Выгода в наших руках рассчитываем ипотеку самостоятельно

Самое важное в статье: "Выгода в наших руках рассчитываем ипотеку самостоятельно" с экспертными комментариями. Если возникли вопросы - задавайте их нашему дежурному эксперту.

Если есть ипотека и кредит они учитываются при расчете пособия на ребенка

Ипотека при рождении первого ребенка не погасится сразу бюджетными средствами. Выплаты по ипотеке от государства возмещают цену 18 м2 жилого помещения. Субсидия на ипотеку при рождении ребенка рассчитывается исходя из стоимости 1 м2 жилой недвижимости. Помощь государства о списании основного долга по регионам различается.

Особенности компенсации ипотечных кредитов государством и банками

Но в реальности ситуация обстоит таким образом, что словосочетание — ипотека и ребенок заставляют задуматься. Обязательно учитывается, если первый взнос молодая семья намеревается внести, исходя из продажи квартиры, собственниками которой являются в том числе несовершеннолетние дети.

Оформление ипотеки, если есть несовершеннолетние дети

Для оказания государственной поддержки социально незащищенных групп населения действуют государственные программы субсидирования ипотечных кредитов. Ряд новых положений появится в них в следующем году. Президент Российской Федерации Владимир Путин заявил, что основные изменения коснутся категорий граждан, которым будет доступна государственная помощь при погашении кредита по ипотеке.

Субсидия на погашение ипотечного кредита в 2019 году — условия и оформление участия в программе господдержки

Ситуация усложняется, когда применяется дифференцированный платеж или в расчет принимаются крупные суммы, которые вносит клиент для досрочного погашения кредита. О том, выгодно ли на самом деле погашать долг досрочно, читайте в соответствующем разделе статьи.

Условия получения ипотеки в 2019 году – требования к заемщикам и расчеты ипотеки профессиональная помощь в получении ипотечных займов

Правительство Российской Федерации регулярно разрабатывает и принимает программы по улучшению . Один из серьезных шагов – списание ипотеки при рождении ребенка. , . Государство оказывает помощь категории молодых семей, однако имеется множество особенностей.

Списание ипотеки при рождении ребенка в 2019 году

До оформления ипотеки стать участником госпрограммы и встать в местном органе власти на учет как нуждающиеся в жилье Оформить сертификат участника программы Предоставить сертификат с заявлением в банк Написать заявление в органе власти о том куда и на что перечислить средства

Списание ипотеки при рождении ребенка в 2019 году

Пособие по беременности и родам
Женщины, подлежащие обязательному социальному страхованию (состоящие в трудовых отношениях с организацией) .
Пособие выплачивается в размере среднего заработка по месту работы за последние 12 календарных месяцев, предшествующих месяцу наступления отпуска по беременности и родам, но не свыше 16 125 рублей в месяц. Пособие по беременности и родам назначается и выплачивается за календарные дни, приходящиеся на период отпуска по беременности и родам.
Отпуск по беременности и родам исчисляется суммарно и предоставляется женщине полностью независимо от числа дней, фактически использованных до родов.
Листок нетрудоспособности на отпуск по беременности и родам.

Какие выплаты положены семье при рождении первого ребенка

  1. Денежные средства по субсидии не выдаются на руки заемщикам, они переводятся на его расчетный счет, открытый в банке-кредиторе.
  2. После получения статуса участника государственной программы семья получает соответствующий сертификат.
  3. Оформлять ипотеку молодые семьи могут в любых российских банках, которые принимают участие в государственной программе. Для них сегодня доступна ипотека с господдержкой в Сбербанке, Райффайзенбанке, Промсвязьбанке и т. д.
  4. Материальная помощь молодым семьям с детьми государством выдается 1 раз.

Как оказывается помощь государства в погашении ипотеки молодым семьям с детьми

До 2020 г. в России принята программа «Жилище», направленная на развитие регионального ипотечного кредитования. На основе этой программы и благодаря государственной социальной помощи, молодым семьям предлагаются максимально удобные и простые ипотечные кредиты. А для тех, кто уже оформил ипотеку, программой предусмотрена дополнительная помощь для её выплаты.

Снижение ипотеки при рождении ребенка

Пособие выплачивается за календарные дни, приходящиеся на соответствующий период. Таким образом, для исчисления среднедневного заработка сначала нужно определить сумму выплат, на которые начислялись страховые взносы в ФСС за 12 месяцев. Далее рассчитать средний дневной заработок, для чего величину дохода работника делят на количество календарных дней периода, за который начислялась заработная плата. Исчисленную сумму умножают на 40 процентов и, если полученный результат больше установленного максимального размера пособия, работнику выплачивают 6000 рублей. При уходе за ребенком в течение неполного календарного месяца пособие выплачивают пропорционально количеству календарных дней в периоде, включая нерабочие и праздничные дни.

Если есть ипотека и кредит они учитываются при расчете пособия на ребенка

Во-первых, какую квартиру (или дом) вы себе хотите? Определиться с районом, этажностью, площадью. Исходя из этих факторов, находим среднюю цену. Во-вторых, оцениваем собственное финансовое положение. Какую сумму вы реально готовы выплачивать в месяц.

