Юридические тонкости права собственности при покупке квартиры в ипотеку

Самое важное в статье: "Юридические тонкости права собственности при покупке квартиры в ипотеку" с экспертными комментариями. Если возникли вопросы - задавайте их нашему дежурному эксперту.

Подводные камни ипотеки: о каких рисках нужно знать, плюсы и минусы

В статье разберем подводные камни, связанные с оформлением ипотеки. Узнаем, какие риски могут быть при покупке квартиры на вторичном рынке и на что нужно обратить внимание при заключении договора с банком. Мы подготовили для вас полезные советы и собрали отзывы о получении ипотеки.

На что нужно обратить внимание при оформлении ипотеки?

Оформление ипотеки может быть сопряжено с рядом нюансов, о которых лучше знать заранее:

  • во время процедуры возникнут дополнительные расходы;
  • жильё не является полностью вашим на момент выплат по ипотеке, и его можно лишиться в случае регулярных просрочек;
  • возможная потеря квартиры не избавит вас от необходимости выплачивать ипотеку.

Давайте более подробно рассмотрим все возможные риски.

Дополнительные расходы

Вам, как будущему заёмщику, придётся столкнуться со списком услуг, которые нужно оплатить. Среди них:

  • регистрационные пошлины и сборы;
  • банковские операции со счетами;
  • нотариальные услуги;
  • выпуск банковской карты;
  • работа оценщиков.

Чтобы для вас тот или иной вид услуги не стал сюрпризом, необходимо заранее выяснить, какие дополнительные расходы предполагает заявка на ипотеку в выбранный банк.

Обратите внимание, что некоторые банки могут настаивать на том, чтобы оценку недвижимости проводил именно их специалист. В этом случае оспорить оценку будет невозможно, и есть вероятность, что она будет произведена с большей выгодой для банка, чем для вас.

Другой момент, на котором также хотелось бы сделать акцент, это страхование. Конечно, защитить приобретённое в ипотеку жилище, разумный шаг. Однако зачастую банки предлагают и другие виды страховых услуг. Так, в Сбербанке вам порекомендуют страховку жизни на весь срок погашения кредита. Это довольно дорогая услуга, и вы можете от неё отказаться, но банк увеличит процентную ставку, чтобы снизить собственные риски.

Ограничение прав на недвижимость

До полного расчёта по кредиту банк устанавливает некоторые ограничения. Эти условия могут меняться от банка к банку. Важно лишь, чтобы они не выходили за рамки законодательства.

В любом договоре будут следующие условия:

  • нельзя перепродавать имущество;
  • о сдаче жилья в аренду следует уведомить банк;
  • о любой перепланировке нужно заранее ставить банк в известность;
  • нельзя отдавать жильё в дар.

Дополнительно могут присутствовать такие пункты:

  • необходимость уведомлять банк о переезде или отъезде на длительное время;
  • необходимость отчитываться об изменениях дохода;
  • возможность проверки банком состояния жилища, законности проживания третьих лиц.

Иногда банк может вписать условия о запрете досрочного погашения или, например, о возможности изменять процентную ставку в одностороннем порядке. Подобные действия нарушают гражданское законодательство и могут быть оспорены в суде.

Сохранение залога

Давайте рассмотрим риски, связанные непосредственно с залоговым имуществом. Жильё может быть уничтожено или существенно повреждено в результате всевозможных происшествий — от урагана до пожара. Это не снимает с вас ответственности перед банком. В случае полного уничтожения имущества необходимо предоставить альтернативный вариант залога. Если повреждения возможно устранить, то следует согласовать сроки ремонта с банком.

Могут появиться наследники, которые претендуют на залоговую квартиру. Если по решению суда недвижимость останется за ними, то вы всё равно будете вынуждены выплатить задолженность по ипотеке.

Покупка квартиры в ипотеку на вторичном рынке: плюсы и минусы

Поиск квартиры на вторичном рынке можно проводить самостоятельно или при помощи риелтора. Подобный вариант имеет как свои преимущества, так и недостатки.

Что ещё нужно знать о покупке недвижимости в ипотеку?

Чтобы не прогадать и вступить в сделку с максимальной для себя выгодой, следует тщательно просчитать и учесть все нюансы.

