные для банка – слишком молоды).
  • Справки об официальном доходе должны соответствовать требованиям банка: ваша заработная плата должна быть достаточно высокой и, главное, стабильной.
  • Вы должны проработать в одном месте не менее полугода. Некоторые банки требуют, чтобы заёмщик числился на последнем месте работы не менее года, а его общий трудовой стаж составлял более 1-3 лет.
  • У вас должна быть идеальная кредитная история.

Как взять ипотеку под материнский капитал

У молодых семей есть несколько возможностей существенно сократить выплаты по ипотеке, воспользовавшись материнским капиталом. В данном случае материнский капитал оформляется в качестве первоначального взноса по кредиту, что позволяет существенно уменьшить и размер ипотеки как таковой, а также сократить срок погашения задолженности перед банком. Наличие большого первоначального взноса также позволяет молодой семье добиться от банка назначения меньшей процентной ставки по ипотеке. Обратите внимание, некоторые банки предлагают клиентам отсрочку по ипотеке в случае рождения в семье ребенка. Срок отсрочки может составлять от одного до трех лет.

Совет от Сравни.ру: Если в ближайшие годы вы планируете покупать квартиру в кредит, заботиться о «качестве» кредитной истории необходимо заранее. Не допускайте просрочек по потребительским кредитам, которые берёте сегодня.

Подробная инструкция, как правильно взять ипотеку на квартиру: с чего начать оформление и стоит ли брать кредит?

Когда человек впервые обращается в банк за ипотекой, у него сразу же появляется множество вопросов: как взять ипотеку на покупку квартиры, c чего начать оформление ипотечного кредита, как провести процедуру правильно, в какие сроки банк рассматривает заявки, что делать после получения одобрения?

Если не знать ответы на эти вопросы, можно допустить ошибки, приводящие к дополнительным бюрократическим препятствиям и к «затягиванию» процесса.

Поэтому мы постараемся пошагово объяснить тонкости процесса и дать в настоящей статье исчерпывающую инструкцию от начала процедуры и до самого ее конца.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Видео (кликните для воспроизведения).

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-46-18 . Это быстро и бесплатно !

Как правильно взять кредит: пошаговая инструкция процесса

Разберём поэтапно как правильно оформить ипотеку:

    В самом начале заемщику понадобится изучить все существующие на рынке банковских услуг предложения. Среди них нужно выбрать наиболее подходящее: так, например, ипотеку без подтверждения доходов выгоднее оформлять в небольших банках, в то время как ипотека с полным пакетом документов, наоборот, берётся в крупных государственных банках — Сбербанке, ВТБ-24 и так далее.
Читайте так же:  Можно ли взять ипотеку для уменьшения выплаты алиментов

Информация об условиях кредитования имеется на официальных сайтах банков.

  • Выбрав банковскую организацию, заявителю рекомендуется прийти в отделение и получить там консультацию от сотрудников: они подскажут в индивидуальном порядке, какие могут возникнуть проблемы при покупке квартиры по ипотеке и как их можно решить.
  • Заполняется первичная заявка. В ней указывается, из каких средств будет оплачен первоначальный взнос, какие имеются у заемщика доходы и так далее; если заявка заполнена правильно, банк принимает ее, после чего начинается процесс сбора документов.
  • Полный список документов зависит от выбранной ипотечной программы, а также от общего регламента банка. На сбор документов дается обычно 5-7 рабочих дней. С их предоставлением запускается процедура рассмотрения банком заявки.
  • Бумаги направляются в службу безопасности банка, где проводится анализ кредитной истории заявителя, действительность предоставленных документов и так далее. Как правило, спустя 3-5 рабочих дней после подачи документов выносится решение о том, выдавать ли предварительное одобрение кредита заемщику.
  • В выдаче ипотечного займа уже на данном этапе оформления могут отказать. В качестве причин обычно выступает плохая кредитная история заемщика, неполный пакет документов или наличие среди них подлога, подозрение в фиктивности сделки (особенно в том случае, если сделка происходит между родственниками).

    Квартира должна соответствовать указанным банком условиям: максимальной сумме займа, техническим характеристикам жилья и так далее (подробнее о требованиях к квартире для ипотеки читайте тут).

    Если подходящая квартира нашлась в срок, продавец подготавливает пакет документов, требуемых банков — чаще всего в стандартный перечень входят технический паспорт, выписка из ЕГРН, отчет о проведенной оценке недвижимости, согласие супруга, а также другие важные банку документы.

