Возврат денег за страхование по кредиту

Самое важное в статье: "Возврат денег за страхование по кредиту" с экспертными комментариями. Если возникли вопросы - задавайте их нашему дежурному эксперту.

Как вернуть неиспользованную страховку по кредиту

Взаимоотношения с финансовыми структурами, предоставляющими ссуды на различные нужды, заканчиваются полным, а зачастую досрочным исполнением обязательств со стороны заемщика, но зачастую остаётся открытым вопрос о том, как вернуть страховку по кредиту. Повсеместно и практически все банковские структуры, независимо от принадлежности и формы собственности, при заключении договоров кредитования настоятельно рекомендуют заключение договоров страхования залогового имущества, а также здоровья и жизни человека, при этом гарантируют льготные условия сотрудничества. Законность этих требований условна. Но клиенту возразить трудно – риск заключается в отказе в кредитовании. Итак, можно ли вернуть страховку после погашения кредита?

Договора страхования при кредитовании

В мировой финансовой системе уже много лет используется страхование рисков при проведении кредитных сделок между банками и населением. На территории нашей страны оно существует, и успешно применяется финансовыми учреждениями сравнительно недавно.

На первый взгляд страховая защита приносит выгоду только кредитному учреждению и никоим образом не защищает лицо, пользующееся ссудой. Это утверждение не справедливо. При отсутствии возможности выполнения обременительных финансовых обязательств последний рискует правом на некоторую часть своего имущества для покрытия последствий своей несостоятельности, а при наличии страхового покрытия – оплата будет произведения за счет страховщика. Таким образом, права и риски обеих сторон сбалансированы.

Зависимо от целей займа денег и направления кредитования предлагаются следующие виды страхования:
  • наступление смертельных последствий при возникших обстоятельствах в результате несчастного случая и полная (частичная) утрата способности к полноценной работе (нетрудоспособность);
  • факта утраты трудового дохода заемщика на момент заключения договора о предоставлении финансовых средств;
  • персональная ответственность лица, получившего ссуду в банковском учреждении, за своевременное и полное выполнение финансовых обязанностей;
  • при предметных приобретениях, когда предмет покупки становится имуществом, обременённым залоговыми обязательствами (автомобиль, квартира и подобное);
  • прочие договоры, предмет которых обеспечивает выполнение обязательств сторонами и не противоречит законам страны.

Многих интересует вопрос, связанный с правомерностью требований финансовых структур о заключении страховых договоров. Ответом может служить информация о том, что закон четко разделяет границы между двумя основными группами договоров, к которым относятся обязательные и заключенные добровольно страховые соглашения. При этом к группе обязательных, при получении финансовых средств, относят страховое покрытие договоров ипотеки по рискам порчи или утраты, рассроченных платежей при приобретении автомобиля – ОСАГО, кроме этого ряд случаев оговорен требованиями федерального законодательства. Отказаться от других, относящихся к добровольным видам страховки, можно, но условия будут предоставлены менее выгодные.

Отдельные банки предусматривает страховку, которая, на их взгляд, способна обеспечить достаточную защиту от рисков, прописывая таковую в предложениях и самих договорах, при этом взамен предлагает клиенту наиболее выгодные условия, касающееся процентных ставок, снижение взносов. Принимать окончательное решение – личная прерогатива каждого клиента. Но предварительно необходимо тщательно ознакомиться с содержанием документов, в том числе и страховых, что бы далее знать, как вернуть деньги за страховку по кредиту, если погашение происходит досрочно, и другие предоставленные им возможности.

Условия досрочного возврата страховых премий

Как вернуть страховку после выплаты кредита? Возврат страховки после выплаты кредита – наиболее часто встречающийся в практике случай.

После тщательного изучения поставленных вопросов можно обращаться за возвратом неизрасходованных денежных средств по страховому покрытию. Если платеж проводился единовременно на расчетный счет банковского учреждения при заключении договора, то требования по компенсации должны быть обращены именно к нему.

В случае единовременной оплаты всей страховой премии на счета страховщика претензии предъявляют в его адрес.

Если после погашения долговых обязательств предоставляемая страховая защита остается актуальной для человека, то возможно принятие решения о её использовании на весь срок действия полиса, предусмотренного ранее заключённым договором. Достаточно лишь инициативно обратиться к страховщику по вопросу смены выгодополучателя на физическое лицо, которое при возникновении обязательств, связанных со страховым случаем, получить денежную выплату. При необоснованном отказе страховщика изменить условия договора можно вернуть страховку, а можно обратиться к государственным службам контроля для восстановления своих прав.