Вот несколько советов:

  1. Как бы вы ни пытались распланировать свою жизнь наперёд, всего знать вы не можете, и любой форс-мажор может внести свои не всегда приятные коррективы. Брать ипотеку с высоким ежемесячным платежом в надежде меньше переплатить в итоге — необдуманный шаг. Выбирайте тот вариант, который позволит вам продолжать вести комфортный образ жизни. Даже если вы рассчитываете на увеличение своих доходов, лучше думать, что с этим делать по факту, а не заранее.
  2. Не бойтесь брать ипотеку, если вы снимаете жильё и понимаете, что собственной недвижимости у вас не появится в ближайшие 10-15 лет. Вы значительно больше переплатите за аренду.
  3. Не переживайте, что, взяв квартиру в ипотеку, вы будете привязаны к одному месту. Если обстоятельства изменятся, вы сможете договориться с банком, например, о сдаче жилья в аренду.
  4. Соберите небольшой капитал. Во-первых, это позволит вам внести первоначальный взнос, в связи с чем условия ипотеки будут мягче. Во-вторых, вы подстрахуете себя на случай потери работы, болезни или иных непредвиденных ситуаций.
  5. И самое важное: внимательно читайте договор. Вы должны понимать все тонкости ипотеки. И если что-то вызывает вопрос, нужно проконсультироваться как с сотрудниками банка, так и со сторонними юристами.

Отзывы о получении ипотеки

Предлагаем вам также ознакомиться с отзывами о получении ипотечного кредита в разных банках.

[1]

Жарков Константин написал:

Вот что рассказала Катерина Ваганова из Екатеринбурга об ипотеке в Сбербанке:

«Решили с мужем взять ипотеку на вторичное жильё. Собрали документы (копия трудовой книжки и заявление) и отправили через сайт Домклик.

Нам одобрили заявку уже через три дня. Менеджер подробно проконсультировал о дальнейших действиях: подобрать жильё и собрать нужные бумаги (отчёт об оценке, справка о количестве жильцов, документы о праве собственности, договор купли-продажи).

После того как мы выбрали понравившееся жильё, заказали на сайте Сбербанка работу оценочной компании. Отчёт был готов через три дня. 30.03 мы предоставили все документы. 5.04 Сбербанк одобрил квартиру в качестве залога.

Сделка была назначена на 16.05. Задержки произошли из-за долгой выписки предыдущих жильцов. Стоит отметить, что это было единственное посещение отделения банка. Там мы подписали 2 договора: на кредит и куплю-продажу. Регистрация заняла всего полтора часа. 19.05 был подтвержден переход права собственности».

Своим отзывом об ипотеке в Промсвязьбанке делится Ирина Кислицина:

Читайте так же:  Не знаете, куда обратиться по перепланировке квартиры узнайте, к кому обращаться с вопросами по пово

Антон Лобач рассказал о том, как пытался безуспешно рефинансировать ипотечный кредит через ГПБ и Дом.РФ, а затем без проблем провёл эту процедуру в Райффайзенбанке:

«25 сентября заполнил анкету на сайте Райффайзенбанка. На следующий день она была одобрена. Собрал и отправил документы, заказал оценку. Через сутки после того, как был подготовлен отчёт об оценке, заявку одобрили. 10 октября провели сделку и понизили ставку до 6%. Очень быстрая работа. Всё было подготовлено за две недели. В ГПБ от заявки до сделки могло пройти 2 месяца».

Ипотечная сделка: оформление, сопровождение, регистрация

Покупка или продажа недвижимости без посредников значительно снижает затраты на проведение сделки. Но стоит учитывать, что подготовить документы самостоятельно довольно сложно, придется потратить значительное количество времени, и мошенничество, к сожалению, очень распространенное явление. Защитить от моральных и материальных потерь предназначено профессиональное оформление, сопровождение и регистрация ипотечных сделок.

Как избежать рисков при покупке и продаже недвижимости

Покупка недвижимости в ипотеку — единственная возможность улучшить жилищные условия для многих жителей России.

Как происходит сделка по ипотеке — этапы процесса:

  1. Потенциальный покупатель подает в банк заявку и документы, необходимые для получения ипотечного кредита.
  2. Подбирает вариант недвижимости, который будет приобретаться.
  3. Объект проверяется, производится страхование ипотеки.
  4. Заключается договор купли-продажи
  5. Ипотека регистрируется в государственном органе.
  6. Продавцу передаются деньги.

Сделка купли-продажи по ипотеке снижает риск продавца не получить деньги и потерять квартиру.

Внимательность нужно проявлять в таких случаях:
  • Если покупатель просит указать в договоре завышенную стоимость недвижимости, с целью оставить часть денег себе, например на ремонт. В случае расторжения сделки, возвращать придется всю сумму.
  • Если выписана доверенность на проведение операций риелтору. Чтобы не наткнуться на мошенника, следует внимательно читать договор, передавая права на представление своих интересов. Посмотреть отзывы тоже не лишнее.
  • Если банк перечисляет кредитные средства не продавцу, а на счет заемщика. Средства выдаются после предоставления документов о регистрации сделки с ипотекой, поэтому договор должен предусматривать безопасный способ передачи денег.