    Бумаги подается в банк, после рассмотрения которых принимается решение об утверждении или неутверждении квартиры.

  • Если квартира утверждена, с банком подписывается ипотечный договор, а с продавцом — договор купли-продажи. В соответствии с договоренностями продавцу передается первоначальный взнос на счет или через банковскую ячейку.
  • Продавец и покупатель отправляются в Росреестр, чтобы зарегистрировать сделку. Процесс переоформления прав в рамках ипотеки, в соответствии с ч. 1 ст. 16 Федерального закона от 13.07.2015 № 218-ФЗ, осуществляется:
    • в течение пяти рабочих дней, если сделка не была нотариально заверена;
    • если была, то переоформление производится в течение трех рабочих дней.

    Итого, если отсчитывать с подачи первичной заявки в банк, на процедуру может уйти от одного месяца до четырех (в случае, когда заемщик не может длительное время найти удовлетворительную для всех сторон сделки квартиру).

    Расходы покупателя на оформление

    Сколько вы потратите, пока оформляется ваш кредит?

    • Изготовление отчета об оценке квартиры оплачивает покупатель, т. к. именно он заинтересован в данной процедуре. Стоимость услуг в Москве и Санкт-Петербурге держится в районе 5000 рублей, в регионах — 2000-3000 рублей.
    • Госпошлина за регистрацию нового владельца недвижимости — 2000 рублей с каждого физического лица, являющегося участником сделки.
    • Нотариальные услуги. Если обращаться к нотариусу только за обязательным заверением согласия супруга на куплю-продажу недвижимости, услуги обойдутся в среднем в 1000 рублей; если пользоваться нотариусом часто, траты могут достигнуть 30000-40000 рублей.
    • Если деньги переводятся лично от покупателя к продавцу, а не через банк, придется потратиться на банковскую ячейку или аккредитивный счет, в зависимости от способа передачи денежных средств. Ячейка обходится в среднем 400р/день, аккредитивный счет — от 4000 до 20000 рублей за всю процедуру передачи денег.

    Плюсы и минусы покупки, стоит ли брать?

    Ипотека подразумевает большую ответственность покупателя: после подписания ипотечного договора до самого погашения задолженности обременение с квартиры не будет снято. В связи с чем заявителю не всегда ясно, нужно ли оформлять ипотеку и нужно хорошо подумать, до того, как брать ипотеку . Разберем поэтапно как плюсы, так и минусы данной услуги.

    Плюсы:

    1. Если у человека недостаточно средств на приобретение квартиры, но имеется стабильный доход, ипотека дает возможность в кратчайшие сроки приобрести жилье и заселиться в него.
    2. Банковские организации дают кредит такого размера, чтобы ежемесячные платежи не превышали 30-40% от дохода заемщика и созаемщиков (процент зависит от регламента банка). Таким образом, ипотечные платежи не превышают среднюю арендную ставку в России и не ложатся на заемщика тяжелым бременем.
    3. В случае, если у человека появились значительные финансовые проблемы, всегда имеется возможность реструктурировать долг в банке или вообще продать квартиру и вырученными средствами погасить задолженность перед банком. Благодаря этому распространенное мнение об ипотеке как о «кабале» по сути ошибочное.
    4. За время выплаты задолженности по ипотеке цены на недвижимость вырастут — в среднем недвижимость дорожает на 10% в год; рубль тоже подвергается инфляции, от 5-ти до 15-ти процентов в год; в свою очередь ежемесячные платежи по ипотеке фиксированные — это значит, что в конечном итоге значительную часть выплат по ипотеке поглотит инфляция.

    А вот цена на приобретенную недвижимость, наоборот, поднимается, и заемщик окажется в большом плюсе от сделки. Просто выгода в данном случае носит долгосрочный, а не краткосрочный характер.

    Минусы:

    1. На недвижимость до полного погашения задолженности накладывается обременение. Это значит, что без письменного согласия банка продать, подарить или как-либо иначе произвести отчуждение прав на недвижимость невозможно. Из-за этого заемщика нельзя считать полноценным владельцем жилья, и с банком придется считаться до самого последнего платежа.
    2. Если у заемщика наступило тяжелое в финансовом плане время, и если долг уже был несколько раз реструктурирован, банк может «отобрать» и реализовать жилье, чтобы не допустить дальнейших убытков. Заемщик, таким образом, значительно рискует, приобретая недвижимость в ипотеку.
    3. Из-за высокой в России процентной ставки — от 8-9% годовых для тех, кто не входит в льготные категории населения — значительная часть общей выплаченной суммы пойдет не на саму недвижимость, а на выплату процентов банку, особенно если в ипотечном договоре указан аннуитетный порядок платежей.
    4. Как бы то ни было, ипотека оформляется на большой срок, как правило, от десяти до тридцати лет, и ежемесячные выплаты в течение этого срока могут значительно ухудшить благосостояние заемщика. Этого не случится, если заранее рассчитывать свои реальные финансовые возможности.