Как вернуть страховку после досрочного погашения кредита? Разница со стандартным вариантом возвращения средств заключается лишь в сумме неиспользованных для страховой защиты денег и сокращением сроков, а иногда фактическом расторжении страховки досрочно. При окончательном досрочном расчете с банком полис страхования продолжает свое действие. В некоторых случаях достаточно прекратить вносить ежемесячные страховые премии и страховщики автоматически завершат сопровождение договора страховки. Но отдельные полисы носят обязательство выплат по ним клиентами в установленные сроки, при этом принудительной мерой предусматривают назначение пени или штрафных санкций. В таких условиях перспективным решением представляется обращение к страховщику по вопросу прекращения обоюдных обязательств.

[1]

Порядок возврата неизрасходованной части страховки

Как вернуть страховку после погашения кредита? Порядок действий представляет собой проведение последовательных мероприятий, одним из которых является определение финансовой обоснованности и степени готовности остановить процедуру возврата при определении денежной ничтожности претензий. Обыкновенный расчет суммы страховки, которая подлежит возврату страховой компанией и соразмерна сроку действия полиса, а также должна быть соизмерима с объемом затрат на ее получение. В дальнейшем обращение следует к страховикам, которые, руководствуясь обстоятельствами, могут принять решение о полном погашении остатка, частичном удовлетворении требований или дать принципиальный отказ.

Обращаясь к страховщикам, необходимо иметь комплект документов, в том числе:

  • личной идентификации (паспорт);
  • документы, свидетельствующие о заключении договора о кредитовании;
  • платежные документы о полном выполнении финансовых обязательств перед кредитором;
  • страховой полис и приложения (при наличии);
  • заявление с изложением обстоятельств, послуживших основанием для обращения по вопросу прекращения страховки или смены одного из субъектов страхования, если оно не предоставлено сотрудниками компании в формализованном варианте.

В заявление вносят опись прилагаемых документов и обязательно четко формулируют требования заявителя в свободной форме.

Читайте так же:  Договор переуступки долга основные моменты и подводные камни

Если страховка относится к разряду добровольных видов, например при получении потребительского займа (жизни и здоровья), то безусловным условием является возвращение полной суммы страховой премии в случае соблюдения тридцатидневного срока со дня заключения договора. После минования этого срока в силу вступают общие условия, при которых страхователь вправе требовать компенсации расходов, связанных с административным сопровождением договора.

Как вернуть по кредиту страховку, если страховщики от сотрудничества отказались? В случае полного отказа от приема заявления страховщика или необоснованного отказа в осуществлении выплаты оставшейся части страховых платежей, необходимо требовать восстановления своих прав через государственные надзорные организации или использовать возможности судебной системы.

Обращаясь с исковым заявлением в суд, рекомендуется ознакомиться с судебной практикой, применяемой в данном регионе страны в отношении рассмотрения вопросов, связанных с деятельностью страховых компаний. Следует помнить, что судебные издержки при неудовлетворительном решении полностью будут возложены на заявителя.

Возвращение страховки после выплаты кредитов представляет собой вполне выполнимую задачу. Как следует из вышесказанного, страховщики и их клиенты находятся в одном правовом поле. Отношения между ними строятся на основании ранее заключенных договоров. Какие бы веские аргументы ни приводились для оправдания своих условно правомерных действий, всегда остается возможность одной из сторон отстоять свои права и вернуть страховку за кредиты.

Можно ли вернуть страховку если выплачен кредит?

В статье мы рассмотрим:

Можно ли вернуть страховку за кредит в случае его выплаты?

П ри получении кредита в банке мне в добровольно-принудительном порядке предложили воспользоваться услугой страхования сделки. Эта опция направлена на защиту обеих сторон договора. Банку она дает гарантию получения своих денег, а заемщику – отсутствие длительных и неприятных разбирательств с банком в случае возникновения форс-мажорных ситуаций, не позволяющих выплатить долг. К счастью, у меня никаких проблем с исполнением взятых на себя обязательств не было, поэтому мне стало интересно, можно ли вернуть страховку, если выплачен кредит. Попробуем разобраться в этом вопросе.

Как вернуть деньги за страховку кредита после его погашения?

Правила позволяют вернуть внесенные за страхование кредита средства либо в течение месяца после подписания страхового договора, либо уже после того, как кредит полностью погашен. Если человек по какой-то причине решил, что страховка ему не нужна, то ему достаточно просто написать заявление с требованием о возврате денег, которые будут возвращены ему в полном объеме.

Если кредит успешно погашен, и страховка не потребовалась, то ее стоимость также можно вернуть. Для этого требуется обратиться в банковскую организацию либо страховую компанию, в зависимости от того, где подписывалось соглашение. Подача бумаги может осуществляться при личном визите в отделение или путем отправки заказным письмом с услугой обратного уведомления.