Выгода в наших руках: рассчитываем ипотеку самостоятельно

При рассмотрении заявки на ипотеку, кредитные эксперты тщательно изучают кредитную историю человека, и если в ней есть «темные» пятна, то это влечет за собой отказ в одобрении. Также все действующие кредиты будут сказываться при получении ипотеки, так как они несут сильную нагрузку на платежеспособность. Рассмотрим подробнее, дадут ли ипотеку, если есть кредит, как влияют просрочки на принятие решения по ипотеке, как рассчитывается максимально-допустимая нагрузка?

Дадут ли ипотеку, если есть кредит

  1. Выбрать объект недвижимого имущества. Им может быть квартира в многоквартирном доме; часть жилого дома для одной семьи с выходом на общую территорию (дом должен стоять на своем земельном участке и иметь не более 3 этажей); жилой дом до 3 этажей.
  2. Подписать договор купли-продажи или долевого участия (ДДУ) либо оформить ипотеку.

Условия получения субсидии на погашение ипотечного кредита

Чтобы заявку приняли к рассмотрению, стоит заранее определиться, какой размер дохода учтет банк при выдаче средств. Для предварительных расчетов потребуется выбрать конкретную кредитную программу и просчитать величину ежемесячных платежей при имеющемся заработке. Расчеты удобно сделать при помощи онлайн-калькулятора, размещенного на сайте банковского учреждения. Но эти суммы имеют условный характер. Более точные цифры будут озвучены кредитным специалистом после учета всей полученной информации о самом клиенте.

Ипотечный калькулятор

Расчет ипотеки онлайн

При намерении купить квартиру или любую другую недвижимость в кредит, было бы нелишним заранее рассчитать ежемесячный платеж ипотеки. Зная возможную сумму ежемесячных платежей, потенциальный заемщик с легкостью сможет сам рассчитать максимальный размер ипотеки, переплату и срок кредитования.

Читайте так же:  Алименты после 18 лет в россии

Для точного расчета платежей ипотеки очень удобно использовать специальную программу, доступную каждому, – ипотечный калькулятор. Эта программа, которая содержит набор математических формул, используется для вычисления всех значимых показателей кредита. Важнейшей функцией программы является расчет ипотеки онлайн. С помощью калькулятора заемщик без труда сможет рассчитать все ключевые условия ипотеки: платежи, сумму ипотеки, переплату, сроки и другие.

Для того, чтобы результат расчета ипотеки, совершаемого на калькуляторе, получился точным, обязательно нужно учитывать такие параметры как процентная кредитная ставка, различные платы и комиссии, которые могут иметь место, а также доступная для заемщика сумма первоначального взноса. Поэтому не лишним будет уточнить в банке информацию по поводу размера процентной ставке и комиссиях по выбранной кредитной программе.

Калькулятор ипотеки без труда можно найти в Интернете. Сегодня большинство банков размещают подобную программу на своих официальных сайтах. Эти сервисы на сайтах банков помогают рассчитать ипотеку и актуальные для каждого конкретного заемщика условия кредита – индивидуальную процентную ставку, выплаты и др. В таких сервисах, обычно, уже учтены категория заемщика, тип покупаемого жилья, возможность подключения программы страхования или же отказаться от нее, подходящую кредитную программу.
Существуют онлайн-калькуляторы, рассчитывающие размер ипотеки, размещенные не только на сайтах банков, но и на других интернет-порталах, специализирующихся на таких услугах. Такие калькуляторы также без проблем рассчитают условия кредита по параметрам, заданным пользователем. Онлайн-калькуляторы дают заемщикам прекрасную возможность не посещая банк лично предварительно рассчитать все интересующие их параметры.

Однако, не стоит забывать, что результат расчета, полученного на сервисах, которые расположены на сторонних сайтах, не будет окончательным. Для получения профессиональной консультации и точного расчета ипотеки на недвижимость можно обратиться к менеджеру непосредственно в банке. Ипотечный калькулятор – удобный сервис, дающий возможность для тех, кто планирует приобрести жилье в кредит, предварительно оценить свои возможности чтобы понять степень долговременной кредитной нагрузки.

Процентная ставка

Процентная ставка — очень важный параметр при рассчете ипотеки. Измеряется в процентах годовых. Этот параметр показывает сколько процентов начисляется на ваш долг в год. Для наглядности возьмем конкретное значение процентной ставки — 12%. Это значит, что в год к вашему долгу прибавляется ещё 12% от суммы долга, НО: при ипотечном кредитовании банк начисляет вам проценты не раз в год, а ежедневно на оставшуюся сумму долга. Не трудно посчитать сколько процентов начисляется каждый день: 12% / 12 месяцев / 30 дней = 0.033%.

Если вы уже воспользовались нашим ипотечным калькулятором и сделали расчет, вы, наверное заметили, что ежемесячный платеж состоит из двух частей: основной долг и проценты. Поскольку с каждым месяцем ваш долг уменьшается, то и процентов начисляется меньше. Именно поэтому первая часть платежа (основной долг) растет, а вторая (проценты) уменьшается, а общий размер платежа остается неизменным на протяжении все срока.