    Из видео узнаете о плюсах и минусах покупки квартиры в ипотеку:

    Можно ли отказаться от ипотечного жилища?

    Как правило, отказаться от купленной квартиры без каких-либо проблем и бюрократических сложностей только в том случае, если еще не были переоформлены права на недвижимость в Росреестре.

    Если же права уже были переоформлены, единственный способ отказаться от недвижимости — продать ее, а с вырученных денег досрочно погасить задолженность. При этом на квартире имеется обременение, что значительно усложняет саму сделку. В соответствии с п.1 ст. 37 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ, , произвести отчуждение прав на недвижимость, приобретенную в ипотеку, можно лишь с письменного согласия банка-кредитора.

    Порядок действий следующий:
    1. Необходимо явиться в банк с уведомлением о предстоящей продаже жилья, а также с документами, подтверждающими наличие серьезных оснований для продажи:
      • свидетельство о расторжении брака;
      • приказ об увольнении с места работы;
      • свидетельство о рождении ребенка и так далее.

    Если банк посчитает приведенные основания недостаточно уважительными, в выдаче письменного согласия на продажу заемщику будет отказано. Поэтому необходимо очень ответственно подойти к процессу — предоставить максимум документальных доказательств необходимости продажи.

  • В течение 3-7 рабочих дней банк рассматривает предоставленные документы. Если с ними все в порядке, заемщику выдается согласие на продажу недвижимости.
  • Заемщику необходимо найти подходящего покупателя; иногда банковские организации сами находят заемщику покупателя, особенно если приведенные для продажи основания были убедительными. После этого покупателю предоставляется документация о квартире:
    • тех.паспорт;
    • выписку из ЕГРН;
    • отчет о проведенной оценке, если он имеется;
    • а также иные нужные покупателю документы.
    Читайте так же:  Оформление наследства у нотариуса после смерти
  • Составляется предварительный договор купли-продажи в трех экземплярах, один из которых направляется в банк. В договоре отдельно прописывается, на сколько частей разбивается общая выплата за квартиру.
  • Первая часть денег переводится или заемщику, или банку напрямую, и уходит на досрочное погашение задолженности. После этого в отделении банка выдается справка о погашении задолженности, позволяющая снять обременение.
  • Справка передается в Росреестр, обременение снимается. Между покупателем и продавцом подписывается окончательный договор купли-продажи — это сразу же фиксируется в ЕГРН.
  • Таким образом, регистрация ипотечного займа с одной стороны является серьезным шагом для заемщика, требующим наличие стабильного дохода в течение длительного времени, а с другой — это возможность в кратчайшие сроки получить недвижимость в собственность.

    Более того, даже с учетом ипотечного обременения у заемщика все равно остается пространство для маневров (он может ее продать с согласия банка, досрочно погасить задолженность, сдавать ее в аренду, т. к. это не запрещено законом).

    Благодаря вышеперечисленному покупка недвижимости в ипотеку является разумным вариантом приобретения жилья, если заемщик предварительно хорошо взвесил все «за» и «против».

    Видео по теме

    Предлагаем посмотреть видео о том, как взять квартиру в ипотеку:

    Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

    Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

    +7 (499) 938-46-18 (Москва)
    Это быстро и бесплатно !

    Как выгодно взять ипотеку на квартиру и что для этого нужно в 2019 году

    Купить собственное жилье для современной семьи без оформления ипотеки зачастую невозможно. Среди большого разнообразия программ и банков необходимо выбрать наиболее подходящий вариант. Что нужно, чтобы взять ипотеку, как это сделать? Как выгодно взять ипотеку на квартиру? Ниже мы дадим ответы на эти и другие вопросы.

    Базовые программы

    Среди основных программ, которые предлагают большинство банков, можно выделить следующие виды ипотечных займов:

    Специальные программы банков

    Среди специальных программ, напрямую связанных с ипотекой, можно выделить следующие:

    1. Военная ипотека. Эта программа разработана специально для обеспечения жильем военнослужащих-участников федеральной накопительной ипотечной системы. Отличается крайне ограниченной максимальной суммой кредита (до 3000000 руб.) и порядком погашения кредита. Ежемесячные платежи по ипотеке платит государство. В законе о системе подробно расписано, кто может получить ипотеку по этой программе.