Порядок выплаты

При досрочной выплате кредита услуга страхования сохраняет свое действие. Поскольку вы ею фактически не воспользовались, погасив заем без проблем и задержек, то имеете право вернуть потраченные на нее средства. Чтобы добиться этого, придется написать заявление, изложив в нем свою позицию и предъявив требование о возврате денег. Солидные страховые компании в большинстве случаев соглашаются на это и выплачивают запрашиваемую сумму. Если же вы получили отказ, то придется обращаться за помощью в суд.

Написание заявления целесообразно доверить профессиональному юристу. Это повышает шансы на положительный исход дела. Если все пройдет успешно и суд примет решение о выплате вам уплаченной за страховку суммы, то все судебные издержки также будут взысканы со страховой компании.

При заключении страхового соглашения, предусматривающего внесение ежегодных взносов, после полной выплаты кредита можно просто отказаться от услуг страховщика. Если в договоре нет каких-то особых условий, то его действие прекращается вместе с погашением займа, поэтому дальше платить страховой фирме нет необходимости.

Возврат при стандартном погашении кредита

Услуга страхования не является обязательной при кредитовании, однако некоторые банки, пользуясь вашей неосведомленностью или просто безвыходной ситуацией, навязывают ее, независимо от наличия у вас желания. С этим бороться крайне сложно, и обычно приходиться либо соглашаться на такие условия, либо искать другой банк.

В принципе, в страховании кредита нет ничего страшного, оно может даже оказаться полезным, если у вас возникнут какие-либо трудности с выплатой. Если же вы рассчитаетесь с банком в срок, то после полного погашения сможете вернуть деньги за страховку. Для этого нужно написать заявление и отправить его организации, выступающей в качестве страховщика (это может быть как отдельная специализированная страховая фирма, так и сам банк).

В некоторых случаях вам могут отказать в возврате средств, и к такому повороту событий следует быть готовыми. Желательно проконсультироваться с опытным юристом, который оценит сложившуюся ситуацию и определит, насколько велики шансы на успех. Также он поможет грамотно составить исковое заявление в суд. Если все сделано правильно, то решение непременно будет принято в вашу пользу, а со страховщика, помимо основной суммы, будут взысканы судебные издержки.

Возврат при досрочной выплате

Если вы погасили заем раньше положенного срока, вы можете получить остаток средств. Если сумма не столь значительна и не имеет принципиального значения, то, чтобы избежать дальнейших трат, можно просто перестать делать взносы по страховке. Обычно действие страхового договора прекращается вместе с кредитным, однако могут быть исключения. Чтобы избежать начисления штрафов и пеней, важно внимательно читать договор, детально изучая все пункты его плана, особенно те, которые касаются ваших обязательств. Если никаких подводных камней не, то можно обращаться в страховую компанию за возвратом средств на страховку.

Обязательный список документов, которые должны сопровождать заявление на имя руководителя компании:

  • ваше удостоверение личности;
  • кредитный договор (ксерокопия);
  • справка из банка о том, что кредит погашен и закрыт.

В большинстве случаев при досрочной выплате и расторжении договора со страховой фирмой удается вернуть лишь часть затраченной суммы.

Причины отказа

В некоторых случаях компания может не согласиться выплачивать вам деньги за страховку. Чаще всего это обусловлено следующим причинами:

  • неправильно составленное заявление, отсутствие в нем исчерпывающей информации относительно застрахованного лица и обстоятельств страхового случая;
  • отсутствие документов, подтверждающих наступление страхового случая;
  • пропуск периода подачи заявления (обычно равен 1 месяцу с момента, когда наступил страховой случай).
Читайте так же:  Как можно провести обмен авиабилета

Чтобы избежать отказа, необходимо внимательно изучать страховой договор и соблюдать его условия.

Возврат части денег

Практика показывает, что даже наличие согласия компании на выплату средств еще не означает, что вы получите их в полном объеме. Существует много факторов, влияющих на размер суммы, и можете быть уверены, что сотрудники банка или страховой компании воспользуются ими по максимуму. Наиболее популярная причина, используемая в качестве обоснования невыплаты полной суммы, – наличие расходов на клиентское обслуживание.

В большинстве случаев вам вернут ту сумму страховки, которая останется после вычета расходов на ваше обслуживание. При этом вы можете запросить документы, касающиеся всех расходов, чтобы лично убедиться, что вас не пытаются обмануть и безосновательно уменьшить сумму выплат.

Если вы не согласны с решением страховой компании, то можете попытаться его оспорить. Для этого потребуется писать заявление в Роскомнадзор либо в суд. В обращении должна быть четко изложена суть проблемы и представлено обоснование ваших претензий. Важно, чтобы в заявлении была полная и исчерпывающая информация, присутствовал номер договора и дата его заключение. От правильности написанного обращения в значительной степени зависит конечный успех, поэтому в случае, если вы затрудняетесь самостоятельно заполнить документ, лучше обратиться к профессиональному юристу.