Покупатель имеет шансы лишиться занятых средств, в таких ситуациях:

  • Сделка признается недействительной, если продавец состоит на учете у психиатра, имеет алкогольную или наркотическую зависимость.
  • Через время обнаруживаются третьи лица, претендующие на объект, если к продавцу он перешел по наследству.
  • Не исключен случай возвращения одного из собственников жилья из мест лишения свободы, после совершения продажи.
  • Вероятность обмана не исключена, когда сделка по квартире в ипотеку заключается не собственником, а доверенным лицом.

Избежать неприятностей и получить полные права на заветное жилье, не рискуя остаться на улице и с долгами, лучше всего при помощи специалистов, выполняющих юридическое сопровождение, оформление и регистрацию ипотечных сделок.

Зачем нужно сопровождение сделки ипотеки

Правовое сопровождение сделки по ипотеке выполняется с целью обезопасить клиента от неожиданностей и неприятностей при покупке или продаже недвижимости. Банк, нотариус, страховая компания требуют большое количество всевозможных документов. Человеку без достаточного опыта собрать их довольно сложно — справки имеют ограниченный срок действия, выдаются в разных местах, где определенные дни и часы для приема граждан.

Специалистом, сопровождающим сделку, выполняются такие задачи:

  • консультация клиента по всем вопросам, возникающим на любом из этапов сделки с недвижимостью в ипотеку;
  • оказание помощи в составлении и заключении предварительного договора, передаче залога;
  • подготовка необходимых документов для ипотеки и оформления сделки;
  • проверка документов на жилье: права на владение, наличие несовершеннолетних жильцов, история переходов квартиры от одного собственника к другому и т.д.;
  • подробное знакомство с продавцом — определение его дееспособности и адекватности;
  • контроль соответствия покупаемого жилья требованиям банка;
  • помощь в сделке по военной ипотеке;
  • оформление и получение документов в Управлении Федеральной службы Государственной Регистрации.

Правила оформления сделок с недвижимостью

Оформление сделки по продаже квартиры в ипотеку включает:

  1. Подписание договора между банком и покупателем.
  2. Подписание сделки купли-продажи.
  • Стороны сделки по квартире в ипотеку должны быть дееспособны и правомочны.
  • Все сделки проходят в отделении банка, выдавшего кредит.
  • После изучения документов на квартиру сделка в банке по ипотеке, завершается составлением закладной — это ценная бумага, подтверждающая право финансового учреждения на залоговое имущество. Потом выдается кредит.
  • Без государственной регистрации сделки с ипотекой являются недействительными.
  • Продавец получает деньги на свой счет или забирает из банковской ячейки, арендованной специально для этого после гос регистрации.

Заключительный этап — регистрация сделки с ипотекой

Для нее требуется уплата пошлины. Производится в 5 шагов:

  1. Подаются документы в регистрационную палату.
  2. Проводится юридическая экспертиза предоставленных бумаг.
  3. Проверяются сведения о закладываемой недвижимости.
  4. Вносятся записи в государственный реестр.
  5. Заполняются документы, устанавливающие право собственности.

Процесс утомительный и требует скрупулезности, но все пройдет быстро и займет не более 5 дней, если вы доверите дело профессиональному юристу.

Юридические тонкости ипотеки

Приобретение жилой недвижимости по договору об ипотеке с наделением долей собственности в такой недвижимости несовершеннолетних детей заемщика.

Возможно ли, приобрести квартиру/дом в кредит по ипотеке, наделив долей в данном имуществе несовершеннолетних детей заемщиков.

Возможно. По договору об ипотеке одна сторона, залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного имущества другой стороны-залогодателя. Залогодателем может быть как сам должник по такому обязательству, так и третье лицо, не участвующее в этом обязательстве (ст.1 ч.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости). Соответственно несовершеннолетний не может быть должником по обязательству, так как он не имеет заработка, но может быть залогодателем как имеющий долю в собственности, приобретенной по договору об ипотеке.

Читайте так же:  Больничный лист по беременности и родам порядок расчета

Стандарты ОАО «Агентства по ипотечному жилищному кредитованию» дают возможность наделения долей собственности в жилой недвижимости, заложенной под обеспечение кредитного договора, несовершеннолетнему члену семьи заемщика, но с согласия органов опеки и попечительства.

Решение органов опеки и попечительства о даче согласия на передачу в ипотеку жилого помещения, в котором проживают несовершеннолетние члены семьи собственника, должно быть представлено заявителю в письменной форме не позднее 30 календарных дней с даты подачи заявления о даче такого согласия (разрешения).

Заявитель вправе оспорить решение органов опеки и попечительства в суде.