    Кстати, начиная с этого года, в кредитной истории заемщиков по «Военной ипотеке» не отражается история платежей до тех пор, пока кредит погашает государство. В случае увольнения военнослужащего, он начинает платить сам.

    1. Нецелевой кредит под залог недвижимости. В общих чертах – обычный кредит на любые цели под залог уже имеющегося у заемщика имущества. Процентные ставки несравнимо выше, чем у базовых программ, зато можно получить значительную сумму дешевле, чем по обычным потребительским кредитам. Чтобы оформить ипотеку по этой программе, порой не нужно даже привлекать супруга/гу к сделке.
    2. Ипотека по 2-м документам. Привлекательна она тем, что не нужно собирать большой пакет документов, и проще порядок подачи заявки. Достаточно паспорта и одного из списка документов, предложенных банком. Чаще всего это СНИЛС, водительское удостоверение, военный билет или заграничный паспорт. Минусы: более высокая процентная ставка и, как правило, большой первоначальный взнос (от 50%). А работать надо только официально, как и для всех остальных программ.
    3. Ипотека с использованием материнского капитала. По закону, до достижения ребенком возраста 3 лет, сертификат можно использовать, в том числе, на погашение действующего ипотечного кредита. Банки предлагают использовать капитал в качестве первоначального взноса при оформлении нового кредита. Особенность программы в том, что банк выдает полную стоимость жилья, а Пенсионный фонд через некоторое время (около 2 месяцев) переводит средства в банк по заявлению заемщика. Подробнее о том, как правильно взять ипотеку по этой программе, нужно уточнять непосредственно в банке.
    4. Молодая семья. Банки предлагают взять ипотеку молодой семье по более выгодным условиям. Как правило, молодежная программа включает пониженную процентную ставку и увеличенное число возможных созаемщиков.

    Ни одна из ипотечных программ не предусматривает такую цель, как ремонт помещения. Поэтому для благоустройства ремонтируемой жилплощади возьмите потребительский кредит.

    [1]

    В качестве первоначального взноса можно также использовать различные государственные жилищные сертификаты. Как встать в очередь за ними, и кто может взять ипотеку, нужно уточнять в муниципалитете.

    Требования к заемщику

    Получение ипотечного кредита невозможно при несоблюдении минимальных требований банка к заемщику. С незначительными различиями, они в разных банках примерно одинаковы:

    1. Чтобы получить ипотеку, возраст должен быть в интервале от 21 до 75 лет. При этом крайний возраст должен наступить после погашения кредита.
    2. Наличие российского гражданства. Только российский паспорт может быть основанием для подачи заявки на ипотеку. Вид на жительство и паспорт иностранного гражданина примет только небольшой круг банков.
    3. Постоянная или временная регистрация на территории России. Получение ипотеки лицам без регистрации недоступно.

    Многих интересует вопрос, как взять ипотеку в другом городе, не по месту регистрации. Берите ее в том банке, которые дают ипотеку 2 путями: по месту регистрации и по месту нахождения объекта недвижимости. Подать заявку можно в своем городе, а на выдачу поехать в другой.

    1. Непрерывный текущий трудовой стаж не менее полугода, и не менее года совокупного стажа за последние 5 лет.

    Более подробно о том, кому дают ипотеку, а кому нет вы можете узнать из другого нашего поста.

    Итак, что нужно для оформления ипотеки? Стандартный набор включает в себя следующие документы:

    1. Паспорт.
    2. Заверенная копия трудовой книжки. Как вариант, для подтверждения трудовой занятости могут быть приняты также выписка из трудовой книжки, свидетельство о регистрации в качестве индивидуального предпринимателя, справка с места работы и копия контракта (последние два пункта особенно актуальны для полицейских и военнослужащих).
    3. Обязательны документы, подтверждающие доход. Это может быть справка по форме 2-НДФЛ, справка из Пенсионного фонда (для пенсионеров) или налоговая декларация по форме 3-НДФЛ (для ИП). Справка по форме банка возможна для тех, у кого не получается взять 2-НДФЛ.
    4. Свидетельство о браке или о расторжении брака. Последнее может заменить решение суда с отметкой о вступлении в законную силу.
    5. Свидетельства о рождении детей.
    6. Нотариально заверенный брачный договор (при наличии). Он берется в случае, если закреплен порядок раздельного имущества.
    7. Военный билет (для мужчин моложе 27 лет).