Возврат всей суммы

Рассчитывать на получение всей суммы, уплаченной за страховку, можно лишь при условии, что она еще не использовалась. Согласно законодательству, вы можете обратиться в компанию, с которой заключен договор, для его аннуляции на протяжении месяца с момента подписания. Именно в течение этого срока можно претендовать на возврат всех денег за страховку. Хотя и в этом случае могут быть определенные нюансы, о наличии которых должно быть упомянуто в договоре, поэтому всегда предельно внимательно читайте его перед подписанием.

В случае обращения с требованием о возврате средств по истечении месяца с момента заключения страхового договора компания вернет деньги уже не в полном объеме, а только за оставшийся период. Иными словами, если вы взяли кредит на 5 лет, оформив на него страховку, а выплатили его спустя 3 года, то деньги по страховки вам будут возвращены за оставшиеся 2 года.

Иногда в договорах содержатся особые условия, которые могут использоваться страховой компанией для мотивации отказа в выплате. Поэтому чрезвычайно важно тщательно изучать все пункты подписываемого соглашения. Если вы считаете, что компания пытается попросту вас обмануть, то для восстановления справедливости придется обращаться в суд. Учитывайте, что все судебные издержки лягут на ваши плечи, поэтому заранее сопоставьте потенциальную выгоду с размером неизбежных расходов. Хотя, безусловно, отстаивать свои права нужно всегда, если вы уверены, что они были нарушены. В случае вашего выигрыша со страховой компании также будет взыскана сумма судебных издержек.

Как вернуть деньги за страховку по кредиту?

Страхование, связанное с кредитом , это один из дополнительных способов обеспечения возврата кредита и статья доходов для страховых компаний. Но для заёмщиков, которые пытаются получить займ от безденежья, дополнительная статья расходов совсем ни к чему.

Схема ожидания незаконно удержанной премии:

  1. Исковое заявление.
  2. Предварительное слушание (примерно через 2 недели).
  3. Ещё одно или два заседания.
  4. Через месяц после вынесения решения оно вступает в законную силу.
  5. На его основании запрашивается исполнительный лист и посылается по месту нахождения должника в ФССП.

В статье мы рассмотрим:

Написание заявления

Для возврата страховой премии в течение предусмотренного договором периода достаточно написать заявление, в котором указать номер и дату страхового договора либо т. н. «страховой программы» (под этим названием банки обычно маскируют страховой договор).

В заявлении нужно указать номер счёта в банке, куда страховщик обязан перечислить взнос. Полные реквизиты банковского счёта включают в себя:

  • Название банка;
  • ИНН;
  • КПП;
  • БИК;
  • Корсчёт;
  • Расчётный счёт;
  • Фамилию, имя и отчество получателя.

Образец заявления на возврат страховки

От: _______________________________________ (Ф.И.О.)

__________________________________________ (паспортные данные)

__________________________________________ (тел., E-mail)

Заявление о возврате страховой премии по договору № ______от______________ «______»

__________20 _____года, между мной и банком «Название банка», был заключен кредитный договор №_____. «______» __________20 _____года с моего счета №__________________________________ списали страховую премию по договору страхования №_____ , от «______» __________20 _____года, который был мне навязан. Согласно пункту 2 статьи 935 ГК РФ, обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. Прошу считать договор страхования между мной и банком ______________ недействительным и вернуть списанную в безакцептном порядке сумму на мой счет. В противном случае, оставляю за собой право обратиться в суд.

Порядок возврата

Если заявление было подано в срок , установленный договором страхования, у страховщика нет правовых оснований для удержания премии, и она подлежит перечислению на счёт страхователя. Расходы по переводу денег (комиссия банка) оплачиваются отправителем (страховой компанией).

Как будет протекать процесс?

  • При правильной подаче искового заявления судья назначает предварительное судебное заседание, оно же собеседование, оно же “беседа”. После “беседы” назначается основное слушание, обычно через 10 – 15 дней от даты собеседования.
  • Если ответчик не является (а представители банков и страховых компаний редко приезжают на процессы), судья может назначить ещё одно заседание после такого же по длительности перерыва. Если ответчик не является повторно, судья выносит заочное решение, через месяц оно, если не будет обжаловано, вступает в законную силу.
  • Далее в суде запрашивается исполнительный лист и направляется приставам по месту нахождения ответчика. В отличие от должников-граждан банки и страховые компании всегда имеют достаточно имущества и средств, которые можно арестовать.
  • Если участвовать в процессах не получается , в суд можно заявить ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие истца.

Возможно ли возвращение страховки по кредиту?

В страховых договорах , которые прилагаются к договорам кредитным, часто прописывается право страхователя (гражданина) расторгнуть страховой договор, вернуть страховую премию (она же страховой взнос) в течение небольшого времени: как правило, десяти дней. Это не благотворительность со стороны страховщиков.