Разные банки предлагают разные процентные ставки, они зависят от различных условий, например, от размера первоначального взноса, от типа приобретаемого жилья и т.п. Очевидно, что нужно искать вариант с наименьшей ставкой, ведь даже разница в пол процента отразиться на сумме ежемесячного платежа и на общей переплате по кредиту:

[2]

Сумма кредита (руб.) 2 000 000 2 000 000 2 000 000
Срок кредита 10 лет 10 лет 10 лет
Процентная ставка 12% 12,5% 13%
Ежемесячный платеж (руб.) 28 694 29 275 29 862
Переплата по кредиту (руб.) 1 443 303 1 513 028 1 583 458

Таблица 1. Демонстрация влияния процентной ставки на параметры кредита.

Фиксированная и плавающая процентная ставка

Фиксированная процентная ставка — это ставка по кредиту, которая устанавливается на весь срок кредита. Она прописана в кредитном договоре и не может быть изменена.

[1]

Плавающая процентная ставка — это ставка по кредиту, которая не является постоянной величиной, а рассчитывается по формуле, которая определена в договоре. Размер ставки состоит из двух частей: Первая составляющая — плавающая, привязана к какому либо рыночному индикатору (например Mosprime3m или ставка рефинансирования ЦБ) и изменяется с периодичностью, определенной в кредитном договоре (например, ежемесячно, ежеквартально или раз в полгода). Вторая составляющая, фиксированная — это процент, который берет себе банк. Эта часть остается всегда постоянной.

Аннуитетный и дифференцированный платеж

  • Аннуитетный платеж – вариант ежемесячного платежа по кредиту, когда размер ежемесячного платежа остаётся постоянным на всём периоде кредитования.
  • Дифференцированный платеж – вариант ежемесячного платежа по кредиту, когда размер ежемесячного платежа по погашению кредита постепенно уменьшается к концу периода кредитования.

В настоящее время наиболее распространен аннуитетный платеж.

Аренда vs ипотека: рассчитываем выгоды

Содержание статьи

  • Аренда vs ипотека: рассчитываем выгоды
  • В чем отличие ипотеки с дифференцированным платежом
  • Как рассчитать упущенную выгоду

Преимущества аренды

Для только что прибывшего в другой город россиянина или человека, который просто решил жить отдельно, аренда жилья – оптимальный вариант. Главное преимущество в том, что она не требует наличия первоначального взноса, а гарантийный депозит составляет всего 1-2 ежемесячных платежа. Наравне с этим преимуществом есть и некоторые другие:

  1. Арендованные квартиры выбирают в качестве первого жилья. Многие снимают студии или комнаты: арендная плата при этом не так высока. Однако для дальнейшего проживания с семьей потребуется больше квадратных метров.
  2. Аренда квартиры дает некоторую мобильность. Например, при смене места работы есть возможность с минимальными потерями переехать ближе к новому офису. Съемные квартиры предпочитают и любители жизни в центре города: суммы, аналогичной арендной плате за студию в центре Москвы, хватит только на ежемесячный платеж по ипотеке за квартиру в подмосковном ЖК.
  3. Съемное жилье не так обременительно в финансовом плане, как ипотека. В случае потери или уменьшения дохода можно переехать в квартиру меньшей площади. Если же финансовые затруднения возникли в период действия ипотеки, то возможно наступление санкций за несвоевременное внесение платежей по договору.

Аргументы в пользу ипотеки

В первую очередь, «за» ипотеку говорят психологические факторы. Выплачивая ипотеку, заемщик отдает деньги за свою квартиру, в то время как взносы за арендованную жилплощадь – это фактически платежи «за воздух». Есть и другие факторы, которые делают ипотеку более выгодной:

  1. По данным статистики, арендаторы меняют место проживания каждые 3 года. Приобретение собственного жилья устраняет связанные с этим издержки: частые переезды и обустройство каждой новой съемной квартиры.
  2. Аренда не дает никаких реальных благ, в то время как ипотека – это возможность получить в будущем высокодоходный актив.
  3. Покупка квартиры фиксирует ее стоимость, а ставки арендной платы ежегодно растут.
  4. Недвижимость – популярный способ инвестирования. По данным ВЦИОМ, этот вариант вложения средств выбирает более 40% населения.
  5. Возможность получения налогового вычета, максимальный размер которого составляет 650 тыс. руб.
  6. При потере работы или наступлении форс-мажорной ситуации долг покроет страховка, которая обязательна для кредитов такого рода.
Читайте так же:  Процедура отмены приказа суда о взыскании алиментов

Сколько стоит ваш комфорт?

Для примера возьмем однокомнатную квартиру эконом-класса в спальном районе Москвы за 4,2 млн рублей. Аналитики рынка столичного жилья сообщают, что арендная плата за такую квартиру достигает на декабрь 2017 года в среднем 25 тысяч рублей. Отметим, что по данным Rambler News Service средний платеж по ипотеке на середину 2017 года составляет 21 тысячу рублей, что на 4 тысячи ниже стандартной арендной платы.