В случае неисполнения обязательств по кредитному договору меняется ли порядок обращения взыскания на заложенное по ипотеке имущество, если сособственниками по данной квартире являются родители и их несовершеннолетний ребенок.

Ответ обращению взыскания на заложенное имущество посвящена целая глава -1Х ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», статья 78 ФЗ от 02.10.2007г. № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» и поверьте, законодательная база стоит на страже надлежащего исполнения обязательств по договору об ипотеке, в независимости являются ли залогодателями несовершеннолетние дети заемщика. Обращение взыскания на заложенное жилое имущество допускается законом уже при нарушении сроков платежа (если обязательства исполняются периодическим платежами) более трех раз в течении 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительная, конечно если договором не предусмотрено иное. Суд может отсрочить реализацию решения об обращении взыскания на заложенное имущество на один год, при наличии заявления от залогодателя-заемщика и уважительных причин. Но такая отсрочка не допускается, если это ухудшает положение залогодержателя и если в отношении залогодателя или залогодержателя возбуждено дело о признании его банкротом. Обращение взыскания на заложенный жилой дом или квартиру возможно как в судебном, так и во внесудебном порядке.

И суд может выселить на улицу таких заемщиков?

Ответ Залогодатель-заемщик и иные лица, проживающие в доме или квартире, заложенных по договору об ипотеке, на которые было обращено взыскание залогодержателя, освобождают это жилое помещение и подлежат временному расселению в жилье, относящееся к маневренному фонду, если на момент обращения взыскания такие жилые помещения являются для них единственными ( ст.95 ЖК РФ ). Положение о маневренном фонде регулируется Постановлением Правительства Москвы от 12 июля 1994 года № 576. Маневренный фонд — разновидность жилищного фонда временного пользования, предоставляемого на основании двустороннего договора, основанного на срочном и возмездном пользовании недвижимым имуществом, принадлежащим собственнику.

бывают и такие случаи, например, когда супруги приобретали жилую недвижимость в браке, стали сособственниками-залогодателями такой квартиры, но в период действия договора супруги расторгли брак. И один из супругов не платит по кредитному договору. Может ли в таком случае добросовестный супруг платить только за себя. Считается ли это надлежащим исполнением кредитного договора? Возможно ли, продать обремененную залогом квартиру?

Кредитный договор считается исполняющимся надлежащим образом только в том случае, когда в срок и в полном объеме выплачиваются ежемесячные платежи, указанные в договоре. Другое дело, что как любой договор он может быть изменен, дополнен с согласия второй стороны, а в данном случае с согласия залогодержателя. Семейный кодекс РФ определяет, что при расторжении брака разделу подлежат не только приобретенное в период брака имущество, но и долги супругов. В том числе добросовестный супруг всегда сможет взыскать понесенные расходы по кредитному договору в судебном порядке с другого супруга.

[2]

Кроме того, супругам могу посоветовать заключать до подписания договора об ипотеке и совершения сделки купли-продажи квартиры брачные договор. Брачный договор вам поможет подготовить как практикующий адвокат, так и нотариус. И там уже предусмотреть правовой режим такого имущества после расторжения брака. Особенно это актуально, когда часть денежных средств, используемых на приобретение квартиры, принадлежала только одному из супругов, либо образовалась от продажи недвижимости такого супруга. Но если такой должник-залогодатель не уведомит залогодержателя об изменении, прекращении брачного договора, то он отвечает по своим обязательствам независимо об содержания брачного договора.

Возможно ли, продать обремененную залогом квартиру?

Квартиру продать можно, но лишь с согласия залогодержателя, если иное не предусмотрено в кредитном договоре. Здесь возможны такие варианты как, либо приобретатель недвижимости становится на место залогодателя и несет все обязанности последнего по договору об ипотеке, либо обязательства исполняются в полном объеме перед залогодержателем, и тогда в УФРС одновременное регистрируется и сделка перехода прав собственности от продавца к покупателю и снятие обременения на квартиру. Механизм известен, и не представляет трудностей, ни с теоретической, ни с практической стороны.

Нужен ли юрист при покупке квартиры в ипотеку

Центр Юридической помощи «ЗАКОН»

Покупка своей квартиры — одно из главнейших событий в жизни любого человека, поэтому легко можно понять покупателей, которые хотят приобрести квартиру без участия посредника. Однако купля-продажа квартиры — это одна из сложнейших процедур с точки зрения законодательства и без сопровождения юриста простому человеку не обойтись.