Читайте так же:  Как правильно досрочно расторгнуть договор аренды

Таким образом они формально предоставляют потребителю право отказаться от страховки, но фактически не рискуют потерей клиента: мало кто успевает за указанный срок обнаружить несправедливость договора, найти условие о возврате премии и обратиться за ней в страховую компанию.

Чтобы доказать в суде злоупотребление правом со стороны банка и страховщика, нужно указать на такие особенности навязанного условия как:

  1. мелкий шрифт;
  2. неясный статус взыскиваемого взноса;
  3. невозможность выбрать договор займа без страховки.

Страхование товаров, на которые оформляется кредит

Тем не менее , существуют взаимовыгодные для банка и заёмщика варианты страхования: это страхование дорогого имущества, приобретаемого в кредит, прежде всего, автомобилей и недвижимости.

Видео (кликните для воспроизведения).

Автомобили страхуются так же как и при КАСКО: от угона и повреждения. А вот недвижимость помимо обычно страхования от пожара, землетрясения и т. п. можно защитить договором титульного страхования.

Таким образом страхуются права покупателя на приобретённую квартиру (дом): если появится претендент на квартиру (истинный владелец, забытый наследник), покупатели получают страховую выплату.

Таким образом, вполне разумно застраховать:

  1. Машину от угона;
  2. Её же от повреждения свыше суммы ОСАГО;
  3. Дом от пожара, землетрясения, взрыва бытового газа;
  4. Недвижимость от утраты права собственности (титульное страхование).

Возврат при потребительском займе

Наиболее важен для заёмщиков возврат страховой премии по договору, который навязывается в банках при оформлении потребительского кредита. Если срок возврата, указанный в договоре, пропущен, следует обращаться в суд за взысканием страховой премии и штрафа в пользу потребителя (50% от присуждённой суммы).

В суде банки и страховые компании обычно возражают против удовлетворения исковых требований, но из объективных обстоятельств заключения кредитного и страхового договоров судья довольно быстро устанавливает правду. Страховку вряд ли можно назвать добровольной, если она заключалась:

  1. В офисе банка;
  2. В рамках договора с банком;
  3. При деньгах всё ещё в кассе банка.

Возврат при досрочном погашении

Возврат страховой премии при исчезновении застрахованного риска предусмотрен в 958 статье Гражданского кодекса.

Если человек действительно застраховался от потери работы или несчастного случая в пользу банка (чтобы кредит не взыскивали приставы, а оплатила страховая компания), но досрочно погасил кредит, он имеет право получить назад часть суммы страховки пропорционально времени, которое действовал бы кредит без досрочного погашения. (Правда, возврату не подлежит небольшая часть страховки, т. н. «нагрузка» на осуществлении работы страховой компании.)

Особенно актуален возврат части страховки по договору титульного страхования. Там высокие страховые премии, которые призваны обеспечить удовлетворительную денежную выплату страхователю даже через несколько лет, с учётом инфляции.

Как вернуть деньги за страховку по кредиту –
особенности и частые ошибки

Многие заёмщики, которым была навязана страховка, просто упускают срок в несколько дней, в течение которого они могли вернуть премию согласно страховому договору.

Пытаясь самостоятельно подать иск о защите прав потребителей, заёмщики иногда путаются в подсудности и обращаются с иском в районный суд, тогда как в их случае (при цене иска до 50 тысяч рублей) дело подсудно мировому суду. При этом в цену иска не входят штраф в пользу потребителя и плата за юридические услуги.

В зависимости от того , какую форму навязанной страховки придумали банк и страховщик, следует определиться: предъявлять ли иск к страховой компании (если договор страхования заключён напрямую) либо к банку (если деньги удержаны для участия в «страховой программе».

Если страховку к кредиту навязали индивидуальному предпринимателю , который брал кредит для деловых нужд и подписывал договор именно как ИП, то дело относится к подсудности арбитражных судов, и закон о защите прав потребителей здесь не действует.

Это значит, что предприниматель не освобождается от уплаты пошлины и не может ссылаться на 12 статью ЗоЗПП , которая утверждает «презумпцию дилетантизма» потребителя (в т. ч. и заёмщика).

Иногда договор предусматривает обязательный досудебный порядок разрешения споров. В этом случае сначала надо отправить ответчику претензию, в случае его отказа от выполнения приложить к иску уведомление о вручении, либо экземпляр претензии со штампом организации-ответчика о приёме.

Итак, следует точно определить:

  1. Ответчика (банк или СК);
  2. Суд (мировой, районный или арбитражный);
  3. Порядок подачи иска (с обязательным досудебным урегулированием или без такового).

Тонкости взыскания страховых взносов

Иногда заёмщик без юридического образования отказывается от судебной защиты прав, потому что слышал, что срок давности по страховым искам составляет два года. Двухлетний срок давности предусмотрен только для споров о страховых выплатах, но не о страховых взносах.