    Зарплатные клиенты могут не предъявлять документы, подтверждающие трудовую занятость и доход. Для получения ипотеки на квартиру им достаточно указать номер зарплатной карты.

    В случае если имеется место работы по совместительству, потребуется заверенная копия трудового договора и справки о доходах, такие же, какие и с основного места.

    Какие нужны документы для ипотеки более детально описаны в следующем посте.

    Как выбрать банк

    Этот вопрос должен быть первым перед вопросом о том, как получить ипотеку. Выбор банка – половина успеха. Только в надежной кредитной организации можно оформлять столь долгосрочные кредиты. Особенно с учетом того, что в последние годы прокатилась целая волна отзывов лицензий у банков со стороны ЦБ. Даже крупные игроки остались не у дел (те же «Солидарность» и «Татфондбанк»). Как получить ипотечный кредит и погашать его без таких проблем? На что обращать внимание в первую очередь?

    Читайте так же:  Работодатель не отдает трудовую книжку

    Слишком низкие ставки по кредитам должны вызывать подозрение, так же как и слишком высокие по вкладам. Получение таких ссуд — не лучший вариант для покупки квартиры. Лучше взять ипотеку в другом месте.

    Если вы хотите, чтобы выплаты по ипотеке были низкими, найдите акционную программу в крупном банке со среднерыночными ставками.

    • Место банка в рейтинге кредитных организаций

    Брать ипотеку в банке, занимающем место за первой десяткой кредитных организаций – большой риск. Чем выше строчка в рейтинге, тем лучше. Если банк достаточно хорош для такого высокого положения, он хорош и для приобретения ипотеки. Особенно следует присмотреться к банкам с долей государственного участия. Кстати, в таких часто предлагают программы кредитования с государственной поддержкой. Господдержка позволяет брать кредит на новостройки по более низким ставкам.

    Потребительский опыт бывалых друзей и знакомых бесценен. Тот, кто брал ссуду, как никто другой расскажет о своих впечатлениях. Особенно ценно мнение и советы людей, уже оформивших ипотечный кредит. Они могут рассказать, как правильно брать ипотеку и как лучше подобрать риэлтора.

    Нельзя обходить стороной также личный опыт взаимодействия с банками. В первую очередь стоит присмотреться к тому, в котором ведется счет зарплатной карты. Особенно, если для зарплатных клиентов предусмотрены выгодные условия, а нареканий при обслуживании не возникало. Конечно, стоит уточнить сначала, можно ли взять ипотеку в этом банке. Не все кредитные организации предлагают такую услугу.

    Все ипотечные банки и их особенности рассмотрены в специальном посте.

    Как подать заявку

    Пошаговая инструкция о том, как взять ипотеку на квартиру, в каждом банке может выглядеть по-разному. Но есть основные моменты, о которых стоит знать, чтобы начинать сбор информации.

    Подать заявку сейчас можно или в офисе банка, или удаленно через интернет. Для этого требуется заполнение анкеты на каждого участника сделки. При этом анкета в офисе банка несравнимо больше онлайн-версии. А консультанты и в том, и в другом месте подробно расскажут, что нужно для того, чтобы взять ипотеку.

    Кроме этого, необходимо выбрать программу кредитования и собрать пакет документов на всех созаемщиков. На первом этапе за всех участников сделки документы может подать основной заемщик. Но на подписание кредитного договора обязательно должны явиться все заинтересованные лица.

    Выбор программы означает, что до подачи заявки уже необходимо точно определиться с типом недвижимости, планируемой к покупке. То есть нужно знать, будет ли это жилая квартира (не важно, на первичном или вторичном рынке), дача или земельный участок.

    Принципиальный момент состоит в том, что условия и требования по каждому продукту могут отличаться. Поэтому, если я хочу взять ипотеку на дачный участок, а подаю заявку на вторичное жилье, то и дадут мне только ипотеку на жилье.

    Универсального рецепта о том, как получить одобрение на ипотеку, не существует. Решение банка зависит от многих факторов с учетом личных параметров заемщика. Даже если дали потребительский кредит или кредитную карту, ипотеку могут не дать.

    Ипотечный брокер поможет вам не только оформить правильно заявку на ипотеку, но и в определенных случаях может повлиять на снижение ставки т.к. для партнеров банка есть определенные преференции. Подробнее о том, кто такой ипотечный брокер вы можете узнать у нас на сайте.