Средний размер первоначального взноса по данным Finanz.ru насчитывает 40% от стоимости жилья, или около 1,6 миллиона рублей, а среднерыночная процентная ставка на начало ноября 2017 года – 9,95%. При классическом сроке кредита 20 лет, или 240 месяцев, ежемесячный платеж составит 24435 рублей. За 20 лет заемщик выплатит банку 5 815 703 руб.

Ипотечный калькулятор на сайте Банки.ру

Собственник жилья имеет право на налоговый вычет от стоимости жилья (13% от суммы не более 2 млн. руб.) и от процентных выплат (13% с суммы не более 3 млн. руб.). Таким образом, максимальная сумма вычета составит 650 тысяч рублей.

Ожидаемая стоимость квартиры на момент погашения ипотеки – 8848,7 тыс. руб. при уровне инфляции в 4%. Таким образом, стоимость квартиры вырастет за 20 лет на 4468,7 тыс., тогда как переплата по кредиту будет равна 3295,7 тыс. минус вычет в размере 650 тысяч рублей, то есть, 2645,7 тыс. руб.

При этом арендная плата за квартиру за 20 лет составит приблизительно 8933 тыс. руб. с учетом увеличения стоимости аренды как минимум на ставку инфляции в 4% ежегодно.

Если при этом имеющуюся сумму в 1600 тыс. положить во вклад под 8% годовых с капитализацией, то доход по вкладу через 20 лет составит около 5305 тыс. руб. Иначе говоря, аренда квартиры в этом случае обойдется в 3628 тыс., то есть, больше, чем покупка такой же квартиры в ипотеку. Только в первом случае в руках у заемщика окажется потенциальный источник дохода, а во втором – нет. В случае аренды квартиры и накопления средств с помощью вклада даже через 20 лет арендатор не сможет купить такую квартиру, оценочная стоимость которой, напомним, составит к этому времени 8848,7 тыс. руб.

Вместо заключения

Стоимость аренды квартиры за последние 6 месяцев незначительно снизилась, что делает съемное жилье более привлекательным. В то же время эксперты АИЖК считают, что и платеж по ипотечному кредиту стал ниже в 1,5 раза по сравнению с размером среднедушевого дохода, а по мнению главы Минстроя М.Меня, в ближайшем будущем возможно падение ставок по ипотеке до 6%. Хотя универсального решения – покупать квартиру или продолжать снимать ее – не существует, появляется все больше доводов в пользу ипотеки.

Как рассчитать ипотечный кредит

Как самостоятельно рассчитать сумму ежемесячного платежа по ипотечному кредиту на приобретение жилья

Для начала расчета вам необходимо знать несколько цифр . Основные — это сколько стоит квартира и какая минимальная цифра указана в требованиях ипотечной программы банка в качестве первоначального взноса. Соответственно, число первоначального взноса должно быть уже у вас на руках , а разница между стоимостью квартиры и этой суммой и будет являться стоимостью кредита банка.

Поэтому не лишним будет уточнить в банке информацию по поводу размера процентной ставке и комиссиях по выбранной кредитной программе.

Существуют онлайн-калькуляторы, рассчитывающие размер ипотеки, размещенные не только на сайтах банков, но и на других интернет-порталах, специализирующихся на таких услугах.

Такие калькуляторы также без проблем рассчитают условия кредита по параметрам, заданным пользователем.

Помимо платежа, программа позволяет рассчитать сумму ипотеки, срок, переплату и другие ключевые условия.

Калькулятор, рассчитывающий ипотеку, легко найти в Интернете. Впрочем, рассчитать ипотеку помогут онлайн-калькуляторы, размещенные на специализированных интернет-порталах. Такие ипотечные калькуляторы рассчитывают параметры кредита по заданным пользователем условиям.

Ипотечный калькулятор онлайн – отличная возможность предварительно рассчитать размер ипотеки, сумму переплаты, не посещая банк.

Формула расчета ипотеки

Но стоит заметить, что при использовании такого способа погашения задолженности, в сумму засчитаны и проценты за использование займа.

Также выгода банка заключается в том, что за использование кредита клиент переплачивает больше, чем при использовании дифференцируемой схемы. Формула расчета ипотеки представлена в таком выражении: X – сумма платежа, который нужно будет вносить каждый месяц; S– общая сумма кредитного договора; P–1% от годовой процентной ставки (1/12 часть); ^ — производное к степени; M – общий период кредитования в месяцах.

Как рассчитать платеж по ипотеке самостоятельно без похода в банк

Расчет платежа по ипотеке производится исходя из нескольких факторов. Именно от этой суммы будет зависеть, на какой срок и по какой процентной ставке вам рассчитают и оформят ипотеку.

Чем выше стоимость квартиры, тем больше будет ежемесячный платеж. Сумма, которая у вас уже имеется, будет составлять первоначальный взнос.

Обычно это определенный минимум, установленный банком, например, 20 процентов от общей стоимости жилплощади.

Выгода в наших руках: рассчитываем ипотеку самостоятельно

И главная из них – как стать владельцем собственной квартиры или дома.

В России ипотека в ее нынешнем виде появилась относительно недавно – в 1998 году после принятия соответствующего Федерального Закона. Из-за своей молодости этот вид кредитования дорог по сравнению с западными аналогами: если в Европе или США нормой считается трех-четырехпроцентные займы, то в России вы вряд ли найдете ставку ниже 12% годовых .