Порядок покупки квартиры по ипотеке: подробная инструкция

Чтобы купить такую квартиру необходимо одобрение банка для совершение сделки. Для этого необходимо, чтобы продавец направил ему уведомление о готовящейся сделке, в котором рассказал подробно о причинах продажи. В этом случае при получении денег от покупателя заёмщик обязан погасить весь ипотечный кредит досрочно. Банк не любит, когда это происходит, так как в этом случае он теряет часть дохода за длительный период.

Читайте так же:  Кто такой антикризисный управляющий

Нужен ли юрист при покупке квартиры в ипотеку

Ведь собственник ради этого просмотра мог через весь город ехать, также не продумав список вопросов к потенциальному покупателю заранее. Каждый платит за свои ошибки сам в данном случае. Иногда за свои ошибки платит агент-новичок, не выяснивший ситуацию покупателя заранее и не задав ему простейший вопрос “Какая у вас ситуация?”.

Нужен ли юрист при покупке квартиры

Риелторы, как правило, не обладают не только образованием юриста, зачастую и высшего образования у них нет. При этом функцию юриста при осуществлении сделок с такими риелторами выполняют нотариусы. При этом клиенты доверяются незнакомым людям, которые не могут убедить их в своем профессионализме.

Как правильно покупать квартиру: пошаговая инструкция

Видео (кликните для воспроизведения).

Да, действительно круг наследников, которые могут претендовать на обязательную долю не мал. Кроме указанных лиц, ими могут оказаться и родители наследодателя и другие дети (например, от другого брака) и иждивенцы, жившие с наследодателем, и пр. лица. Официальным путем это проверить очень сложно. И дело не в том, что трудно найти источник, проблема в закрытости информации. То есть предоставить такую информацию могут под честное слово сами родственники (наследники-продавцы).

Нужен ли юрист при покупке квартиры в ипотеку

Задайтесь вопросом, если банк проверяет историю квартиры, то зачем же большинство из них в обязательном порядке требуют комплексное страхование Вашей ответственности? Лично мне ответ известен, задача банка — выдать кредит, зарегистрировать обременение (залог) и обязать ВАС застраховать риски БАНКА. Банки НЕ занимаются проверкой юридической чистоты, это не их род деятельности. По большому счету банку все равно, что будет с объектом, он в любом случае получит свое, или от Вас, или от страховой компании. Вопрос только в том, с чем останетесь Вы.

Что нужно знать при покупке квартиры на вторичном рынке

Дополнительные траты сторон при осуществлении сделки отличаются. Если есть необходимость в услугах нотариуса, то их оплачивает покупатель. Приблизительная стоимость – около 1% от цены жилья. Госпошлину за регистрацию договора обязаны оплачивать обе стороны, разделив сумму между собой.

Покупка жилья в ипотеку: поиск, нюансы оформления документов, как избежать рисков

Приступать к выбору жилья нужно после того, как узнаете, какую сумму вам одобрили. Здесь важно учитывать, что желание банка оплатить вашу квартиру напрямую связано с ее типом. Если это квартира на вторичном рынке или уже сданной в эксплуатацию новостройке, банковские риски существенно снижаются. Сложнее дело обстоит с жильем в еще строящемся доме. Здесь к риску невозврата кредита с вашей стороны добавляется риск того, что строительство так и не завершится. Поэтому крупные банки обычно дают заем на покупку квартиры в новостройке только у аккредитованных в организации застройщиков. Плюс покупателя здесь в том, что риск того, что дом не достроят, минимален, потому что этапы строительства контролируются банком. Но есть и минус – так сужается выбор банков, где вы сможете взять ссуду.

Нужно тщательно проверять квартиру перед покупкой

Если вы хотите доверить проверку квартиры профессионалам, то напишите нашему онлайн юрист-консультанту. Он также может бесплатно проконсультировать. Задайте свой вопрос в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или в комментариях. Также можете позвонить по номерам (круглосуточно и без выходных): 8 (499) 350-37-16 — Москва и обл.; 8 (812) 490-76-51 — Санкт-Петербург и обл.; 8 (800) 333-45-16 доб 113 — все регионы РФ.

Юридическая консультация по продаже квартиры

• Правоустанавливающие документы (договор или свидетельство на квартиру, решение суда, справка ЖСК и пр.) плюс свидетельство о государственной регистрации права собственности (если оно есть). Надо сказать, что эти документы не всегда обязательны при продаже, есть Административные регламенты (спрашивайте у специалистов).

Юридические тонкости покупки новостройки

Сделки с недвижимостью имеют много тонкостей и подводных камней, они сопровождаются большим количеством юридических действий и могут доставить много проблем.

Чтобы избавить себя от лишних хлопот и переживаний, необходимо разобраться в том, какие риски существуют при сделках, связанных с покупкой недвижимости на первичном и вторичном рынке, какие «сюрпризы» может преподнести застройщик и многих других вопросах.