    Что делать после одобрения

    После одобрения первоначальной заявки на ипотечный кредит клиентам дается определенное количество дней (от 60 до 120) на поиск недвижимости и сбор пакета документов по нему. По его истечении предложение автоматически аннулируется и для его возобновления приходится начинать все с начала.

    Как правило, с момента одобрения за клиентом закрепляется персональный менеджер, который сопровождает сделку и помогает в оформлении вплоть до выдачи кредита и оформления права собственности. Он подробно расскажет, что нужно для получения ипотеки, а также о том, с чего начать.

    На этом же этапе имеет смысл привлечь риэлтора, чтобы он помог найти недвижимость и грамотно оформить документы, в том числе оценку объекта и договор купли-продажи. В любом случае, его опыт и советы помогут взять квартиру в ипотеку.

    В случае одобрения банком объекта недвижимости наступает момент подписания кредитного договора, оформления права собственности и получения денег. Точнее, их перевода продавцу.

    Бытует распространенное заблуждение о том, что одобрение банком недвижимости означает, что проведена полная юридическая проверка и никаких подводных камней ожидать не приходится. Это не совсем так. Банк оценивает лишь целесообразность принятия объекта в качестве залога.

    Комплексная юридическая проверка с рекомендательным заключением – это отдельная платная услуга, которую могут предложить некоторые банки. Только после ее проведения можно более менее уверенно говорить о надежности квартиры и порядочности продавца. Если заключение неудовлетворительное, от покупки квартиры в ипотеку лучше отказаться. Порядок и стоимость проведения можно изучить на сайте банка.

    Основные причины отказов и как их избежать

    Процесс получения ипотеки всегда может прерваться уже на начальном этапе. Банки практически никогда не раскрывают причины отказа. Если можно внести корректировки в заявку, потенциальному заемщику озвучивают, что нужно сделать. Если отказ окончательный, задавать вопросы о причинах бессмысленно.

    Однако можно выделить некоторые общие причины, по которым людям отказывают в ипотеке:

    1. Недостаточный доход для получения кредита. Перед подачей заявки нужно трезво оценить свои возможности, посчитать ежемесячную кредитную нагрузку и количество членов семьи на иждивении. Во время предварительного расчета уже можно судить о том, на какую сумму можно рассчитывать при заявленном уровне доходов. Если их недостаточно, нужно привлечь платежеспособного созаемщика или поручителя. Чтобы наверняка избежать такого отказа, доход должен быть на порядок выше требуемого.
    2. Плохая кредитная история. Как взять ипотеку в этом случае? К сожалению, никак. Таковы правила. Избежать отказа по данной причине можно только в том случае, если заемщик с самого начала понимает важность своевременного исполнения своих обязательств. Даже один необдуманный кредит может надолго лишить возможности одобрения заявки на ипотеку.
    3. Несоответствие минимальным требованиям банка по возрасту или трудовому стажу для ипотеки. О том, что нужно, чтобы не получить такой отказ, лучше узнавать сразу.

    Можно ли взять кредит, если уже есть ипотека? Да, можно, но в пределах лимита платежеспособности. Если уровень доходов позволяет, взявший первый займ может взять еще, и даже две. Вторая ипотека оформляется так же, без послаблений или усложнений.

    Ждем ваши вопросы в комментариях. Подать заявку на ипотечный кредит во все банки можно прямо у нас на сайте. Актуальные условия ипотеки для самостоятельно оформления заявки можно посмотреть в прошлом посте. Как рассчитать ипотеку самостоятельно описано далее.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Будем признательный за оценку статьи и репост.

    Источники


    1. Экзамен на звание адвоката. Учебно-практическое пособие. В 2 томах (комплект). — М.: Юрайт, 2014. — 184 c.

    2. Шамин, А. Н. История биологической химии. Истоки науки / А.Н. Шамин. — М.: КомКнига, 2013. — 392 c.

    3. Общая теория государства и права. Учебное пособие. — М.: Книжный дом, 2006. — 320 c.
    4. Нешатаева, Т.Н. Иностранные предприниматели в России – судебно-арбитражная практика / Т.Н. Нешатаева. — М.: Дело, 2013. — 216 c.
    5. Общая теория государства и права. Академический курс в 3 томах. Том 2. — Москва: Мир, 2002. — 528 c.
    6. Комиссия. Судебная практика и образцы документов. — М.: Издание Тихомирова М. Ю., 2014. — 999 c.
    Как взять ипотеку на покупку квартиры, с чего начать
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here