Ипотечный калькулятор онлайн

Заявка на ипотеку онлайн Планируя купить жилье в кредит, первое, что нужно сделать, – это оценить свои финансовые возможности.

Для того чтобы узнать размер ежемесячных платежей, используйте универсальный ипотечный калькулятор, позволяющий провести расчет по сумме кредита и доходу. Ипотечный калькулятор рассчитывает аннуитетные платежи, то есть выплату кредита равными долями.

Читайте так же:  Проверка номера водительского удостоверения

По сложившейся практике разных банков она не может превышать 30-40% ежемесячного совокупного дохода заемщика и поручителей.

Определить максимальную сумму ипотечного кредита, исходя из вашего ежемесячного дохода. Здесь вы сможете определиться, что важнее: максимальная сумма займа или возможность не изменять комфортный образ жизни после выплаты части ежемесячного взноса.

Размер переплаты по ипотеке.

Как максимально точно рассчитать ипотеку

Формула, по которой производится расчет на аннуитетный платеж такова: S — сумма кредита; p — 1/12 годовой процентной ставки, выраженная в сотых долях; ^ — в степени; m — срок кредита, в месяцах. Данные для ипотеки величина кредита в денежном эквиваленте; размер первоначального взноса; ежемесячный платеж; предполагаемая банковская ставка; срок ипотеки.

Как правильно рассчитать ипотеку?

Как сэкономить на ипотечном займе?

И как правильно узнать его полную стоимость?

Об этом мы и поговорим в данной статье. Расчет итоговой стоимости ипотеки К полной стоимости ссуды можно отнести следующие платежи: По умолчанию сюда же относятся коммунальные взносы за собственное жилье, которые могут составлять достаточно значительные суммы.

Исходя из этих пунктов, и будет складываться полная стоимость кредита. От величины ставки будет зависеть сумма взносов и общий размер переплаты.

Подводные камни ипотеки: как не наделать ошибок, когда берёшь кредит

К ипотеке нужно долго готовиться с блокнотом, ручкой и калькулятором в руках. Если вы задумались, как выгоднее продаться банку на ближайшие несколько лет, прочитайте, какие ошибки могут испортить вам всё рабство и как их не допустить.

Ошибка 1. Брать ипотеку с максимальным обязательным платежом

Логика железная: чем больше ежемесячный платёж, тем быстрее выплачивается ипотека, тем меньше получается переплата. Это же прямая экономия.

На практике выходит немного не так. Допустим, доход — 30 000 рублей, платёж по ипотеке — 17 000. Это даже больше половины, но заёмщик прочитал сто статей о том, как прожить на 5 000 рублей в месяц, так что он ещё и сэкономить сможет.

Не будем говорить о том, что постоянно жить в режиме катастрофической экономии вредно и можно сорваться — это уже зависит от силы воли. Но в таких случаях даже небольшие форс-мажоры доводят до просрочек.

Как надо сделать

Взять кредит хоть на 30 лет, но с такими условиями, которые вы сможете выполнять, не напрягаясь.

Даже если вы ждёте, что доход вырастет, берите ипотеку, которую потянете сейчас. Появятся деньги — закроете ипотеку досрочно или найдёте им другое применение.

Видео (кликните для воспроизведения).

Для этого нужно пересмотреть все возможные варианты и предложения банков: кто-то предлагает выгодные программы молодым заёмщикам, семьям, клиентам банка, кто-то снижает ставку при дополнительном страховании или при условии, что вы соберёте много документов, чтобы подтвердить надёжность.

Ошибка 2. Слишком долго снимать жильё и не брать ипотеку

Брать ипотеку страшно, особенно когда жильё снимаешь. При аренде не болит голова из-за налогов, ремонта и коммуналки, можно бросить всё и уехать в Гималаи, не опасаясь, что следом прилетят сотрудники банка. А на кредит деньги уходят, и кажется, что это никогда не закончится. Но чтобы убедиться, что пора влезать в ипотеку, достаточно взять калькулятор и посчитать.

Я брала в банке кредит 1 550 000 рублей на 10 лет. Ежемесячный платёж — 21 700 рублей. Если платить по графику, переплата составит 1 054 000 рублей. Но я стараюсь погасить задолженность с опережением, и если сохраню нужный темп, то переплачу не больше 600 000.

Если всё это время снимать такую же квартиру, я отдам минимум 1 800 000 рублей, и это если не повысится цена аренды.

Как надо сделать

Найти банк, сесть и посчитать, какую квартиру вы можете купить прямо сейчас. Если не хватает на жильё, в которое можно сразу переехать, взять ипотеку в строящемся доме. Так тоже можно, если поискать и проанализировать предложения банков.

У банка «ДельтаКредит» есть «Ипотечные каникулы» — это программа, когда первый год или два ежемесячные платежи сокращают наполовину, как раз чтобы хватило и на съём, и на ипотеку, пока строится дом.

А когда дом сдан и ничего арендовать уже не надо, эта часть бюджета начнёт уходить на погашение кредита. Но надо учитывать, что ни один банк не будет раздавать плюшки за красивые глаза. Обычно ставка у кредита с поблажками выше, чем у обычного.