Существует большое количество книг, статей в интернете и видеороликов, которые помогают покупателю квартиры ответить на некоторые интересующие его вопросы по теме недвижимости, но есть более простой и менее затратный способ!

В Гостином дворе (Ильинка, 4) пройдет выставка «Недвижимость от лидеров», на которой можно не только пройти по стендам застройщиков, но и посетить семинары, где менеджеры, маркетологи и юристы ответят на любые вопросы и помогут разобрать проблему более детально.

Основные юридические вопросы при покупке недвижимости

Чтобы упростить себе задачу и ничего не забыть, запишите вопросы, на которые хотите получить ответ. Так вы сможете выбрать именно тот семинар, на котором найдете ответ на интересующий вас вопрос. Но обязательно делайте это заранее!

Основные юридические вопросы:

    Договор с застройщиком

Договор с застройщиком – один из важнейших документов, которые позволят защитить себя в будущем от многих проблем, поэтому очень важно, чтобы он был составлен правильно.

В договоре с застройщиком в обязательном порядке должна быть указана информация о самом объекте, гарантиях, сроках, а также цене и порядке оплаты. При отсутствии в договоре этих условий он считается незаключенным.

  • Права покупателя
    • Покупатель в праве изучить договор с риелтором, если пользуется его услугами
    • Требовать документы, подтверждающие слова продавца (застройщика)
    • Собирать интересующую его информацию самостоятельно
    Читайте так же:  Отказ от совместно нажитого имущества

  • Обязанности застройщика
    • Ознакомить любое обратившееся лицо с пакетом документов
    • Публиковать проектную декларацию на объект долевого строительства
    • За месяц до окончания строительства уведомить дольщика

  • Устранение претензий
  • На осмотр квартиры обязательно берите с собой договор, проверьте по нему каждый пункт от потолков до сантехники. Если дефекты нашлись, не торопитесь подписывать финальный акт приема-передачи до того, как застройщик не устранит все дефекты. Претензия пишется по образцу.

    Регистрация права собственности

    Необходимая процедура, подтверждающая переход недвижимости от одного лица к другому, которая вызывает многого вопросов и чаще всего делается не быстро.

    [3]

    • Где проводится регистрация?
    • Какую госпошлину платить?
    • Какие документы необходимо собрать?

    На какие семинары обратить внимание

    Если вас интересует именно юридическая сторона сделки, есть вопросы, связанные с документацией, проверкой застройщика и налогами, хорошим решением будет посетить семинары Ассоциации застройщиков Московской области.

    Ассоциация застройщиков Московской области – это крупнейшее объединение участников рынка недвижимости Подмосковья, деятельность которой обращена на решение важнейших задач градостроительного развития территории Подмосковного региона.

    На семинарах за короткое время вы получите всеобъемлющую информацию о процессе приобретения квартиры пошагово: от ее выбора в жилом комплексе до получения права собственности. А также сможете задать свои вопросы экспертам и получить рекомендации по покупке недвижимости.

    Не забывайте, что чтобы попасть на выставку «Недвижимость от лидеров», необходимо зарегистрироваться на сайте и получить бесплатный билет на все четыре дня!

    Когда квартира при ипотеке переходит в собственность?

    Ипотечный кредит от банка Открытие со ставкой от 9,3% →

    Ипотечный кредит от банка Открытие от 9,3% → Подать заявку

    Право собственности при жилищном кредите наступает с момента подписания кредитного соглашения и регистрации имущества Росреестре. Это наиболее выгодный вариант для покупателей по сравнению с прочими способами покупки жилья, допустим, с тем же лизингом. И в этом случае заемщик защищен от недобросовестных действий кредитора.

    Так что следует избегать финансовых учреждений, которые предлагают выдать ссуду, но время перевода жилья в личную собственность переносят на дату закрытия кредита, а не в момент оформления всех документов. Такие схемы невыгодны для клиента, так как доказать что-то в суде будет очень трудно. В итоге можно лишиться не только квартиры, но и оплаченных денег.

    Актуальные предложения

    Банк % и сумма Заявка
    Банк Открытие ипотека от 9,3%
    До 150 млн. руб.
    Прямая заявка
    Альфа Банк ипотека от 9,39%
    До 45 млн. руб.
    Прямая заявка
    Сбербанк России ипотечный кредит от 8,2%
    до 70 млн. руб.
    Подробнее
    ВТБ 24 ипотечный кредит от 9,2%
    до 60 млн. руб.
    Подробнее

    Ряд ограничений для заемщика

    Понятно, что россиянин получает во владение жилище, но вот распоряжаться им в полную силу он не сможет. Есть ограничения, о которых стоит знать заранее:

    Вряд ли начальник отделения захочет подписать согласие на капитальный ремонт помещения, что снизить ликвидность объекта на первых порах.