Если прошло три года с момента подписания договора , это ещё не означает истечения срока, т. к. срок начинает исчисляться с того момента, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушенном праве. Если иск предъявлен в суд, течение исковой давности приостанавливается.

Иногда заёмщик сам себя “хоронит” , вздыхая: но я же сам подписал! Однако Гражданский кодекс гласит, что сделка, совершённая под влиянием существенного заблуждения, является недействительной.

[3]

Подача иска в суд по делу о защите прав потребителей не будет стоить заёмщику даже копейки госпошлины (при цене иска до миллиона рублей).

Как вернуть деньги за страховку по кредиту

Оставьте Ваши данные, чтобы юрист с Вами связался!
Ваше имя: Ваш город: Телефон:
Получить ответ Отмена

Деньги за страховку кредита можно возвратить полностью или частично – законодательство предусматривает для этого множество возможностей. О них хорошо известно юристам и адвокатам Юридической компании № 1.

Начните с консультации!

Можно ли вернуть деньги за страховку кредита, как это сделать и на какую сумму можно рассчитывать – ответы на эти и прочие вопросы можно узнать на консультации специалиста Юридической компании № 1.

Бесплатная консультация – это отличный шанс получить достоверную и правдивую информацию от квалифицированных юристов. Там же можно узнать ценные практические советы и рекомендации по решению сложной проблемы. Консультация юриста проводится очно, по телефону или через Интернет – клиент сам выбирает удобный ему способ общения. Услуги адвоката онлайн удобны гражданам, у которых нет времени и возможности посетить офис лично.

Читайте так же:  Доверенность на вступление в наследство

Если вам нужны развернутые консультации (в том числе письменные), то услуга будет уже платной. Для получения точных ответов и советов рекомендуется принести документы, относящиеся к делу.

Когда деньги можно вернуть

Рассмотрим для начала ситуации, при которых потраченные на страховку средства можно будет вернуть.

Также средства, потраченные на страховку жизни, можно возвратить путем признания контракта со страховой недействительным. Например, физлицо может доказать, что в момент подписания бумаги оно не отдавало отчет своим действиям (например, находилось в состоянии сильного алкогольного опьянения)

Основания для отказа

Всегда ли деньги за страховку жизни возвращаются? Нет, иногда гражданин объективно не вправе рассчитывать возврат средств:

[2]

  1. Заявление на возврат премии субъект предъявил слишком поздно, а именно пропустил 14-дневный срок. Договор со страховой физлицо по-прежнему разорвать может, но получить назад свои финансы уже нет.
  2. Страховая фирма уже выплатила возмещение гражданину.
  3. Погашение кредита в установленные сроки в полном объеме. Предполагается, что страховая фирма полностью выполнила свои обязательства перед физлицом и больше ничего ему не должна.
  4. Физлицо заключило договор не со страховой, а с банком, присоединившись к услуге коллективного страхования. В досудебном порядке практически гарантированно страховку жизни вернуть не получится, а если действовать через суд, шансы имеются.
  5. Взятый полис не был навязан гражданину – он согласился добровольно подписать бумагу.

План действий

Как вернуть деньги за страховку по кредиту и что для этого нужно делать? Возможные шаги таковы:

  1. Досудебное урегулирование вопроса. Физлицо может направить заявление или претензию о возврате денег в адрес организации. В течение установленного срока фирма обязана дать ответ – перечислить средства или отказать.
  2. При получении отрицательного ответа необходимо обращаться в орган правосудия. Гражданин самостоятельно выбирает, куда ему предъявить иск – по собственному месту проживания, месту нахождения офиса компании или месту подписания договора.
  3. Участие в судебных разбирательствах по поводу неиспользованной части страховки. Как правило, разбирательство длится 1-2 месяца.
  4. Если орган правосудия первой инстанции вынес незаконное или несправедливое решение — обжалование итогового акта в вышестоящей инстанции.

Помощь юриста

Как вернуть деньги за страховку по ипотеке? Без квалифицированного юриста шансы граждан стремятся к нулю, поскольку в страховой организации работают целые юридические отделы, задача которых – не допустить возврата премии. Бороться в одиночку за свои права неспециалистам очень трудно.


Однако Юридическая компания № 1 готова помочь гражданам, желающим добиться справедливости. В перечне услуг:

  • консультирование по теме «Можно ли вернуть деньги за страховой полис»;
  • подготовка заявлений, претензий, исков, жалоб и прочих документов;
  • ведение досудебной работы с организацией;
  • представление интересов доверителя в органах правосудия;
  • представление интересов доверителя в органах, уполномоченных контролировать работу страховых компаний;
  • при необходимости – обжалование итогового акта.