Ошибка 3. Забыть о переездах

Этот пункт вообще многие выбрасывают из головы. Но представьте, что вы молоды, у вас интересная профессия. Вам предлагают переезд, но есть одно но: ипотека на 30 лет. Или ваша семья увеличивается, нужна квартира больше, но у вас уже есть действующая ипотека на двушку.

Как надо сделать

Почему бы не махнуть в другой город или на север за высокими зарплатами, чтобы там снимать жильё и отдавать прибавку на ипотечный платёж? Почему бы не попробовать продать квартиру из-под залога?

Ипотека не привязывает к месту. Ипотечную квартиру при желании можно и сдать, и продать, если договориться об этом с банком. Да, это всегда дополнительные сложности, но, если планы изменились, все трудности можно преодолеть.

И не бойтесь брать кредит на недвижимость там, где вы будете жить, выбирать квартиру с запасом метров. Кстати, мало кто об этом задумывается, но взять ипотеку можно не только на квартиру, но ещё и на дом.

Ошибка 4. Забыть про ремонт

Покупать квартиру, когда застройщик едва успел получить разрешение на строительство, выгодно. Цена квадратного метра на этапе котлована намного ниже, чем в готовом жилье. Особенно если квартиру сдадут в строительном варианте — это когда перед вами пустая коробка и простор для творчества. Только вот в это творчество нужно вложить большую сумму.

Даже если вы покупаете жильё на вторичном рынке, после переезда без ремонта не обходится: где-то надо розетку перенести, где-то обои отвратительные. Если об этом забыть, то новоселье может затянуться (или придётся брать ещё и кредит на ремонт).

Как надо сделать

  • Когда берёте ипотеку, платите меньший первоначальный взнос, зато сразу откладывайте «ремонтные» деньги. Лучше положить их под проценты.
  • Откладывайте на ремонт, когда выплачиваете ипотеку. Те же ипотечные каникулы, про которые мы говорили, могут помочь.
  • Ищите застройщика, который сразу сдаёт квартиру с ремонтом. В ней как минимум можно жить, то есть закончить с ипотекой, а уже потом что-то ремонтировать.
Читайте так же:  Что делать если бывший муж платит маленькие алименты

Ошибка 5. Не создавать резервный фонд

Обычно если внести первоначальный платёж побольше, то и условия ипотеки будут мягче. Логично, что хочется отдать всё, что нажито непосильным трудом, но в итоге приходится жить от зарплаты до зарплаты.

Как надо сделать

Отложить небольшую сумму, которая покроет обязательные платежи минимум на два месяца, а лучше всего — на полгода. Это страховка на случай, если вдруг вы потеряете работу или произойдёт что-то ещё.

Ошибка 6. Не читать договор

Даже если вы уже всё обсудили с менеджером, даже если консультант ответил на сто ваших вопросов, читайте и уточняйте всё, что вам непонятно. Пусть вы спросите очевидную глупость, просто сделайте это.

Как надо сделать

Прочитайте договор и все документы, на которые он ссылается (например, общие условия кредитования в банке). Сделайте конспект основных положений: когда нужно платить, какие документы обновлять, в каких компаниях страховаться, куда звонить, если есть проблемы.

Ошибка 7. Забыть про налоговый вычет

Вы в курсе, что за ипотеку полагается налоговый вычет? И на покупку квартиры, и на проценты по ипотеке. Этот вычет может быть на круглую сумму — до 650 000 рублей.

Как надо сделать

Собрать справки о доходах и платежах, подать заявление в налоговую (если не знаете как, то к вашим услугам множество фирм, которые всё оформят за вас за 20 минут), получить деньги. Кстати, если вы женаты или замужем, вычет может получить и вторая половинка. Супругу полагается компенсация, даже если он не собственник жилья, а об этом многие забывают.

Ошибка 8. Думать, что оно как-нибудь само пройдёт

Допустим, случилась неприятность: вы просрочили платёж. Неважно, по какой причине: не сработало напоминание, настроения не было, деньги кончились. Нет смысла прятать голову в песок и продолжать платить ипотеку, будто ничего не случилось. Даже за один день просрочки банк может выписать штраф или начислить пени, а потом это выльется в круглые суммы.

Как надо сделать

Идеальный вариант — застраховаться, но это дорого (а если страховка хорошая, то очень дорого). Вне зависимости от того, есть у вас страховка или нет, в любой непонятной ситуации звоните в банк. Мелкие затруднения можно решить сразу же, в случае крупных проблем — договориться и даже пересмотреть условия ипотеки. Главное — не пропадать и ответственно относиться к обязательствам.

Если вы поняли, что морально готовы к ипотеке, узнайте, на какие условия можно рассчитывать. Используйте сервис онлайн-одобрения «ДельтаКредит»: он поможет получить предварительное одобрение кредита без визита в банк. Зарегистрируйтесь, подайте заявку, получите одобрение и загрузите необходимые документы — всё быстро и без сложностей.

Социальная ипотека – реальная помощь бюджетникам от государства

Работники бюджетной сферы выполняют достаточно большие объёмы работ в нашем государстве.