    Идем дальше, выберите подходящий вам раздел:

    Процедура в Росреестре

    Законодательством четко указано, что при подписании ипотечного соглашения помещение сразу передается ипотекодержателю. Госрегистрации подлежат как минимум три документа: ипотечное соглашение, договор купли-продажи, закладная.

    Всю процедуру можно разделить на несколько этапов:

    1. Сбор всех необходимых бумаг.
    2. Написание заявления в Росреестр, передача регистратору всего пакета документов.
    3. Проверка переданного перечня на подлинность и соответствие законодательным нормам.
    4. Принятие (отказ) государственного служащего в выполнении процедуры.
    5. Внесение информации в реестр.
    6. Выдача выписки из ЕГРП.

    Государственный орган обязан в течение 5-10 дней дать положительное решение о проведенном мероприятии. Если потребуется дополнительная документация, то сообщат в телефонном режиме. Тогда срок регистрации может быть продлен на месяц.

    В конечном итоге выписка из ЕГРП будет содержать информацию о том, что объект недвижимости является под арестом. Но после закрытия долга плательщику выдадут новую справку, где обременение будет снято.

    Как быть со строящимся объектом

    Отличительной особенностью кредита на только возводящийся объект считается тот момент, что квартира переходит в собственность при ипотеке только после завершения строительных мероприятий. Этого требует российское законодательство, так разработаны процедуры банка, но при этом появляется страховка финансового риска инвестора. Полезность в том, что, если объект так и не будет введен в эксплуатацию, компания покроет затраты уже выплаченных денег.

    Клиент банка придется на этапе фундамента платить более высокие проценты, в сравнении с классическими займами на приобретение «вторичного» жилья. Этот подход пытается возместить отсутствие залога при кредитовании квартиры в новостройке. Хотя часть финансовых организаций и запрашивает дополнительное обеспечение на этапе строительства.

    4 банка, которые с радостью выдают ипотечные кредиты

    Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

    Порядок оформления нового жилища в собственность похож на процесс регистрации объекта на вторичном рынке, везде действуют общепринятые нормы госрегистрации недвижимого имущества.

    Предварительно стоит запросить ряд бумаг от застройщика, которые позволят после введения новостройки в эксплуатации получить право собственности на купленную жилплощадь.

    В список вошли техпаспорт на сооружение, придаточный акт от архитектурно-строительного отделения муниципалитета, добро на ввод здания в эксплуатацию, правоустанавливающие документы из Росреестра с указанием почтового адреса ЖК. Получить право на квартиру до окончания стройки невозможно.

    Как оформить документы

    Со строящимся объектом придется собирать более полный пакет бумаг, куда войдут кадастровый паспорт дома вместе с планом, акт приема-передачи помещения между покупателем и застройщиком, договор о покупке, заявление на госрегистрацию, чек об оплате пошлины, добро от супруги (когда зарегистрированы официальные отношения).

    У регистратора будут находиться сразу 2 представителя: один от будущего собственника, другой – от девелопера.

    Без последнего лица зарегистрировать операцию будет невозможно. При наличии ипотечного соглашения с банкирами, необходим и представитель банка. Процедура продлится от недели до пару месяцев в зависимости от правильного оформления документов со стороны застройщика.

    Читайте так же:  Что нужно знать о проведении первичного инструктажа по пожарной безопасности на рабочем месте + обра

    Когда процесс перехода ипотечного имущества затягивается, а строительная организация все не спешит доносить документы, можно подать иск о неправомерном затягивании сроков. Правда будет на стороне плательщика, так как тому экономически невыгодно платить более высокую ставку и страховку за недострой.

    Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

    Юридические тонкости права собственности при покупке квартиры в ипотеку

    Смотрите видео по теме статьи

    Алгоритм проведения сделки при продаже недвижимости

    Если заемщик хочет срочно продать заложенную недвижимость, перед ним встает вопрос — можно ли переоформить ипотеку на другого человека, возможны ли другие пути . →

    Центр ипотечного кредитования Сбербанка – это специализированное подразделение банка. Здесь клиентам предоставляется комплексное обслуживание начиная с помощи в. →

    Банк ВТБ 24 входит в пятёрку крупнейших банковских учреждений страны по финансовым показателям. Так что неудивительно, что у ВТБ 24 ипотечный отдел предлагает о. →

    Собственность на квартиру с ипотекой

    Ипотека — это залог недвижимости. То есть права на нее есть не только у владельца, но и у залогодержателя — например, банка, кредитора или того, кто одолжил денег владельцу недвижимости. Владелец квартиры должен следовать ограничениям, в первую очередь касающимся продажи такой недвижимости. Это можно сделать после выплаты кредита или по специальной схеме с согласия банка.