Грамотные правоведы используют все законные способы, чтобы страховки по кредитам были возвращены доверителям в полном объеме. Если дело будет решаться в органах правосудия, юристы заставят ответчика не только перечислить деньги, но и выплатить штраф и компенсировать все расходы на судебное разбирательство. Это значит, что доверителю, в конечном счете, спор со страховой не будет стоить и копейки.

Обращайтесь, Юридическая компания № 1 поможет разрешить спор в пользу страхователя!

Возврат страховки жизни при автокредите

Если собственных средств недостаточно для покупки автомобиля, то физические лица пользуются программами, которые предлагают банковские учреждения. Кредиторы стремятся максимально обезопасить себя, свести риски к минимальным значениям. Поэтому они требуют от заинтересованных заемщиков не только оформление страховки на машину, но и на жизнь. Законна ли такая процедура? Как вернуть страховку по автокредиту? Давайте разбираться.

Обязательно ли страхование жизни при автокредите

Большинство финансовых организаций оформляют автокредиты физическим лицам со страхованием жизни. Притом сотрудники компании-кредитора уверяют потенциальных заемщиков, что такой способ значительно увеличивает шансы на одобрение. В некоторых случаях физическое лицо даже не знает о страховке, так как она включается в основную сумму кредита. Несмотря на такое положение она выгодна всем сторонам:

  • страховщик получает доход в виде страховой премии;
  • клиент может рассчитывать на погашение кредита в случае потери трудоспособности;
  • банк снижает риск невыплаты долга и получает доход от страховой компании.

Обязательна ли навязанная банком страховка в 2018 году? Если физическое лицо соответствует всем требования банка, то можно не оформлять этот документ. Исключение – случай противоречит действующему в России законодательству. Львиная доля таких сделок проходит со страхованием. Кредиторы, руководствуясь ст. 343 ГК РФ, отказывают клиентам, которые не желают оформлять полис. Что же делать? Будем разбираться дальше!

Как отказаться от страховки жизни

При оформлении автокредита каждый клиент сталкивается с необходимостью получения страховок. Покупка КАСКО и ОСАГО – вполне оправданные траты, без которых сейчас никак не обойтись. Другое дело страховка жизни и здоровья. Это программа не является обязательной при получении кредита. Банки идут на хитрость, прописывая в договоре мелким шрифтом условие, или заставляют свой персонал лишь вскользь упоминать о таком нюансе, не заостряя внимание клиента. Отказаться от страхования жизни можно в следующих случаях:

  • при выборе программы кредитования на покупку автомобиля;
  • после подписания договора с банком, то есть приобретения машины.

Что ждет клиента, который отказывается от страховки? Кредитор может повысить размер процентной ставки, снизить сумму займа, отказать в выдаче денег. Это еще не все! Банк можно потребовать от клиента предоставления дополнительных гарантий. Речь идет о поручительстве, залоге недвижимого имущества и т.д.

Важно! Отказаться от страховки можно через суд или обратившись в страховую компанию! Притом положительного результата никто не гарантирует. Представители кредитора умеют поворачивать ситуацию в свою пользу!

Выход – узнать подробную информацию в банке, тем более, если был оформлен стандартный потребительский кредит! Так, некоторые организации дают возможность своим клиентам написать заявление на отказ от страховки. Таким вариантом можно воспользоваться спустя несколько месяцев после оформления договора. Естественно, что клиент обязан в полном объеме и своевременно производить выплаты в пользу банка.

Читайте так же:  Как проверить квартиру на чистоту сделки перед покупкой

Отказ от страховки в период охлаждения

Для защиты от финансовых рисков банки активно используют страхование. Автокредитование – сфера, которая не является исключением. Большинство клиентов сходятся во мнении, что страховка – навязанная услуга, ненужный довесок. Что же делать? Выход предложил Банк России. С середины 2016 года на территории страны введен в страховании «период охлаждения».

В 2018 году данный срок исчисляется 14 календарными днями. Это время, в течение которого заемщик должен принять решение о том, нужен ему страховой полис или нет. При наступлении следующих обстоятельств по настоянию клиента премия будет возвращена в полном объеме:

  • за 2 недели не наступил страховой случай;
  • решение принято до начала срока действия полиса;
  • заемщик отказался от страховки в этот промежуток времени.

«Период охлаждения» характеризуется рядом ограничений. Такая возможность предоставляется только на добровольные договоры физических лиц, которые могут вернуть денежные средства по страховкам: имущества, здоровья и жизни, ДМС, финансовых рисков, несчастных случаев. На страхование автомобиля от ущерба, хищения или угона он не действует. Поэтому вернуть деньги за КАСКО очень сложно.

Чтобы оформить все в соответствии с российским законодательством, необходимо написать заявление об отказе договора. Этот документ можно передать лично в страховую компанию или отправить по почте. Оптимальный вариант – посещение офиса и предоставление оригиналов. К тому же там могут затребовать паспорт и контактные данные, а также реквизиты для возврата денежных средств. Именно поэтому личный визит, чтобы зарегистрировать возврат страховки по автокредиту, является идеальным решением.