Преподаватели, медики, военные – их труд чрезвычайно важен для каждого из нас.

Без слаженной работы системы государственных учреждений довольно сложно представить нормальное современное общество.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-65-46 . Это быстро и бесплатно !

Но реалии нашей страны таковы, что бюджетники получают чрезвычайно малые объёмы заработных плат. Это выливается не только в нежелание молодых специалистов работать на государство, но и обрекает все имеющиеся кадры на низкий уровень жизни.

Две данные причины заставляют органы власти направлять определённые объёмы финансов в различные социальные программы для помощи сотрудникам бюджетной сферы.

Каким налогом облагается продажа коммерческой недвижимости? Ответ в нашей статье.

Общая информация

Одним из направлений деятельности государства является предоставление работникам бюджетных учреждений ипотечных кредитов на специальных условиях. Основные точки, по которым «модифицируются» займы для бюджетников:

  • сниженная процентная ставка;
  • уменьшение размера первоначального взноса и помощь с его выплатой;
  • ссуды для выплаты части кредита или его окончательного погашения.
  • Подобных бонусов, на самом деле, достаточно много.

    Но вся проблема в том, что и распространены они не повсеместно. Обычно, кроме общегосударственных программ, выдвигаются дополнительные льготы на уровне локальных бюджетов (областных, городских и даже в отдельно взятых учреждениях). Такая неоднородность приводит к тому, что одинаковые возможности:

    • доступны не всем;
    • известны не каждому (по причине недостаточного информационного сопровождения в СМИ).

    Метод не самый удобный и достоверный, но иногда иначе сложно получить хоть какие-то сведения (ведь даже на официальных сайтах администраций такую информацию не всегда размещают).

    Одним из самых приятных различий социальных ипотек от обычных является то, что государство может помочь плательщику, если ему сложно расплатиться по займу. Это даёт гарантию, что жильё у учителя или библиотекаря не заберут. Хотя с рядовыми заёмщиками такое происходит регулярно. Они лишаются и квартир, и денег.

    Узнайте об особенностях аренды нежилого помещения прямо сейчас.

    Кто и как имеет возможность получить ее?

    Как уже говорилось, в различных регионах нашей страны внедряются разнообразные по своим условиям виды помощи бюджетникам. Поэтому и условия получения ипотечных кредитов не всегда одинаковы. Хотя, если сравнить выборку подобных программ, то можно выделить некоторые общие черты:

  • обычно желающих воспользоваться подобными льготными ипотеками достаточно много, поэтому приходится занимать очередь. Чаще всего списки собирает непосредственное начальство и передаёт в необходимые инстанции. После того, как очередь подходит к конкретному человеку, он имеет право взять кредит с «бонусами»;
  • приоритет в списках принадлежит тем особам, которые реально стеснены в жилищных условиях;
  • одним из пунктов договора при предоставлении льготной ипотеки довольно часто является дальнейшая привязка к месту работы и невозможность уволиться оттуда ранее определённого срока;
  • для некоторых групп бюджетников имеются отдельные программы (военные, молодые учителя и учёные).
  • Самые известные программы

    Говоря о федеральных программах по предоставлению льготных ссуд, стоит в первую очередь упомянуть о военной ипотеке. Данное направление можно считать одним из самых лучших в плане условий получения.

    Читайте так же:  Самые опасные мошенники в сети интернет

    Ведь абсолютно каждый военнослужащий-контрактник после трёхгодичной выслуги может воспользоваться социальным кредитом. Средства для его выплаты выделяются из Накопительно-ипотечной системы (своего рода депозит, куда на протяжении первых трёх лет службы поступают бюджетные деньги).

    Для того, чтобы воспользоваться своим правом на военную ипотеку, достаточно просто направить письменное заявление (рапорт) командиру своей части. Эта бумага пройдёт короткий этап рассмотрения, после чего будет выдано свидетельство о предоставлении средств.

    Молодые учителя тоже могут претендовать (в порядке очереди) на социальный ипотечный кредит. Главные условия для его получения:

  • возраст – до 35-ти лет;
  • работа в государственном учебном заведении;
  • стаж по профилю – более трёх лет.
  • Главными преимуществами такого вида займа является минимальный первоначальный взнос (10 %) и процентная ставка по кредиту (8,5 %).

    Для молодых учёных государство тоже предлагает ряд кредитных послаблений. Во-первых, они имеют возможность переезда в города с более благоприятными условиями проживания. Во-вторых, проценты по таким ипотекам также будут минимальными.

    Но накладывается и ограничение: человек должен будет оставаться сотрудником данной научной организации на протяжении не менее пяти лет. Сертификат для получения кредита выдаётся через Академию наук, в которую из научного учреждения посылаются списки желающих и где кандидатуры проходят процедуру рассмотрения специальной комиссией.

    Поэтому спрос на подобные займы будет высоким всегда. Очереди, масса бумажной волокиты – всё это не отменит преимуществ, которые благодаря подобным государственным программам можно получить.

    Узнайте, как и где можно оформить дачу в собственность, из нашей статьи.

    Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

    +7 (499) 938-65-46 (Москва)
    Это быстро и бесплатно !