    Квартира в ипотеке. Считается ли она собственностью?

    Да, и регистрация права собственности покупателя на квартиру в ипотеке происходит одновременно с регистрацией самой ипотеки. В регистрирующий орган подаются договор купли-продажи и кредитный договор. Срок регистрации кредитных сделок с недвижимостью в Москве составляет 7 календарных дней. В итоге вы получите зарегистрированный договор с двумя штампами регпалаты — о регистрации вашего права собственности на квартиру и о регистрации ипотеки в силу закона. В реестре прав на недвижимое имущество по за одним объектом недвижимости будут зарегистрированы два права — вашей собственности и залога кредитора.

    Иногда может быть 3 и более залогов недвижимости. Например, средства на покупку квартиры предоставляются лицу из двух разных источников. Так бывает при предоставлении военной ипотеки банком и одновременном предоставлении средств целевого жилищного займа Росвоенипотекой. Это значит, что в случае продажи квартиры с торгов сумма будет пропорционально разделена между государством, банком и военнослужащим. Это случается при увольнении владельца квартиры из рядов ВС.

    Таким образом, если собственник захочет продать такую квартиру, в регистрации договора купли-продажи будет отказано.

    Кем является банк?

    Многие ошибочно полагают, что при жилищном кредитовании недвижимость принадлежит банку и есть некий момент, когда квартира переходит в собственность при ипотеке физическому лицу. На самом деле собственником жилья изначально является покупатель. Все полномочия владения и пользования жильем есть только у владельца. И только в случае, если многократно нарушены сроки внесения платежей по кредиту, на квартиру может быть обращено взыскание.

    Завершив взаиморасчеты с кредитором, собственник недвижимости должен снять обременение и вывести квартиру из-под ипотеки. Для этого в банке надо получить справку о полной выплате кредита, и закладную с отметкой об исполнении обязательства. Затем вам необходимо отправиться в регистрирующий орган, чтобы снять с квартиры обременение. Это может быть управление Росреестра по месту нахождения квартиры, но удобней пользоваться услугами МФЦ, если такая услуга предоставляется в вашем районе. В подтверждение обновлений реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним вы получите выписку из него с отсутствием обременения прав.

    В кредитном договоре и договоре залога перечисляют ограничения владения квартирой. Обычно собственник не может без согласия банка прописать в квартире лиц, не являющихся членами семьи. Не выйдет осуществить перепланировку или переустройство квартиры, находящейся под залогом банка. Дело в том, что этими действиями можно ухудшить потребительские свойства квартиры, снизив ее рыночную стоимость. При необходимости реализации такой недвижимости с торгов залогодержатель несет убытки.

    Можно ли сдавать квартиру в ипотеке?

    Наш ответ — да, если это не смущает жильцов. Хотя это будет противоречить условиям стандартного кредитного договора, на практике многие ипотечные квартиры успешно сдаются. Договор аренды в таком случае должен быть краткосрочным — на срок не более 11 месяцев, иначе его придется регистрировать в регпалате, которая вправе будет отказать в такой регистрации.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Надеемся, мы смогли ответить на вопросы собственности заложенной недвижимости. Если ваш случай уникальный и интересный — оставляйте вопросы в комментариях к этой статье.

    Источники


    1. Микешина, Людмила Диалог когнитивных практик. Из истории эпистемологии и философии науки / Людмила Микешина. — М.: Российская политическая энциклопедия, 2010. — 576 c.

    2. Шнитенков, А. В. Глава 23 УК РФ. Преступления против интересов службы в коммерческих и иных организациях. Постатейный комментарий. Судебная практика: моногр. / А.В. Шнитенков. — М.: Юстицинформ, 2018. — 917 c.

    3. ред. Кашанина, Т.В.; Кашанин, А.В. Основы права. Хрестоматия; М.: Высшая школа, 2012. — 279 c.
    4. Кондратьев, Ф.В. Государственный научный центр социальной и судебной психиатрии им. В. П. Сербского. Очерки истории / ред. Т.Б. Дмитриева, Ф.В. Кондратьев. — М.: ГНЦССП им. Сербского, 2014. — 228 c.
    5. Щепина, Анастасия Петровна Римское право. Шпаргалка / Щепина Анастасия Петровна. — М.: РГ-Пресс, Оригинал-макет, 2016. — 757 c.
    6. Жинкин, С.А. Теория государства и права. Конспект лекций / С.А. Жинкин. — М.: Феникс, 2017. — 602 c.
    Юридические тонкости права собственности при покупке квартиры в ипотеку
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here