Возврат денег за страховку через суд

Потребительское кредитование активно используется россиянами для покупки автомобиля. Люди, которые далеки от хитросплетений правового регулирования этой сферы, готовы выплачивать заем, не задумываясь о возможности отвоевать часть денег. Население умнеет и все больше случаев, когда граждане обращаются в суд с целью оформить возврат на страховку. В помощь физическим лицам статья «О правах потребителей» и статья 958 ГК РФ. Выбирая такой вариант возврата страховки, необходимо понимать несколько важных моментов:

  • потребуются определенные денежные средства на организацию этого процесса;
  • могут возникнуть сложности с доказательствами, получением документов;
  • перед обращением в суд можно подать жалобу в Службу страхового надзора;
  • положительный результат по делу не гарантирует никто.

Важно! Перед обращением в суд следует составить претензию в двух экземплярах. Это обязательное условие. Один из экземпляров с отметкой о приеме ответчиком необходимо будет приложить к исковому заявлению.

Составив исковое заявление, необходимо направить его в арбитражный суд по месту своей прописки. Для того чтобы дело рассмотрели, следует предоставить пакет документов: страховой и кредитный договор, заявление на возврат денег. Также нужно приложить справку о досрочном погашении займа (в случае преждевременной выплаты) и ответ банка на претензию.

Как вернуть страховку при досрочном погашении

При оформлении кредита на покупку автомобиля банковские учреждения выдвигают дополнительное требование о наличии полиса КАСКО, страхования здоровья и жизни. Такая мера рассчитана на весь период использования средств. Возврат страховки при досрочном погашении автокредита возможен только частично. Исключение – клиенты, которые смогли погасить долг перед банком до истечения первого месяца с даты заключения договора. Действовать необходимо, придерживаясь следующей схемы:

  • обращение в банк с заявлением;
  • предоставление паспорта, договора, документов, которые являются подтверждением погашения долга;
  • ожидание решения – положительного или отрицательного;
  • при отсутствии обратной связи необходимо подготовить судебный иск.

Если страховка входила в стандартный набор банковских услуг, то денежные средства, перечисленные кредитору от заемщика, являются доходом финансовой компании. В этом случае возврат денег практически невозможен. Стоит отметить и банки, которые обычно идут навстречу заемщикам. Это Сбербанк, ВТБ, Альфа банк. Что касается возврата страховки при досрочном погашении кредита, клиент должен руководствоваться Гражданским Кодексом.

Важно! При обращении в банк или в страховую компанию для досрочного прекращения договора страхования необходимо составить и передать заявление. Притом документу обязательно должен быть присвоен входящий номер.

Особенности страховки жизни при автокредите

Один простой совет поможет избежать множества проблем! Перед подписанием договора страхования при покупке автомобиля необходимо требовать детального разъяснения каждого пункта. Любую непонятную формулировку обязаны раскрыть клиенту специалисты. Притом независимо, где происходит обсуждение документов в банке или страховой компании.

Еще один нюанс – страховка жизни при автокредите является добровольной. Банк обязан дать возможность гражданину согласиться или отказаться от такой дополнительной услуги. Если клиент не согласен, то кредитное учреждение должно предложить альтернативный вариант займа.

Видео (кликните для воспроизведения).

Требовать полис КАСКО банки могут и это делают, но что касается страховки жизни, то она не является обязательной. Притом если гражданин отказывается от такого полиса, кредитор не имеет права повышать процентную ставку. Зная свои права, и досконально разбираясь в документах, которые банк дает на подпись при оформлении автокредита, можно быть уверенным, что никто не навяжет никаких дополнительных услуг.

Источники


  1. История политических и правовых учений / В.Г. Графский и др. — М.: Норма, 2003. — 944 c.

  2. ред. Корельский, В.М.; Перевалов, В.Д. Теория государства и права; М.: Норма; Издание 2-е, испр. и доп., 2012. — 616 c.

  3. Фаградянц, И. Немецко — русский словарь — справочник. Переписка с официальными лицами и учреждениями: структура письма, образцы обращений, примеры писем; М.: ЭТС & Polyglossum, 2011. — 208 c.
  4. Горбункова И. М. Особенности правоохранительной деятельности российского нотариата в сфере наследственных правоотношений; Городец — Москва, 2010. — 144 c.
  5. Общая теория государства и права. Учебное пособие. — М.: Книжный дом, 2006. — 320 c.
  6. Лазарев, В.В. Теория государства и права 5-е изд., испр. и доп. учебник для академического бакалавриата / В.В. Лазарев, С.В. Липень. — М.: Юрайт, 2016. — 521 c.
Возврат денег за страхование по кредиту
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here