    Как выгоднее досрочно гасить ипотеку: рекомендации для заемщиков

    Как выгоднее досрочно гасить ипотеку выясняют добросовестные заемщики, у которых появились свободные средства. Рассчитаться с долгами как можно скорее — хорошее дело, и неважно, желает человек уменьшить размер удорожания, снизить сумму ежемесячной выплаты или сократить срок действия договора. Но следует внимательно изучить условия, чтобы не оказаться в проигрыше.

    Подробно о вариантах изменения графика платежей

    Варианты изменения графика платежей

    В настоящее время многие семьи пользуются услугами финансовых организаций, чтобы улучшить жилищные условия. Общеизвестно, что ипотечный заём оформляется на длительный срок, при этом банком не запрещено вносить оплату с опережением графика.

    Для начала требуется внимательно изучить условия договора. В большинстве случаев финансовые организации позволяют досрочно гасить долг, но это должно быть прописано в соответствующем документе.

    Тем, кто намерен преждевременно внести определенную сумму в счет погашения задолженности по ипотечному кредиту, следует обратить внимание на пункты договора, где указано:

    • нужно ли ставить в известность сотрудников банка перед погашением внеочередного платежа;
    • какая комиссия предусмотрена;
    • период оплаты — возможно существуют специальные дни для внесения платежа не по графику;
    • минимальная и максимальная сумма взноса;
    • отделение банка, в котором разрешено погашать задолженность.

    Важно! Если клиент не обращает внимания на график погашения, осуществляет платежи преждевременно, то это не освобождает его от уплаты обязательного ежемесячного взноса.

    Банк назначает дату погашения на каждое 28-е число месяца. Клиент вносит внеочередной платёж 15-го числа, при этом сумма взноса превышает размер обязательного ежемесячного платежа. Несмотря на это, 28-го числа оплату придется повторить, чтобы избежать просрочки и не нарушить условий договора.

    Платеж, внесенный не по графику, идет на досрочное погашение, уменьшает общую задолженность по договору. Проценты, начисляемые на сумму долга, как правило, пересчитываются.

    График погашения составляется несколькими способами:

    1. Аннуитетный платеж — клиент платит равными частями на протяжении всего срока действия договора. После внесения обязательной ежемесячной суммы, средства распределяются таким образом: одна часть идет на погашение тела кредита (основной суммы долга), другая — гасит начисленные проценты.
    2. Дифференцированный график погашения — это когда основную сумму займа разделяют на равные части, а проценты начисляют на остаток задолженности, как и в аннуитетном графике погашения. Данный способ выплат не совсем удобный, так как платеж в начале срока достаточно большой, но в то же время он выигрывает по размеру удорожания. Если сравнивать одинаковые условия, то первая оплата по дифференцированному графику погашения в среднем на 25% выше аннуитетного.

    Заметим! График погашения с аннуитетным платежом используется финансовыми организациями чаще всего.

    Существует два варианта изменения графика:

    • сократить срок действия договора путем увеличения платежа либо внесение дополнительных сумм;
    • уменьшить размер платежа, но оставить без изменений срок погашения.

    Прежде чем переделывать план погашения задолженности, необходимо определить, какой из способов наиболее выгодный для заемщика:

    • одни желают уменьшить размер удорожания;
    • другие хотят сократить сумму ежемесячной выплаты.

    В каком случае выгодно уменьшать срок

    Чаще всего уменьшают срок кредита те заемщики, кто оформил ипотеку с аннуитетным графиком погашения. Такие люди, как правило:

    • располагают денежными средствами, т. е. могут вносить оплату большими суммами, а длительный срок выбирают для «подстраховки», мало ли что в жизни произойдет;
    • желают снизить размер переплаты;
    • выплатили более половины долга, стремятся поскорее избавиться от «кредитных уз».
    Видео (кликните для воспроизведения).

    Клиент вносит ежемесячно сумму большую, чем указано в договоре. «Лишние» деньги покрывают часть основной суммы долга, при этом размер обязательного платежа остается прежним.

    Источники


    1. Астахов Жилье. Юридическая помощь с вершины адвокатского профессионализма / Астахов, Павел. — М.: Эксмо, 2009. — 320 c.

    2. Гриненко А. В., Костанов Ю. А., Невский С. А., Подшибякин А. С. Адвокатура в Российской Федерации; Проспект — Москва, 2011. — 216 c.

    3. Скуратовский, М. Л. Подготовка дела к судебному разбирательству в арбитражном суде первой инстанции / М.Л. Скуратовский. — М.: Wolters Kluwer, 2018. — 200 c.
    4. Научные воззрения профессоров Пионтковских (отца и сына) и современная уголовно-правовая политика. — М.: Статут, 2014. — 432 c.
    5. Миронов, Иван Борисович Суд присяжных. Стратегия и тактика судебных войн / Миронов Иван Борисович. — М.: Книжный мир, 2015. — 216 c.
    6. Михайловская, Н.Г. Искусство судебного оратора / Н.Г. Михайловская, В.В. Одинцов. — М.: Юридическая литература, 2016. — 176 c.
    Выгода в наших руках рассчитываем ипотеку самостоятельно
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here